Pinjaman Pembayaran

Apa Itu Pinjaman Gaji?

Pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek yang akan diberikan pemberi pinjaman kepada peminjam dengan bunga tinggi. Jumlah pinjaman ini mungkin sama dengan pendapatan bulanan peminjam atau gaji berikutnya. Jadi, jika terjadi kekurangan keuangan yang timbul di antara siklus pembayaran, ia segera memberikan kredit atau dana.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Payday Loan (wallstreetmojo.com)

Pinjaman gaji tidak memerlukan agunan; dengan demikian, pinjaman tanpa jaminan untuk pemberi pinjaman. Akibatnya, pemberi pinjaman akan membebankan tingkat bunga predator kepada peminjam sebagai insentif untuk pengembalian yang dijamin. Meskipun, pinjaman berisiko bagi pemberi pinjaman karena mereka tidak mempertimbangkan kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman.

Takeaway kunci

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek berbunga tinggi yang dapat dimanfaatkan oleh peminjam karena kekurangan arus kas.
Seorang individu atau bisnis mungkin dapat meminjam pinjaman hari gajian yang sama, bahkan dengan skor kredit yang buruk dan tanpa agunan.
Meskipun ada berbagai negara bagian di AS, seperti New York, Connecticut, New Jersey, dll., Yang telah melarang atau menghilangkan pinjaman predator tersebut.
Negara bagian mengaturnya karena meningkatnya ketidakmampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman berbunga tinggi tersebut.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Gaji?

Pinjaman bayaran mengacu pada kebutuhan akan kredit atau dana mendesak dan sementara yang dibutuhkan oleh individu atau bisnis. Pemberi pinjaman yang memberikan kredit mengenakan bunga yang tinggi untuk memfasilitasi pinjaman tanpa agunan ini. Selain itu, pemberi pinjaman langsung pinjaman gaji akan membebankan biaya yang terlalu tinggi jika terjadi goyah atau keterlambatan pembayaran; jika tidak, tidak ada jaminan bahwa pemberi pinjaman dapat memulihkan dananya.

Pinjaman semacam itu mungkin mengambil risiko bagi peminjam karena suku bunga tinggi dan biaya tersembunyi, yang mungkin mengharuskan mereka untuk mengambil pinjaman lagi nanti untuk membayar pinjaman pertama. Oleh karena itu, ini juga dikenal sebagai pinjaman predator. Ada juga sedikit jaminan bagi pemberi pinjaman untuk memulihkan seluruh jumlah dengan bunga. Sekali lagi, ini karena kurangnya agunan dan informasi tentang riwayat kredit peminjam dan kemampuan membayar kembali.

Meskipun jangka waktu pinjaman gaji biasanya 30 hari atau kurang, yang menentukan jarak antara dua gaji individu atau bisnis yang ingin meminjam untuk jangka pendek, jumlah pinjaman dapat berkisar dari $100 hingga $100.000. Jadi, saat menentukan jumlah pokok pinjaman, pemberi pinjaman akan mengacu pada pendapatan bulanan peminjam. Biasanya, pemberi pinjaman langsung pinjaman gaji akan meminjamkan sebagian dari pendapatan bulanan ini dengan biaya bunga tinggi.

Pinjaman jangka pendek sangat membantu usaha mikro, kecil, dan menengah karena mereka sering menghadapi kekurangan arus kas untuk melakukan pembayaran segera atau menjalankan operasi. Dengan demikian, pinjaman hari gajian yang sama lebih mudah diperoleh untuk bisnis semacam itu bahkan tanpa nilai kredit yang baik atau sangat baik. Selain itu, pemberi pinjaman membutuhkan waktu lebih sedikit untuk menanggung dan memfasilitasi pinjaman jangka pendek ini yang memungkinkan peminjam mengakses dana yang dibutuhkan dengan cepat.

Persyaratan

Untuk memproses pinjaman gaji, pemberi pinjaman mungkin memerlukan perincian dan informasi berikut tentang peminjam,

Slip gaji peminjam untuk menentukan jumlah pokok pinjaman karena berfungsi sebagai bukti pendapatan peminjam.
Pemberi pinjaman pinjaman gaji tidak memeriksa skor kredit peminjam atau meminjamkan tanpa secara ketat menuntut skor kredit yang sangat baik atau bagus.
Pemberi pinjaman mungkin menggunakan upah bulanan peminjam sebagai jaminan.
Untuk memproses pinjaman, pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya tambahan kepada peminjam, seperti biaya overhead, biaya keterlambatan pembayaran, dll.
Pinjaman ini datang dengan periode pembayaran yang lebih pendek jika dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang.

Suku bunga

Suku bunga yang sangat tinggi pada pinjaman hari gajian telah menjadi perhatian bagi peminjam. Sifat predator pinjaman gaji di AS membebankan tingkat bunga rata-rata antara 391% hingga 600% sebagai tingkat persentase tahunan. Meskipun demikian, biaya bunga ini dapat meningkat untuk berbagai negara bagian di AS sesuai dengan undang-undang dan peraturan riba.

Misalnya, 16 negara bagian di AS telah melarang ketentuan pinjaman gaji karena meningkatnya ketidakmampuan peminjam untuk melunasi pinjaman. Menurut statistik yang dirilis oleh lembaga pemerintah AS – Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan bahwa hampir 80% dari pinjaman tidak dibayar kembali dalam dua minggu yang menyebabkan peningkatan jumlah utang karena melonjaknya bunga.

Akibatnya, peminjam mungkin harus memanfaatkan pinjaman tambahan untuk melunasi pinjaman hari gajian konsolidasi. Jadi, pada tahun 2021 negara bagian tertentu di AS mengambil langkah-langkah untuk membasmi atau menekan suku bunga pinjaman gaji yang tinggi. Ini termasuk Minnesota, Indiana, Tennessee, Virginia, dan Illinois.

Meskipun demikian, bunga kumulatif yang dibayarkan peminjam mungkin lebih kecil jika dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang, yang dapat diperpanjang hingga 25 tahun. Pinjaman ini juga membantu bisnis tertentu tetap stabil karena periode pembayarannya singkat, menghilangkan kewajiban bunga yang masih harus dibayar.

Konsolidasi

Konsolidasi adalah metode untuk mengelola pinjaman gaji dari peminjam yang mungkin berjuang untuk melunasi beberapa pinjaman jangka pendek. Ini memungkinkan peminjam untuk menggabungkan beberapa pinjaman yang ada di bawah pinjaman baru, seperti pinjaman pribadi yang mungkin tersedia dengan tingkat bunga rendah.

Ini membantu peminjam untuk menghindari tingkat bunga yang tinggi dan berlipat ganda dari pinjaman hari gajian. Akibatnya, ini mencegah peningkatan berlebihan dalam jumlah total yang harus dibayar peminjam dan mengubahnya menjadi jenis pinjaman dengan bunga rendah. Selain itu, peminjam mendapatkan ruang bernapas dengan memperpanjang periode pembayaran dan mengurangi jumlah cicilan bulanan.

Dengan demikian, peminjam dapat mengajukan pinjaman pribadi di serikat kredit, bank, atau pemberi pinjaman online. Secara bersamaan, peminjam dapat melunasi pinjaman berbunga tinggi yang ada setelah menerima jumlah pinjaman sekaligus. Selain itu, pinjaman pribadi memiliki tingkat persentase tahunan (APR) maksimum sebesar 36%, membuat cicilan pinjaman bulanan relatif lebih rendah.

Contoh

Misalkan John menjalankan bisnis garmen dan memiliki siklus pembayaran vendor yang berkelanjutan dengan pemasok kain dan elastis, pemasok pewarna dan bahan kimia, penjual benang jahit, perancang dan penguji kain, dll. Jadi, bisnisnya harus memastikan semua pembayaran tetap jelas, sehingga rantai pasokan bergerak tanpa hambatan.

Misalnya, John menerima pesanan massal dari gudang dan bisnis eceran yang ingin menjual produknya. Jadi, untuk menyelesaikan pesanan seperti itu, John mungkin harus memanfaatkan pinjaman gaji di muka untuk memenuhi pesanan dan memenuhi permintaan arus kas yang mendesak. Meskipun itu akan menjadi pinjaman jangka pendek yang dapat dia bayar dalam beberapa bulan, itu juga akan menghasilkan bunga yang tinggi.

Namun, untuk jenis bisnisnya, biaya peluang untuk melepaskan pesanan massal akan lebih tinggi daripada bunga pinjaman jangka pendek.

Pinjaman Gaji vs Pinjaman Pribadi

Mari kita bandingkan kedua jenis pinjaman untuk memahami pinjaman mana yang lebih menguntungkan bagi peminjam dan juga pemberi pinjaman sementara kami juga mempertimbangkan kekurangannya,

Pinjaman gaji	Pinjaman Pribadi
Ini adalah pinjaman jangka pendek yang dapat digunakan peminjam untuk mengkompensasi kekurangan arus kas yang tiba-tiba sampai mereka menerima gaji berikutnya.	Pinjaman pribadi adalah pinjaman cicilan, pinjaman jangka panjang, karena pembayarannya dapat diperpanjang hingga 7 tahun. Pinjaman ini membantu individu atau bisnis dalam mengeluarkan pengeluaran modal.
pinjaman gaji instan lebih mudah dan lebih cepat untuk diproses bahkan ketika individu atau entitas memiliki skor kredit yang buruk dari pemberi pinjaman selain bank atau serikat kredit.	Namun, dalam kasus pinjaman pribadi, skor kredit individu atau organisasi sangatlah penting. Selain itu, pinjaman ini membutuhkan waktu lebih lama untuk diproses.
Pinjaman ini tidak mengharuskan peminjam untuk memberikan jaminan atau uang muka.	Ini membutuhkan agunan atau aset sebagai jaminan bagi pemberi pinjaman. Selain itu, ada biaya overhead yang terlibat dalam pemrosesan pinjaman ini.
Pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi dan dikenakan denda.	Relatif, pinjaman ini memiliki bunga yang lebih rendah dan biaya keterlambatan pembayaran.
Peminjam harus membayar kembali seluruh jumlah pinjaman, yaitu pokok dan bunga, sekaligus.	Pinjaman pribadi memiliki opsi pembayaran dengan mencicil dan memiliki cicilan bulanan yang lebih rendah.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman gaji?

Pinjaman ini mudah tersedia hari ini melalui platform online dan offline. Selain itu, pemberi pinjaman biasanya tidak memeriksa skor kredit peminjam sebelum meminjamkan.

Apakah pinjaman gaji buruk?

Kekurangan arus kas atau kebutuhan akan dana mendesak dapat terjadi di setiap bisnis dan individu jika mereka memiliki tabungan yang lebih rendah. Meskipun sebelum mengajukan pinjaman hari gajian, seseorang harus mengevaluasi biaya peluang dan keuntungan memanfaatkan pinjaman seperti ini karena ini menarik suku bunga tinggi dengan periode pembayaran yang singkat.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman gaji online?

Ini adalah proses yang agak sederhana:
1. Seseorang harus mencari pemberi pinjaman yang sesuai, yaitu syarat dan ketentuan seperti tingkat bunga , jadwal pembayaran, dll.
2. Setelah memastikan perincian tersebut, peminjam harus mengisi formulir dan menunggu tanggapan dari pemberi pinjaman.3. Jika pinjaman disetujui, perjanjian yang diberikan oleh pemberi pinjaman harus dibaca secara menyeluruh sebelum menandatanganinya secara elektronik.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk Payday Loan. Panduan untuk Payday Loan. Di sini kami menjelaskan cara kerjanya, persyaratan, suku bunga, contoh dan membandingkannya dengan pinjaman pribadi. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –