Hutang

Arti Utang

Hutang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara. Yang menerima dana adalah peminjam atau debitur, sedangkan yang memberikan adalah pemberi pinjaman atau kreditur. Ini mungkin dalam bentuk uang tunai, hipotek, obligasi, catatan, dan pinjaman pribadi atau komersial atau mahasiswa atau kartu kredit.

Individu atau entitas biasanya meminta dana untuk membeli produk, properti, aset, layanan, atau memenuhi kebutuhan yang tidak terpenuhi. Peminjam setuju untuk mengembalikan jumlah tersebut dalam jangka waktu tertentu, biasanya dengan bunga yang dibayarkan secara berkala. Berdasarkan agunan yang mendukung pinjaman, itu dapat dijamin, tanpa jaminan, atau dijamin.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Hutang (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

Hutang adalah perjanjian dimana satu pihak (peminjam) meminjam uang dari pihak lain (pemberi pinjaman) dengan kesepakatan bersama untuk mengembalikannya dengan bunga dalam jangka waktu yang ditentukan dan sesuai dengan ketentuan kontrak.
Seorang individu atau perusahaan mungkin sering meminta dana untuk melakukan pengeluaran, mendanai aktivitas komersial, atau memenuhi kebutuhan yang tidak terpenuhi.
Jenis utama hutang dijamin, tanpa jaminan, berputar, tidak berputar, perusahaan, dan licik. Hipotek, obligasi, catatan, dan pinjaman pribadi, komersial, pelajar, atau kartu kredit adalah contohnya.
Peminjam harus mempertimbangkan pro dan kontra daripembiayaan utang untuk melunasinya dengan cepat. Pinjaman yang dijamin memerlukan agunan, yang dapat disita oleh pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar.

Bagaimana Cara Kerja Utang?

Hutang adalah bentuk pinjaman uang yang paling umum di tingkat pribadi, komersial, dan pemerintahan. Misalnya, individu, bisnis, karyawan, atau pelajar dapat meminta dana masing-masing untuk membeli produk dan layanan, pembelian modal, real estat, atau membayar biaya kuliah.

Orang dan entitas biasanya mencari pembiayaan ketika mereka tidak mampu membayar untuk hal-hal dalam keadaan normal karena pendapatan, tabungan, dan pengeluaran Pengeluaran Pengeluaran adalah biaya yang dikeluarkan dalam menyelesaikan transaksi apa pun oleh suatu organisasi, yang mengarah pada penciptaan pendapatan dari aset, perubahan dalam liabilitas, atau meningkatkan modal. Baca lebih lanjut kendala. Jadi mereka mendekati pihak atau otoritas terkait, terutama bank dan lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. Baca selengkapnya. Berdasarkan tujuan pinjaman yang diminta, peminjam dapat menerimanya dalam bentuk tunai atau rekening bank atau mentransfernya ke penyedia produk atau jasa, seperti perguruan tinggi atau universitas, showroom mobil, rumah sakit, broker real estate, dll.

Perusahaan juga dapat mencari pinjaman dengan menerbitkan obligasiBondsObligasi mengacu pada instrumen utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau korporasi untuk memperoleh dana investor untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut untuk menutupi kebutuhan operasi atau modal, seperti pembelian kembali sahamPembelian Kembali SahamPembelian kembali saham mengacu pada pembelian kembali aset perusahaan memiliki saham beredar dari pasar terbuka dengan menggunakan akumulasi dana perusahaan untuk mengurangi saham beredar di neraca perusahaan. Ini dilakukan baik untuk meningkatkan nilai saham yang ada atau untuk mencegah berbagai pemegang saham mengendalikan perusahaan.baca lebih lanjut atau akuisisi bisnis. Demikian pula, negara dapat meminjam uang dari negara lain atau organisasi internasional untuk membantu menstabilkan ekonomi mereka atau membangun, mendukung, atau memperbaiki infrastruktur mereka.

Sebagian besar bank menawarkan pinjaman yang dijamin Pinjaman Aman Pinjaman yang dijamin mengacu pada jenis pinjaman yang disetujui dan diterima terhadap jaminan atau agunan. Jika mereka gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan peminjam.baca lebih lanjut untuk waktu terbatas yang didukung oleh peminjam dengan kelayakan kreditnya. memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut atau agunan yang dapat menjadi aset. Sebagai gantinya, peminjam harus membayar suku bunga dan membayar kembali jumlah pokokJumlah PokokJumlah Pokok Pinjaman mengacu pada jumlah yang sebenarnya diberikan sebagai pinjaman dari pemberi pinjaman uang kepada peminjamnya dan itu adalah jumlah bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman uang dari peminjam untuk penggunaan uangnya.baca lebih lanjut. Jika peminjam gagal melakukan cicilan bulanan atau tepat waktu yang diakumulasikan dengan suku bunga, lembaga keuangan dapat mengklaim atau menyita aset yang bersangkutan.

Bunga biasanya merupakan persentase tetap dari pinjaman yang memberikan rasa aman kepada kreditur dan urgensi di antara para peminjam. Ini dapat dikurangkan dari pajak untuk hipotek atau tidak dapat dikurangkan untuk pinjaman konsumen Pinjaman Konsumen Pinjaman konsumen adalah jenis kredit yang diberikan kepada konsumen untuk membiayai serangkaian pengeluaran tertentu. Peminjam harus menjaminkan aset tertentu sebagai jaminan untuk pinjaman, atau mungkin tanpa jaminan tergantung pada nilai moneter pinjaman.baca lebih lanjut. Bunga yang dibayarkan atas pinjaman yang dikeluarkan oleh perusahaan dapat dikurangkan dari pajak. Pinjaman dengan persyaratan yang lebih ketat dapat membebani peminjam.

Jenis Utang

Ada beberapa jenis pembiayaan utang yang harus diperhatikan oleh peminjam untuk pengelolaan utang dan keringanan utang yang lebih baik:

#1 – Utang Terjamin

Ini mengharuskan peminjam untuk memberikan agunan, seperti aset berwujud Aset Berwujud Aset berwujud adalah aset dengan nilai signifikan dan tersedia dalam bentuk fisik. Artinya aset apa pun yang dapat disentuh dan dirasakan dapat diberi label berwujud dengan penilaian jangka panjang.Baca lebih lanjut atau properti, untuk mengamankan pinjaman. Selain itu, pemberi pinjaman harus mengembalikan dana pinjaman pada tanggal yang disepakati bersama. Bank menganalisis kelayakan kredit dan kemampuan peminjam untuk membayar sebelum memberikan pinjaman.

Jika peminjam gagal melakukan pembayaran bulanan, kreditur memiliki kuasa untuk memiliki atau menjual aset atau properti yang dipermasalahkan untuk pemulihan hutang. Contoh umum termasuk pinjaman mobil, hipotek, dan kartu kredit.

#2 – Utang Tanpa Jaminan

Itu tidak mengharuskan peminjam untuk mengamankan pinjaman dengan agunan. Oleh karena itu, pemberi pinjaman mungkin menghadapi kesulitan mengambil uang jika peminjam default. Itulah sebabnya pemberi pinjaman mempertimbangkan kelayakan kredit dan potensi pembayaran peminjam saat mengeluarkan pinjaman.

Selanjutnya, dalam pinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan tanpa memerlukan agunan apapun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit yang kuat dan stabilitas ekonomi peminjamBaca lebih lanjut, suku bunga biasanya lebih tinggi daripada bentuk pinjaman lainnya. Jika peminjam gagal membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengajukan gugatan terhadap mereka untuk menutupi kerugian tersebut. Contoh umum termasuk tagihan kartu kredit, biaya medis, pinjaman mahasiswa, pinjaman gaji, dll.

#3 – Hutang Bergulir

Ini adalah siklus pinjaman di mana peminjam dapat meminjam hingga batas kredit tertentu selama mereka tetap melakukan pembayaran dalam jumlah kecil kepada krediturKreditorKreditor mengacu pada pihak yang melibatkan individu, lembaga, atau pemerintah yang memberikan kredit atau meminjamkan barang , properti, jasa, atau uang kepada pihak lain yang disebut debitur. Kredit yang dilakukan melalui kontrak yang sah menjamin pembayaran kembali dalam jangka waktu tertentu yang disepakati bersama oleh kedua belah pihak. Baca selengkapnya. Selain itu, ini memberi peminjam fleksibilitas untuk meminjam uang dan membayar saldo sesuai kebutuhan dan kenyamanan mereka. Juga, jumlah yang dipinjamkan berubah seiring waktu. Contohnya termasuk kartu kredit, kartu toko, atau rekening kredit di toko kelontong lokal.

#4 – Utang Tidak Bergulir/Cicilan

Ini adalah opsi kredit satu kali, di mana peminjam meminjam sejumlah uang tertentu untuk waktu tertentu dan membayar cicilan bulanan. Dengan demikian, dibutuhkan banyak waktu untuk membersihkan sepenuhnya. Seperti semua pinjaman, itu membawa suku bunga tinggi. Akibatnya, peminjam membayar jumlah yang signifikan dibandingkan dengan apa yang mereka pinjam. Contohnya termasuk siswa dan pinjaman rumah.

#5 – Hutang Perusahaan

Selain individu, perusahaan juga dapat mencari dana untuk melanjutkan kegiatan terkait bisnis mereka. Jenis pinjaman ini dikenal sebagai pinjaman korporasi. Bisnis meningkatkan modal dengan mengeluarkan pinjaman ini kepada investor dalam bentuk obligasi atau catatan dengan janji pembayaran kembali. Namun, perusahaan perlu mengembalikan jumlah tersebut kepada pemegang obligasi pada tanggal (jatuh tempo) yang telah ditentukan sebelumnya bersama dengan bunga atau kupon tetap reguler.

# 6 – Hutang yang Licik

Ini adalah jenis pinjaman paling umum yang diambil oleh keluarga kelas menengah untuk melengkapi kebutuhan rumah mereka. Suku bunga 0% yang terkenal dapat membantu membiayai hampir semua hal, termasuk furnitur, peralatan rumah tangga, dan ponsel. Meskipun tampaknya merupakan tawaran yang menarik, orang harus menghindarinya dengan cara apa pun.

Contoh Utang

Mari kita pertimbangkan dua kasus praktis berikut untuk mendapatkan pemahaman konsep yang lebih baik:

Contoh 1

Alex memiliki perusahaan kecil yang memproduksi aki mobil. Suatu hari dia menerima pesanan baru untuk 10.000 baterai dari seorang klien. Alex berjanji untuk mengirimkan pesanan pada akhir bulan. Tetapi ketika produksi dimulai, Alex menyadari bahwa dia akan kekurangan modal kerja Modal Kerja Modal kerja adalah jumlah yang tersedia bagi perusahaan untuk pengeluaran sehari-hari. Ini adalah ukuran likuiditas, efisiensi, dan kesehatan keuangan perusahaan, dan dihitung menggunakan rumus sederhana: “aset lancar (piutang, uang tunai, persediaan barang yang belum selesai dan bahan baku) MINUS kewajiban lancar (hutang, hutang jatuh tempo dalam satu tahun)”baca lebih lanjut, bahan bakuBahan BakuBahan baku mengacu pada bahan yang belum jadi atau sumber daya alam yang belum dimurnikan yang digunakan untuk memproduksi barang jadi.baca lebih lanjut, persediaan, dan biaya tidak langsung lainnyaBeban Tidak Langsung Biaya tidak langsung adalah biaya umum yang dikeluarkan untuk menjalankan operasi bisnis dan manajemen di perusahaan mana pun. Sederhananya, ketika Anda ingin membeli bahan makanan dari supermarket, biaya transportasi untuk membawa Anda ke supermarket dan kembali adalah biaya tidak langsung.baca lebih lanjut. Karena pesanannya luas, Alex tidak bisa kehilangannya. Jadi dia menelepon temannya Patricia dan memintanya untuk meminjamkan sejumlah uang dengan janji akan mengembalikannya pada tanggal tertentu.

Patricia tidak melihat ada salahnya dan setuju tanpa ragu. Mereka membuat kontrak hukum di mana Alex adalah peminjam, dan Patricia adalah pemberi pinjaman. Alex menerima dana yang dibutuhkan dari Patricia dan memenuhi pesanan. Setelah menerima pembayaran terakhir dari kliennya, dia mengembalikan uang yang dipinjam ke Patricia.

Contoh #2

Pada September 2021, Institute of International Finance mengungkapkan bahwa pandemi COVID-19 mendorong utang global ke level tertinggi baru sebesar $296 triliun pada kuartal kedua. Organisasi tersebut melihat statistik pinjaman rumah tangga, bisnis, bank, dan pemerintah dari 61 negara. Dilaporkan juga bahwa pasar negara berkembang dan ekonomi maju, seperti China, Amerika Serikat, dan negara-negara Eropa, menyaksikan pertumbuhan tingkat pinjaman yang signifikan.

Keuntungan Kerugian

Ada banyak keuntungan dan kerugian dari hutang yaitu sebagai berikut:

Keuntungan

Banyak orang memulai bisnis mereka atau mengambil pinjaman pribadi untuk memenuhi kebutuhan mereka. Jika mereka yakin dengan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu, mereka dapat mempertahankan kelancaran kepemilikan dan kendali atas bisnis atau aset mereka.
Pengelolaan utang hipotek dan pinjaman mahasiswa dapat membantu peminjam dalam membayar cicilan tepat waktu. Selain itu, ini akan meningkatkan skor kredit mereka, meningkatkan potensi penghasilan mereka, membantu membangun kekayaan mereka, dan memberi mereka keamanan finansial.
Ini memberi bisnis uang yang dibutuhkan untuk menutup kesepakatan, mendanai proyek, atau memulai usaha baru.
Ini juga menurunkan tanggung jawab pajak baik untuk individu maupun perusahaan.

Kekurangan

Setelah peminjam mengambil pinjaman, mereka berkewajiban untuk membayarnya kembali di beberapa titik. Jika mereka gagal untuk membayar kembali, mereka dapat menghadapi tindakan hukum atau kehilangan harta berwujud yang digunakan sebagai jaminan.
Suku bunga berbagai pinjaman lebih tinggi dari biasanya, membebani peminjam setelah jangka waktu tertentu.
Peristiwa global seperti bencana alam atau krisis keuangan Krisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar hutang yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut mungkin mempersulit seseorang yang tidak nyaman dengan uang untuk membayar kembali jumlah yang dipinjam. Akibatnya, lebih baik menghindari pinjaman sampai tidak ada pilihan lain.
Kegagalan bisnis untuk membayar bunga karena penurunan pendapatan Pendapatan Pendapatan adalah jumlah uang yang dapat diperoleh bisnis dalam kegiatan bisnis normalnya dengan menjual barang dan jasanya. Dalam kasus pemerintah federal, ini mengacu pada jumlah total pendapatan yang dihasilkan dari pajak, yang tetap tidak tersaring dari pengurangan apa pun.Baca lebih lanjut dapat mengakibatkan kebangkrutan. Demikian pula, menghindari pinjaman dapat menyebabkan kehilangan peluang bisnis potensial.
Peminjam dapat kehilangan agunan jika gagal membayar pinjaman.
Memiliki terlalu banyak pinjaman dapat membuat sulit untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.
Pinjaman pribadi, kartu kredit, dan hari gajian dapat menjadi masalah karena depresiasi, pengembalian investasi yang berkurang, atau suku bunga yang lebih tinggi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa saja empat jenis pembiayaan utang?

Empat jenis hutang yang umum adalah – dijamin, tanpa jaminan, berputar, dan tidak berputar. Pinjaman kartu kredit, pinjaman sekolah, pinjaman pribadi, pinjaman komersial, dan hipotek termasuk dalam kategori ini. Perlu dicatat bahwa persyaratan yang tidak menguntungkan dapat mengubah pinjaman yang baik menjadi pinjaman yang buruk.

Apa sumber hutang yang paling umum?

Bank dan lembaga keuangan adalah sumber paling populer untuk mendapatkan pinjaman. Mereka menawarkan berbagai pilihan kepada siapa pun yang ingin membiayai bisnis, pendidikan, atau kebutuhan pribadi mereka.

Ada berapa jenis metode pembayaran utang?

Ada tiga macam metode pembayaran pinjaman: jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang. Mereka berbeda dalam hal periode pembayaran dan tingkat bunga yang dikenakan. Pinjaman pelajar dan hipotek adalah contoh pinjaman jangka panjang.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu hutang dan artinya. Berikut ini kita bahas cara kerja hutang di bidang keuangan beserta jenis dan contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –