Skor Kredit

Apa itu Skor Kredit?

Skor kredit mengacu pada model penilaian yang digunakan oleh perusahaan kredit untuk memprediksi kemampuan peminjam untuk membayar pinjaman dengan sukses menggunakan riwayat kredit mereka. Ini menjadi dasar untuk menerima atau menolak pinjaman yang diajukan oleh seseorang di bank atau lembaga keuangan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Skor Kredit (wallstreetmojo.com)

Biasanya, angka tiga digit mulai dari 300 hingga 850 dikalibrasi untuk memprediksi risiko peminjam. Setelah itu, tergantung pada model peringkat kredit yang digunakan oleh lembaga pemeringkat kredit dan riwayat pembayaran kredit peminjam. Skor yang lebih tinggi berarti catatan pinjaman yang lebih baik dan persetujuan pinjaman yang lebih mudah bagi peminjam. Oleh karena itu, jika skor pemohon tetap lebih dari 630, pemberi pinjaman menerima permohonan pinjaman; sebaliknya menolaknya.

Takeaway kunci

Skor kredit adalah representasi matematis dari laporan kredit yang dihasilkan oleh agensi menggunakan model statistik untuk mengetahui kelayakan kredit pemohon pinjaman.
Mereka membantu pemberi pinjaman memutuskan persetujuan atau penolakan pemohon pinjaman, dengan hanya skor tinggi yang disetujui dan yang lebih rendah ditolak.
Pelunasan tepat waktu dan penggunaan kartu kredit yang lebih rendah membentuk beberapa cara untuk menurunkan laporan kredit buruk dan meningkatkan skor kredit.
Setiap organisasi pemeringkat kredit menggunakan skala 300 sampai 850 untuk menentukan kelayakan kredit seseorang.

Skor Kredit Dijelaskan

Skor kredit adalah representasi matematis dari kelayakan kredit suatu entitas oleh lembaga pemeringkat kredit menggunakan model statistik untuk menilai catatan pinjaman masa lalu. Seseorang menganggapnya sebagai ringkasan matematis dari laporan kredit seseorang yang diperolehnya dari transaksi kredit masa lalu yang disebut laporan kredit. FICO dan VANTAGE adalah dua penyedia skor kredit terkemuka di Amerika.

Badan-badan tersebut menempatkan seluruh catatan pinjaman ke dalam berbagai kelompok kelayakan kredit dalam skor numerik mulai dari 300 hingga 850. Skor tersebut terdiri dari berbagai persentase kelayakan kredit seperti di bawah ini:

Tiga puluh lima persen dari skor tergantung pada riwayat pembayaran pemohon.
Tiga puluh persen dari skor tergantung pada jumlah pinjaman yang saat ini disimpan di rekening pinjaman seseorang.
Panjang akun kredit menyumbang lima belas persen dari skor.
Sepuluh persen skor berasal dari akun pinjaman baru yang diajukan oleh pemohon.
Selebihnya sepuluh persen dari skor berasal dari keragaman dalam campuran pinjaman individu.

Agensi memperoleh peringkat ini dari tiga biro kredit utama – Equifax, Transunion & Experian. Oleh karena itu, satu orang dapat memiliki tiga peringkat kredit yang berbeda.

Sesuai dengan Equal Credit Opportunity Act dari pemerintah AS, peringkat FICO dan VANTAGE tidak mempertimbangkan informasi pemohon pinjaman berikut ini:

Usia
Warna
Etnisitas
Balapan
Agama
Kebangsaan
Status pernikahan
Jenis kelamin
Gaji
Pos
Pemberi pekerjaan
Lokasi
Suku bunga pinjaman lainnya
Riwayat pekerjaan
Konseling kredit

Selain itu, peringkat kredit merupakan bagian penting dalam menentukan kelayakan pinjaman seseorang. Peringkat yang lebih tinggi berarti kelayakan kredit yang kuat dan riwayat pembayaran untuk pinjaman yang mudah, sedangkan peringkat yang rendah berarti laporan kredit yang buruk dan kesulitan dalam pinjaman. Skor di bawah 640 menjadi buruk, 640 hingga 740 menjadi skor kredit bagus, dan skor di atas 750 hingga 850 menjadi luar biasa.

Bagaimana Cara Memeriksa Skor Kredit?

Seseorang harus memeriksa peringkat kredit mereka sebelum mengajukan pinjaman apa pun dari pemberi pinjaman mana pun. Namun, pemeriksaan skor kredit mungkin tidak selalu gratis atau nyaman. Oleh karena itu, beri tahu kami cara untuk memeriksa skor kredit seseorang seperti yang dibahas di bawah ini:

Periksa situs web yang menawarkan layanan peringkat kredit gratis secara online menggunakan pencarian google.
Banyak penyedia kartu kredit menawarkan layanan peringkat kredit gratis kepada klien potensial sehingga mereka juga dapat menggunakan layanan mereka.
Perusahaan pelaporan kredit besar di Amerika juga menawarkan skor kredit kepada pelanggan dengan biaya kecil.
Sekalipun seseorang masih tidak ingin mengeluarkan uang untuk mendapatkan peringkat kreditnya, orang harus menyadari bahwa undang-undang federal AS mengamanatkan untuk memberikannya kepada semua orang setiap tahun.

Apa itu Skor Kredit yang Baik?

Lembaga menilai peringkat kredit sebagai baik atau buruk berdasarkan pisah batas lembaga pemeringkat kredit. Oleh karena itu, berbeda dari satu lembaga pemeringkat yang lain. Biasanya, skor berkisar antara 300 hingga 850 untuk setiap lembaga pemeringkat kredit yang mengukur kelayakan kredit. Misalnya, untuk skor FICO, skor kredit yang baik berkisar antara 670 hingga 739. Untuk Skor Vantage, 661 hingga 780 sudah dianggap baik.

Bagaimana Cara Meningkatkan Skor Kredit?

Saat ini, setiap individu atau bisnis membutuhkan kredit dari pemberi pinjaman untuk memenuhi kebutuhan ekstra pribadi mereka dan mengembangkan bisnis mereka. Namun, dalam kasus seperti itu, riwayat kredit mungkin ternoda karena pembayaran di muka yang terlalu cepat atau salah urus dana. Akibatnya, peringkat kredit memburuk saat laporan lembaga pemeringkat pinjaman. Oleh karena itu, untuk setiap pinjaman baru, seseorang harus meningkatkan peringkat kredit buruk mereka dengan mengikuti poin-poin di bawah ini:

Pertama, dapatkan laporan kredit gratis dari lembaga pemeringkat kredit mana pun dan tinjau setiap kesalahan yang terkait dengan detail pinjaman. Jika terjadi kesalahan, seseorang harus segera memberi tahu CRA, yang akan membantu meningkatkan skor kekayaan, seperti yang terjadi pada 26% kasus yang dilaporkan oleh pemerintah.
Siapkan pengingat pembayaran pinjaman untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu.
Jika memungkinkan, seseorang harus membayar tagihan dua kali setiap bulan, bukan bulanan.
Selalu berhubungan dengan kreditur untuk masalah apa pun.
Hindari aplikasi pinjaman yang sering dalam waktu singkat.
Hindari menutup kartu kredit yang tidak terpakai tetapi tutup yang lebih baru untuk peringkat kredit yang lebih baik.
Jangan pernah melunasi rekening hutang yang ditagih yang ditandai oleh pemberi pinjaman, karena dapat mengaktifkan kembali hutang lama dan menurunkan peringkat kredit seseorang.
Biasakan melunasi hutang kartu kredit tersebut dengan menggunakan limit kreditnya semaksimal mungkin untuk menurunkan limit penggunaan kredit.
Memaksimalkan bauran kredit portofolio pinjaman.
Ambil pinjaman cepat dan bayar segera untuk meningkatkan peringkat kredit seseorang.
Cobalah untuk mendaftarkan diri dalam rencana konsolidasi hutang.
Seseorang juga tidak boleh menjadi peminjam bersama untuk pinjaman yang sering.
Terakhir, seseorang harus memastikan untuk menggunakan batas kredit dalam batas yang diizinkan dari batas pinjaman yang memenuhi syarat, hingga 30%.

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh peringkat kredit untuk memahami konsepnya. Misalkan Alex ingin memanfaatkan pinjaman pribadi untuk melunasi tagihan medisnya. Alex pergi ke bank di lingkungan sekitar untuk mengajukan pinjaman. Bank meminta berbagai dokumen dan perincian mengenai pinjaman sebelumnya. Alex memberikan semua dokumen dan memberikan persetujuannya agar peringkat kredit dilakukan oleh pemberi pinjaman untuk mengetahui kelayakan kredit.

Setelah informasi peringkat kekayaan dimasukkan ke dalam model penilaian lembaga pemeringkat kredit, kartu skor tingkat kredit dihasilkan. Misalnya, skor kredit Alex adalah 670, yang cukup bagus untuk pinjaman perumahan tetapi tidak cukup untuk pinjaman pribadi. Akibatnya, Alex ditolak oleh pemberi pinjaman karena gagal memenuhi persyaratan pinjaman.

Skor Kredit vs Peringkat Kredit

Nilai kredit	Peringkat kredit
Skor ini mengacu pada kartu skor numerik yang berasal dari model statistik untuk membantu mengetahui kelayakan kredit yang sebenarnya dari seorang pemohon.	Peringkat ini mengacu pada opsi tentang kelayakan kredit pemohon.
Ini memungkinkan kelayakan kredit untuk dinyatakan secara matematis dalam angka.	Ini mengukur kelayakan kredit nilai abjad pemohon pinjaman.
Skor ini harus dikonversi ke peringkat yang sesuai sebelum menggunakannya untuk mengetahui kebutuhan modal suatu bisnis.	Peringkat ini digunakan secara langsung untuk memastikan persyaratan kredit untuk bisnis.
Ini menggunakan basis statistik untuk menghasilkan indikator risiko konstan dari peminjam.	Ini terdiri dari beberapa portofolio kredit dan cara untuk menilai potensi risiko kredit.
Analis yang terlibat dalam risiko kredit diukur dengan kartu skor yang sesuai.	Demikian pula, peringkat kredit menjadi metrik manajemen risiko utama bagi analis yang terlibat dalam risiko kredit, dengan menggunakan Skor Kredit sebagai input dan informasi lain tentang kelayakan kredit.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana skor kredit meningkat?

Riwayat pembayaran tepat waktu, saldo kartu kredit rendah, beragam kartu kredit dan rekening pinjaman, rekening kredit lama, aplikasi pinjaman yang lebih jarang, dan sedikit pertanyaan kredit adalah faktor-faktor yang meningkatkan skor kredit Anda.

Apa yang dianggap sebagai nilai kredit yang baik?

Meskipun rentang berbeda berdasarkan model penilaian kredit, nilai kredit antara 580 dan 669 dianggap adil, 670 sampai 739 baik, 740 sampai 799 sangat baik, dan 800 ke atas sebagai luar biasa di semua lembaga pemeringkat kredit utama seperti FICO dan Vantage.

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli rumah?

Ketika seseorang mengajukan pinjaman tradisional, disarankan agar skor kredit mereka 620 atau lebih. Itu karena pemberi pinjaman mungkin tidak dapat menyetujui pinjaman mereka atau mungkin terpaksa menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi, yang berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi jika skor kredit mereka di bawah 620.

Bagaimana skor kredit dihitung?

Biro kredit biasanya menentukan skor kredit Anda dengan mengumpulkan informasi dari tahun-tahun sebelumnya mengenai riwayat pembayaran Anda. Kemudian dihitung menggunakan model matematis berdasarkan laporan kredit lengkap pemohon pinjaman oleh CRA.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Skor Kredit. Berikut kami jelaskan cara mengeceknya, contohnya, langkah-langkah perbaikannya, dan perbandingannya dengan credit rating. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini –