Hipotek Perumahan

Apa itu Hipotek Perumahan?

Hipotek perumahan adalah hipotek yang digunakan untuk membeli tempat tinggal. Properti hunian yang dibeli dengan menggunakan pinjaman adalah rumah tempat peminjam berencana untuk tinggal; dengan kata lain, properti tersebut terutama untuk keperluan pribadi, keluarga, atau rumah tangga.

templat
, dll., Harap berikan kami tautan atribusi

Membeli tempat tinggal adalah salah satu hal paling membahagiakan dan paling mahal dalam hidup. Jadi hipotek tempat tinggal menguntungkan banyak orang yang tidak punya cukup uang untuk membeli tempat tinggal. Biasanya, pembeli harus memberikan uang muka pinjaman rumah. Saat hipotek diselesaikan, pembeli membayar uang muka, sebagian dari harga pembelian rumah. Ini menjadi beban bagi sebagian besar pembeli, meningkat seiring dengan kenaikan harga rumah secara umum.

Takeaway kunci

Hipotek perumahan mengacu pada hipotek yang digunakan oleh seseorang untuk membeli rumah tempat ia berencana untuk tinggal.
Ada dua jenis suku bunga yang dibebankan pada pinjaman hipotek rumah: suku bunga tetap, di mana suku bunga tetap tidak berubah sepanjang masa jabatan, dan suku bunga mengambang, di mana suku bunga terus berubah sejalan dengan skenario pasar.
Buy-to-let (BTL) berbeda dengan itu. Hipotek buy-to-let digunakan oleh tuan tanah yang ingin membeli properti untuk disewakan.

Hipotek Perumahan Dijelaskan

Hipotek perumahan yang digunakan orang untuk membeli rumah ada dalam berbagai jenis, terutama berdasarkan jenis bunga. Suku bunga yang dibebankan pada pinjaman mungkin tetap, di mana suku bunga biasanya tetap sama, atau suku bunga variabel terus berubah sesuai nilai pasar. Suku bunga variabel atau suku bunga mengambang adalah pilihan yang lebih layak daripada suku bunga tetap karena suku bunga umumnya lebih rendah. Dalam hal ini, peminjam menanggung risiko jika suku bunga naik atau turun.

Biasanya, jangka waktu pinjaman hipotek perumahan dapat berkisar antara 10 hingga 30 tahun, dan ini adalah waktu yang ditetapkan untuk melunasi hutang melalui pembayaran rutin. Pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengambil kepemilikan properti setelah peminjam gagal bayar; yaitu, peminjam berhenti melakukan pembayaran pokok dan jumlah bunga pinjaman. Pemberi pinjaman dapat menjual atau membuang properti untuk mengkompensasi kerugian tersebut.

Saat mendapatkan hipotek rumah, uang muka sangat penting. Pemberi pinjaman terkadang melihat jumlah uang muka sebagai investasi pembeli (peminjam) di rumah. Oleh karena itu, hal ini dapat memengaruhi jumlah yang perlu dipinjam pembeli dan apakah pemberi pinjaman akan meminta pembeli membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Secara konvensional uang muka adalah 20% dari harga beli, dan pembeli yang membayar kurang dari 20% dari harga beli rumah membutuhkan PMI. Selain itu, akan mempengaruhi suku bunga. Pemberi pinjaman sering menawarkan tarif yang lebih murah jika pembeli dapat membayar uang muka yang lebih besar dan sebaliknya karena uang muka melambangkan investasi di rumah.

Persyaratan

Persyaratan untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman perumahan adalah sebagai berikut:

Orang atau peminjam yang memperoleh pinjaman harus mengajukan permohonan riwayat keuangannya kepada bank/ pemberi pinjaman. Ini menunjukkan bahwa peminjam dapat melakukan pembayaran pinjaman di masa depan.
Profesional di lembaga pemberi pinjaman memeriksa riwayat kredit peminjam dan hal-hal lain seperti hutang, aset, arus pendapatan, atau uang tunai dan arus keluar.
Berdasarkan analisis, pemberi pinjaman atau bank menjamin jumlah pinjaman untuk peminjam.
Langkah selanjutnya adalah mengisi formulir aplikasi hipotek dan menyerahkan semua detail dan dokumen yang diperlukan oleh lembaga pemberi pinjaman. Peminjam kemudian menerima dokumen tertulis resmi bahwa ia dapat mengambil pinjaman rumah dalam jumlah tertentu atau kurang.
Pihak-pihak yang terlibat setuju dengan jumlah pinjaman dan syarat-syarat lainnya dan menjadikan properti tersebut sebagai jaminan untuk pinjaman tersebut. Ini memberi wewenang kepada pemberi pinjaman untuk membuang atau menjual properti jika terjadi wanprestasi oleh peminjam atas pembayaran kembali.

Contoh

Mari kita lihat contoh hipotek perumahan untuk memahami konsepnya dengan lebih baik:

Contoh 1

Mr.X membeli properti senilai $300.000 dan membayar uang muka sebesar $30.000 (10% dari harga beli properti). Jumlah pokok hipotek perumahan yang tersisa adalah $270.000, dan suku bunga tetap serta pokok akan mengalir dari Tn. X ke bank selama jangka waktu pinjaman.

Contoh #2

Seseorang meminjam $400.000 dalam jangka waktu 30 tahun untuk membeli rumah; pembayaran pokok dan bunga bulanannya mungkin sekitar $1500. Sebagian dari $1.500 itu akan digunakan untuk membayar $400.000 individu kepada pemberi pinjaman, dan sisanya akan menjadi bunga.

Hipotek Perumahan vs Beli-Untuk-Biarkan

Hipotek residensial adalah untuk individu yang ingin membeli properti residensial. Sebaliknya, pinjaman beli-untuk-sewa diberikan kepada tuan tanah yang ingin membeli properti untuk disewakan, dan itu akan menjadi investasi bagi tuan tanah.
Suku bunga hipotek perumahan lebih rendah daripada hipotek beli-untuk-sewa.
Hipotek perumahan berada di bawah perlindungan peraturan yang dirancang untuk meminimalkan risiko pemberi pinjaman. Namun, hipotek buy-to-let berisiko karena agunan bukanlah rumah peminjam.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa hipotek perumahan yang paling umum?

Hipotek suku bunga tetap adalah jenis hipotek perumahan yang paling umum. Pemilik rumah membayar hipotek selama periode tertentu dengan tingkat bunga yang disepakati. Jangka waktu atau periode umum untuk hipotek suku bunga tetap adalah 30 tahun.

Apa perbedaan antara hipotek perumahan dan komersial?

Hipotek residensial adalah pinjaman yang dijamin dengan properti residensial, sedangkan hipotek komersial adalah pinjaman yang dijamin dengan properti komersial. Jenis yang pertama kurang berisiko karena pinjaman dibuat berdasarkan rumah sebagai agunan, riwayat kredit, dan verifikasi latar belakang sumber pendapatan individu. Sebaliknya, hipotek komersial jauh lebih berisiko karena pembayaran pinjaman umumnya didasarkan pada pendapatan dari investasi. Dengan kata lain, pendapatan yang diperoleh dari hipotek komersial umumnya digunakan untuk mengakuisisi, membiayai kembali, atau membangun kembali properti komersial.

Apa itu sekuritas beragun hipotek perumahan?

Sekuritas berbasis hipotek perumahan (RMBS) adalah jenis sekuritas berbasis utang yang berbeda yang didukung oleh kumpulan besar hipotek perumahan. Ini umumnya dibangun oleh Fannie Mae, Freddie Mac, atau perusahaan perbankan investasi non-agensi. Pendapatan investor dihasilkan dari pembayaran pinjaman ini oleh pembeli hipotek perumahan (peminjam). Berinvestasi di dalamnya menawarkan lebih sedikit risiko dan profitabilitas yang lebih besar bagi investor; namun, investor dihadapkan pada risiko pembayaran di muka dan risiko kredit.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Hipotek Perumahan. Kami menjelaskan persyaratan, contoh, dan perbandingannya dengan buy-to-let. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –