Pendapatan Non-Bunga

Apa itu Pendapatan Non-Bunga?

Pendapatan non-bunga adalah pendapatan yang dihasilkan dari aktivitas non-inti oleh bank dan lembaga keuangan (biaya pemrosesan pinjaman, biaya keterlambatan pembayaran, biaya kartu kredit, biaya layanan, penalti, dll.). Ini memainkan peran penting dalam keseluruhan profitabilitasnya.

Penjelasan

• Kegiatan inti bank atau lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut adalah untuk menerima deposito dan dari akumulasi deposito bank meminjamkan uang. Dengan demikian, bank memperoleh pendapatan bunga dengan meminjamkan uang kepada peminjam pada tingkat yang lebih tinggi dan membayar bunga pada rekening deposito pada tingkat yang relatif lebih rendah. Pendapatan bunga bersih adalah perbedaan antara yang diterima dan dibayarkan. Dengan demikian, dalam model bisnis perbankan, pendapatan bunga bersih adalah pendapatan bunga bersih Pendapatan Bunga Bersih Margin Bunga Bersih adalah rasio profitabilitas populer yang digunakan oleh bank yang membantu mereka menentukan keberhasilan perusahaan dalam berinvestasi dibandingkan dengan pengeluaran untuk investasi yang sama. Ini dihitung sebagai Pendapatan investasi dikurangi biaya bunga (langkah ini disebut netting) dibagi dengan rata-rata aset produktif.baca lebih lanjut. Dengan demikian, dalam model bisnis perbankan, pendapatan bunga bersih adalah pendapatan operasional Pendapatan Operasional Pendapatan operasional didefinisikan sebagai pendapatan yang diperoleh individu, korporasi, atau organisasi dari aktivitas inti yang mereka lakukan secara rutin. Ada beberapa metode untuk memperoleh pendapatan, tetapi pendapatan operasional diperoleh dari aktivitas bisnis inti yang dilakukan organisasi dalam operasi hariannya.baca lebih lanjut dihasilkan dari aktivitas inti bisnis.
• Total pendapatan Bank atau lembaga keuangan adalah penjumlahan dari pendapatan bunga dan pendapatan non-bunga. Namun, itu bukan satu-satunya sumber pendapatan bank atau lembaga keuangan selama tahun operasi. Aliran pendapatan lainnyaAliran PendapatanAliran pendapatan mengacu pada berbagai sumber yang melaluinya perusahaan menghasilkan laba, seperti menjual produk, menyediakan layanan, atau menawarkan kombinasi barang dan jasa kepada klien.baca lebih lanjut tidak secara langsung dikaitkan dengan meminjamkan uang.

bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan tautan atribusi
.

Contoh Pendapatan Bukan Bunga

• · Misalnya, asumsikan Bank XYZ meminjamkan US $ 1.000.000 kepada ABC Inc. dengan bunga 6% per tahun selama sepuluh tahun yang disamakan dengan pelunasan. Mari kita asumsikan bank memperoleh total pendapatan bunga sebesar US $ 60.000 dari ABC Inc. Namun, pada saat sanksi pinjaman, bank XYZ membebankan 0,5% dari jumlah pinjaman untuk biaya awal pinjaman, pembayaran di muka sebesar US $ 500 untuk biaya layanan lainnya.
• Jumlah US $ 5.000 (sebagai Loan origination fee) dan US $ 500 (sebagai biaya layanan lainnya) juga merupakan pendapatan bank, tetapi US $ 5.500 ini tidak berasal dari beban bunga. Dengan demikian pendapatan ini diklasifikasikan dalam pembukuan Bank XYZ sebagai Pendapatan Bukan Bunga.

Daftar Pendapatan Bukan Bunga Bagi Bank

Daftar pendapatan non bunga meliputi pendapatan yang diperoleh dari kegiatan non inti usaha perbankan, seperti:

• Biaya pemrosesan pinjaman
• Biaya pinjaman awal
• Biaya keterlambatan pembayaran,
• Biaya penyitaan
• Biaya yang melebihi batas,
• Biaya tahunan kartu kredit,
• Biaya penerbitan buku cek
• Biaya dana yang tidak mencukupi,
• Biaya layanan
• Tuduhan tidak hormat
• Hukuman

Makna

• Secara umum, untuk bisnis apa pun yang memproduksi atau memperdagangkan barang atau menyediakan layanan apa pun, pendapatan non-bunga dianggap sebagai pendapatan yang dihasilkan dari aktivitas bisnis inti seperti penjualan barang atau layanan. Namun, hanya dalam kasus perbankan dan lembaga keuangan, pendapatan bunga dianggap sebagai pendapatan yang dihasilkan dari aktivitas inti. Ini dianggap sebagai pendapatan dari aktivitas non-operasional bisnis. Karena kegiatan operasional yang penting bagi bank atau lembaga keuangan mana pun adalah menerima simpanan uang dan meminjamkan uang
• Namun, menjadi sangat penting selama perlambatan ekonomi atau krisis keuanganKrisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar hutangnya yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut ketika bank menghadapi kesulitan dalam meminjamkan uang atau ketika bank meminjamkan uang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Karena semua ini, bank berjuang untuk mempertahankan margin mereka. Dalam skenario seperti itu, arus masuk pendapatan dari pendapatan non-bunga lainnya menjadi penting bagi bank untuk mengimbangi kerugian akibat penurunan suku bunga.
• Tabel berikut menunjukkan tren pendapatan bunga dan pendapatan non-bunga sepuluh tahun terakhir dari semua bank komersial AS. Orang dapat mengamati bahwa ketika pendapatan bungaPendapatan BungaPendapatan Bunga adalah jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh investasi yang menghasilkan bunga seperti sertifikat deposito, rekening tabungan, atau investasi lainnya & dilaporkan dalam laporan laba rugi Perusahaan. read more bank menurun pada tahun 2009 karena krisis keuangan ketika bank tidak siap untuk meminjamkan uang tambahan, % dari pendapatan non-bunga meningkat secara signifikan.

Pendapatan Bukan Bunga sebagai % dari Pendapatan Bunga

United States Commercial Bank (US $ dalam jutaan)

Pendorong Pendapatan Bukan Bunga

• Tingkat variasi pendapatan non-bunga dihitung berdasarkan skenario ekonomi. Pendapatan bunga sangat bergantung pada tingkat bunga minimum yang dikenakan pada nilai pinjaman yang dikenai sanksi. Suku bunga didasarkan pada suku bunga acuan Bank Federal. Sekarang, saat perekonomian menghadapi tantangan deflasiDeflasiDeflasi didefinisikan sebagai kondisi ekonomi dimana harga barang dan jasa turun terus-menerus dengan tingkat inflasi menjadi negatif. Situasi tersebut umumnya muncul dari kontraksi jumlah uang beredar dalam perekonomian. Baca lebih lanjut, sebagai langkah preventif Bank Federal menurunkan suku bunga.
• Dalam kasus seperti itu, bank seharusnya memberikan kredit penurunan suku bunga kepada konsumen. Hal ini dilakukan dengan merevisi tingkat bunga yang dikenakan pada pinjaman. Hal ini berdampak pada turunnya pendapatan bunga bank. Untuk mengimbangi penurunan pendapatan, bank sedikit meningkatkan biaya yang dikenakan pada transaksi yang merupakan pendapatan non-bunga.
• Demikian pula, ketika ekonomi melewati inflasi, bank Federal menaikkan suku bunga untuk meningkatkan biaya pinjaman untuk mengendalikan kenaikan harga. Ini meningkatkan pendapatan bunga.
• Namun, pendapatan non-bunga turun karena konsumen menghindari meminjam uang dengan biaya dana yang lebih tinggi, yang mengakibatkan penurunan perubahan originasi pinjaman, layanan pinjaman Perubahan Originasi Pinjaman, Layanan Pinjaman Layanan Pinjaman adalah proses di mana entitas yang dikenal sebagai penyedia layanan pinjaman melakukan berbagai tugas administratif yang berkaitan dengan pembayaran kembali pinjaman atas nama pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman (bank atau lembaga keuangan lainnya), seperti menagih bunga dan pokok, membayar asuransi dan pajak, dan memposting pernyataan secara teratur kepada peminjam pinjaman dengan imbalan biaya yang telah ditentukan. baca lebih lanjut biaya, biaya keterlambatan pembayaran, dll.

Kesimpulan

Pendapatan non-bunga dihasilkan dari kegiatan non-inti perbankan dan lembaga keuangan. Ini memainkan peran penting dalam total pendapatan keseluruhan bank. Sebagian besar, pendapatan non-bunga dipengaruhi oleh tingkat pendapatan bunga.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Pendapatan Non-Bunga & Definisinya. Berikut kami bahas daftar pendapatan non bunga di Bank, signifikansinya, serta contoh dan penggeraknya. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –

• Rumus Beban Bunga
• PIK Minat
• Rumus Laba Bersih
• Kerugian Akibat