Investasi Pendapatan Tetap

Apa itu Investasi Pendapatan Tetap?

Investasi Pendapatan Tetap adalah jenis investasi dimana investor diberikan pendapatan yang tetap dan relatif stabil selama jangka waktu tertentu dalam bentuk dividen atau bunga. Di bawah investasi pendapatan tetap, peminjam atau penerbit sekuritas berkewajiban untuk membayar jumlah tetap pada jadwal tetap yang ditentukan. Investasi tetap ini umumnya dikeluarkan oleh perusahaan dan pemerintah dalam bentuk surat utang untuk mengumpulkan uang untuk mendanai operasi mereka sehari-hari dan juga untuk membiayai proyek-proyek besar.

Dari sudut pandang investor, jika mereka menginvestasikan uang mereka dalam pendapatan tetap ini, Pendapatan Tetap Pendapatan Tetap mengacu pada investasi yang membayar bunga tetap dan dividen kepada investor hingga jatuh tempo. Obligasi pemerintah dan korporasi adalah contoh investasi pendapatan tetap. Baca lebih lanjut investasi, maka mereka akan mendapatkan bayaran dengan tingkat bunga yang ditetapkan, yang ditetapkan dengan imbalan uang yang mereka berikan kepada penerbit investasi. Pembayaran tetap yang diterima dikenal sebagai pembayaran kupon dan tanggal kapan investor akan dibayar kembali. Jumlah asli (jumlah pokok) yang diinvestasikan oleh mereka dikenal sebagai tanggal jatuh tempo.

Contoh Investasi Pendapatan Tetap

Ada perusahaan yang menerbitkan 6% kupon bondCoupon BondCoupon obligasi membayar bunga tetap pada frekuensi yang telah ditentukan dari tanggal penerbitan obligasi hingga jatuh tempo obligasi atau tanggal transfer. Pemegang obligasi kupon menerima pembayaran berkala dari tingkat bunga tetap yang ditetapkan. Baca lebih lanjut memiliki nilai nominal $ 1.000 dengan masa jatuh tempo tiga tahun membayar bunga setiap tahun. Joseph, seorang investor, ingin menginvestasikan uangnya sebesar $1.000 dalam obligasi tersebut dan akan menebusnya pada akhir periode tiga tahun saja. Sekarang, karena perusahaan telah menerbitkan obligasiBondBonds mengacu pada instrumen utang yang dikeluarkan oleh pemerintah atau perusahaan untuk memperoleh dana investor untuk jangka waktu tertentu.Baca lebih lanjut, itu harus membayar bunga sebesar 6% per tahun kepada semua investor .

Pembayaran bunga ini adalah pendapatan tetap, yang akan diterima oleh semua investor obligasi perusahaan dan juga dikenal sebagai pembayaran kupon. Akibatnya, Joseph akan dibayar $ 60 per tahun ($ 1.000 *6 %) selama tiga tahun hingga waktu jatuh tempo investasi, dan pada saat jatuh tempo, Joseph akan dibayar kembali sebesar $1.000 yang awalnya diinvestasikan oleh dia untuk membeli obligasi.

Pembayaran pendapatan tetap ini atas investasi dapat dilakukan secara bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, atau sesuai dengan syarat dan ketentuan obligasi yang diputuskan pada saat penerbitannya.

Keuntungan Investasi Pendapatan Tetap

Ada beberapa keuntungan berbeda dari investasi pendapatan tetap yang memberikan kesempatan bagi investor dan penerbit efek pendapatan tetap. Beberapa keuntungannya adalah sebagai berikut:

Pendapatan Reguler: Investasi pendapatan ini memberikan pendapatan reguler, yang pasti akan diberikan selama jangka waktu tertentu seperti yang diputuskan sebelum melakukan investasi.
Prioritas pada saat Likuidasi: Setiap kali timbul situasi likuidasi suatu perusahaan, maka orang yang memiliki efek pendapatan tetap akan diprioritaskan daripada efek lain yang diterbitkan oleh perusahaan. Misalnya, jika ada obligasi dan ekuitas yang diterbitkan oleh perusahaan dan perusahaan akan dilikuidasi, maka perusahaan akan diminta untuk membayar obligasi tersebut terlebih dahulu sebelum membayar kepada pemegang sahamnya untuk bagian ekuitasnya.
Kesepakatan aman: Dalam kebanyakan kasus, sekuritas pendapatan tetap memiliki tanggal jatuh tempo tertentu ketika jumlah yang diinvestasikan akan dikembalikan kepada investornya, yang telah diputuskan pada saat penerbitan sekuritas tersebut. Jadi, penerbit surat berharga tetap itu wajib secara hukum mengembalikan uangnya kembali kepada penanam modal pada tanggal tersebut; jika tidak, ia akan bertanggung jawab atas tindakan hukum jika pengaduan diajukan oleh penanam modal.

Kerugian Investasi Pendapatan Tetap

Selain keuntungan dari investasi pendapatan tetap, ada beberapa kekurangan atau keterbatasannya, yaitu sebagai berikut:

Risiko suku bunga: Investasi pendapatan tetap tunduk pada risiko suku bunga. Risiko ini muncul ketika tingkat bunga di pasar tempat orang tersebut berinvestasi naik. Sekarang, karena dia telah berinvestasi pada kurs tetap, dia akan mendapatkan kurs atau pengembalian yang sama hingga jatuh tempo meskipun dia bisa mendapatkan lebih banyak sekuritas yang membayar bunga pada tingkat investasi yang sama. Dia tidak dapat berinvestasi dalam sekuritas baru yang membayar pengembalian tinggi karena uangnya sudah terkunci.
Risiko Kredit: Jika, karena beberapa faktor internal atau eksternal, posisi perusahaan tempat investor menginvestasikan uangnya menurun, maka nilai obligasi atau instrumen perusahaan tersebut juga akan menurun di pasar sekunderPasar sekunderPasar sekunder adalah platform di mana investor dapat dengan mudah membeli atau menjual sekuritas setelah diterbitkan oleh penerbit aslinya, baik itu bank, korporasi, atau badan pemerintah. Juga disebut sebagai aftermarket, memungkinkan investor untuk memperdagangkan sekuritas secara bebas tanpa campur tangan pihak yang menerbitkannya.baca lebih lanjut. Sekarang, jika investor mencoba menjual instrumen sebelum jatuh tempo, maka dia mungkin mendapatkan harga rendah, atau bahkan mungkin kesulitan untuk menjualnya sebelum jatuh tempo.

Poin penting

Fokus utama dari investasi pendapatan tetap adalah menghasilkan pendapatan dalam jumlah tetap bagi investor dan bukan pada apresiasi modal.
Investasi pendapatan tetap juga dipertimbangkan saat menyiapkan portofolio karena membantu menjaga pengembalian tetap stabil setiap kali ada situasi buruk yang muncul di pasar.
Investasi ini tunduk pada berbagai jenis risiko seperti risiko suku bunga, risiko kredit, Risiko Kredit, Risiko kredit adalah kemungkinan kerugian karena kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau memenuhi kewajiban utang. Ini mengacu pada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menerima pokok utang dan komponen bunga, yang mengakibatkan arus kas terganggu dan biaya penagihan yang meningkat.baca lebih lanjut risiko reinvestasi Risiko Reinvestasi Risiko reinvestasi mengacu pada kemungkinan gagal untuk mendorong keuntungan yang diperoleh atau arus kas ke dalam skema yang sama, produk keuangan atau investasi. Ia bahkan menyatakan ketidakpastian tidak mendapatkan hasil yang serupa ketika dana tersebut diinvestasikan dalam peluang investasi baru.baca lebih lanjut, risiko pembayaran di mukaRisiko Pembayaran di MukaRisiko Prabayar mengacu pada risiko kehilangan semua pembayaran bunga karena pinjaman hipotek atau keamanan pendapatan tetap karena pelunasan awal pokok pinjaman oleh Peminjam. Risiko ini paling relevan dalam Pinjaman Hipotek yang biasanya diperoleh untuk jangka waktu lebih lama 15-30 tahun.baca lebih lanjut, dan risiko likuiditas, yang harus dipertimbangkan oleh investor sebelum melakukan investasi pada instrumen pendapatan tetap.

Kesimpulan

Dengan demikian investasi pendapatan tetap adalah investasi di mana investor menginvestasikan uangnya dan mendapatkan pendapatan, yang tetap dalam pengembalian dan stabil selama periode waktu tertentu. Instrumen pendapatan tetap biasanya digunakan untuk mendiversifikasi portofolio investor, karena investasi pendapatan tetap bersifat aman jika dibandingkan dengan sekuritas lain, membantu mengurangi keseluruhan risiko yang terkait dengan portofolio.

Sekuritas pendapatan tetap bersifat lebih stabil jika dibandingkan dengan kepemilikan ekuitas murni, dan fokus utama investasi pendapatan tetap adalah menghasilkan jumlah pendapatan tetap bagi investor dan bukan pada apresiasi modal. untuk peningkatan nilai pasar aset relatif terhadap harga pembeliannya selama periode waktu tertentu. Saham, tanah, bangunan, aset tetap, dan jenis properti lain yang dimiliki adalah contoh aset.baca lebih lanjut. Selama masa kemerosotan ekonomi di pasar, investor mengandalkan kelas aset ini Kelas AsetAset diklasifikasikan ke dalam berbagai kelas berdasarkan jenis, tujuan, atau dasar pengembalian atau pasar. Aset tetap, ekuitas (investasi ekuitas, skema tabungan terkait ekuitas), real estat, komoditas (emas, perak, perunggu), kas dan setara kas, derivatif (ekuitas, obligasi, utang), dan investasi alternatif seperti hedge fund dan bitcoin adalah contoh.baca lebih banyak daripada jenis investasi lainnya.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Investasi Pendapatan Tetap dan definisinya. Berikut kita bahas contoh investasi pendapatan tetap beserta kelebihan dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pendapatan tetap dari artikel berikut –