Karir di Sektor Perbankan

Karir di Perbankan

Perbankan adalah salah satu segmen yang paling populer dalam hal membuat karir di mana untuk memulai karir di perbankan, seseorang harus mendapatkan gelar sarjana yang diperlukan dari universitas terkenal, setelah itu orang tersebut harus mulai bekerja di salah satu dari berbagai bidang-bidang seperti Teller, Petugas Pinjaman, Petugas Investasi, auditor dll.

Seperti yang diberikan oleh Research and Markets, industri perbankan global diperkirakan akan mencapai US$163.058 miliar pada tahun 2017 dengan CAGR sebesar 8% selama lima tahun ke depan. Meskipun industri perbankan telah sedikit melambat karena krisis utang yang menantang beberapa ekonomi utama, jalan masih panjang dalam hal mengambil keuntungan yang cukup. Faktor utama yang menyebabkan profitabilitas berkelanjutan adalah dikotomi dalam pertumbuhan pasar negara maju dan negara berkembang. Industri perbankan di pasar negara berkembang menunjukkan harapan bahkan selama krisis terburuk yang mengguncang seluruh dunia, mengambil alih seluruh industri perbankan. Namun, bank-bank di pasar maju paling terpukul oleh krisis utang dan menderita kerugian besar. Bahkan dalam skenario saat ini, diharapkan kekuatan pendorong di belakang industri perbankan global adalah pasar negara berkembang. Pertumbuhan aset 1000 bank teratas melambat menjadi 2,7% pada periode pasca krisis 2008-2010, sedangkan pada periode sebelum krisis 2006-2007, bank mencatat pertumbuhan dua digit.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Karir di Sektor Perbankan (wallstreetmojo.com)

Skenario Saat Ini di Industri Perbankan

Industri perbankan global didominasi oleh Eropa, yang memegang 43% dari total pangsa pasar industri perbankan di seluruh dunia , namun dalam hal pertumbuhan selama 2006-2011, industri perbankan Asia-Pasifik mengalahkan baik Eropa maupun Amerika Utara. daerah.

Terutama negara-negara seperti India dan Cina, dengan populasi besar dan pendapatan per kapita yang meningkatPendapatan KapitaFormula pendapatan per kapita menggambarkan pendapatan rata-rata suatu wilayah yang dihitung dengan membagi total pendapatan wilayah tersebut dengan total populasi wilayah tersebut. Ini digunakan untuk mengetahui pendapatan rata-rata suatu kota, ketentuan, negara bagian, negara, dll.Baca lebih lanjut, menawarkan peluang besar bagi karier di sektor perbankan untuk berkembang di wilayah ini. Meningkatnya pendapatan rumah tangga dan tabungan konsumen dengan investasi di sektor perbankan akan membuka jalan bagi lintasan pertumbuhan yang lebih tinggi di masa mendatang karena memberikan banyak peluang bagi bank global dibandingkan dengan AS dan Eropa, yang diantisipasi akan mencatatkan pertumbuhan yang lamban.

Akibat krisis utang tahun 2008, industri lebih berhati-hati dengan peraturannya, khususnya yang berkaitan dengan rasio kecukupan modal. Rasio kecukupan modal Rasio kecukupan modal mengukur kemampuan keuangan bank untuk melunasi kewajibannya. Rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko (CRAR) dievaluasi sebagai persentase modal bank terhadap aset tertimbang menurut risiko. Modal bank merupakan gabungan dari modal tier 1 dan tier 2.baca lebih lanjut dan manajemen risiko. Undang-undang sekarang lebih ketat untuk melindungi kepentingan nasabah dan juga bank sehingga bencana yang tak terbayangkan seperti itu tidak merusak prospek pertumbuhan karir di Sektor Perbankan.

Krisis utang mengguncang industri perbankan sampai ke intinya dengan kepercayaan pelanggan yang terguncang; karenanya meningkatkan efisiensi operasional telah menjadi kebutuhan saat ini. Bank secara global berinvestasi dalam jumlah besar dalam meningkatkan platform teknologi mereka untuk memberikan pengalaman perbankan yang mulus kepada klien mereka bersama dengan norma yang lebih ketat untuk mendapatkan kembali dan mempertahankan loyalitas pelanggan.

Bank-bank di seluruh dunia berfokus pada aspek perbankan berikut ini, yang dapat dilihat dengan jelas sebagai tren yang akan datang dalam skenario perbankan global.

Fokus Pasar Berkembang

Pasar negara berkembang di Asia-Pasifik, yaitu India dan Cina, memiliki basis kelas menengah yang sangat besar yang memiliki pendapatan sekali pakai Pendapatan sekali pakai Pendapatan sekali pakai merupakan mekanisme penting untuk mengukur pendapatan rumah tangga, dan mencakup semua jenis pendapatan seperti upah dan gaji, pendapatan pensiun, keuntungan investasi. Dengan kata lain, itu adalah jumlah uang yang tersisa setelah melunasi semua pajak langsung. Baca lebih lanjut untuk diinvestasikan. Bank secara global membuat kehadiran mereka terasa di pasar negara berkembang, yang berfungsi sebagai pusat pertumbuhan bagi bank global.

Sebuah studi memperkirakan bahwa pada tahun 2030 banyak pasar negara berkembang yang berada pada lintasan pertumbuhan akan mencapai potensi penuhnya dan akan berubah menjadi pasar yang matang. Pasar yang matang saat ini akan digantikan oleh pusat perkembangan industri perbankan yang sedang berkembang ini.

Di Asia, Afrika, dan Amerika Latin, bank-bank global harus secara hati-hati menyesuaikan layanan serta peraturan mereka tergantung pada kebutuhan dan persyaratan lokal. Pasar negara maju secara teknis sudah maju, sedangkan di pasar negara berkembang ini, penetrasi perbankan masih rendah, dan dengan diperkenalkannya smartphone, bank memiliki banyak peluang dalam hal tingkat penetrasi yang lebih tinggi melalui platform mobile banking.

Banyak bank Asia menginvestasikan uang dalam jumlah besar untuk memanfaatkan pertumbuhan pengguna smartphone di negara-negara tersebut. Faktanya, di Asia Selatan saja, transaksi mobile banking sudah melewati satu miliar dalam setahun; Bahkan, pada tahun 2013, pasar negara berkembang memberikan kontribusi 60% terhadap transaksi pembayaran mobile.

Customer Relationship kunci perbankan yang baik

Hubungan pelanggan mendapat pukulan maksimal dalam krisis utang global. Oleh karena itu, sangat penting bagi bank untuk menjadi ekstra hati-hati dan waspada dalam mempertahankan pelanggan mereka. Dengan norma dan pemantauan yang lebih ketat, bank secara global bertujuan untuk hubungan pelanggan yang lebih pribadi dan memuaskan dengan kepercayaan dan loyalitas yang lebih besar.

Pelanggan sekarang menginginkan lebih banyak transparansi dalam hubungan perbankan mereka dengan lebih banyak kendali atas informasi keuangan merekaInformasi KeuanganInformasi Keuangan mengacu pada ringkasan data transaksi moneter yang membantu investor dalam memahami profitabilitas perusahaan, aset mereka, dan prospek pertumbuhan. Data Keuangan tentang individu seperti Laporan Bank Bulan lalu, Penerimaan pengembalian pajak membantu bank untuk memahami kualitas kredit pelanggan, kapasitas pembayaran, dll.baca lebih lanjut; diperkirakan bahwa untuk mengikuti tren saat ini di masa depan juga bank harus memperdalam hubungan pelanggan mereka tidak hanya dengan memiliki bagian yang lebih dalam di dompet mereka tetapi juga dengan memperkuat koneksi pribadi melalui informasi yang diperoleh dari teknik analisis data.

Selain itu, diperkirakan juga pada tahun 2030, demografi populasi perbankan akan berubah total. Bank harus berinovasi model bisnis baru untuk mencakup kebutuhan dan persyaratan demografi yang lebih sopan dan tua.

Solusi Perbankan Generasi Selanjutnya

Selama satu dekade, telah terjadi peningkatan pesat dalam peningkatan konsumen muda yang nyaman menggunakan layanan internet dan aplikasi seluler, sehingga penting bagi bank untuk berinvestasi dalam solusi perbankan jarak jauh. Beralih ke platform teknologi mengurangi biaya operasional, infrastruktur, pemeliharaan, dan energi untuk bank, sehingga meningkatkan profitabilitas mereka seiring dengan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik dan layanan yang dipersonalisasi, yang menjanjikan keandalan yang lebih baik, keamanan yang lebih baik, fleksibilitas yang lebih baik, dan fungsionalitas. Di masa mendatang, solusi perbankan jarak jauh seperti itu akan menjadi fungsi yang harus dimiliki oleh setiap bank daripada menjadi baik untuk memiliki fitur.

Kecerdasan bisnis dalam pemantauan transaksi

Peningkatan peran Business Intelligence (BI) dan analitik dalam pemantauan transaksi adalah kebutuhan saat ini. Dengan margin laba yang menyusutMargin KeuntunganMargin Keuntungan adalah metrik yang digunakan manajemen, analis keuangan, & investor untuk mengukur profitabilitas bisnis relatif terhadap penjualannya. Ini ditentukan sebagai rasio Jumlah Laba yang Dihasilkan terhadap Jumlah Pendapatan yang Dihasilkan. baca lebih lanjut dan persaingan tanpa batas, bank telah menyadari bahwa untuk mendapatkan keunggulan kompetitif di antara orang-orang sezaman mereka, mereka harus menganalisis data konsumen yang sudah tersedia, yang mereka miliki. Setiap nasabah pada saat melakukan transaksi, baik yang berhubungan dengan pembelian maupun investasi, tercatat dalam sistem bank. Data tersebut dapat dianalisis dengan tepat untuk memperoleh informasi yang berguna tentang preferensi pelanggan, sehingga memberikan solusi yang tepat dan berbasis kebutuhan kepada pelanggan terkait produk investasi atau terkait hipotek. Ini juga merupakan komponen kunci dari konsumerisasi dengan membantu pengembangan produk dan solusi yang berkaitan dengan kebutuhan konsumen tertentu.

BI tidak hanya menyediakan analisis real-time yang dapat langsung digunakan, tetapi juga menyatukan informasi yang tersebar di berbagai sistem TI. BI juga berguna dalam pencegahan penipuan dengan menetapkan pola aktivitas bagi nasabah, setiap penyimpangan dapat dilacak dengan mudah.

Pembentukan pusat pembayaran

Kemajuan teknologi telah menyebabkan lahirnya Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) non-bank yang menjamur dengan tingkat yang mengkhawatirkan, menawarkan layanan mobile banking. Oleh karena itu menjadi keharusan bagi bank untuk membangun hub pembayaran mereka sendiri, yang tidak hanya membantu mereka menghasilkan pendapatan dan mengurangi biaya tetapi juga merampingkan sistem pembayaran mereka yang tersebar di berbagai saluran.

Pelanggan saat ini menuntut pembayaran kapan saja di mana saja, yang lebih murah dan lebih cepat tanpa mengorbankan keamanan finansial mereka, yang telah menjadi perhatian utama pasca krisis. Pembayaran membentuk persentase besar dari pendapatan bank; karenanya bahkan bank merasa lebih mudah untuk mengelola pembayaran melalui tingkat perusahaan daripada mengelola melalui beberapa mesin pembayaran. Ini menghasilkan bank yang lebih mudah dikelola dan efisien, di samping memberi mereka peluang bisnis yang lebih baik dan meningkatkan pengalaman pelanggan disertai dengan pengurangan risiko bagi konsumen akhir.

Industri perbankan tersegmentasi menjadi perbankan ritel, korporasi, dan investasi, bersama dengan manajemen aset dan kekayaan. Dalam semua ini, perbankan ritel diharapkan lebih cemerlang karena rangkaian layanan perbankan yang paling penting dan mendasar yang diberikannya kepada klien. Mari pahami prospek karir yang tersedia di ruang perbankan ritel.

Profil Pekerjaan di Perbankan Ritel

1. Teller

Teller umumnya adalah posisi entry-level di bank. Mereka adalah orang-orang yang berhubungan langsung dengan pelanggan yang memenuhi kebutuhan mereka, baik itu setoran tunai, pencairan cek, atau menangani pertanyaan pelanggan dan masalah terkait layanan. Pekerjaan teller menawarkan peningkatan karir dalam bentuk head teller, yang merupakan peran pengawasan dan membutuhkan pelatihan tim dan melatih mereka untuk transaksi operasional. Anda juga dapat dipromosikan sebagai Manajer Cabang cabang jika Anda menunjukkan janji. Teller juga memainkan peran utama dalam manajemen risiko dengan mengendalikan kemungkinan penipuan. Gaji tahunan rata-rata seorang teller berjumlah $28487.

2. Petugas Pinjaman

Petugas bagian pinjaman memainkan peran penting dalam pertumbuhan bank karena pinjaman menghasilkan pendapatan bagi bank. Petugas pinjaman junior dapat memulai pinjaman mobil dan produk tanpa jaminan seperti kartu kredit. Untuk pinjaman rumah yang berasal serta pinjaman bisnis, petugas pinjaman harus mendaftarkan dirinya ke Sistem Perizinan Hipotek Nasional dan lulus pemeriksaan latar belakang. Petugas pinjaman digaji dan bertanggung jawab untuk membuka rekening transaksional juga, seperti rekening giro dan tabungan. Sebagian besar bank juga mempekerjakan pemberi pinjaman hipotek yang berbasis komisi. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, rata-rata petugas bagian pinjaman memperoleh gaji tahunan sebesar $48.561.

Sumber: Payscale.com

3. Pejabat Investasi

investasi tidak secara langsung dipekerjakan oleh bank. Mereka adalah perwakilan atau pialang berlisensi di bank yang menjual reksa dana Reksa dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut, saham, dan sekuritas lain dan umumnya dipekerjakan oleh divisi dari perusahaan induk yang memiliki bank. Mereka dibayar remunerasi dalam bentuk komisi, sedangkan karyawan bank menerima bayaran untuk referensi pelanggan. Sebagian besar bank juga ingin karyawannya lulus serangkaian ujian lisensi federal dan menjadi karyawan berlisensi, sehingga mendapatkan gaji serta komisi untuk penjualan sekuritas. Sebagian besar bank lebih memilih jurusan bisnis atau keuangan untuk peran seperti itu yang memperoleh gaji tahunan rata-rata $88.000, menurut Payscale.

Sumber: Payscale.com

4. Perwakilan Asuransi

asuransi , seperti mitra investasi mereka, tidak dipekerjakan langsung oleh bank tetapi oleh perusahaan induk yang dimiliki oleh bank. Mereka membuat komisi untuk asuransi jiwa, anuitas, dan polis asuransi kesehatan, sedangkan petugas bank mendapatkan bayaran melalui referensi pelanggan. Seringkali, untuk mencapai tujuan cabang untuk menjual anuitas, bank ingin staf mereka mendapatkan lisensi, melewati ujian lisensi negara, dan berkontribusi terhadap penjualan anuitas. Komisi untuk perwakilan asuransi tidak dibatasi, yang berarti potensi penghasilan tak terbatas, tetapi Skala Pembayaran yang rata-rata tahunan sebesar $35.696 diperoleh oleh perwakilan asuransi.

5. Auditor

Auditor bertanggung jawab untuk mengurangi kerugian operasional yang dihadapi bank; karenanya auditor in-house disewa oleh bank untuk memeriksa kesalahan dan penipuan klerikal. Auditor ini Auditor ini Auditor adalah seorang profesional yang ditunjuk oleh suatu perusahaan untuk analisis independen atas catatan akuntansi dan laporan keuangan mereka. Seorang auditor mengeluarkan laporan tentang keakuratan dan keandalan laporan keuangan berdasarkan undang-undang operasional lokal negara tersebut.baca lebih lanjut umumnya teller berpengalaman yang mengetahui seluk beluk operasional bank dan dapat mendeteksi aktivitas penipuan dengan memantau operasional bank. Auditor tingkat tinggi adalah Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) yang memiliki gelar sarjana di bidang akuntansi dan keuangan dan mengaudit seluruh divisi perbankan. CPA juga ditunjuk oleh lembaga negara bagian dan federal untuk bekerja sebagai inspektur bank dan mengawasi aktivitas bank dan juga memiliki kekuatan untuk menyatakan bank bangkrut. Menurut Payscale, gaji tahunan rata-rata auditor internal adalah $57.709.

Kesimpulan

Jadi, jika Anda lulusan akuntansi, matematika, atau bahkan PR, karir di perbankan bisa menjadi pilihan utama Anda karena banyak alasan, termasuk keamanan dan fleksibilitas kerja, untuk memiliki karir global, atau bahkan untuk volume uang. Anda bisa mendapatkan penghasilan dengan berkarir di perbankan.

Bank akan selalu dalam bisnis karena melayani kebutuhan keuangan dan ekonomi dasar negara mana pun; selain itu, seperti organisasi lain, ia memiliki banyak departemen dari hukum, perpajakan, audit, ritel, dll., Oleh karena itu diyakini bahwa peralihan dalam organisasi yang sama yang memiliki banyak profesional relatif lebih mudah.

Motivasi terkait lainnya untuk memilih karir di perbankan adalah uang yang ditawarkan kepada karyawannya, bersama dengan keamanan finansial. Dengan pengalaman beberapa tahun, seorang karyawan pekerja keras tidak hanya dapat memperoleh moolah tetapi juga dapat memiliki peluang internasional mengingat betapa globalnya industri ini.