Hipotek Pertama

Definisi Hipotek Pertama

Hipotek pertama atau hak gadai pertama adalah pinjaman awal yang diperoleh untuk sebuah properti. Tujuan utama mendapatkan hak gadai pertama adalah untuk membiayai pembelian rumah. Peminjam menyimpan properti sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Hipotek Pertama (wallstreetmojo.com)

Hak gadai utama memberi pemberi pinjaman pertama hak pertama untuk mengklaim rumah melalui penyitaan dan menjualnya untuk memulihkan jumlah hutang jika peminjam gagal membayar pinjaman. Jika seseorang membiayai kembali rumah, hipotek yang dibiayai kembali mengambil posisi gadai pertama. Hak gadai pertama membawa risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman daripada hipotek lainnya.

Takeaway kunci

Hipotek Pertama adalah pinjaman awal atau utama yang diperoleh peminjam atas sebuah properti. Ini membantu individu membiayai pembelian rumah baru jika mereka tidak memiliki dana yang cukup.
Tingkat hipotek pertama bisa tetap atau variabel. Selain itu, tingkat bunga hipotek dikenakan pengurangan pajak.
Perbedaan utama antara hipotek pertama dan kedua adalah bahwa yang pertama adalah pinjaman pertama yang diambil untuk sebuah properti, sedangkan yang kedua adalah pinjaman yang diambil selain yang pertama.
Penyedia hak gadai pertama memiliki hak pertama untuk memulai proses penyitaan jika peminjam gagal bayar.

Hipotek Pertama Dijelaskan

Hipotek pertama berarti hak gadai utama atas properti yang menjamin hipotek. Ini adalah pinjaman yang diambil oleh individu untuk membiayai pembelian properti dengan menyimpannya sebagai jaminan. Agunan ini bertindak sebagai jaminan kepada pemberi pinjaman. Jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat melakukan proses penyitaan untuk menjual agunan dan memulihkan jumlah yang belum dibayar dengan bunga.

Bergantung pada jenis hak gadai pertama yang diperoleh individu, kemungkinan besar mereka akan membayar persentase dari biaya properti di muka sebagai uang muka. Setelah itu, mereka harus membayar kembali pinjaman melalui pembayaran bulanan. Angsuran bulanan terdiri dari sebagian dari jumlah pinjaman, yaitu pokok dan bunga.

Mungkin ada banyak hipotek di sebuah properti. Mereka dapat terjadi di muka ketika seseorang membeli rumah. Alternatifnya, seseorang dapat memilih hipotek kedua, misalnya, pinjaman ekuitas rumah beberapa tahun setelah mereka tinggal di rumah baru mereka selama beberapa waktu. Hak gadai pertama membantu seseorang menutupi harga pembelian rumah, sedangkan hipotek kedua dapat menutupi biaya perbaikan rumah.

Dalam skenario seperti itu, hipotek pertama dan kedua mengambil hak gadai ‘senior’ dan hak gadai ‘junior’, masing-masing, di mana yang pertama lebih diprioritaskan daripada yang terakhir. Dengan kata lain, jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman pertama memiliki hak pertama untuk mengklaim hasil dari penjualan penyitaan. Pemberi pinjaman kedua dapat menagih sisa dana jika ada. Rantai prioritas ini berlanjut jika ada lebih banyak hipotek atas sebuah properti.

Individu harus ingat bahwa hak gadai pertama bukanlah hipotek atas rumah pertama peminjam. Sebaliknya, itu adalah hipotek awal yang diambil atas sebuah properti. Dengan kata lain, jika ada pembeli rumah yang memanfaatkan pinjaman untuk masing-masing dari ketiga properti tersebut. Kemudian, setiap hipotek akan menjadi hak gadai pertama.

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh hak gadai pertama untuk memahami konsep ini dengan lebih baik.

Contoh 1

Misalkan Jason membeli rumah seharga $200.000, mendapatkan hipotek pertama sebesar $150.000 atas properti tersebut. Setelah beberapa tahun, rumahnya bernilai $240.000. Dia telah membayar saldo hipotek menjadi $80.000. Dia memutuskan untuk melakukan beberapa perbaikan pada rumah dan memanfaatkan pinjaman ekuitas rumah sebesar $30.000. Ini adalah hipotek kedua.

Dia gagal membayar dan gagal menemukan solusi dengan pemberi pinjaman. Akibatnya, pemberi pinjaman pertama sekarang dapat memulai proses penyitaan untuk memulihkan kerugian.

Katakanlah pemberi pinjaman pertama menjual rumah di pelelangan seharga $240.000. Mereka dapat memulihkan $80.000 yang terhutang oleh Jason. Juga, pemberi pinjaman kedua dapat memperoleh kembali $30.000. Misalkan rumah itu dijual seharga 100.000. Pemberi pinjaman pertama akan menerima seluruh jumlah, dan pemberi pinjaman kedua tidak akan menerima apapun.

Contoh #2

Kesepakatan hipotek pertama yang baru diluncurkan pada Juni 2022 di bawah skema ekuitas pinjaman yang didukung pemerintah akan membantu pembeli rumah untuk membeli rumah yang disesuaikan dengan kebutuhan khusus mereka dengan jumlah setoran kecil.

Skema ini hanya tersedia di Inggris. Ini memberi pembangun rumah sendiri atau kustom dengan pinjaman ekuitas di mana saja antara 5% dan 20%. Namun, mereka harus memiliki deposit minimal 5%. Hipotek yang dibangun sendiri yang dicairkan dari pemberi pinjaman yang ditawarkan oleh skema tersebut harus mendanai 95% sisanya . Ini dan hipotek lainnya di bawah skema tersedia hanya berdasarkan bunga untuk periode pembangunan. Konon, setelah pekerjaan selesai, itu akan berubah menjadi kesepakatan pembayaran kembali.

Kesepakatan baru akan menghilangkan hambatan kepemilikan rumah, menciptakan lapangan kerja dan membantu industri konstruksi, per Stuart Andrew, mantan menteri perumahan.

Hipotek Pertama vs Hipotek Kedua

Hipotek pertama dan kedua memiliki dua kesamaan – keduanya membantu peminjam membiayai pembelian rumah baru, dan rumah berfungsi sebagai jaminan dalam kedua kasus tersebut. Namun, ada beberapa perbedaan penting antara kedua konsep tersebut.

Pembeli rumah harus memiliki gagasan yang jelas tentang karakteristik mereka yang berbeda. Jadi, mari kita lihat mereka.

Dasar Perbandingan	Hipotek Pertama	Hipotek kedua
Suku bunga	Tingkat hipotek pertama terdiri dari dua jenis – tetap dan mengambang.	Suku bunga pinjaman ekuitas rumah adalah tetap, sedangkan jalur kredit ekuitas rumah biasanya memiliki suku bunga variabel.
Batas Pinjaman	Kelayakan peminjam dan jenis pinjaman menentukan batas pinjaman.	Batas pinjaman dapat berkisar dari 75% -100% dari nilai rumah.
Persyaratan Asuransi Hipotek Pribadi atau PMI	Itu tunduk pada PMI, tergantung pada uang muka dan jenis pinjaman.	Biasanya, itu tidak tunduk pada PMI. Meskipun demikian, memanfaatkan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah dapat memengaruhi persyaratan PMI pada hak gadai pertama.
Pengurangan Pajak Bunga Hipotek	Bunga yang dibayarkan padanya dapat dikurangkan dari pajak.	Bunga yang dibayarkan pada hipotek kedua mungkin tidak dikenakan pengurangan pajak.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Kapan pembayaran hipotek pertama jatuh tempo?

Biasanya, individu harus membayarnya pada awal bulan baru setelah tinggal di rumah baru mereka minimal selama 30 hari. Jadi, jika tanggal penutupan pinjaman adalah 15 September, maka pembayaran pertama akan jatuh tempo pada 1 November.

Bagaimana cara membayar pembayaran hipotek pertama?

Salah satu cara terbaik untuk melakukan pembayaran hipotek adalah dengan mengatur pembayaran otomatis melalui situs web resmi penyedia layanan hipotek atau bank. Alternatifnya, seseorang dapat secara pribadi melakukan pembayaran hipotek di cabang setempat. Selain itu, berbagai aplikasi berbasis seluler memungkinkan individu melakukan pembayaran hipotek dari kenyamanan rumah mereka.

Apakah pembayaran hipotek pertama lebih tinggi?

Biasanya, pembayaran hak gadai pertama setelah menutup pinjaman tidak akan sama dengan pembayaran rutin bulanan yang harus dilakukan di masa mendatang. Harus diingat bahwa perhitungan pembayaran bulanan bergantung pada tiga hal — masa pinjaman, jumlah pinjaman, dan tingkat bunga.

Bisakah Anda menunda pembayaran hipotek pertama?

Individu dapat menunda pembayaran. Namun, biaya pinjaman akan meningkat.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk Hipotek Pertama dan definisinya. Di sini, kami menjelaskan konsep dengan contoh dan membandingkannya dengan hipotek kedua. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –