Kreditur Terjamin

Apa itu Kreditur Terjamin?

Kreditur terjamin mengacu pada lembaga keuangan yang meminjamkan uang kepada debitur dengan mengambil agunan sebagai jaminan. Mereka melakukannya untuk melindungi uang yang dipinjamkan kepada peminjam jika terjadi wanprestasi dengan menjual jaminan agunan dan memiliki hak pertama atas aset jika terjadi pengajuan kebangkrutan oleh debitur.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan tautan atribusi
.

Debitur mendapatkan daya beli yang lebih baik, syarat dan ketentuan yang baik, dan biaya pemrosesan yang rendah dalam hal pinjaman yang dijamin dengan agunan. Namun, agunan yang ditempatkan sebagai jaminan akan ditandai sebagai hak gadai. Hal ini memungkinkan kreditur untuk menyita & menjual properti jika terjadi default debitur. Oleh karena itu, pemberi pinjaman mengumpulkan jaminan dari debitur dengan catatan kredit yang buruk.

Takeaway kunci

Kreditur terjamin memberikan kredit kepada peminjam sebagai pengganti agunan sebagai jaminan pinjaman untuk memastikan bahwa pinjaman dapat dihapus jika ada gagal bayar atau kebangkrutan pinjaman.
Ini melindungi uang pemberi pinjaman dan memastikan penjualan agunan tanpa kerumitan untuk menutup pinjaman.
Beberapa pinjaman kreditur terjamin adalah pinjaman rumah, hipotek, dan kendaraan.
Kehadiran agunan untuk mengamankan pinjaman adalah perbedaan utama antara kreditur terjamin dan kreditur tanpa jaminan.

Kreditur Terjamin Dijelaskan

Kreditur terjamin mengacu pada jenis kreditur yang memberikan pinjaman kepada debitur setelah menjaminkan asetnya sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Dengan kata lain, arti kreditur terjamin menyiratkan proses di mana pemberi pinjaman menandai hak gadai atas properti yang ditawarkan peminjam sebagai jaminan. Setelah menandai hak gadai, kreditur mendapat hak yang berkekuatan hukum untuk menjual agunan untuk mendapatkan jumlah pinjaman penuh. Untuk ini, pemberi pinjaman sering mendaftarkan klaim hak gadai dalam otoritas pemerintah seperti catatan tanah resmi yang dibentuk untuk hal yang sama. Jadi, kreditur menggunakannya untuk menghentikan pelanggan menghalangi kreditur terjamin Pinjaman.

Pinjaman agunan adalah perisai perlindungan untuk pinjaman kreditur yang diberikannya kepada individu atau bisnis. Hal ini karena jika individu atau perusahaan gagal membayar pinjaman dengan agunan, pemberi pinjaman dapat menggunakan hak hukum. Mereka dapat mendekati pengadilan untuk melelang properti dan mendapatkan uangnya kembali karena pinjaman. Selain itu, dalam kasus kebangkrutan bisnis atau individu, pemberi pinjaman yang dijamin memiliki properti agunan mendapat hak klaim pertama untuk menjual properti dan menutup pinjaman.

Agunan juga memberikan jaminan pinjaman kepada individu atau perusahaan dengan catatan kredit yang lemah. Itu karena agunan menjamin pelunasan penuh pinjaman kepada kreditur jika terjadi wanprestasi peminjam. Juga, orang harus mencatat bahwa pasal 7 & pasal 13 undang-undang kepailitan tidak memberikan kekebalan apa pun kepada peminjam jika terjadi pengajuan kebangkrutan. Akibatnya, pemberi pinjaman dapat pergi untuk kebangkrutan kreditur terjamin dan mengklaim properti agunan untuk dijual untuk menutup pinjaman.

Contoh

Mari kita gunakan beberapa contoh kreditur terjamin untuk memahami konsep ini dengan lebih baik.

Contoh 1

Salah satu contoh terbaik dari jenis pinjaman ini adalah pinjaman hipotek oleh bank. Di bawah jenis pinjaman ini, bank menerima permohonan pinjaman terhadap properti dari peminjam. Bank kemudian meminta dokumen yang diperlukan dan salinan dokumen properti untuk diverifikasi untuk setiap hak gadai atas properti dan keaslian pemilik properti.

Setelah keaslian dan status bebas hak gadai dari properti tersebut diverifikasi, bank kemudian meminta peminjam untuk mendapatkan penilaian dari properti tersebut untuk ditetapkan sebagai jaminan atas pinjaman hipotek. Peminjam dan pemberi pinjaman menandatangani perjanjian hipotek segera setelah mereka menyelesaikan penilaian. Ini memberi pemberi pinjaman hak properti untuk kepemilikan melalui hak gadai.

Oleh karena itu, bank mengirimkan properti peminjam ke otoritas yang tepat untuk menandai hak gadai setelah bank menyetujui pinjaman dan sebelum menyetujui jumlah pinjaman untuk pencairan. Bank memiliki properti sampai peminjam melunasi pinjaman hipotek sepenuhnya. Kemudian, jika terjadi wanprestasi oleh peminjam atau kebangkrutan peminjam, kreditur terjamin mengajukan klaim atas properti tersebut dan menjualnya untuk melunasi jumlah pinjaman yang belum dibayar dan menutup pinjaman tersebut.

Contoh #2

Contoh lain dari jenis pinjaman ini adalah pinjaman kendaraan. Di bawahnya, kreditur terjamin memfasilitasi pembelian kendaraan untuk dan atas nama pelanggan. Setelah itu, pelanggan pergi ke bank dan mengajukan pinjaman kendaraan, memanfaatkan hak kreditur terjamin. Bank kemudian mengekstrak skor kredit pemohon dan menilai kelayakan pelanggan untuk mendapatkan pinjaman mobil.

Setelah bank mendapatkan jaminan bahwa nasabah dapat melunasi pinjaman mobil, bank mencairkan jumlah sebesar 80% dari harga mobil dalam bentuk cek atas nama dealer mobil. Jadi, setelah peminjam menerima mobilnya, bank menghipotesiskan kendaraan tersebut dalam reputasinya untuk mengamankan pinjaman dengan agunan. Akhirnya, hal itu dilakukan untuk mengamankan pinjaman mobil dan memberikan hak penjualan kendaraan oleh bank untuk melunasi jumlah pinjaman yang belum terbayar jika pemilik mobil gagal membayar pinjaman.

Contoh #3

Pada 30 Juni 2020, sebuah perusahaan hiburan Kanada, Cirque Du Soliel, mengalami kerugian besar akibat pandemi COVID-19. Cirque memiliki liabilitas sebesar $1,5 miliar. Jadi mereka mengajukan perlindungan kebangkrutan dari kreditur mereka. Mereka mengajukan di bawah CCAA – Undang-Undang Pengaturan Kreditur Perusahaan di Amerika Serikat.

Belakangan, Cirque menerima tawaran pembelian dari kreditur mereka, sebagai tawaran minimum untuk lelang investor. Para kreditur mengakuisisi semua aset perusahaan sesuai dengan kesepakatan. Perusahaan menjanjikan pemberi pinjaman 40% saham di bawah proposal konsorsium TPG. Pemegang saham akan memberikan bagian hutang yang lebih kecil kepada kreditur.

Jadi, kesepakatan baru tentang tawaran kuda penguntit kedua menggantikan keputusan antara perusahaan tentang kreditur terjaminnya dan pemegang sahamnya seperti Chinese Fosun, TPG Amerika, dan lainnya karena pemberi pinjaman menentang kesepakatan tersebut. Tawaran saingan kreditur terjamin telah menetapkan batasan kelas bawah untuk membeli asetnya.

Selanjutnya, kreditur menawarkan untuk menginvestasikan $300 dan $375 juta ke Cirque dan mengurangi utangnya. Itu juga akan mempertahankan kantor pusat perusahaan.

Kreditur Terjamin vs Kreditur Tidak Terjamin

Kreditur terjamin dan kreditur tidak terjamin berbeda satu sama lain, sebagaimana dibahas dalam tabel berikut.

Kreditur terjamin	Kreditur tanpa jaminan
Ini adalah jenis kreditur yang memberikan pinjaman kepada debitur berdasarkan jaminan yang diberikan kepadanya.	Dalam jenis ini, kreditur memberikan pinjaman kepada debitur tanpa jaminan atau agunan apapun.
Agunan yang dijanjikan oleh debitur kepada pemberi pinjaman bertindak sebagai jaminan terhadap setiap wanprestasi atas pinjaman oleh debitur.	Jika terjadi wanprestasi, pemberi pinjaman tidak dapat menandai properti apa pun dari peminjam sebagai hak gadai di pengadilan untuk memulihkan pinjaman.
Kreditur terjamin menandai hak gadai atas properti agunan yang memberikannya terutama hak hukum penjualan untuk memulihkan pinjamannya dalam keadaan gagal bayar atau kebangkrutan.	Jenis pinjaman ini diberikan oleh pemberi pinjaman hanya kepada pemegang rekening bergaji yang gajinya dicairkan melalui pemberi pinjaman dan kepada pelanggan yang sudah ada dengan hubungan baik dan rekam jejak dengan bank dalam bentuk kartu kredit.
Dalam kasus gagal bayar atau kebangkrutan, pemberi pinjaman dapat meminta bantuan pengadilan untuk menjual properti agunan untuk memulihkan pinjaman.	Debitur tidak dapat dipaksa untuk membayar pinjaman oleh kreditur tanpa jaminan.
Pinjaman hipotek, pinjaman mobil, dan HELOCS adalah beberapa contoh kredit aman.	Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman yang diberikan oleh kreditur tanpa jaminan.
Selain itu, seseorang dengan riwayat kredit yang lemah atau buruk juga dapat memperoleh pinjaman dari kreditur karena pinjaman tersebut sepenuhnya ditutupi dengan hak gadai yang ditandai dengan agunan yang selalu memiliki nilai lebih tinggi dari jumlah pinjaman.	Selain itu, pemberi pinjaman tidak memberikan pinjaman kepada semua orang kecuali beberapa orang terpilih, bahkan jika orang tersebut memiliki skor kredit terbaik karena merupakan pinjaman tanpa jaminan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana Anda bisa menjadi kreditur terjamin?

Untuk menjadi kreditur terjamin, seseorang harus mendaftarkan nama dagang bisnisnya kepada pemerintah, menggunakan pengarsipan UCC-1 untuk menegakkan proses lebih mudah, menyelesaikan perjanjian keamanan, menetapkan hak cipta hukum umum, dan perubahan backorder diperlukan. Terakhir, catat UCC-1 atas nama kantor sekretaris negara di negara debitur.

Apakah pemegang obligasi dijamin kreditur?

Pemegang obligasi mengacu pada investor yang memperoleh obligasi dari organisasi, pemerintah, atau perusahaan. Mereka berinvestasi dalam hutang yang dijamin dengan aset. Emiten secara khusus menyimpan asetnya yang bersifat KPR sambil mengambil hutang. Akibatnya, pemegang obligasi telah mengamankan kreditur.

Apa yang dimaksud dengan kreditur terjamin yang menghalangi?

Hinder dijamin berarti penagih utang mencoba untuk menghancurkan properti untuk menagih iuran mereka. Tindakan seperti itu ilegal dan bertentangan dengan undang-undang penagihan utang.

Bagaimana cara membeli rumah sebagai kreditur terjamin?

Kreditur terjamin dapat membeli rumah apa pun dengan – mendapatkan semua detail properti, menguraikan persyaratan yang diperlukan untuk pembelian, menyatakan cara pembayaran kembali oleh penjual, dan menyiapkan perjanjian untuk mencegah penjualan kembali properti oleh penjual.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk Apa itu Kreditur Terjamin. Di sini, kami menjelaskannya dengan contoh dan membandingkannya dengan kreditur tanpa jaminan. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –