Rasio Cadangan

Apa itu Rasio Cadangan?

Rasio cadangan adalah persentase minimum dari jumlah yang ditentukan oleh bank sentral untuk disisihkan oleh setiap bank komersial, itu adalah persyaratan yang harus dipatuhi oleh setiap bank sesuai peraturan, dan otoritas pusat berhak untuk menambah atau mengurangi ini. rasio sesuai kebutuhan ekonomi.

Hitung Cadangan Kebutuhan

Perhitungan GWM yang sederhana dan lugas karena berkorelasi langsung dengan jumlah kewajiban simpanan yang dimiliki bank.

Rasio Cadangan = Deposito * Persyaratan Cadangan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Rasio Cadangan (wallstreetmojo.com)

Contoh: Jika Bank Sentral Eropa Bank Sentral Eropa Bank Sentral Eropa adalah bank puncak dari negara-negara Eropa anggota, memantau fungsi perbankan dan keuangan semua negara anggota untuk menjaga stabilitas harga mata uang Eropa, Euro.baca lebih lanjut ( ECB), bank sentral untuk bank-bank yang beroperasi di zona euroZona Eropa atau kawasan Euro adalah kawasan moneter yang merupakan negara-negara yang telah mengganti mata uang nasionalnya dengan Euro.baca lebih lanjut, telah menetapkan persyaratan cadangan sebesar 8%, dan bank memiliki deposito dari 2 miliar €.

Jadi, bank harus menyimpan 2 miliar € * 8% = 160 juta € sebagai persyaratan cadangan.

Persyaratan Cadangan di AS oleh Bank Federal

Cuplikan di bawah ini mengilustrasikan persyaratan cadangan oleh fed untuk bank komersial Bank Umum Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan perorangan atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut di AS.

Sumber: federalreserve.gov

Di dalam batas-batas yang ditunjukkan oleh undang-undang, dewan gubernur cadangan federal memiliki otoritas tunggal atas perubahan yang tersedia untuk kebutuhan selanjutnya. Pada Januari 2019, The Fed memperbarui persyaratan penyimpanannya untuk pendirian gudang dengan berbagai ukuran.
Bank dengan catatan pertukaran bersih lebih dari $124,2 juta harus menyimpan 10% dari rekening pertukaran bersih.
Bank dengan lebih dari $16,3 juta hingga $124,2 juta harus menyimpan 3% dari rekening pertukaran bersih.
Bank dengan catatan pertukaran bersih hingga $16,3 juta atau kurang tidak memiliki kebutuhan penahanan. Sebagian besar bank di Amerika Serikat termasuk dalam kelas utama.
The Fed menetapkan prasyarat 0% untuk penyimpanan waktu nonpersonal dan kewajiban eurocurrency.

Berfungsinya Reserve Ratio

Prasyarat cadangan adalah alasan untuk semua instrumen Fed yang berbeda. Jika bank membutuhkan lebih banyak tersedia untuk memenuhi persyaratannya, ia dapat memperoleh dari bank yang berbeda. Mungkin juga diperoleh dari federal reserve rebateRebateRebate adalah cashback kepada pelanggan terhadap pembelian sebagai insentif penyelesaian transaksi. Rabat ditawarkan setelah penjualan. Jadi, ini adalah bentuk strategi pemasaran yang diberikan kepada klien untuk memfasilitasi transaksi di masa mendatang.read more window.
Bank tunai memperoleh atau meminjamkan satu sama lain untuk memenuhi prasyarat cadangan adalah dana federal. Tingkat dana fed adalah bunga yang mereka bebankan satu sama lain untuk mendapatkan aset berkelanjutan. Semua biaya pinjaman lainnya tergantung pada tingkat itu. The Fed menggunakan instrumen ini untuk mengontrol likuiditasLikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau sekuritas menjadi uang tunai.baca lebih lanjut dalam kerangka keuangan.
Semakin tinggi prasyarat cadangan, semakin sedikit keuntungan yang diperoleh bank dengan uangnya. Prasyarat yang tinggi sangat sulit di bank-bank kecil. Mereka tidak memiliki banyak pinjaman dalam hal apapun. The Fed telah mengecualikan bank kecil dari prasyarat. Sebuah bank kecil disatukan dengan deposito $16,3 juta atau kurang.
Mengubah persyaratan cadangan itu mahal bagi bank. Itu memaksa mereka untuk mengubah sistem mereka. Selanjutnya, dewan fed kadang-kadang mengubah rasio cadangan.

Pengaruh Perubahan Reserve Ratio

Berikut adalah dampak dari perubahan rasio cadangan.

#1 – Kredit Bank dan Persediaan Uang

Cadangan adalah tingkat uang tunai yang harus dimiliki bank untuk kemungkinan penggunaan di kemudian hari dan tidak dipinjamkan. Misalnya, dengan prasyarat tabungan 10 persen pada rekening pertukaran bersih, bank yang mengalami peningkatan bersih sebesar $200 juta dalam simpanan ini akan diminta untuk membangun tabungan yang diperlukan sebesar $20 juta.
Bank akan memiliki opsi untuk meminjamkan sisa $180 juta uang tunai, membawa ekspansi kredit bankKredit BankKredit Bank biasanya disebut sebagai pinjaman yang diberikan untuk kebutuhan bisnis atau kebutuhan pribadi kepada pelanggannya, dengan atau tanpa jaminan atau agunan, dengan harapan mendapatkan bunga periodik atas jumlah pinjaman. Jumlah pokok dikembalikan pada akhir tenor pinjaman, sepatutnya disepakati, dan disebutkan dalam perjanjian pinjaman.baca lebih lanjut. Saat aset tersebut dipinjamkan, mereka membuat simpanan tambahan dalam kerangka keuangan.
Fluktuasi deposito mempengaruhi stok kas dan kredit bank:
- Memperluas rasio (persyaratan cadangan) mengurangi volume simpanan yang dapat didukung oleh tingkat prasyarat tertentu. Tanpa kegiatan yang berbeda, itu mengurangi persediaan kas dan meningkatkan biaya kredit.
- Mengurangi persyaratan membuat bank memiliki banyak tabungan pada awalnya, yang dapat memicu perkembangan kredit bank dan tingkat simpanan serta penurunan biaya pembiayaan.

#2 – Suku Bunga

Menaikkan rasio cadangan mengurangi jumlah kas yang dibutuhkan bank untuk dipinjamkan. Karena persediaan kas lebih rendah, bank dapat membebankan biaya lebih untuk meminjamkannya. Itu mengirimkan biaya pembiayaanBiaya PembiayaanBiaya pembiayaan mengacu pada pembayaran bunga dan biaya lain yang dikeluarkan oleh perusahaan untuk operasi dan manajemen kerja. Suatu perusahaan sering kali meminjam uang dari sumber pembiayaan yang berbeda untuk menjalankan operasi mereka dengan imbalan pembayaran bunga dan keuntungan modal. Baca lebih lanjut, dan demikian pula, suku bunga turun jika bank memiliki persyaratan cadangan yang lebih sedikit dan lebih banyak likuiditas yang tersedia untuk dipinjamkan.
Bagaimanapun, mengubah prasyarat itu mahal bagi bank. Oleh karena itu, bank nasional lebih memilih untuk tidak mengubah kebutuhan setiap kali mereka melakukan strategi terkait uang. Sebaliknya, mereka memiliki banyak instrumen yang memiliki efek yang sama dengan mengubah kebutuhan pegangan.
Misalnya, komite pasar terbuka federal menetapkan tujuan untuk suku bunga dana makan pada pertemuan rutinnya. Jika suku bunga dana makan tinggi, biaya lebih besar bagi bank untuk meminjamkan satu sama lain dalam jangka menengah. Itu memiliki dampak yang sama dengan menaikkan rasio cadangan.

Pentingnya Rasio Cadangan

Berikut ini adalah pentingnya rasio cadangan.

Rasio Cadangan adalah bagian penting dari kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengendalikan jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.baca lebih lanjut. Cadangan federal dapat menurunkan proporsi penahanan, misalnya, untuk mengesahkan strategi terkait uang ekspansif dan memberdayakan pembangunan keuangan.
Penurunan ini memungkinkan bank untuk meminjamkan uang mereka dalam jumlah yang lebih besar kepada klien bank lain dan mendapatkan premi. Dengan demikian, klien-klien ini menyetorkan uang muka ke dalam akun mereka, dan prosedur berjalan tidak meyakinkan.
Ekspansi pasokan dana yang dapat diakses ini menurunkan biaya dana tersebut (yaitu, suku bunga pinjaman), membuat kewajiban lebih murah dan menarik bagi peminjam.
Sebaliknya, jika cadangan federal memperluas proporsi penahanan (yang membuat simpanan bank dapat diakses untuk pinjaman pada tingkat yang lebih rendah), perputaran terjadi, dan cadangan federal dapat mengontrak perekonomian.
Sebagai cara untuk menjamin keamanan yayasan anggaran negara, otoritas moneter menetapkan proporsi minimum, sehingga bank secara konsisten memiliki sejumlah uang tunai untuk mengatasi pelarian. Karena penarikan massal, bank masih memiliki dana yang cukup untuk menghindari kepanikan di kalangan nasabah.

Kesimpulan

Reserve Ratio merupakan komponen kunci dalam sistem keuangan dan juga dapat digunakan sebagai alat yang efektif dalam menyeimbangkan struktur moneter negara; terakhir, bank sentral menurunkan rasio cadangan untuk memberi bank lebih banyak uang tunai untuk dipinjamkan dan mengangkat ekonomi dan memperluas proporsi cadangan ketika dibutuhkan untuk mengurangi pasokan uang tunai dan mengendalikan inflasi.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah memandu apa itu rasio cadangan dan definisinya. Di sini kita menghitung persyaratan rasio cadangan dan contoh, kepentingan, dan fungsi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang analisis keuangan dari artikel berikut –