Pembayaran Balon

Apa itu Pembayaran Balon?

Pembayaran balon adalah jumlah yang sangat besar yang dibayarkan pada akhir masa pinjaman. Sebagian besar pinjaman balon datang dengan jangka waktu pendek; itu bisa berupa pinjaman komersial, hipotek, atau pinjaman yang diamortisasi penuh. Selain itu, cicilan terakhir minimal dua kali lipat dari cicilan sebelumnya.

Angsuran pinjaman terakhir disebut sebagai pembayaran balon karena jumlahnya sangat besar—digelembungkan seperti balon. Hanya sebagian dari jumlah pokok yang dilunasi selama jangka waktu—saldo terhutang dibayar sekaligus—pada akhir periode pembayaran.

Perkiraan waktu membaca: 5 menit

Takeaway kunci

Pembayaran balon adalah cicilan terakhir dari pinjaman hipotek—dibayarkan pada akhir periode pinjaman. Jumlahnya sangat besar, menggembung seperti balon.
Sebagian besar pinjaman semacam itu bersifat jangka pendek dan ditawarkan dengan suku bunga rendah (jika dibandingkan dengan pinjaman tradisional).
Pinjaman ini sangat umum dalam pinjaman komersial — peminjam membutuhkan uang tunai segera — mereka dapat mengatur pembayaran kembali dalam waktu dekat.

Pembayaran Balon Dijelaskan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pembayaran Balon (wal lstreetmojo.com)

Pembayaran balon adalah jumlah besar yang dibayarkan pada akhir masa pinjaman balon. Hanya sebagian kecil dari jumlah pokok yang diamortisasiAmortisasiAmortisasi Amortisasi Aset Tidak Berwujud mengacu pada metode dimana biaya berbagai aset tidak berwujud perusahaan (seperti merek dagang, niat baik, dan paten) dibebankan selama periode waktu tertentu. Jangka waktu ini biasanya adalah umur aset yang diharapkan. Baca lebih lanjut selama periode pinjaman. Di akhir masa jabatan, pembayaran akhir yang sangat besar dilakukan.

Biasanya, pinjaman ini dilunasi dalam waktu singkat. Bunga dibayarkan secara teratur, dan pembayaran akhir dilakukan untuk pokok terutang. Tapi itu lebih umum di antara pemberi pinjaman komersial. Beberapa pemilik rumah berjuang untuk melakukan pembayaran besar sekaligus.

Karena risiko tambahan, pemberi pinjaman secara menyeluruh menyelidiki kemampuan peminjam untuk membayar—ATR. Pemberi pinjaman mencari kemungkinan arus kas Arus Kas Arus Kas adalah jumlah kas atau setara kas yang dihasilkan & dikonsumsi oleh Perusahaan selama periode tertentu. Ini terbukti menjadi prasyarat untuk menganalisis kekuatan, profitabilitas, & ruang lingkup bisnis untuk perbaikan. baca lebih lanjut dan komitmen masa depan. Terkadang, wanprestasi pembayaran balon digulirkan menjadi pinjaman baru. Dengan cara ini, peminjam menutup pinjaman lama menggunakan jumlah yang baru dipinjamkan. Sistem ini disebut hipotek dua langkah. Hipotek dua langkah tunduk pada beberapa faktor—riwayat kredit, konsensus pemberi pinjaman, konsensus peminjam, dll.

Tapi, balon hipotek tidak berfungsi saat pasar perumahan gagal. Jika peminjam mengambil pinjaman perumahan yang memproyeksikan nilai jual kembali yang lebih besar pada saat pembayaran akhir, mereka mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah pokok—gagal bayar pinjaman Default Pinjaman Default utang mengacu pada situasi di mana peminjam gagal membayar pinjaman, menyebabkan reputasi peminjam menderita. Namun, sebelum utang dinyatakan wanprestasi, sebuah pemberitahuan dikirimkan kepada peminjam yang menyatakan posisi utang dan niat pemberi pinjaman untuk menyatakannya sebagai wanprestasi jika utang tidak dapat dilunasi.baca lebih lanjut.

Kalkulator

Kalkulator pembayaran balon dapat digunakan untuk menentukan jumlah pembayaran akhir.

Dalam hipotek reguler, peminjam membayar cicilan reguler — termasuk sejumlah pokok dan sejumlah bunga. Jadi, pada akhir masa pinjaman, peminjam menyelesaikan pelunasan seluruh pinjaman dan bunganya.

Namun, untuk pinjaman balon dan hipotek, pembayaran bulanan sangat rendah. Oleh karena itu, hanya sebagian kecil dari jumlah pokok yang dilunasi. Jadi, pada akhir masa jabatan, peminjam memiliki jumlah yang sangat besar—untuk melunasi pokok dan bunga yang jatuh tempo.

Contoh Pembayaran Balon

Joseph mengambil hipotek balon sebesar $417.000—untuk dilunasi dalam waktu dua tahun. Suku bunga adalah 2%, tanggal pembayaran pertama adalah 1 Oktober 2015, dan cicilan bulanan adalah $1.500 (termasuk bunga). Sekarang, berdasarkan nilai yang diberikan, siapkan jadwal pembayaran Joseph;

Larutan:

Jadwal amortisasi pembayaran Joseph adalah sebagai berikut:

Dalam jadwal di atas, kita dapat melihat bahwa pembayaran besar sebesar $398805,13 dilakukan pada Agustus 2017. Jadi, pada akhirnya (Sep 2017), kewajiban menjadi nol. Juga, tetapi untuk cicilan terakhir, hanya sebagian kecil pokok yang dilunasi setiap bulan.

Keuntungan dan kerugian

Berikut keuntungannya:

Dibandingkan dengan pinjaman lain, hipotek balon memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.
Angsuran pelunasan awal kecil.
Dibandingkan dengan pinjaman biasa, jangka waktu pengembalian biasanya lebih singkat.
Cocok untuk peminjam yang mengalami cash crunch. Peminjam ini mengharapkan arus kas masuk dalam waktu dekat.
Untuk peminjam yang sama, pemberi pinjaman mungkin memberikan sanksi jumlah yang lebih besar jika mereka memilih pinjaman balon.

Pinjaman juga memiliki batasannya sendiri. Berikut adalah kerugiannya:

Karena tenor pinjaman yang lebih pendek, non-pembayaran dapat mengakibatkan penjualan investasi, properti, atau aset tetap lainnya. Aset TetapAset tetap adalah aset yang dimiliki untuk jangka panjang dan tidak diharapkan untuk diubah menjadi uang tunai dalam waktu singkat. Pabrik dan mesin, tanah dan bangunan, furnitur, komputer, hak cipta, dan kendaraan adalah contohnya.baca lebih lanjut untuk menutupi kewajiban yang belum dibayar.
Non-pembayaran secara signifikan menurunkan skor kredit peminjam—berpotensi menghambat pinjaman di masa depan.
Sulit untuk membiayai kembali hipotek balon.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana cara menghilangkan pembayaran balon?

Berikut adalah berbagai cara untuk melepaskan pembayaran balon:
– Gunakan arus kas surplus untuk melunasi hutang dan kurangi pembayaran akhir.– Bersiaplah secara finansial untuk jumlah yang besar.
– Ambil pinjaman lain yang setara dengan pembayaran akhir terutang—dengan cara ini peminjam dapat mengulur waktu untuk membayar jumlah tersebut secara bertahap. – Jika diperlukan, jual aset dan investasi untuk melunasi hutang.

Bisakah Anda menegosiasikan pembayaran balon?

Ya, peminjam dapat menegosiasikan jumlah pinjaman, syarat dan ketentuan pembayaran, dan suku bunga.

Apa yang terjadi jika saya tidak dapat membayar pembayaran balon saya?

Jika peminjam menyelesaikan semua cicilan kecuali pembayaran akhir, pemberi pinjaman melanjutkan dengan prosedur gagal bayar pinjaman (penyitaan). Alternatifnya, pemberi pinjaman dapat mengubah jumlah besar menjadi pinjaman baru—untuk dilunasi secara bertahap.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi Panduan tentang apa itu Pembayaran Balon. Kami menjelaskan pengertian pembayaran balon, kalkulator, hipotek balon, pinjaman balon, jadwal amortisasi, & contoh. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan perusahaan dari artikel berikut: –