IRA vs 401k

Perbedaan Antara IRA dan 401k

Rekening Pensiun Individu (IRA) mengacu pada rekening tabungan yang dimiliki individu untuk mengamankan posisi keuangan mereka setelah pensiun. Di sisi lain, 401K adalah skema tabungan pensiun yang disponsori pemberi kerja untuk karyawan mereka sebagai hadiah loyalitas atas masa kerja mereka.

Bersama-sama, mereka membentuk skema tabungan pensiun paling signifikan yang dapat dipilih individu untuk memiliki kehidupan pasca pensiun yang aman secara finansial. Namun, kedua opsi ini berbeda dalam hal opsi investasi yang mereka tawarkan dan batas kontribusinya. Meskipun kebanyakan orang berpikir bahwa mereka harus memilih di antara dua opsi tabungan pasca-pensiun ini, mereka dapat memilih untuk berinvestasi di kedua skema tersebut secara bersamaan untuk kehidupan yang sehat secara finansial setelah pensiun.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: IRA vs 401k (wallstreetmojo.com)

IRA vs 401K – Tabel Perbandingan

Mari kita lihat perbedaan antara skema pensiun IRA dan 401K:

Apa itu IRA?

IRA adalah singkatan dari Rekening Pensiun Individu, yang dibuka oleh individu itu sendiri, membantu mereka merencanakan pensiun mereka dengan baik. Ini adalah kendaraan investasi tangguhan pajak yang memungkinkan individu terus berinvestasi dalam skema tanpa membayar pajak atas tabungan. Selain itu, tempat penampungan pajak ini Tempat penampungan pajak Tempat penampungan pajak adalah cara legal untuk berinvestasi dalam rencana atau skema tertentu yang mengurangi penghasilan kena pajak keseluruhan pembayar pajak dan menghemat pajak yang dibayarkan kepada pemerintah negara bagian atau federal. Misalnya, beberapa rencana pensiun tersedia bagi setiap individu untuk memilih yang membantu mengurangi kewajiban pajak. Baca lebih lanjut tabungan digabungkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, memungkinkan para perencana memperoleh lebih banyak laba atas investasi mereka.

Setiap individu yang memiliki penghasilan yang diperoleh dapat membuka rekening IRA dengan lembaga keuangan apa pun, baik itu bank, reksa dana Reksa dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas , obligasi, dllBaca selengkapnya, pialang saham, perusahaan asuransi jiwa, dll. Selain itu, orang yang mengajukan pengembalian bersama dengan pasangannya dapat membuka akun IRA pasangan, yang berlaku bahkan jika seseorang memiliki pasangan yang tidak bekerja. Orang yang belum berusia 50 tahun dapat berinvestasi hingga $6.000 di akun mereka, sementara mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berinvestasi $7.000 sesuai pembaruan terbaru.

Akun IRA memungkinkan penabung untuk membeli / berinvestasi dalam aset dengan pengembalian tinggi, termasuk CD, reksa dana, Exchange Traded Funds (ETFs) Exchange Traded Funds (ETFs) Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah sekuritas yang berisi banyak jenis sekuritas seperti sebagai obligasi, saham, komoditas, dan sebagainya, dan yang diperdagangkan di bursa seperti saham, dengan harga berfluktuasi berkali-kali sepanjang hari ketika dana yang diperdagangkan di bursa dibeli dan dijual di bursa.baca lebih lanjut, saham, obligasiBondsBonds merujuk pada instrumen utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau korporasi untuk memperoleh dana investor untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut, dll.

Apa itu 401K?

401K adalah skema tabungan pensiun yang dapat dinikmati individu hanya jika pemberi kerja menyediakannya. Melalui opsi penghematan ini, pemberi kerja mengakui upaya karyawan setia mereka dan membiarkan mereka mendapat bagian dalam keuntungan perusahaan. Dalam rencana investasi ini, karyawan menyumbangkan sebagian dari gaji mereka ke rekening individu sementara pemberi kerja juga menyumbangkan jumlah yang signifikan ke rekening mereka dari ujung mereka. Oleh karena itu, tabungan hari tua bagi individu merupakan usaha bersama dari individu itu sendiri dan pemberi kerjanya secara bersamaan.

Dalam program iuran pasti ini Program Iuran Pasti Program pensiun iuran pasti adalah ketika pemberi kerja dan karyawan sering memberikan kontribusi dalam jumlah yang signifikan untuk memungkinkan karyawan menabung sejumlah uang yang layak untuk masa pensiun dan pergi dengan bermartabat sepenuhnya dalam fase pensiun mereka. baca lebih lanjut kontribusi dilakukan melalui penggajianPenggajianPenggajian mengacu pada kompensasi keseluruhan yang dibayarkan oleh organisasi mana pun kepada karyawannya pada tanggal tertentu untuk periode layanan tertentu yang telah mereka berikan dalam entitas. Total gaji bersih ini terdiri dari gaji, upah, bonus, komisi, potongan, tunjangan, dan tunjangan lainnya. baca potongan lebih lanjut. Namun, Internal Revenue Services atau IRS memiliki beberapa batasan kontribusi yang harus diikuti oleh individu. Misalnya, jika penabung berusia kurang dari 50 tahun, mereka dapat membelanjakan hingga $20.500 di akun 401K mereka pada tahun 2022, sedangkan jika mereka berusia 50 tahun atau lebih, batasnya meningkat menjadi $27.000. Selain itu, batasan untuk karyawan dari kelompok berpenghasilan tinggi mungkin berbeda sampai batas tertentu.

IRA vs 401k Infografis

Mari kita lihat perbedaan teratas antara IRA vs 401k.

IRA vs 401K – Jenisnya

Jenis IRA

Ketika individu berinvestasi di IRA, mereka menemukan beberapa opsi untuk dipilih. Jenis IRA yang dapat dipilih adalah sebagai berikut:

IR tradisional

Ini adalah opsi yang memungkinkan individu untuk terus berinvestasi di akun IRA tanpa membayar pajak apa pun. Namun, penabung harus membayar pajak dengan penghasilan biasaPenghasilan BiasaPenghasilan biasa mengacu pada penghasilan individu atau badan usaha yang dikenakan pajak dengan tarif reguler. Penghasilan tersebut termasuk gaji, upah, sewa yang diterima, royalti, komisi, bunga yang diterima, keuntungan, dll. Ini tidak termasuk semua pendapatan dengan pajak yang dipotong pada sumbernya dan keuntungan modal. Baca lebih lanjut tarif pada saat penarikan. Jumlah yang akan dipotong sebagai pajak ditentukan berdasarkan tingkat pendapatan individu.

Roth IR

Jenis tabungan memungkinkan individu menikmati pengembalian bebas pajak sambil menarik jumlah yang dihemat. Singkatnya, kontribusi tidak dapat dikurangkan, tetapi ada batasan pendapatan, yang dapat membuat pengembalian kena pajak jika terlampaui.

Selain dua kategori besar di atas, ada beberapa jenis IRA yang kurang populer namun signifikan yang harus diketahui individu untuk mengeksplorasi alternatif terbuka lainnya. Ini termasuk:

• Pengurangan Gaji – Jenis akun IRA ini dibuat oleh pemberi kerja, di mana karyawan berkontribusi melalui pemotongan gaji Pengurangan Gaji Pengurangan gaji adalah proses pemotongan jumlah yang berbeda dari gaji karyawan, yang digunakan untuk liga pembayaran seperti dana pensiun, pembayaran pajak , dll. Pengurangan mungkin wajib atau sukarela.baca lebih lanjut.
• SEP – Ini adalah singkatan dari program Pensiun Karyawan yang Disederhanakan di mana pemberi kerja secara langsung berkontribusi dari akhir mereka ke pengaturan IRA untuk masing-masing karyawan.
• Simple IRA Plan – Singkatan dari Savings Incentive Match Plan for Employees, sebuah ketentuan untuk karyawan dari pihak pemberi kerja. Berdasarkan program ini, karyawan dapat memilih untuk berkontribusi melalui pengurangan gaji, dan pemberi kerja dapat memberikan kontribusi yang sama atau cukup besar.

Jenis 401K

Orang-orang yang memilih 401K sebagai pilihan tabungan mereka untuk kehidupan pensiun yang mandiri secara finansial juga mendapatkan banyak pilihan untuk berinvestasi. Beberapa alternatif ini meliputi:

401K tradisional

Rencana tabungan pensiun ini mirip dengan IRA tradisional IRA tradisional IRA tradisional adalah singkatan dari Rekening Pensiun Perorangan yang berfungsi untuk membantu individu menghemat pajak dan meningkatkan pendapatan mereka untuk rencana pensiun. Mereka lebih disukai karena manfaat pajak tertentu yang diperbolehkan atas investasi yang dilakukan dengan dana di akun. skema selengkapnya. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa ini disponsori oleh pemberi kerja. Kontribusi dan penghasilan karyawan, dalam hal ini, bebas pajak. Namun, pengembalian investasi menjadi kena pajak segera setelah ditarik.

Rencana Pelabuhan Aman

Ini adalah skema yang mirip dengan paket 401K tradisional. Namun, dalam kasus ini, ketika kontribusi pemberi kerja diberikan, mereka sepenuhnya menjadi haknya. Ini sering diikuti dengan jadwal vesting. Ini adalah hak terverifikasi untuk investor dan tidak dapat dihapus dari pihak luar.baca lebih lanjut. Akibatnya, kontribusi mungkin sama untuk semua karyawan yang memenuhi syarat atau dapat didasarkan pada penangguhan elektif yang mereka buat.

Rencana SEDERHANA

Skema tabungan pensiun ini memungkinkan usaha kecil memiliki ukuran hemat biaya untuk memperkenalkan manfaat pensiun yang efektif kepada karyawan mereka. Selain itu, tidak seperti skema 401K tradisional, alat pensiun ini kemungkinan besar tidak akan melalui tes nondiskriminasi tahunan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini adalah panduan untuk IRA vs 401k. Di sini kami menjelaskan arti, jenis, persamaan & perbedaan utamanya menggunakan infografis dan tabel perbandingan. Anda juga dapat melihat artikel berikut –

• Perbedaan Antara Anuitas vs 401k
• 401k vs Roth IRA
• Dividen Saham
• Formula Hasil Capital Gain