401k vs Roth IRA

Perbedaan Antara 401k dan Roth IRA

401 (k) adalah program dana pensiun yang disponsori oleh perusahaan di mana karyawan dapat memberikan kontribusi pasti untuk mengalihkan gajinya ke investasi jangka panjang. Hal yang sama memenuhi syarat untuk tunjangan pajak khusus sesuai pedoman IRS. Sebaliknya, Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun di mana orang tersebut menyumbangkan jumlah setelah pajak dan dapat menarik jumlah tersebut bebas pajak. Karyawan bergaji rendah yang mampu memberikan kontribusi yang layak terhadap hal yang sama lebih menyukainya.

Orang menghasilkan, membelanjakan, dan menabung. Komponen pendapatan dan tabungan adalah dua faktor yang menentukan status ekonomi masyarakat di masa depan. Jadi umumnya, selama usia muda mereka, orang cenderung mendapatkan dan menabung lebih banyak untuk menggunakan korpus di kemudian hari atau selama masa pensiun mereka. Oleh karena itu, banyak rencana pensiun dapat membantu orang mencapai tujuan atau komitmen keuangan jangka panjang atau pensiun mereka.

Pada artikel ini, kita akan membahas dua rencana keuangan yang bertujuan membantu orang menabung untuk tujuan pensiun. Paket 401k dan Roth IRA adalah paket pensiun dengan beberapa perbedaan teknis.

Apa itu 401k?

401(k) adalah rencana pensiun finansial yang disponsori oleh pemberi kerja yang memungkinkan karyawan berkontribusi pada dana pensiun mereka. Majikan dapat memilih untuk memberikan kontribusi yang sesuai atas nama karyawan mereka. Selain itu, pemberi kerja juga dapat memilih untuk menambahkan fitur bagi hasil ke dalam rencana. Satu hal yang perlu diperhatikan dalam rencana 401(k) adalah bahwa penghasilan diperoleh berdasarkan penangguhan pajak.

tautan atribusi

Apa itu Roth IRA?

IRA mengacu pada Akun Pensiun Perorangan. Roth IRA adalah jenis rekening pensiun khusus yang dapat didanai oleh orang-orang dengan pendapatan setelah pajak. Ada rencana tabungan pensiun yang sangat menguntungkan, karena semua penarikan di masa mendatang bebas pajak. Namun, tidak seperti IRA tradisional, tidak ada pemotongan pajak di muka atas kontribusi yang diberikan kepada Roth IRA.

Infografis 401k vs Roth IRA

tautan atribusi

Perbedaan Kunci

Baik 401k dan Roth IRA bertujuan untuk memungkinkan investor mengumpulkan korpus yang cukup untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjang, yang menjadi sulit karena seiring bertambahnya usia, kapasitas mereka untuk menghasilkan terhenti dan banyak aspek seperti kesehatan ikut berperan. Meskipun kedua instrumen pensiun memiliki tujuan yang sama, keduanya berbeda dalam nuansa yang memengaruhi cara mereka mencapai korpus dan melakukan distribusi kepada investor. Mereka terutama berbeda dalam perlakuan pajak, kontribusi, opsi investasi, distribusi, dll. Kontribusi untuk kedua rencana atau akun dinilai dari pendapatan yang diperolehPenghasilan yang DihasilkanPenghasilan yang diperoleh adalah jumlah yang diperoleh oleh individu, seperti gaji, upah, atau kompensasi karyawan. Ini juga bisa menjadi pendapatan individu melalui bisnis mereka sendiri.baca lebih lanjut bukan pendapatan investasi atau sewa.
Dalam rencana 401(k), karyawan menyisihkan sebagian pendapatan bulanan mereka untuk berkontribusi pada rencana 401(k) untuk tujuan masa depan. Kontribusi penangguhan gaji ini terjadi sebelum pemotongan pajak penghasilan dari gaji bulanan. Pemberi kerja dapat memberikan sebagian iuran tersebut dengan beberapa cara, salah satunya adalah pemberi kerja mencocokan iuran yang diberikan oleh pekerja dengan batasan tertentu. Karena kontribusi ini dipotong sebelum membayar pajak penghasilan, ini mengurangi gaji kena pajak dan memberikan perisai pajak Perisai Pajak Perisai Pajak adalah pengurangan pendapatan kena pajak dengan cara mengklaim pengurangan yang diizinkan untuk biaya tertentu seperti penyusutan aset, bunga atas hutang dll. Dihitung dengan mengalikan biaya yang dapat dikurangkan untuk tahun berjalan dengan tarif perpajakan yang berlaku untuk orang yang bersangkutan.Baca lebih lanjut untuk saat ini. Tetapi ketika investor mencapai usia pensiun dan mulai menarik diri dari kumpulan korpus, pajak diterapkan sesuai golongan pajak penghasilan di mana investor jatuh (biasanya lebih rendah).
Kalkulator Roth IRACalculator Roth IRAIRA adalah singkatan dari Individual Retirement Plan. Roth IRA adalah tabungan pensiun dan akun yang diuntungkan pajak, memungkinkan seseorang untuk menarik akun tabungan sebagai bebas pajak. Kalkulator Roth IRA membantu menentukan jumlah tabungan berdasarkan waktu dan minat. Baca lebih lanjut, variasi khusus IRA vanila polos, dibuat antara perusahaan investasi dan individu. Jadi, majikan individu tidak terlibat dalam pengaturan ini. Selain itu, penyedia paket tidak membatasi opsi investasi, dan investor memiliki kebebasan lebih besar daripada paket 401(k). Salah satu fitur yang mencolok adalah didanai oleh uang setelah pajak dan menghindari pajak atas penarikan.

Tabel Perbandingan 401k vs Roth IRA

Dasar	401(k)	Roth IR
Definisi	Rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja memungkinkan karyawan untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji.	Rekening pensiun khusus memungkinkan orang untuk menyimpan pendapatan setelah pajak untuk komitmen keuangan masa depan.
Kontribusi	Kontribusi berasal dari penangguhan gaji.	Iuran yang diberikan berasal dari penghasilan setelah pajak.
Distribusi	Distribusi dikenai pajak sesuai dengan pelat pajak orang tersebut pada waktu penarikan.	Distribusi tidak kena pajak, memungkinkan seluruh korpus tersedia sesuai keinginan investor.
Penggunaan	Ini bermanfaat bagi mereka yang ingin meminimalkan pembayaran pajak mereka saat ini dan karenanya menunda pajak selama masa pensiun mereka ketika mereka termasuk dalam golongan pajak yang lebih rendah karena pendapatan yang lebih rendah selama masa pensiun daripada pendapatan saat ini.	Ini bermanfaat bagi mereka yang ingin meminimalkan pembayaran pajak selama masa pensiun. Selain itu, berguna sebagai instrumen bagi mereka yang ingin mewariskan aset bebas pajak untuk ahli warisnya.

Kesimpulan

Fitur utama rencana 401(k) muncul ke permukaan, terutama ketika pemberi kerja mencocokkan kontribusi karyawan dengan menyumbangkan uang tambahan ke akun 401(k), biasanya berdasarkan persentase tertentu dari kontribusi karyawan. Beberapa fitur utama dari rencana 401(k) termasuk bahwa kontribusi menurunkan penghasilan kena pajak pada tahun pembuatannya, dana tersebut lebih murah daripada dana serupa lainnya, dll. Namun, rencana ini memiliki beberapa kelemahan dan juga terbatas kontrol atas pemilihan investasi, distribusi minimum yang diperlukan, distribusi dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan normal, dll.

Roth IRA terbukti lebih relevan bagi individu yang percaya bahwa mereka akan jatuh ke golongan pajak penghasilan yang lebih tinggi daripada saat ini ketika mereka pensiun. Ada dua manfaat utama Roth IRA. Pertama, penarikan kontribusi dan pengembalian yang diperoleh selama bertahun-tahun bebas pajak. Kedua, tidak ada distribusi minimum wajib selama masa pakai Roth IRA, tidak seperti IRA tradisional IRA tradisional IRA tradisional adalah singkatan dari Rekening Pensiun Perorangan yang berfungsi untuk membantu individu menghemat pajak dan meningkatkan pendapatan mereka untuk rencana pensiun. Mereka lebih disukai karena manfaat pajak tertentu yang diperbolehkan atas investasi yang dilakukan dengan dana di akun.baca lebih lanjut. Ini membantu menjaga korpus tumbuh untuk ahli waris dan bebas pajak.

Setelah melihat kedua rencana tersebut secara rinci, dapat disimpulkan bahwa keduanya memberikan instrumen yang sangat baik untuk menabung untuk masa depan dan menghemat pajak secara bersamaan. Tidak seorang pun harus memikirkan waktu manfaat pajak Waktu Manfaat PajakManfaat pajak mengacu pada kredit yang diterima bisnis atas kewajiban pajaknya untuk mematuhi norma yang diusulkan oleh pemerintah. Keuntungannya dikreditkan kembali ke perusahaan setelah membayar jumlah pajak regulernya atau dikurangkan saat membayar kewajiban pajak di tempat pertama.baca lebih lanjut. Jika seseorang menganggap braket pajak mereka saat ini sangat tinggi, maka rencana 401 (k) lebih masuk akal karena secara bersamaan menurunkan penghasilan kena pajak dan menabung untuk masa depan. Sedangkan jika individu tersebut berpikir bahwa tujuan akhir dari tabungan adalah untuk memiliki korpus bebas pajak selama masa pensiun atau meninggalkan aset bebas pajak untuk ahli waris, maka Roth IRA adalah jalan yang harus ditempuh.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk 401k vs. Roth IRA. Di sini kita membahas perbedaan teratas antara 401k dan Roth IRA, infografis, dan tabel perbandingan. Anda juga dapat melihat artikel berikut: –