Kesehatan Keuangan

Definisi Kesehatan Keuangan

Kesehatan keuangan, atau kesejahteraan keuangan, mengacu pada stabilitas keuangan seseorang, bisnis, atau organisasi. Tujuan utamanya adalah untuk menginformasikan entitas tentang bentuk dan situasi keuangan mereka. Perusahaan menggunakan berbagai indikator untuk memeriksa kesehatan keuangan mereka.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Kesehatan Keuangan (wallstreetmojo.com)

Empat komponen status keuangan yang saling berkorelasi antara lain perencanaan, pengeluaran, tabungan, dan pinjaman. Jadi, jika seseorang atau perusahaan memiliki kesehatan keuangan yang baik, mereka akan bebas stres dan menjalani kehidupan yang baik. Namun, status keuangan yang buruk dapat membawa stres dan kecemasan dalam hidup mereka. Jadi, ini adalah cerminan dari keamanan finansial.

Takeaway kunci

Kesehatan keuangan adalah ketika seorang individu atau bisnis merasa aman tentang keuangannya. Faktor-faktor seperti pendapatan, pengeluaran, latar belakang sosial ekonomi, literasi keuangan, dll., Mempengaruhi kesejahteraan finansial.
Kelompok berpenghasilan tinggi di negara maju seperti AS memiliki status keuangan yang buruk. Namun, lebih dari seperempat menganggap utang sangat penting dalam menentukan keadaan keuangan mereka.
Menganalisis anggaran, investasi, hutang, portofolio, gaya hidup, dll., Diperlukan untuk meningkatkan status keuangan . Mengubah salah satu metrik dapat meningkatkan kondisi keuangan seseorang.

Kesehatan Keuangan Dijelaskan

Kesehatan keuangan adalah keadaan yang mengacu pada keuangan seseorang atau perusahaan dalam hal pengeluaran, tabungan, dan hutang. Ini menilai kemampuan seseorang untuk menyeimbangkan atau mengelola kebutuhan dan keinginan keuangan mereka dan mencakup dimensi seperti perencanaan pensiun, tabungan, atau pengeluaran untuk pengeluaran tetap atau non-diskresioner. Itu bisa baik atau buruk. Namun, kondisi keuangan yang buruk dapat menyebabkan stres dan masalah utang. Oleh karena itu, bisnis menggunakan rasio kesehatan keuangan untuk menentukan kesehatan. Indikator kesehatan keuangan meliputi solvabilitas, utang, beban pendapatan, dan rasio likuiditas.

Ini terdiri dari beberapa aspek karena terdiri dari aspek penting kehidupan keuangan.

Faktor-faktor seperti pendapatan, pengeluaran, latar belakang sosial ekonomi, tabungan dan investasi, peringkat kredit, dan perencanaan keuangan inklusif memengaruhi kesehatan keuangan seseorang. Selain itu, tingkat inflasi, biaya hidup, tingkat keamanan pekerjaan, dan status pekerjaan merupakan faktor signifikan yang mempengaruhi kesehatan keuangan. Selain itu, alat dan kemampuan keuangan menghasilkan status keuangan yang positif. Namun sayangnya, status sosial membuat individu terjebak dalam status keuangan yang buruk.

Jaringan Kesehatan Keuangan melakukan survei yang menunjukkan bahwa 17% orang Amerika menderita secara finansial. 54% merasa kesulitan mengatur keuangannya, dan sisanya dalam kondisi baik. Stres akibat kesehatan keuangan yang buruk dapat menyebabkan penyakit mental dan fisik. Di sisi lain, kondisi ekonomi yang baik mengarah pada kehidupan yang lebih baik memberikan waktu bebas stres untuk bersantai atau kegiatan sosial lainnya. Oleh karena itu, Federal Bureau of Investigation (FBI) menyatakan bahwa bank harus mempertimbangkan keamanan keuangan sebagai bagian dari kesehatan keuangan. Ini akan, pada gilirannya, meningkatkan pemeriksaan kesehatan keuangan.

Banyak penelitian internasional telah menunjukkan keterkaitan antara kesehatan keuangan dan pendapatan yang lebih tinggi. Misalnya, menurut ‘Measuring Financial Health’ di Amerika Serikat, individu berpenghasilan tinggi memiliki keuangan yang buruk. Namun, pada saat yang sama, kelompok berpenghasilan rendah memiliki pengelolaan keuangan yang baik.

Determinan Kesehatan Keuangan

Kekayaan Bersih – Ini adalah metrik paling dasar. Nilai aset keseluruhan meliputi tabungan, investasi, uang cair, dan barang-barang material seperti kendaraan dan rumah. Selain itu, ini termasuk uang sekali pakai untuk penggunaan saat ini atau masa depan.
Hutang – Ini berdampak negatif pada uang yang tersedia. Ini adalah uang yang dimiliki entitas seperti utang, pinjaman, pembayaran kartu kredit, dan hipotek. Oleh karena itu, dikecualikan dari kekayaan bersih.
Likuiditas Dan Aset – Kekayaan ekonomi tidak statis atau konsisten. Ini bervariasi berdasarkan berbagai entitas ekonomi.
Arus Kas – Arus kas mencakup arus pendapatan yang teratur dan stabil, saldo kas yang tumbuh, dan keuntungan/pengembalian investasi yang konstan.
Faktor Lain – Fluktuasi harga barang dan jasa berdampak pada kekayaan ekonomi.

Contoh

Mari kita lihat contoh kesehatan keuangan untuk melihat efeknya secara global.

Literasi keuangan memainkan peran penting dalam menentukan posisi keuangan seseorang. Kecuali orang tersebut memiliki pengetahuan yang baik dalam mengelola keuangannya, mereka tidak dapat menjadi baik secara finansial. Misalnya, Rose dan Nancy mendapat penghasilan bulanan sebesar $2500 untuk memberikan jasa. Yang pertama merencanakan anggaran untuk membagi penghasilannya ke berbagai bidang. Ini termasuk tabungan, investasi, sewa, bahan makanan, tagihan, dll.

Namun, Nancy tidak percaya dengan gagasan seperti itu. Sebaliknya, dia menghabiskan sebagian besar penghasilannya untuk pesta, klub, dan restoran. Menjelang akhir bulan, dia memiliki beberapa sen tersisa. Tingkat pendapatan sama dalam kedua kasus, tetapi literasi keuangan penting. Rose memiliki kesehatan finansial yang baik, sedangkan Nancy tidak memilikinya.

Meningkatkan Kesehatan Keuangan

Strategi keuangan berbeda sesuai dengan tujuan pribadi individu perusahaan dan perusahaan. Sesuai Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), sepertiga orang dewasa AS (yaitu, hampir 36%) mengalami kesulitan mengelola keuangan mereka. Sedangkan 43% berjuang untuk membayar tagihan dan sisanya memiliki tabungan kurang dari $1000.

Perbaikan kondisi ekonomi merupakan proses bertahap dan tidak terjadi secara otomatis. Namun, seseorang harus melakukan upaya yang diperlukan untuk mencapai, menyeimbangkan, dan mempertahankan situasi kekayaan yang sehat. Pertama, seseorang perlu mengetahui kondisi keuangan dan membuat rencana investasi ekonomi secara teratur untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi. Mari kita lihat berbagai aturan yang akan membantu meningkatkan kesehatan keuangan:

#1 – Menganalisis Anggaran

Aturan pertama untuk meningkatkan kesejahteraan finansial adalah menganalisis anggaran. Kemudian, individu dapat mengalihkan uang itu ke dalam tabungan dan investasi. Beberapa pengeluaran seperti kredit pajak anak, tagihan medis, dan tagihan serupa lainnya dapat menarik pengurangan pajak. Individu dan perusahaan sering mengklaim peluang seperti itu karena menghemat banyak pendapatan. Tetapkan tujuan untuk meningkatkan kekayaan bersih.

#2 – Perencanaan Anggaran

Setiap orang atau perusahaan mempertimbangkan beberapa faktor sambil meningkatkan status keuangan mereka. Ini termasuk perencanaan, pengeluaran, tabungan, dan pinjaman. Namun, jika pengeluaran melebihi, itu akan meningkatkan pinjaman. Lingkaran setan ini akan terus berlanjut terlepas dari tingkat pendapatan Anda. Dengan demikian, perencanaan yang tepat diperlukan untuk meningkatkan kesehatan keuangan.

#3 – Meninjau Portofolio

Portofolio yang kaya menggambarkan kekayaan bersih seseorang di masa depan. Namun, portofolio terbatas dapat mengurangi status keuangan. Dengan demikian, penting untuk memiliki portofolio terdiversifikasi yang mencakup saham ekuitas, obligasi, dan deposito. Selain itu, itu akan memastikan pendapatan pasif bersama.

Juga, menghitung kekayaan bersih dapat menyatakan posisi keuangan Anda di antara semuanya. Tambahkan semua aset dan investasi dan kurangi pengeluaran (hutang) untuk memperoleh kekayaan bersih.

#4 – Analisis Hutang

Hutang tidak diragukan lagi merupakan masalah penyelamat terbesar di sebagian besar waktu. Tapi, jika melebihi, tidak butuh waktu lama untuk berubah menjadi masalah terbesar. Misalnya, Studi Kesehatan Keuangan Konsumen (CFI) mencerminkan bahwa 28% orang Amerika berpikir bahwa mereka memiliki terlalu banyak hutang. Sebaliknya, 26% merasa utang ini sebagai pemicu stres.

#5 – Kelola Gaya Hidup

Mungkin ada beberapa komponen yang tidak perlu yang menghabiskan pendapatan. Dengan demikian, menjadi perlu untuk menganalisis biaya ini. Meskipun seseorang mungkin berpenghasilan baik, gaya hidup sangat penting. Misalnya, seseorang akan mendapatkan $2000 per bulan dan membelanjakan $1000 untuk pakaian dari merek-merek mewah. Oleh karena itu, jika penghasilannya berkurang, dia mungkin akan kesulitan menghadapi situasi itu setiap hari.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu rasio kesehatan keuangan?

Perusahaan tertentu menggunakan debt-to-equity (DE) dan Price to Equity ratio (PE) untuk menentukan status keuangan mereka. Rasio ini membantu memahami likuiditas perusahaan, menganalisis tren pasar, dan membandingkan kinerja perusahaan.

Bagaimana cara mengecek kesehatan keuangan bank?

Investor dapat melihat rasio perbankan seperti Provisioning Coverage Ratio (PCR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Net Non-Performing Asset (NPA), dan Current Account Savings Account (CASA) Ratio.

Mengapa kesehatan finansial penting?

Kesejahteraan finansial membantu mengamankan masa depan dengan meningkatkan stres. Jika pengeluaran dan tabungan dikelola dengan baik, tidak akan ada kemungkinan hutang. Itu bisa mengarah pada kehidupan yang sukses dan bahagia.

Bagaimana cara menentukan kesehatan keuangan suatu perusahaan?

Berikut adalah langkah-langkah yang menjadi indikator kesehatan keuangan suatu perusahaan.
● Menganalisis Laporan Laba Rugi dan Neraca ● Meninjau Laporan Arus Kas ● Menghitung rasio keuangan ● Menentukan status keuangan perusahaan

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan Kesehatan Keuangan dan definisinya. Di sini, kami membahas faktor-faktor penentu kesehatan keuangan dengan contoh dan cara memperbaikinya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –