Subrogasi

Arti Subrogasi

Konsep subrogasi berkaitan dengan situasi di mana perusahaan asuransi turun tangan untuk memulihkan kerugian yang disebabkan oleh pihak ketiga terhadap tertanggung. Tujuan utamanya adalah untuk memulihkan kerusakan dan meminimalkan kerugian yang diderita oleh pemegang polis.

Dalam skenario nyata, perusahaan asuransi membayar klaim pemegang polis atas kerugian yang terjadi secara langsung pada saat kejadian, kemudian meminta penggantian dari perusahaan asuransi pihak ketiga. Perusahaan asuransi kemudian mengganti jumlah kerugian dan pengurangan lainnya yang harus dibayarkan kembali kepada tertanggung.

Takeaway kunci

Prinsip subrogasi dalam asuransi mengacu pada hak hukum yang dimiliki perusahaan asuransi untuk melindungi pemegang polis dari kerugian yang disebabkan oleh pihak ketiga.
Hal ini memungkinkan penanggung untuk memulihkan biaya, termasuk deductible, dari perusahaan asuransi pihak ketiga jika pihak ketiga menyebabkan kerusakan.
Ada tiga jenis: adil, kontraktual, dan undang-undang.
Pengabaian subrogasi memberikan pemegang polis hak untuk melepaskan penggantian jumlah klaim dari pihak ketiga selama kerusakan.

Subrogasi Dijelaskan

Subrogasi secara sederhana berarti pelimpahan tanggung jawab atau hak menuntut ke tangan penanggung atau perusahaan asuransi. Ini memberi perusahaan asuransi hak hukum, atas nama pemegang polis, untuk mengklaim uang dari pihak ketiga jika mereka dinyatakan bersalah pada saat kecelakaan itu terjadi.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Subrogasi (wallstreetmojo.com)

Konsep tersebut berada di bawah klausul ganti rugi, yang berarti sebuah kontrak ditandatangani antara perusahaan asuransi dan pemegang polis yang menetapkan prosedur dan aturan yang harus diikuti saat mengklaim jumlah terhadap kerugian dan kerusakan yang disebabkan oleh pihak lain pada saat kecelakaan.

Ini terdiri dari pengaturan antara tiga pemangku kepentingan. Salah satunya adalah perusahaan asuransi; yang lainnya adalah pemegang polis, diikuti oleh pihak ketiga yang bertanggung jawab atas kerugian tersebut. Setelah kerugian, tertanggung mengklaim jumlah terhadap kerugian yang disebabkan oleh pihak ketiga dari perusahaan asuransi.

Setelah menyelesaikan klaim dengan tertanggung, penanggung meminta hak hukum kepada pemegang polis untuk menggugat pihak ketiga. Setelah itu, perusahaan asuransi memulai proses penggantian jumlah klaim. Setelah tertanggung memberikan hak subrogasi kepada penanggung, penanggung berhak untuk mengklaim jumlah yang hilang dari pihak ketiga.

Secara umum diklasifikasikan menjadi tiga jenis:

Adil : Doktrin hukum memungkinkan perusahaan asuransi untuk memulihkan klaim dari pihak ketiga yang menyebabkan kerugian pada tertanggung. Pemberian tersebut tidak dimungkinkan pada saat keadaan yang tidak terduga, seperti bencana alam.
Kontraktual atau konvensional: Ini adalah pengaturan kontrak tertulis antara kedua belah pihak, yaitu penanggung dan tertanggung. Ini memberikan hak kepada perusahaan asuransi atas nama perusahaan asuransi untuk menuntut pihak ketiga setelah pemegang polis mengalihkan hak kepada perusahaan asuransi untuk memulihkan klaim. Kadang-kadang, tertanggung tidak ingin melanjutkan subrogasi kontraktual, sehingga perusahaan asuransi berhak mengajukan gugatan terhadap pihak ketiga.
Subrogasi wajib: Itu tidak melibatkan perusahaan asuransi pada saat kecelakaan atau kerugian. Sebaliknya, ada keputusan damai antara tertanggung dan pihak ketiga untuk menyelesaikan klaim dan memulihkan kerugian tanpa melibatkan penanggung.

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh untuk memahami konsep ini dengan lebih baik:

Jim mengendarai mobilnya menuju Vermont Road. Sayangnya, dalam perjalanannya, mobilnya mengalami kecelakaan dengan mobil Keith. Akibatnya, mobil Jim rusak, dan biaya perbaikan keseluruhan berjumlah $5.500. Untuk mengganti kerugian, Jim menghubungi perusahaan asuransinya XYZ Ltd. Hasil interogasi mengungkapkan bahwa kecelakaan tersebut terjadi karena kesalahan Keith (pihak ketiga), yang bertanggung jawab atas gegabah mengemudi dan kecelakaan mobil tersebut. Oleh karena itu, perusahaan asuransi Jim XYZ Ltd. memperoleh $5.500 dari perusahaan asuransi Keith atau Keith karena perilakunya yang tidak bertanggung jawab.
Perusahaan asuransi besar telah berkolaborasi untuk memenuhi ekspektasi pelanggan yang meningkat di era teknologi yang bergerak cepat. Misalnya, State Farm, sebuah perusahaan asuransi mutual yang berbasis di Amerika Serikat, dan USAA, sebuah perusahaan jasa keuangan yang berbasis di San Antonio, Amerika Serikat, mengumumkan bahwa penyelesaian klaim subrogasi otomatis antara dua perusahaan menggunakan teknologi blockchain. Selain itu, kedua perusahaan mengumumkan pengujian lanjutan dari solusi blockchain untuk mengotomatiskan pemrosesan klaim subrogasi yang memakan waktu dan kertas.
Mari kita lihat contoh yang terkait dengan keadaan penggunaan non-permisif. A dan B berteman, dan B menggunakan mobil A tanpa izin. Dalam beberapa kasus, asuransi mobil B akan bertindak sebagai pertanggungan utama alih-alih A bahkan jika batas asuransi A cukup untuk menutupi kerusakan.

Pengabaian Subrogasi

Pengesampingan subrogasi juga mengacu pada salah satu klausula subrogasi. Ini adalah ketentuan kontrak di mana pemegang polis melepaskan hak perusahaan asuransi untuk memulihkan klaim dari pihak ketiga yang menyebabkan kerusakan. Pengabaian membantu mengurangi formalitas hukum seperti tuntutan hukum dan gugatan balik yang timbul karena klaim. Biasanya berlaku dalam kebijakan komersial, profesional, properti, dan kendaraan.

Ini meningkatkan risiko bagi perusahaan asuransi tertanggung karena pembebasan klaim meningkatkan biaya polis dengan peningkatan premi. Akan tetapi, tertanggung memerlukan izin atau persetujuan dari perusahaan asuransi sebelum menandatangani surat pelepasan hak subrogasi dengan pihak ketiga.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa pengertian subrogasi dalam asuransi?

Dalam asuransi, ini mengacu pada hak bahwa sebagian besar perusahaan asuransi harus mengambil tindakan hukum terhadap pihak ketiga yang menyebabkan kerugian asuransi bagi tertanggung. Ini pada akhirnya membantu perusahaan asuransi dan tertanggung untuk memulihkan biaya yang terkait dengan kecelakaan karena kesalahan pihak ketiga.

Bagaimana cara menegosiasikan klaim subrogasi?

Negosiasi dapat mengambil banyak bentuk, tergantung pada manfaat kasus dan pihak-pihak yang terlibat. Negosiasi harus terstruktur dan didasarkan untuk membuat penyelesaian menjadi solusi win-win bagi kedua belah pihak.

Apakah subrogasi baik atau buruk?

Ini bagus karena memungkinkan perusahaan asuransi untuk memulihkan biaya dari pihak ketiga, yang membantu menjaga biaya asuransi secara keseluruhan tetap rendah. Selain itu, ini menguntungkan baik tertanggung maupun perusahaan asuransi dengan memastikan bahwa pihak ketiga dimintai pertanggungjawaban atas kerusakan yang mereka timbulkan.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah Panduan Subrogasi dan Definisinya. Kami menjelaskan pengertian asas ini dalam asuransi, contoh-contohnya, pengabaian, klaim, dan klausulanya. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan pribadi –