Credit Union

Definisi Serikat Kredit

Credit Union adalah lembaga yang didasarkan pada yayasan nirlaba, koperasi, dan ideologi milik anggota. Mereka dimiliki oleh anggota, yang juga merupakan pelanggan lembaga, yang berfungsi berdasarkan ide dasar pinjaman di antara anggotanya. Lembaga-lembaga ini menyediakan layanan dan produk keuangan yang serupa tetapi berbeda dari bank.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Credit Union (wallstreetmojo.com)

Lembaga-lembaga ini beroperasi dari dana yang dikumpulkan oleh para anggotanya. Layanan keuangan disediakan dari uang ini dan dengan biaya lebih rendah. Ini bekerja dengan tujuan kesejahteraan masyarakat, karena tujuannya bukan untuk memaksimalkan keuntungan. Untuk alasan yang sama, mereka memberikan layanan pelanggan yang lebih baik daripada lembaga keuangan tradisional di pasar.

Takeaway kunci

Credit union adalah lembaga penyedia jasa keuangan. Mereka melakukan fungsi yang sama seperti bank tetapi berbeda dalam beberapa gagasan mendasar.
Mereka dibentuk oleh anggota yang mengidentifikasi dan bekerja sama untuk mencapai tujuan bersama: kesejahteraan masyarakat.
Ada berbagai serikat pekerja, dan masing-masing dibuka untuk tujuan yang berbeda, seperti serikat kredit pegawai negara bagian, serikat kredit angkatan laut federal, serikat kredit federal digital, serikat kredit karyawan Boeing, dll.
National Credit Union Administration (NUCA) mengelola dan mengatur urusan serikat ini.

Koperasi Kredit Dijelaskan

Serikat kredit adalah lembaga keuangan dengan motif nirlaba. Struktur kepemilikan serikat pekerja ini memelihara manajemen jangka panjang yang dapat berfokus pada kebutuhan pelanggan. Karena mereka melayani di area yang tidak dicadangkan oleh sistem perbankan tradisional, mereka berkontribusi besar terhadap inklusi keuangan. Mereka meminjamkan kepada rumah tangga berpenghasilan rendah dan memberdayakan mereka.

Ini memberikan hipotek untuk membeli rumah, pinjaman untuk membeli kendaraan atau pendanaan modal untuk bisnis. Serikat-serikat ini membuka keanggotaan bagi individu-individu yang memiliki ikatan yang sama; ini bisa berupa industri tempat mereka bekerja sama atau komunitas tempat mereka menjadi bagiannya, dll.

Ada berbagai jenis serikat pekerja. Masing-masing dari mereka melayani tujuan yang berbeda, seperti serikat kredit pegawai negara (untuk pengembangan masyarakat) dan serikat kredit angkatan laut federal (untuk personel angkatan laut), serikat kredit federal digital (untuk tujuan pinjaman), serikat kredit karyawan Boeing (untuk kesejahteraan komunitas karyawan Boeing), dll. Mereka dibebaskan dari pajak federal, dan beberapa bahkan menerima subsidi dari organisasi afiliasi.

Serikat pekerja ini bekerja dengan sistem tiga tingkat. Serikat Kredit Sentral AS menempati tingkat teratas sebagai serikat kredit grosir. Ini menyediakan layanan keuangan dan membutuhkan dukungan untuk serikat kredit korporasi (CCU). Serikat kredit perorangan milik tingkat kedua (menengah) dan memberikan layanan kepada CCU. Ketiga level tersebut berada di bawah kendali NUCA (National Credit Union Administration). Ini adalah badan yang mengesahkan semua serikat kredit yang disewa secara federal.

Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional (NCUSIF) NUCA memastikan lembaga-lembaga ini. Pemerintah AS mendukungnya dengan “keyakinan penuh”. NCUSIF menginvestasikan 1% dari tabungan serikat, menggunakannya untuk pengeluarannya, dan menyelamatkan serikat yang gagal. Selain itu, NCUSIF (Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional) mengasuransikan simpanan anggota. Selain itu, Beberapa SSCU (serikat kredit yang disewa negara) diasuransikan oleh American Share Insurance (ASI).

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh serikat kredit untuk mendapatkan ide yang lebih baik:

Contoh 1

Dave ingin menjadi pemegang saham sebuah lembaga keuangan. Dia menaruh minat khusus pada CU yang memberikan pinjaman berbunga rendah. Memahami bahwa institusi itu bukan tentang keuntungan, dia menaruh minat khusus pada mereka dan ingin menjadi bagian darinya. Namun, dia tidak bisa menjadi anggota karena itu adalah asosiasi baru yang dibuat untuk kesejahteraan para guru. Sayangnya, dia bukan salah satunya. Ini adalah salah satu contoh di mana serikat pekerja tidak menerima orang luar. Tetapi ada kasus sebelumnya di mana daftar inklusif awal diperluas, seperti serikat kredit angkatan laut federal.

Contoh #2

Pada tahun 2008, krisis keuangan melanda dunia—masa ketika sebagian besar bank bangkrut. Namun, serikat kredit dan lembaga koperasi lainnya bertahan dari situasi tersebut. Ini dimungkinkan karena keuntungan tidak mendorong mereka. Berbeda dengan bank milik pemegang saham, serikat pekerja ini mempertahankan nilai kredit yang baik dan berfokus pada pembangunan aset dan basis pelanggan mereka. Setiap anggota memiliki suara, dan mereka dimanfaatkan dengan baik. Mereka selanjutnya menginvestasikan keuntungan di area lain. Tabungan tersebut didaur ulang menjadi pinjaman, dan manfaat apa pun yang diperoleh hanya akan diberikan kepada anggota.

Keuntungan

Fondasi dasar di mana serikat bekerja adalah kesejahteraan finansial para anggotanya. Beberapa keunggulannya adalah:

#1 – Suku Bunga

Serikat pekerja ini berfokus pada penyediaan pinjaman dengan harga yang wajar kepada anggotanya. Mereka memiliki kebebasan untuk memberikan keuntungan kepada anggotanya melalui persentase hasil tahunan pada rekening tabungan dan sebagai tingkat persentase tahunan pinjaman. Demikian pula, suku bunga yang lebih tinggi dimungkinkan untuk membuat simpanan di serikat pekerja.

#2 – Kepuasan Pelanggan

Mereka memiliki akses ke data tingkat dasar, dan menggunakan input dapat melayani anggota komunitas dengan lebih baik. Selain itu, mereka fokus pada hal ini lebih baik daripada lembaga keuangan lainnya karena anggotanya juga pemiliknya.

#3 – Manfaatkan Usaha Kecil dan Peminjam

Mereka melayani bagian yang kurang terlayani di mana bank yang lebih besar cenderung mengabaikannya. Karena mereka memiliki pengetahuan lokal, mereka tidak ragu untuk mendanai pemilik usaha kecil yang diabaikan oleh bank besar. Sebagai organisasi nirlaba, ini berfokus pada meminjamkan uang kepada orang-orang melalui pinjaman darurat.

#4 – Pemberdayaan Masyarakat

Banyak serikat bekerja dengan gagasan melayani masyarakat berpenghasilan rendah. Mereka terhubung dengan komunitas lokal untuk menyediakan layanan keuangan dengan tingkat bunga nominal di mana pun tempatnya. Menyimpan bunga yang cukup besar yang seharusnya dikeluarkan jika meminjam dari institusi lain.

#5 – Keanekaragaman dan Inklusi

Mereka memiliki jangkauan mendalam dalam komunitas, tahu kapan orang membutuhkan lebih banyak keuntungan moneter, dan melayani mereka sesuai dengan itu. Ini membawa bantuan keuangan kepada yang membutuhkan dan memberdayakan mereka untuk mengangkat.

Serikat Kredit vs Bank

Ada beberapa perbedaan utama antara keduanya seperti yang tercantum di bawah ini:

#1 – Keanggotaan

Pelanggan mana pun yang tertarik dengan suatu produk atau rekening dapat mendekati bank, selama pelanggan tersebut tidak memiliki riwayat keuangan yang buruk. Sementara serikat hanya dapat diakses oleh anggota, individu mungkin tidak dapat bergabung jika anggota rumah tangga tidak tinggal di komunitas yang dilayani oleh asosiasi.

#2 – Ketersediaan Layanan

Bank seringkali memiliki jaringan cabang dan ATM yang lebih besar daripada serikat pekerja ini. Karena terdapat cabang dan ATM yang tersebar di seluruh penjuru negeri, kemudahan tersebut memudahkan untuk mendapatkan uang dari bank. Meskipun kehadiran bank lebih besar, serikat sering bekerja dengan koperasi lain untuk menawarkan lebih banyak lokasi cabang dan akses ke ATM bebas biaya di seluruh negeri.

#3 – Keunggulan Teknologi

Dalam hal teknologi keuangan, bank sering mengungguli serikat pekerja. Bank dan organisasi nirlaba memiliki sumber daya untuk berinvestasi dalam ide-ide seperti aplikasi perbankan seluler, yang menjadi semakin penting di dunia yang berubah dengan cepat. Mereka harus melakukannya untuk menjadi kompetitif. Sementara banyak serikat pekerja telah mencoba untuk meningkatkan kinerja mereka terkait penawaran seperti setoran cek seluler dan aplikasi perbankan, mereka biasanya tidak menggunakan teknologi mutakhir seperti yang dilakukan banyak bank.

#4 – Jangkauan Layanan

Meskipun serikat kredit dan bank sama-sama menyediakan banyak produk yang sama, bank cenderung memberikan pilihan yang jauh lebih besar. Sementara pinjaman bisnis adalah komponen umum dari produk bank, tidak semua serikat menyediakannya. Berbeda dengan kartu credit union, yang biasanya memiliki manfaat lebih sedikit, kartu kredit yang disediakan oleh bank juga cenderung menawarkan manfaat yang lebih signifikan kepada pengguna.

#5 – Lainnya

Mereka berbeda dalam struktur; bank adalah untuk keuntungan, dan serikat pekerja ini bukan untuk keuntungan. Sementara bank tidak memerlukan keanggotaan, serikat pekerja ini memerlukan keanggotaan untuk mengakses layanan keuangan. Lokasi cabang bank akan bersifat nasional dan biasanya lokal dalam kasus serikat pekerja. Namun, keduanya memiliki asuransi. Ini disediakan oleh NCUA untuk CU dan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk bank.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah serikat kredit lebih baik daripada bank?

Jawabannya tergantung pada individu. Jika mereka menginginkan suku bunga rendah untuk membantu mereka stabil secara finansial, serikat pekerja akan menjadi pilihan yang lebih baik. Namun, jika tempat perpindahan individu sering atau aktif bepergian, dalam kasus seperti itu, layanan keuangan akan disediakan oleh bank dengan lebih baik.

Apakah serikat kredit FDIC diasuransikan?

Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional mengasuransikan simpanan hingga minimal $250.000 per deposan individu. Dengan demikian melindungi semua tabungan di serikat kredit yang diasuransikan secara federal (FDIC).

Mengapa serikat kredit lebih baik daripada bank?

Mereka dianggap lebih baik di beberapa daerah daripada bank karena serikat pekerja ini bukan untuk mencari keuntungan. Sebaliknya, mereka bekerja untuk pengembangan masyarakat dan peningkatan masyarakat dengan memberikan pinjaman berbunga rendah, pengembalian deposito yang tinggi, dll.

Apakah serikat kredit nirlaba?

Serikat pekerja tidak dibuat atau dilakukan untuk menciptakan keuntungan. Sebaliknya, margin kecil keuntungan yang mereka terima diinvestasikan kembali ke dalam siklus. Selain itu, subsidi dan pembebasan pajak yang mereka terima memungkinkan mereka untuk tetap menjadi organisasi nirlaba.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk Credit Union dan definisinya. Di sini, kami menjelaskan kelebihannya dan membandingkannya dengan bank, beserta contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –