Bentuk Lengkap CRR

Bentuk Lengkap CRR – Rasio Cadangan Kas

Bentuk lengkap CRR adalah Rasio Cadangan Kas. CRR mengacu pada bagian dari total simpanan oleh bank umum Bank Umum Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan perorangan atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito.baca lebih lanjut yang harus mereka simpan di bank sentral dalam bentuk uang tunai cair, dan itu bertindak sebagai alat yang digunakan oleh bank sentral untuk mengontrol likuiditas dalam sistem perbankan.

Tujuan

Berikut adalah tujuan penting dari CRR:

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Bentuk Lengkap CRR (wallstreetmojo.com)

Ini untuk mengatur aliran uangMoney FlowMoney flow (MF) mengacu pada fungsi matematika yang digunakan untuk menganalisis perubahan nilai sekuritas dengan mengalikan harga tipikalnya dengan volume perdagangan harian.baca lebih lanjut dalam ekonomi. Rasio Cadangan CRRCRRCash mengacu pada bagian dari total simpanan Bank yang perlu dipertahankan dengan Bank Sentral Negara masing-masing untuk mengendalikan pasokan keuangan dalam perekonomian. read more kebijakan bank sentral menentukan berapa banyak uang akan mengalir dalam perekonomian secara keseluruhan.
Kebijakan ini membantu menjaga likuiditas dalam perekonomian. Setiap kali ekonomi suatu negara menghadapi krisis likuiditas, rasio cadangan kas dikurangi oleh bank sentral negara tersebut. Kebetulan, bank di seluruh negeri dapat meminjamkan lebih banyak uang kepada pelanggan. Oleh karena itu, lebih banyak uang akan tersedia bagi masyarakat umum untuk pengeluaran, dan karenanya, likuiditasLikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau sekuritas menjadi uang tunai. Baca lebih lanjut masalah akan seimbang dalam perekonomian.
Mereka memastikan bahwa bank menjaga solvabilitas Solvabilitas Solvabilitas suatu perusahaan berarti kemampuannya untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjang, melanjutkan operasinya di masa mendatang dan mencapai pertumbuhan jangka panjang. Ini menunjukkan bahwa entitas akan menjalankan bisnisnya dengan mudah. baca posisi lebih lanjut. Alih-alih meminjamkan total uang tunai yang tersedia di bank, sebagian dari rasio total uang tunai yang tersedia dicadangkan atau disisihkan.

rumus CRR

Berikut adalah rumus untuk menghitung Cash Reserve Ratio:

Rasio Cadangan Kas = (Reserve Requirement / Deposito Bank) * 100%

Persyaratan Cadangan = Rasio Cadangan Kas * Deposito Bank

Di mana,

Reserve RequirementReserve RequirementReserve Requirement adalah jumlah uang tunai minimum yang sebanding dengan total simpanannya yang wajib disimpan baik di bank maupun disimpan di bank sentral, sedemikian rupa sehingga bank tidak dapat mengaksesnya untuk kegiatan usaha atau ekonomi apapun .baca selengkapnya = Reserve requirement mengacu pada cadangan kas yang harus dipelihara bank dengan bank sentral.
Deposito Bank mengacu pada keseluruhan simpanan bank.

Contoh KRR

Mari kita ambil contoh bank dengan total simpanan sebesar $1.500 miliar dalam laporan tahunannyaLaporan TahunanLaporan tahunan adalah dokumen yang diterbitkan perusahaan untuk pemangku kepentingan internal dan eksternalnya untuk menggambarkan kinerja perusahaan, informasi keuangan, dan pengungkapan yang terkait dengan operasinya. Seiring waktu, laporan ini telah menjadi persyaratan hukum dan peraturan.baca lebih lanjut per 31 Desember 2019. Sekarang, persyaratan cadangan Federal Reserve, yaitu rasio cadangan kas, adalah 9%. Jadi, hitung cadangan wajib kas bank untuk tahun 2019.

Larutan:

Dalam kasus ini, diberikan bahwa pada tanggal 31 Desember 2019,

Total simpanan bank = $1.500 miliar
Rasio cadangan kas = 9%

Sekarang menurut rumus, GWM akan dihitung sebagai:

Persyaratan Cadangan = 1.500 * 9%
Persyaratan Cadangan = $135 miliar

Dengan demikian, persyaratan cadangan kas bank untuk tahun 2019 adalah $135 miliar.

Dampak CRR

Rasio cadangan kas secara langsung berdampak pada tingkat bunga dalam perekonomian. Jika bank sentral menaikkan persyaratan CRR bank, maka persyaratan pinjaman bank akan diturunkan; oleh karena itu, ia tidak akan dapat meminjamkan lebih banyak, dan karenanya aturan permintaan dan penawaran akan berlaku di sini. Dengan kapasitas pinjaman yang lebih rendah, suku bunga pinjaman akan naik, dan biaya pinjaman akan meningkat. Di sisi lain, bank akan mendorong orang untuk menyediakan lebih banyak simpanan dan menarik mereka; bunga deposito akan berkurang. Oleh karena itu, tingkat bunga dalam perekonomian akan berfluktuasi.

Pentingnya CRR

Rasio cadangan kas meletakkan dasar untuk fungsi yang lebih baik dari industri perbankan. Berikut ini adalah pentingnya Rasio Cadangan Kas:

Rasio CRR adalah proporsi minimum cadangan kas yang perlu disisihkan bank untuk mempertahankan jumlah solvabilitas yang disyaratkan.
Ini adalah bagian yang sangat kecil dari dana likuid terhadap semua simpanan bank.
Ini membantu bank sentral untuk mengatur kurs dan rata-rata jumlah keseluruhan likuiditas di seluruh negara.
Ini adalah bagian yang tepat dari uang yang harus disisihkan oleh bank. Berdasarkan tingkat inflasi Tingkat Inflasi Formula tingkat inflasi membantu memahami seberapa banyak harga barang dan jasa dalam suatu perekonomian telah meningkat dalam setahun. Ini dihitung dengan membagi selisih antara dua Indeks Harga Konsumen (CPI) dengan CPI sebelumnya dan mengalikannya dengan 100.baca lebih lanjut dan aliran uang dalam perekonomian, ditentukan dan diubah dari waktu ke waktu sesuai kebutuhan dalam perekonomian .

Perbedaan antara CRR dan SLR

Rasio cadangan kas dan rasio likuiditas wajib Rasio Likuiditas wajib Rasio likuiditas wajib (SLR) adalah persentase minimum alat likuid yang harus dipertahankan oleh setiap bank umum. Ini bertindak sebagai cadangan dan terdiri dari uang tunai, sekuritas, dan emas. Baca lebih lanjut adalah dua kebijakan bank sentral yang berbeda. Namun, keduanya merupakan persyaratan wajib bagi setiap bank.
CRR adalah persentase tertentu dari total simpanan bank yang diperlukan dalam rekening giro bank sentral. Bank tidak memiliki akses ke jumlah ini untuk aktivitas ekonomi atau komersial apa pun, dan bank tidak dapat meminjamkan uang ini kepada pemberi pinjaman mana pun; mereka juga tidak dapat menggunakannya untuk tujuan investasi.
Di sisi lain, SLR adalah uang yang diinvestasikan dalam berbagai sekuritas tertentu dari pemerintah pusat. Ini adalah persentase tertentu dari total simpanan bank. Bank dapat memperoleh bunga atas investasi SLR dibandingkan dengan CRR.

Keuntungan

Berikut adalah manfaat dari Cash Reserve Ratio:

Ini adalah cara utama untuk mengendalikan jumlah uang beredar dalam perekonomian. Pasokan uang ekonomi yang kuat dan kompetitif akan membantu mempertahankan sistem kredit yang kuat.
Bank komersial dapat mempertahankan rasio solvabilitas yang baik Rasio Solvabilitas Rasio Solvabilitas adalah rasio yang dihitung untuk menilai posisi keuangan organisasi dari sudut pandang solvabilitas jangka panjang. Rasio ini mengukur kemampuan perusahaan untuk memenuhi kewajiban jangka panjangnya dan dilacak secara dekat oleh investor untuk memahami dan menghargai kemampuan bisnis untuk memenuhi kewajiban jangka panjangnya dan membantu mereka dalam pengambilan keputusan untuk investasi jangka panjang dana mereka di the business.baca lebih lanjut untuk bank komersial dan lainnya.
Setiap kali ada situasi kelebihan uang dalam perekonomian, dana dapat dengan mudah dipindahkan melalui CRR.

Kekurangan

Berikut ini adalah kerugian dari Rasio Cadangan Kas:

Perubahan yang sering terjadi pada CRR dapat berdampak buruk pada lingkungan ekonomi yang sehat.
Ini adalah jumlah yang disisihkan dalam rekening giro bank sentral. Oleh karena itu bank tidak mendapatkan bunga yang sama, bahkan tidak mendapatkan porsi inflasi.
Ini mengurangi kapasitas pinjaman bank dan menghentikan mereka dari mendapatkan keuntungan maksimal.

Kesimpulan

CRR adalah singkatan yang digunakan untuk Cash Reserve Ratio. Porsi dari total simpanan bank komersial wajib dipertahankan dengan bank sentral negara dalam bentuk cadangan kas. Dari persyaratan cadangan ini, uang tidak dapat digunakan untuk pinjaman komersial apa pun. Oleh karena itu, ini adalah cara utama untuk mengendalikan jumlah uang beredar dalam perekonomian.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah memandu Bentuk Penuh CRR (Cash Reserve Ratio) dan artinya. Di sini kita membahas contoh CRR beserta dampak dan perbedaan antara SLR dan CRR. Anda dapat merujuk ke artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut tentang keuangan –