Keuntungan Pajak

Apa itu Keuntungan Pajak?

Keuntungan Pajak adalah rencana investasi atau tabungan yang memberikan pembebasan pajak, pajak tangguhan, dan manfaat pajak lainnya. Contohnya termasuk Obligasi Pemerintah, Anuitas, Program Pensiun, dan rencana investasi lainnya yang disahkan oleh Departemen Pajak negara yang memberikan keuntungan dalam hal pajak.

Jenis Rekening Keuntungan Pajak

Rekening Investasi Sebelum Pajak (Pajak Tangguhan): Investasi ini menunda pajak Anda untuk kemudian hari sampai investasi memberikan keuntungan dan dana ditarik dari investasi.
Rekening Investasi Setelah Pajak: Pajak yang sudah Anda bayar berkontribusi ke akun ini. Keuntungan/penghasilan dari akun ini tidak akan dikenakan pajak hingga batas tertentu.

#1 – Rekening Sebelum Pajak

Di AS Tradisional 401(k), 403(b), dan 457(b) sebagian besar digunakan rencana tabungan yang disponsori pemberi kerja; sebagian besar dari rencana ini didanai oleh seorang karyawan, sementara pemberi kerja tertentu memberikan kontribusi yang sesuai dalam akun ini.

#1 – 401(k):

Sebagian besar organisasi bisnis menawarkan rencana ini. Karyawan memilih kontribusinya hingga batas tertentu dengan berbagai pilihan investasi, terutama berdasarkan prinsip pajak tangguhan. Beberapa pemberi kerja juga menyumbangkan jumlah yang sesuai untuk dana ini. Karyawan tahunan dapat berkontribusi hingga $19.000 ke akun ini, sementara karyawan di atas 50 tahun dapat berkontribusi tambahan $6.000.
Jumlah karyawan yang diinvestasikan dalam akun ini aman bahkan jika karyawan tersebut meninggalkan organisasi; setelah pekerjaan baru, karyawan akan memiliki pilihan untuk beralih atau tetap dengan rencana lama. Hingga usia 70 tahun, seorang individu pada akhirnya dapat menginvestasikan dan menyimpan uang mereka di akun ini setelah mereka perlu menarik dan membayar pajak atas pendapatan mereka. Pendapatan Pendapatan biasanya didefinisikan sebagai pendapatan bersih perusahaan yang diperoleh setelah dikurangi biaya penjualan, biaya operasional , bunga, dan pajak dari semua pendapatan penjualan untuk jangka waktu tertentu. Dalam kasus individu, itu terdiri dari upah atau gaji atau pembayaran lainnya. Baca lebih lanjut sebagai penghasilan tetap.

#2 – 403(b):

Khusus untuk karyawan dari organisasi nirlaba, universitas, sekolah, organisasi keagamaan, rumah sakit, dll.; Aturan dan kontribusi pajak tetap sama dengan rencana 401(k).

#3 – 457:

Pegawai pemerintah lokal dan negara bagian dapat berinvestasi dalam rencana 457, serupa dengan 401(k) untuk batasan kontribusi dan peraturan pajak. Namun, mereka memang memberikan beberapa manfaat pajak tambahanManfaat pajakManfaat pajak mengacu pada kredit yang diterima bisnis atas kewajiban pajaknya untuk mematuhi norma yang diusulkan oleh pemerintah. Keuntungannya dikreditkan kembali ke perusahaan setelah membayar jumlah pajak regulernya atau dikurangkan saat membayar kewajiban pajak di tempat pertama.baca lebih lanjut.

Kontribusi ganda jika pemberi kerja menawarkan 403(b) ketika Anda tidak memiliki waktu pensiun lebih dari tiga tahun;
Jika pemberi kerja menawarkan ketiga rencana yang disebutkan, maka kontribusi investasi Anda dalam akun penangguhan pajak ini dapat digandakan, yaitu $38.000 atau $50.000 (untuk individu di atas 50 tahun).
Penarikan awal sebelum usia 59,5 dikenakan pajak, tetapi penalti tidak berlaku untuk akun investasi ini.

Pengaturan Pensiun Individu Tradisional: Di bawah akun ini, kontribusi dari pendapatan individu dapat dikurangkan. Dalam hal pemberi kerja individu menawarkan program yang disponsori pemberi kerja dan pendapatan individu melewati batas pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi Pendapatan Kotor Disesuaikan Pendapatan Kotor Disesuaikan (AGI) dihitung dari pendapatan kotor. Ini mewakili pendapatan bersih yang diperoleh seseorang dalam setahun, termasuk upah, keuntungan modal, dan distribusi pensiun setelah dikurangi potongan-potongan di atas garis. Ini menentukan penghasilan kena pajak seseorang dengan menentukan pengurangan atau kredit yang berhak diterima seseorang. Baca lebih lanjut, kontribusi dalam rencana ini mungkin tidak diperbolehkan untuk pengurangan pajak.

Semua rencana di atas dipertimbangkan dengan sudut pandang bahwa ketika seseorang pensiun dan menarik investasinya, mereka akan berada dalam kelompok berpenghasilan rendah dibandingkan dengan saat mereka bekerja, yang memberi mereka keuntungan pajak di masa mendatang ketika mereka pensiun.

#2 – Rekening Tabungan Pensiun Setelah Pajak

Akun yang didanai dengan pendapatan setelah pajak adalah akun Roth. Pilih opsi ini untuk orang yang mengharapkan pajak lebih tinggi pada saat pensiun dibandingkan dengan saat bekerja.

Roth 401(k), 403(b), 457 Paket: Sama seperti opsi penangguhan pajak, pemberi kerja juga dapat memberikan opsi investasi setelah pajak. Menurut pilihan ini, individu tidak akan mendapatkan keuntungan dari berkontribusi pada rencana ini. Namun, mereka akan menerima distribusi bebas pajak atas penarikan setelah lima tahun atau setelah usia 59,5 tahun. Kontribusi pemberi kerja akan datang di bawah rencana tradisional, dan distribusi minimum akan diperlukan untuk individu yang berusia di atas 70 tahun.
Pengaturan Pensiun Individu Roth: Roth IRA tidak memberikan pengurangan pajak, tetapi distribusi bebas pajak yang memenuhi syarat tersedia.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Tax-Advantage (wallstreetmojo.com)

Rencana Penghematan Keuntungan Pajak Lainnya

Paket tabungan kuliah/pendidikan

Paket 529: Penarikan bebas pajak, tetapi kontribusi dapat diputuskan oleh individu, baik pajak tangguhan atau setelah pajak.
Rekening tabungan pendidikan Coverdell: kontribusi dapat dilakukan tergantung pada penangguhan pajak atau setelah pajak; penarikan yang tersedia bebas pajak tetapi harus digunakan sebelum anak dari seorang individu berusia 30 tahun.

Pentingnya

Mempromosikan Investasi: Investasi yang tepat menggunakan dana yang diuntungkan pajak tidak hanya akan memberikan keuntungan dalam hal pajak tetapi juga mempromosikan strategi investasi bagi individu.
Berbagai Strategi: Ada beberapa strategi untuk akun keuntungan pajak yang tersedia, bergantung pada tujuan dan kondisi keuangan individu. Mereka dapat memutuskan mana yang lebih cocok untuk mereka.
Perencanaan Masa Depan: Individu merencanakan investasi mereka untuk masa depan seperti pensiun, keluarga, pendidikan anak, perawatan kesehatan, perencanaan kekayaan, dll. Akun semacam itu memberikan gambaran umum dan membantu memutuskan strategi mana yang harus diadopsi setiap individu.
Kurangi Beban Pajak: Investasi ini membantu mengurangi beban pajak dengan berbagai strategi, dari pajak tangguhan hingga investasi setelah pajak. Misalnya, obligasi pemerintah.

Diuntungkan Pajak vs. Ditangguhkan Pajak

Sr.No	Keuntungan Pajak	Pajak Tangguhan
1	Keuntungan pajak adalah jenis investasi yang akan menguntungkan individu dalam hal perpajakan melalui berbagai pilihan investasi.	Tangguhan pajak adalah jenis investasiJenis InvestasiSaham, obligasi, dan setara kas adalah tiga bentuk utama investasi. Investasi, secara umum, mengacu pada pembelian sesuatu untuk digunakan di masa depan dengan tujuan menghasilkan arus kas reguler atau meningkatkan nilai sesuatu dari waktu ke waktu sehingga dapat dijual dengan harga yang lebih tinggi daripada yang dibeli, yaitu capital gain. . baca lebih lanjut, itu akan menunda perpajakan atas penghasilan Anda di masa mendatang pada saat penarikan.
2	Ada dua keuntungan pajak: 1) Pajak tangguhan dan 2) Setelah pajak.	Pajak tangguhan berfokus pada berbagai opsi investasi, yang menunda perpajakan.
3	Paket setelah pajak akan memberikan penarikan bebas pajak pada sebuah paket.	Akhirnya, individu tersebut harus membayar pajak atas penghasilan mereka atas penarikan setelah batas waktu tertentu.
4	Bermanfaat untuk Semua jenis individu, baik kelompok berpenghasilan tinggi maupun kelompok berpenghasilan rendah.	Bermanfaat bagi kelompok berpenghasilan tinggi dengan memilih rencana pajak tangguhan, pajak penghasilan mungkin lebih sedikit dibandingkan dengan penghasilan saat ini jika terjadi pensiun.

Kesimpulan

Perencanaan pajak adalah bagian penting dari investasi karena sebagian dari pendapatan Anda yang Anda bayarkan kepada pemerintah sebagai pajak. Apakah akan memilih dari investasi yang ditangguhkan pajak atau setelah pajak bergantung sepenuhnya pada keputusan individu untuk membayar pajak pada saat penghasilan atau pada saat penarikan; Namun, penghematan pajak hari ini lebih baik, dan manfaat menerima penarikan bebas pajak di masa depan dengan biaya investasi setelah pajak sangat tinggi karena besarnya investasi.
Rencana keuntungan pajak menguntungkan semua kategori individu dari berbagai kelompok pendapatan. Individu membuat keputusan berdasarkan tujuan keuangan masa depan, kebutuhan keluarga, biaya kesehatan, biaya pendidikan untuk anak-anak, dan penciptaan kekayaan selama suatu periode. Memanfaatkan kedua jenis strategi yang diuntungkan pajak akan memberikan fleksibilitas dan keuntungan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Keuntungan Pajak & Definisinya. Di sini kita membahas 2 keuntungan dan kepentingan pajak teratas dan perbedaan Antara keuntungan pajak vs. pajak tangguhan. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –