Paket Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi

Apa itu Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi (HDHP)?

Paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi adalah paket asuransi kesehatan yang memiliki opsi lebih murah bagi orang yang tidak ingin membayar biaya bulanan yang tinggi. Namun, mereka mempertahankan profitabilitas mereka dengan mengeluarkan biaya yang jauh lebih tinggi untuk setiap prosedur. Jadi meskipun premi bulanan lebih rendah, pengurangan yang terkait dengan HDHP besar.

Takeaway kunci

HDHP adalah cara untuk menghemat biaya bulanan, tetapi memiliki pengurangan yang lebih tinggi daripada rencana kesehatan rata-rata.
IRS mendefinisikannya sebagai rencana kesehatan dengan pengurangan tinggi, di atas ambang batas yang berubah setiap tahun untuk mengikuti inflasi.
Kadang-kadang rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi digabungkan dengan rekening tabungan kesehatan (HSA) untuk mengurangi biaya out-of-pocket secara signifikan.
Pilihan antara paket HDHP dan PPO tergantung pada apakah Anda memperkirakan beberapa biaya pengobatan dalam setahun atau tidak.

Paket ini seringkali bermanfaat bagi orang yang ingin menghemat biaya bulanan terkait dengan paket kesehatan mereka. Oleh karena itu, paling banyak dicari oleh orang yang tidak memiliki keluarga besar atau sering mengunjungi dokter. Mereka akan mendapatkan liputan selama kesempatan langka yang mereka perlukan untuk mengunjungi dokter.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Rencana Kesehatan dengan Pengurangan Tinggi (wallstreetmojo.com)

Bagaimana Cara Kerja HDHP?

Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi adalah bentuk asuransi kesehatan yang meningkat di Amerika Serikat. Mereka diperkenalkan ketika biaya perawatan kesehatan tidak terjangkau oleh orang awam. HDHP mulai tersedia untuk orang-orang pada tahun 2004. Sejak itu, mereka semakin banyak diadopsi oleh orang-orang yang tidak memiliki biaya pengobatan berulang. Mereka juga banyak digunakan oleh orang-orang yang berusaha mendapatkan perlindungan jika terjadi kecelakaan atau penyakit besar yang tiba-tiba. Pada saat itu, HDHP adalah pilihan yang menarik bagi bisnis yang ingin memangkas biaya dalam rencana asuransi kesehatan.

Menurut penelitian Manfaat Kesehatan Pemberi Kerja, yang dilakukan oleh Kaiser Family Foundation dan Health Research & Educational Trust, hampir sepertiga orang Amerika yang menggunakan program kesehatan telah memutuskan untuk menggunakan HDHP pada tahun 2016.

Pada dasarnya, rencana ini menawarkan pilihan yang lebih murah bagi orang yang tidak mendapatkan asuransi kesehatan dari majikan mereka. Mereka juga ideal untuk perusahaan yang ingin menghemat uang saat menawarkan asuransi kesehatan.

Internal Revenue Service (IRS) mendefinisikan HDHP sebagai salah satu di mana biaya yang dapat dikurangkan lebih dari $1.400 untuk satu orang atau $2.800 untuk satu keluarga untuk satu prosedur. Pengeluaran out-of-pocket maksimum tahunan Pengeluaran out-of-pocket Pengeluaran out-of-pocket adalah pengeluaran yang dibayar karyawan dari kantong mereka sendiri dan kemudian mendapat penggantian dari pemberi kerja mereka. Biaya transportasi, makan, dan penginapan adalah contoh umum. Baca lebih lanjut adalah $7.050 untuk individu atau $14.100 untuk keluarga pada tahun 2022. Jika seseorang membelanjakan sebanyak ini untuk biaya pengobatan, mereka mendapat pertanggungan.

Kontrak spesifik menentukan layanan spesifik yang ditawarkan pada HDHP yang telah ditandatangani. Selain itu, paket ini mencakup penggunaan tes pencegahan gratis untuk penyakit umum, termasuk yang berkaitan dengan tekanan darah, kolesterol, diabetes, dll.

Meskipun seseorang harus tetap berada di dalam jaringan mereka untuk memanfaatkan manfaat HDHP, jaringannya hampir tidak menyempit seperti dalam kasus HMO. Tapi seperti keuntungannya, HDHP juga memiliki kerugian yang jelas. Misalnya, rencana tersebut tidak cocok untuk orang yang menderita penyakit kronis dan seringkali membuat orang enggan mencari pertolongan medis karena takut akan biaya yang besar. Selain itu, biaya bulanan bisa sangat besar jika seseorang belum menggabungkan rencana tersebut dengan HSA.

Contoh

Mari simulasikan situasi untuk melihat apakah HDHP adalah ide yang bagus atau tidak. Jack dan Mark mencari rencana kesehatan baru dalam contoh kita. Jack adalah pria sehat berusia 30 tahun yang hidup sendiri. Di sisi lain, Mark adalah pria sehat berusia 35 tahun yang tinggal bersama istri dan dua anaknya. Dia tidak sering mengunjungi dokter, tetapi anak-anaknya melakukannya, karena seseorang memiliki penyakit kronis.

Mereka berdua mencoba memutuskan antara HDHP dan paket normal. Dalam rencana asuransi kesehatan rata-rata, mereka harus membayar $400 setiap bulan (atau $1.000, dalam kasus Mark, karena dia ingin melindungi seluruh keluarganya). Paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi hanya akan membayar $150 per bulan (atau $400 untuk satu keluarga).

Dengan HDHP, masing-masing hanya perlu membayar $150, tetapi deductible jauh lebih tinggi. Ini karena mereka tidak akan bisa mendapatkan pertanggungan kecuali biaya prosedurnya lebih dari $1.500.

Dalam hal ini, jelas bagi Jack bahwa rencana standar adalah ide yang buruk baginya. Dia hampir tidak pergi ke dokter dan tidak pernah memiliki penyakit yang parah atau kronis. Jadi, dia memutuskan untuk memilih rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi karena meskipun dia sakit, itu mungkin ide yang lebih baik dalam jangka panjang.

Namun, Mark tidak memiliki kemewahan untuk mengharapkan yang terbaik. Jadi, dia memilih rencana rata-rata. Itu karena akan lebih mahal untuk mencoba rencana dengan deductible yang lebih tinggi dalam skenario jangka panjang.

Paket Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi dengan HSA

Cara lain untuk mendapatkan manfaat saat menggunakan HDHP adalah memasangkannya dengan rekening tabungan kesehatan (HSA). Dengan cara ini, seseorang dapat membelanjakan uang dari HSA untuk membayar deductible alih-alih membayarnya dari kantong mereka.

HSA adalah akun yang dapat digunakan untuk menyisihkan uang bebas pajak untuk digunakan dalam biaya kesehatan yang memenuhi syarat. Setelah seseorang mendaftar dalam program, seseorang dapat menyetorkan sejumlah uang tunai ke dalam akun. Dana ini tidak akan dikenai pajak pendapatan federalPajak Pendapatan FederalPajak pendapatan federal adalah sistem pajak di Amerika Serikat dan dipungut serta diatur oleh Internal Revenue Services (IRS). Ini membantu menentukan pajak yang dikenakan atas pendapatan yang diperoleh individu, perusahaan, dan berbagai badan hukum lainnya. Baca lebih lanjut, dan seseorang dapat menggunakan dana yang tidak terpakai di tahun-tahun berikutnya tanpa masalah. Orang-orang yang dicakup oleh HDHP secara otomatis memenuhi syarat untuk memanfaatkan HSA.

Menggunakannya dengan HDHP, seseorang dapat mengambil uang itu dari rekening tabungan (yang menghasilkan bunga bebas pajak). Dan mereka tidak akan memiliki biaya tambahan yang tiba-tiba. Dengan demikian, HSA dapat membantu seseorang menghemat uang untuk biaya pengobatan yang tidak tercakup dalam rencana asuransi kesehatan seperti perawatan mata, copays, perawatan gigi, akupunktur, dll.

Kadang-kadang, perusahaan dapat menawarkan paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi yang sudah dikaitkan dengan HSA, yang membuat prosesnya lebih mudah. Namun, penting untuk dicatat bahwa mereka harus membayar denda jika mereka membelanjakan uang untuk pengeluaran yang tidak terkait langsung dengan biaya medis.

Paket Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi vs PPO

Saat mempertimbangkan rencana kesehatan, seseorang dapat memilih antara HDHP atau Organisasi Penyedia Pilihan (PPO). PPO juga dikenal sebagai rencana rata-rata di industri. PPO telah ada lebih lama daripada rekannya, dan masih lebih banyak digunakan di Amerika Serikat. Jadi bagaimana seseorang bisa memutuskan rencana yang sempurna untuk mereka?

Seperti yang Anda lihat, jawabannya bergantung pada beberapa faktor, termasuk gaya hidup seseorang. Orang yang hidup sendiri dan tidak mengeluarkan uang untuk pemeriksaan kesehatan dan kunjungan rutin dapat menghemat uang dengan HDHP. Namun, dalam kasus di mana keluarga besar atau mengantisipasi biaya tinggi, PPO cenderung menjadi pilihan yang lebih baik. Selain itu, orang dengan penyakit kronis dan mereka yang membutuhkan perhatian medis terus-menerus dapat memperoleh manfaat dari PPO.

Juga, PPO cenderung menjadi pilihan yang lebih pas untuk orang tua, sedangkan HDHP dapat berguna untuk orang muda dan sehat.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa yang dimaksud dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi?

HDHP adalah paket asuransi kesehatan dengan premi bulanan yang dapat dikurangkan tetapi lebih rendah. Seseorang yang ditanggung oleh HDHP tidak perlu membayar biaya bulanan yang besar tetapi memiliki biaya sendiri yang lebih tinggi ketika bertemu dengan keadaan darurat medis. Ini diperkenalkan sebagai rencana alternatif untuk asuransi kesehatan bagi orang yang menginginkan pilihan yang lebih murah.

Apakah rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi baik?

Paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi sangat bermanfaat bagi orang yang tidak membutuhkan bantuan medis terus-menerus dan mencari perlindungan kesehatan yang lebih murah. Biasanya, mereka dianggap cocok untuk individu yang lebih muda dan lebih sehat yang hidup sendiri.

Kapan memilih rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi?

Seseorang dapat memilih HDHP daripada paket normal ketika mereka perlu menghemat uang untuk biaya bulanan, hanya membutuhkan perawatan medis pada kesempatan langka, bukan bagian dari keluarga besar, dan umumnya masih muda dan sehat.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk High Deductible Health Plan (HDHP) & Definisinya. Kami membahas HDHP dengan HSA, kelebihan & kekurangannya & membandingkannya dengan PPO. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –