Referensi Kredit

Arti Referensi Kredit

Referensi kredit adalah dokumen yang memverifikasi kelayakan kredit individu atau bisnis. Ini mirip dengan referensi pekerjaan. Dokumen mencoba untuk membuktikan riwayat kredit entitas.

Pemberi pinjaman, seperti bank, meminta referensi kredit dari pemohon untuk menimbang risiko yang terkait dengan persetujuan pinjaman. Referensi kredit juga dikenal sebagai surat reputasi yang baik.

Takeaway kunci

Referensi kredit adalah dokumen atau informasi yang dapat memverifikasi kemampuan individu atau bisnis untuk membayar utang.
Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman akan meminta dokumen ini untuk persetujuan pinjaman. Selain itu, informasi ini juga diperlukan untuk berpindah penyedia layanan.
Ada beberapa jenis referensi, seperti laporan kredit, dokumentasi aset, referensi karakter pribadi, dan dokumentasi dukungan pemodal.

Bagaimana Cara Kerja Referensi Kredit?

Proses referensi kredit biasanya dimulai saat mengajukan pinjaman atau layanan utilitas. Layanan yang diminta memiliki risiko yang terkait dengannya. Oleh karena itu, pemberi pinjaman meminta dokumentasi untuk memverifikasi apakah pemohon dapat dipercaya. Mereka juga dikenal sebagai testimonial atau rekomendasi.

Pemberi pinjaman sering menggunakan informasi yang diminta untuk memutuskan apakah mereka harus menyetujui permohonan tersebut. Pemberi pinjaman mencantumkan dokumen yang diperlukan oleh mereka. Dalam kebanyakan kasus, kumpulan informasi berikut diberikan kepada pemberi pinjaman:

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Referensi Kredit (wallstreetmojo.com)

Nama peminjam
Nomor rekening
Berapa lama peminjam telah menjadi nasabah.
Jika peminjam melewatkan pembayaran dalam satu tahun terakhir
Barang apa yang dipertukarkan (produk atau jasa)

Pemberi pinjaman dapat meminta informasi lebih lanjut yang dapat membantu menentukan kepercayaan pemohon. Pemberi pinjaman selanjutnya dapat meminta informasi mengenai jumlah pembayaran dan jumlah total yang dibayarkan kepada institusi.

Referensi kredit bukanlah informasi positif sepanjang waktu. Sebagai gantinya, referensi memberi tahu perusahaan jika pelamar tidak mengikuti pembayaran atau jika saat ini terlambat.

Langkah-langkah Mendapatkan Referensi Kredit

Meskipun prosesnya dapat terlihat berbeda untuk kasus yang berbeda, memperoleh testimonial untuk riwayat kredit pemohon biasanya melibatkan langkah-langkah berikut.

#1 – Tentukan Informasi Apa yang Dibutuhkan

Pemberi pinjaman biasanya akan memberikan template yang menguraikan informasi yang mereka butuhkan. Namun, jika tidak, akan bijaksana untuk memverifikasi ini dan menghindari bolak-balik dengan mereka.

Informasi tersebut dapat mencakup salah satu dari yang tercantum di atas, seperti riwayat pembayaran Anda dan posisi saat ini dengan penyedia.

#2 – Meminta Referensi Kredit dari Penyedia

Pelamar harus menghubungi penyedia layanan sebelumnya untuk meminta surat bereputasi baik.

Penyedia jasa atau kreditur yang berbeda Kreditur Kreditur adalah pihak yang melibatkan individu, institusi, atau pemerintah yang memberikan kredit atau meminjamkan barang, properti, jasa, atau uang kepada pihak lain yang dikenal sebagai debitur. Kredit yang dilakukan melalui kontrak yang sah menjamin pembayaran kembali dalam jangka waktu tertentu yang disepakati bersama oleh kedua belah pihak. baca lebih lanjut memiliki ketentuan tambahan untuk memenuhi syarat pinjaman atau layanan. Misalnya, mereka mungkin meminta pelamar untuk telah bekerja dengan penyedia layanan sebelumnya selama jangka waktu tertentu. Jika tidak, pemberi pinjaman mungkin meminta pemohon untuk memenuhi ambang pembayaran bulanan tertentu.

#3 – Izinkan Penyedia untuk Mentransfer Informasi Pemohon

Karena penyedia layanan sebelumnya merilis informasi pribadi, mereka meminta otorisasi tertulis untuk melanjutkan.

Informasi ini sensitif, dan penyedia layanan sebelumnya tidak ingin dirilis kecuali yakin tentang otorisasi. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman menghubungi referensi yang diberikan oleh pemohon untuk memastikan keakuratan informasi.

Contoh Referensi Kredit

Untuk lebih memahami rekomendasi kredit, perhatikan contoh berikut dari kehidupan sehari-hari.

Penyedia Utilitas

Susan telah bekerja dengan penyedia listrik yang sama selama beberapa tahun tetapi baru saja pindah. Layanan energi baru Susan meminta referensi kredit. Referensi terlihat seperti ini:

“Kami telah memberikan layanan kepada Susan sejak 2011. Selama dia bersama kami, dia tidak melewatkan satu pembayaran pun. Selain itu, catatan kami menunjukkan bahwa semua pembayaran telah dilakukan secara penuh.”

Apartemen

Timothy telah tinggal di apartemen yang sama selama empat tahun dan akhirnya menerima pekerjaan baru yang mengharuskannya pindah ke kota baru. Tuan tanah barunya meminta referensi kredit. Pemilik sebelumnya memberikan rekomendasi berikut:

“Penyewa Timothy telah tinggal di apartemen kami selama empat tahun. Selama ini, Timothy telah membayar sewa secara penuh setiap bulan dan tidak melewatkan satu pembayaran pun sampai saat ini.”

Kapan Menggunakan Referensi Kredit?

Referensi kredit biasanya diminta untuk mengambil pinjaman atau beralih ke penyedia layanan baru. Rekomendasi kredit mungkin diperlukan dalam kasus berikut.

#1 – Layanan Utilitas

Saat berpindah penyedia utilitas (gas, listrik, kabel, air, atau telepon), testimoni kredit diperlukan untuk mengaktifkan akun pelanggan. Penyedia meminta surat reputasi baik untuk memastikan kepercayaan pelanggan.

#2 – Perjanjian Sewa

Perjanjian sewa adalah skenario umum lainnya di mana referensi diperlukan. Tuan tanah suka bertanya-tanya untuk menentukan sejarah penyewa. Fokus utamanya adalah riwayat kredit masa lalu penyewa.

#3 – Aplikasi Pinjaman

Ketika seseorang ingin meminjam, sebagian besar pemberi pinjaman meminta surat reputasi baik untuk menentukan kemampuan pemohon untuk membayar kembali.

Jenis Referensi Kredit

Referensi kredit adalah istilah umum yang mencakup beberapa versi berbeda dari “letter of good standing”. Berikut adalah berbagai jenis kreditJenis KreditKredit perdagangan, kredit bank, kredit bergulir, kredit terbuka, kredit cicilan, kredit bersama, dan kredit layanan adalah beberapa jenis kredit yang berbeda. Baca lebih lanjut rekomendasi.

#1 – Laporan Kredit

Kesaksian kredit yang paling umum dan banyak digunakan adalah laporan kredit. Laporan kredit secara akurat meninjau utang dan manajemen utang pemohon pinjaman. Ini akan menunjukkan akun kredit pemohon dan riwayat pembayaran.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Referensi Kredit (wallstreetmojo.com)

Laporan kredit adalah aspek penting dari skor kredit individu, yang secara signifikan memengaruhi kemampuan pemohon untuk meminjam uang. Yang paling populer adalah Skor Kredit Fico, yang digunakan oleh 90 persen pemberi pinjaman di AS.

#2 – Dokumentasi Aset

Aset pemohon, termasuk uang tunai, akan menjadi tanda kesehatan keuangan yang signifikan. Semakin banyak aset yang dimiliki pelamar, semakin banyak pemberi pinjaman akan meminjamkan. Selain itu, aset dianggap jaminan, membuat pemberi pinjaman tidak terlalu segan.

Pelamar dapat meminta broker mereka untuk catatan akun investasi karena mereka memberikan ringkasan rinci tentang aset yang dimiliki. Investasi adalah indikasi yang baik dari kekayaan bersih seseorang Kekayaan bersih Kekayaan bersih perusahaan dapat dihitung dengan menggunakan dua metode: yang pertama adalah mengurangi total kewajiban dari total aset, dan yang kedua adalah menambahkan modal saham perusahaan (baik ekuitas maupun preferensi) juga. sebagai cadangan dan surplus.baca lebih lanjut.

#3 – Referensi Karakter Pribadi

Meskipun referensi karakter pribadi tidak sepraktis referensi keuangan, ini dapat membantu pemberi pinjaman dalam beberapa kasus. Misalnya, ketika pemohon pinjaman berada di ambang penolakan, beberapa koneksi lebih baik daripada tidak ada referensi. Ini adalah deklarasi karakter individu yang diberikan oleh keluarga atau teman.

#4 – Dokumen Dukungan Pemodal

Tidak seperti ulasan karakter pribadi, dokumen dukungan pemodal berasal dari individu yang memberikan dukungan keuangan. Misalnya, ini bisa berasal dari investor atau pemegang sahamPemegang SahamPemegang saham adalah individu atau institusi yang memiliki satu atau lebih saham di perusahaan publik atau swasta dan, oleh karena itu, merupakan pemilik sah perusahaan. Persentase kepemilikan tergantung dari jumlah saham yang dimiliki terhadap total saham perusahaan.baca selengkapnya.

Ini biasanya akan digunakan oleh bisnis yang mengajukan pinjaman dan dianggap sebagai rekomendasi kredit yang memadai.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Siapa yang saya tempatkan untuk referensi kredit?

Siapa pun yang telah memberikan kredit pemohon atau memiliki hubungan keuangan dapat berfungsi sebagai referensi kredit. Perusahaan kartu kredit pemohon, bank lokal, firma investasi, pemilik sebelumnya, atau bisnis lokal yang menawarkan paket pembayaran adalah contohnya.

Apa contoh referensi kredit?

Susan telah bekerja dengan penyedia listrik yang sama selama beberapa tahun tetapi baru saja pindah. Layanan energi baru Susan meminta kesaksian. Kesaksian tentang riwayat kredit terlihat seperti ini:

Siapa yang dapat memberikan referensi kredit?

Kreditur lain, kenalan profesional atau pribadi pemohon, atau organisasi keuangan seperti bank atau credit union adalah sumber referensi kredit yang umum. Namun, tidak seperti co-signer, orang yang merujuk tidak terikat dengan persetujuan kredit.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan referensi kredit dan artinya. Di sini kita membahas langkah-langkah untuk mendapatkan testimonial, jenisnya, kapan menggunakannya, dan cara kerjanya menggunakan contoh. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –