Bebas Hutang

Arti Bebas Hutang

Bebas hutang berarti tidak memiliki pembayaran hutang yang tertunda. Ini juga berarti tidak memiliki iuran terutang dan tidak menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari. Pendekatan penganggaran dengan uang tunai yang tersedia adalah strategi yang efektif untuk menghindari segala jenis hutang.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Debt Free (wallstreetmojo.com)

Hutang pribadi termasuk hutang pribadi yang timbul dari pembelian produk yang digunakan untuk konsumsi individu atau keluarga. Komoditas ini dapat dibeli untuk dikonsumsi oleh individu atau seluruh keluarga. Hutang konsumen dapat terjadi dalam berbagai bentuk, termasuk hutang kartu kredit, pinjaman sekolah, pinjaman kendaraan, penyitaan, dan uang muka.

Takeaway kunci

Bebas hutang menyiratkan tidak memiliki siapa pun, meskipun itu tidak mengatakan apa-apa tentang pendapatan atau gaya hidup seseorang.
Pendidikan dan membuat pilihan berdasarkan informasi ditekankan di seluruh program keringanan utang. Mereka membantu konsumen secara proaktif menyelesaikan masalah yang terkait dengan hutang mereka.
Penyelesaian hutang, konsolidasi, dan penangguhan adalah tiga cara bebas hutang utama.
Bebas hutang dan kebebasan finansial adalah dua istilah yang berbeda. Yang pertama menyiratkan tidak memiliki iuran yang tertunda, sedangkan yang terakhir berarti memiliki sumber keuangan yang cukup terlepas dari hutang.

Bebas Utang Dijelaskan

Menjadi bebas hutang berarti tidak memiliki jatuh tempo yang tertunda. Ini berbeda dengan jenis hutang lainnya, seperti yang digunakan untuk investasi dalam operasi sehari-hari perusahaan atau hutang yang timbul melalui aktivitas sehari-hari pemerintah.

Beberapa orang telah mengubah gaya hidup bebas hutang mereka untuk membuatnya bekerja lebih baik untuk prioritas mereka. Misalnya, seseorang dapat memprioritaskan penghapusan semua hutang selain pinjaman rumah. Bahkan dengan rencana paling aktif untuk menghilangkan utang, melunasi pinjaman rumah bisa memakan waktu dan tenaga yang signifikan. Pinjaman dengan suku bunga rendah mungkin layak disimpan jika memungkinkan untuk menempatkan uang yang akan dibelanjakan untuk bunga ke tujuan keuangan lain yang lebih penting.

Selain itu, meskipun membawa saldo pada kartu kredit secara hukum dianggap sebagai hutang, seseorang mungkin masih menganggap diri mereka bebas hutang jika mereka melunasi seluruh saldo kartu mereka setiap bulan dan tidak memiliki rekening kredit lain yang sedang aktif.

Banyak kartu kredit memberikan banyak nilai dalam bentuk bonus pendaftaran, hadiah, dan keuntungan lainnya, yang dapat diperoleh seseorang secara efektif secara gratis jika mereka dapat menghindari biaya bunga dengan melakukan pembayaran penuh atas saldo mereka setiap bulan.

Program Pertolongan

Program pengentasan utang gratis berfokus pada pendidikan, keputusan cerdas, dan penyelesaian masalah utang secara proaktif. Penganggaran dan tabungan adalah langkah pertama yang baik. Menentukan berapa banyak seseorang dapat membayar bulanan adalah langkah mendasar dalam menemukan program pengurangan utang. Berikut adalah beberapa program pengurangan utang untuk membantu dalam perjalanan bebas utang:

#1 – Pengoptimalan Pembayaran Pinjaman

Jika seseorang memiliki dana ekstra, melakukan pembayaran kartu kredit yang besar sangat membantu. Kalkulator utang online apa pun menunjukkan apa yang dapat dihemat dengan memilih pembayaran kartu kredit reguler daripada pembayaran minimum. Mengoptimalkan kartu kredit dan pembayaran pinjaman akan menghemat uang seseorang. Yang terbaik dari semuanya, itu bisa dilakukan.

#2 – Konsolidasi Hutang

Kata konsolidasi utang cukup luas. Seseorang tidak diragukan lagi menerima banyak alternatif konsolidasi utang yang berbeda jika mereka memanggil banyak perusahaan keringanan utang untuk meminta konsolidasi utang. Namun demikian, setiap jenis konsolidasi utang memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Konsolidasi utang adalah tindakan mengkonsolidasikan beberapa kewajiban utang menjadi satu pembayaran. Seseorang juga dapat menemukan istilah “konsolidasi kredit” saat mencoba mengkonsolidasikan hutang kartu kredit saja. Konsolidasi kewajiban harus menghasilkan satu pembayaran yang dapat dikelola, mungkin dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang mungkin dibayarkan saat ini pada masing-masing akun.

Mungkin berguna jika seseorang mengalami kesulitan untuk memenuhi pembayaran minimum bulanan mereka. Namun demikian, karena kata-kata yang bertentangan digunakan untuk konsolidasi utang, setiap program harus diselidiki sebelum memilih yang terbaik.

#3 – Penyelesaian Hutang

Organisasi penyelesaian utang berurusan dengan pemberi pinjaman untuk menyelesaikan kewajiban dengan jumlah yang dikurangi. Ini mungkin terdengar seperti mimpi yang menjadi kenyataan, tetapi layanan keringanan utang ini sangat berbahaya. Oleh karena itu, sebelum mendaftarkan diri dalam program penyelesaian utang, seseorang harus mempertimbangkan kelebihan dan kekurangannya.

Keuntungan penyelesaian hutang adalah seseorang dapat membayar kurang dari satu hutang. Selain itu, ini bisa menjadi pendekatan cepat untuk keluar dari hutang jika pemberi pinjaman siap untuk menawar dengan cepat dan seseorang memiliki uang tunai untuk segera melakukan pembayaran yang dinegosiasikan.

Meskipun beberapa organisasi penyelesaian utang menyatakan dengan tegas bahwa mereka akan menyelesaikan utang dengan harga lebih murah, tidak ada jaminan bahwa pemberi pinjaman seseorang akan menyetujui kesepakatan tersebut. Berdasarkan seberapa siap pemberi pinjaman untuk menegosiasikan kesepakatan baru, durasi diskusi yang sebenarnya dapat berkisar dari bulan hingga tahun.

Sebagian besar agen penyelesaian utang akan mendesak untuk berhenti melakukan pembayaran dan menyetorkannya ke dana lain saat melakukan negosiasi ulang. Dalam hal ini, pinjaman akan terus menarik bunga dan denda keterlambatan sementara skor kredit akan menderita. Sementara itu, collection call akan meningkat, dan tindakan hukum oleh kreditur dimungkinkan. Oleh karena itu, jika organisasi penyelesaian utang mendorong seseorang untuk berhenti melakukan pembayaran utang, maka ia harus menghindari melakukan bisnis dengan mereka.

#4 – Penundaan

Opsi ini memungkinkan penangguhan sementara pembayaran utang. Seseorang dapat memperoleh izin pemberi pinjaman untuk menangguhkan pembayaran bulanan tanpa membayar biaya. Ini juga tidak berdampak negatif pada skor kredit. Biaya bunga masih menumpuk selama penangguhan, disimpan dalam kondisi tertentu. Penangguhan yang paling umum adalah untuk hutang siswa.

#5 – Pengampunan Hutang

Pengampunan hutang memerlukan penghapusan hutang tanpa hukuman. Setelah seseorang memenuhi persyaratan kelayakan, pemberi pinjaman akan membatalkan pinjaman tanpa menambahkan biaya lebih lanjut atau penalti negatif. Mereka memberi tahu biro kredit bahwa tagihan telah dibayar penuh.

Seperti yang diharapkan, ini tidak biasa. Jenis pembatalan utang yang paling umum berkaitan dengan pinjaman mahasiswa federal. Untuk memenuhi syarat, seseorang harus berada di militer atau pekerjaan pelayanan publik, seperti perawat atau mengajar.

Manfaat

Memiliki kehidupan bebas hutang menawarkan berbagai keuntungan:

Peningkatan arus kas: Jika seseorang tidak memiliki hutang, mereka tidak perlu khawatir untuk melakukan pembayaran bulanan. Karena itu, seseorang akan memiliki arus kas yang lebih besar, yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan keuangan penting lainnya dan membuat perubahan pada kualitas hidup mereka.

Para peneliti telah membangun hubungan yang kuat antara situasi keuangan seseorang dan kesehatan mental. Ini mungkin berarti lebih sedikit stres bagi seseorang. Orang yang memiliki hutang juga mengalami kesulitan dengan kesehatan mentalnya dan merasa bahwa kondisi keuangannya saat ini telah memperburuk kesehatan mentalnya. Dengan menghilangkan potensi sumber stres ini dari kehidupan, menjadi bebas hutang dapat meningkatkan kesehatan mental.

Jika seseorang memiliki liabilitas, kemungkinan untuk mengejar alternatif ekonomi lainnya, seperti berdagang, membeli rumah, atau mendirikan perusahaan kecil, mungkin terbatas. Namun, seseorang memiliki lebih banyak alternatif jika tidak memiliki kewajiban hutang reguler. Tetapi sekarang setelah seseorang bebas dari tanggung jawab untuk melakukan pembayaran rutin tersebut, mereka mungkin menemukan bahwa mereka dapat mengeksplorasi kemungkinan yang sebelumnya tidak dapat dijangkau.

Bebas Hutang vs. Kebebasan Finansial

Menjadi bebas hutang berarti tidak memiliki pembayaran hutang. Tidak memiliki pinjaman terutang dan tidak menggunakan kartu kredit untuk pembelian rutin. Pendekatan amplop kas untuk penganggaran dapat menghindari segala macam hutang. Setiap orang mendefinisikan kemandirian finansial sesuai dengan tujuannya masing-masing. Namun, bagi sebagian besar individu, keamanan finansial berarti memiliki cadangan uang tunai (tabungan, investasi, dan uang tunai) untuk membiayai gaya hidup tertentu, ditambah sarang telur untuk masa pensiun atau kebebasan untuk mengikuti pekerjaan apa pun tanpa perlu mencapai upah tertentu.
Istilah “kemandirian finansial” mengacu pada memiliki pendapatan pasif yang cukup untuk membayar semua pengeluaran hidup. “Kebebasan utang” berarti tidak berutang apa pun kepada siapa pun, tetapi itu tidak berarti apa-apa tentang kualitas hidup.
Menjadi bebas hutang lebih rendah daripada bebas finansial. Bertanya pada diri sendiri, “Kehidupan seperti apa yang saya bangun untuk diri saya sendiri?” ketika seseorang menggiling, bekerja ekstra, makan kotoran, atau makan kacang dan nasi untuk melunasi hutang dianggap lebih rendah.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Negara mana saja yang bebas utang?

Sesuai data Statista, berikut negara-negara yang memiliki utang paling rendah. Macao SAR (0%), Brunei Darussalam (1,77%), Hong Kong SAR (2,17%), Tuvalu (6,02%), Kuwait (8,71%).

Bagaimana agar bebas utang?

Untuk hidup bebas hutang, buatlah daftar semua kewajiban; menentukan jumlah maksimum yang dapat dibayarkan setiap bulan. Lalu, pastikan tagihan bulanan dibayar tepat waktu, suku bunga lebih rendah, dan waspada semaksimal mungkin.

Arti bebas hutang?

Ketika seseorang bebas hutang, yang kami maksud adalah mereka tidak memiliki pembayaran hutang yang belum dibayar. Tidak memiliki hutang dan tidak ada kredit pembelian sehari-hari karena seseorang telah melunasi semua hutangnya.

Bagaimana menjadi bebas hutang dengan penghasilan rendah?

Item pertama dalam daftar cara yang disarankan untuk menghindari hutang adalah sebagai berikut: Memprioritaskan hutang. Ada kalanya utang menguntungkan. Bayar kembali hutang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Upaya seseorang untuk keluar dari kewajiban finansial dimulai di sini. Pertama, buat rencana, lalu patuhi. Cobalah untuk menghindari terjebak dalam situasi ini lagi.

Artikel yang Direkomendasikan

Demikian Panduan Bebas Utang dan Penjelasannya. Di sini kita telah membahas Debt Free secara detail, seperti Program Bantuan dan Manfaat dan Debt free vs. financial freedom. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini: