Bunga

Arti bunga

Bunga adalah pendapatan moneter yang diperoleh pemberi pinjaman atau lembaga keuangan untuk meminjamkan uang. Jumlah ini mewakili nilai moneter dalam dolar dan menunjukkan tingkat persentase tahunan (APR) yang berlaku untuk peminjam. Ini adalah cara untuk memberi kompensasi kepada pemberi pinjaman karena menanggung risiko meminjamkan dan memegang sebagian kepemilikan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Minat (wallstreetmojo.com)

Bunga berlaku untuk pinjaman mobil atau pendidikan, hipotek, kartu kredit, rekening tabungan, atau perlindungan cerukan. Sebagian besar, telah ditentukan sebelumnya antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk menghilangkan risiko keterlambatan pembayaran, tekanan inflasi, dan faktor lainnya. Jadi, harga ekuilibrium menentukan kewajiban bunga peminjam dan pendapatan bagi pemberi pinjaman.

Takeaway kunci

Bunga mengacu pada nilai moneter atau tingkat persentase tahunan yang dikenakan untuk meminjamkan uang.
Tarif atau insentif mendorong pemberi pinjaman untuk mengkredit uang kepada peminjam dan mendapatkan pendapatan dari dana yang menganggur atau kelebihan dana sebagai gantinya.
Itu juga dapat mewakili kepemilikan saham investor atau pemberi pinjaman di perusahaan yang menggunakan dana investor untuk operasi bisnis.
Bank sentral atau Federal Reserve mendikte tingkat ini untuk mengontrol jumlah uang beredar dalam perekonomian dan dengan demikian mengurangi inflasi.

Bunga Dijelaskan

Pendapatan bunga memberi insentif kepada pemberi pinjaman atau investor untuk meminjamkan uang atau modal mereka kepada peminjam. Ini memungkinkan mereka untuk mendapatkan penghasilan tambahan. Dengan demikian, tingkat yang lebih tinggi memberi insentif kepada pemberi pinjaman dan pemegang rekening tabungan. Akibatnya, biaya pinjaman peminjam adalah salah satu jenis bunga yang dikenakan pada pinjaman. Namun di sisi lain, penghasilan tambahan juga didapat di rekening tabungan.

Pemberi pinjaman seperti lembaga atau entitas keuangan akan meminjamkan untuk memperoleh pendapatan melalui pengembalian atau dividen. Dengan demikian, mereka akan secara efisien menggunakan uang atau modal menganggur mereka dan memperoleh penghasilan dengan nyaman melalui pendapatan bunga. Meminjamkan memberi mereka arus kas tambahan dan menghasilkan pendapatan pasif. Penghasilan ekstra mengkompensasi pemberi pinjaman untuk risiko yang terlibat saat mereka memutuskan biaya pinjaman tergantung pada peringkat dan skor kredit peminjam.

Jadi, jika investasi berisiko biasanya melibatkan jumlah pokok pinjaman yang lebih tinggi atau dalam kasus skor kredit yang buruk, pemberi pinjaman juga akan mencari pengembalian atau dividen yang lebih tinggi. Demikian pula, peminjam yang ingin mendapatkan biaya yang lebih rendah harus mempertahankan skor kredit yang baik dengan melakukan pembayaran tepat waktu.

Namun, pemberi pinjaman mungkin menghadapi risiko bahkan setelah memastikan dan mempelajari profil peminjam. Ini mungkin termasuk pembayaran bulanan yang tidak teratur dari jumlah bunga dan pokok pinjaman. Di samping itu, dengan bertambahnya penghasilan berupa laba, maka kewajiban pajak kreditur bertambah karena penghasilan dividen juga dikenakan pajak.

Tingkat yang lebih tinggi biasanya melemahkan peminjam, debitur, pembeli rumah, atau pembeli. Tingkat yang lebih tinggi meningkatkan kewajiban dan nilai pembayaran untuk peminjam. Penting untuk dicatat bahwa menghitung bunga melibatkan jumlah pokok atau jumlah yang dipinjam peminjam sebagai dasarnya. Akibatnya, bunga ditambahkan ke jumlah pokok.

Bunga Sederhana Dan Majemuk

Rumus dasar kalkulator bunga adalah mengalikan suku bunga dengan jumlah pokok atau pinjaman.

Bunga = Suku Bunga x Jumlah Pokok

Ada dua jenis bunga yang mungkin dibayar peminjam atas jumlah pinjaman mereka. Pertama, bunga sederhana adalah tingkat bunga tetap yang dibebankan pada jumlah awal yang dipinjam oleh debitur. Ini hanya berlaku untuk jumlah asli yang menjadi utang peminjam dan dengan demikian tidak bertambah dari waktu ke waktu. Akibatnya, hal itu menyebabkan pertumbuhan investasi atau tabungan menjadi lebih lambat.

Kedua, bunga majemuk. Perhitungannya melibatkan jumlah pokok dan pengembalian majemuk yang sebelumnya dibayarkan pada jumlah pinjaman. Disebut juga bunga atas bunga. Misalnya, seseorang menyetor $100 di bank dengan bunga 8% setiap tahun. Pada akhir tahun pertama, saldo bank mereka akan menjadi $108. Demikian pula, pada akhir tahun kedua, individu yang sama akan memiliki $116,64 di rekening bank mereka.

Saat ini, sebagian besar lembaga keuangan, investor, atau kreditur menghitung dividen atau pengembalian melalui metode peracikan. Namun, biaya bunga majemuk untuk peminjam mengarah pada utang yang lebih tinggi jika terjadi akumulasi pembayaran bulanan.

Contoh

Sekarang mari kita lihat penerapan bunga dalam ekonomi untuk konsumen, peminjam, bisnis, dll.

Contoh 1

Salah satu hasil utama dari ekonomi kredit adalah bahwa hal itu memakan konsumerisme dan menghasilkan permintaan yang lebih tinggi. Misalnya, suku bunga pinjaman mobil yang ditawarkan oleh bank komersial, dealer mobil, atau lembaga keuangan lainnya dalam suatu ekonomi memungkinkan individu atau rumah tangga untuk memutuskan apakah mereka mampu melakukan pembelian mobil.

Membeli mobil adalah kesepakatan yang mahal, sehingga mempersulit individu atau rumah tangga untuk membayar seluruh biaya di muka. Jadi, pinjaman mobil membagi jumlah yang sangat besar menjadi pembayaran bulanan, yang membuatnya terjangkau bagi pembeli. Pinjaman mobil bervariasi antara beberapa ribu dolar sampai $100.000 dan dengan jangka waktu pembayaran 24 sampai 84 bulan. Namun, menentukan suku bunga pinjaman mobil tergantung pada pemberi pinjaman dan profil risiko peminjam.

Di sini, penting untuk dicatat bahwa cicilan bulanan yang disamakan atau EMI sebagai dividen bulanan kepada pemberi pinjaman akan lebih tinggi jika peminjam memilih periode pembayaran yang lebih pendek. Sebaliknya, peminjam mungkin memilih siklus pembayaran yang lebih lama, meningkatkan jumlah utangnya.

Contoh #2

Tingkat dana Federal atau suku bunga di AS menentukan dan mengendalikan biaya uang dalam perekonomian. Federal Reserve, bank puncak AS, mengatur bank komersial lain dalam perekonomian untuk menjaga stabilitas dan solvabilitasnya. Akibatnya, Federal atau tarif dasar mengharuskan bank untuk mempertahankan bagian tertentu dari total simpanan mereka sebagai cadangan untuk keadaan darurat dan stabilitas ekonomi yang tidak terduga.

Akibatnya, bank memberikan tarif dasar ini kepada pelanggan dalam skema pinjaman dan mendapatkan keuntungan terus menerus dengan menagih peminjam. Selain itu, saat memberitahukan suku bunga, bank komersial mempertimbangkan profil risiko, agunan, dan pendapatan dari pelanggan tertentu.

Meskipun demikian, untuk kesinambungan jangka panjang, stabilitas suku bunga diperlukan seiring dengan perubahan tujuan kebijakan ekonomi makro. Misalnya, saat ini, tingkat dana federal berada pada 3%-3,25% , yang telah ditetapkan untuk mengelola jumlah uang beredar dalam perekonomian. Namun, selama puncak pandemi covid-19, penurunan suku bunga Federal menjadi 0% bertujuan untuk memitigasi tantangan ekonomi. Dengan demikian, ini bertujuan untuk mempertahankan kegiatan bisnis dengan menyediakan kredit berbiaya rendah dan menjauhkan ekonomi dari resesi.

Demikian pula, kenaikan tarif ini akan membatasi aliran kredit atau membuat pinjaman menjadi mahal dengan menaikkan biaya kredit.

Bunga vs Inflasi

Suku bunga adalah alat yang digunakan oleh Federal Reserve di AS atau bank sentral lain di seluruh dunia untuk mengelola tekanan inflasi dalam suatu perekonomian. Inflasi mengacu pada kenaikan umum tingkat harga karena peningkatan jumlah uang beredar, kekurangan pasokan, atau rangsangan fiskal lainnya yang diberikan pemerintah. Dengan demikian, Federal Reserve bertujuan untuk mencapai tingkat harga yang stabil sambil mempertahankan laju pertumbuhan ekonomi. Akibatnya, penargetan tingkat inflasi memungkinkan perubahan yang stabil dalam tingkat suku bunga yang menopang kegiatan ekonomi dan tingkat lapangan kerja.

Peningkatan tingkat harga dapat dihasilkan dari peningkatan tingkat output, peningkatan permintaan, pendapatan yang lebih tinggi, atau peningkatan standar hidup. Dengan demikian, untuk mempertahankan pertumbuhan ekonomi, suatu perekonomian harus memiliki tingkat harga barang dan jasa yang stabil dan meningkat.

Namun, krisis ekonomi seperti kekurangan pasokan atau peningkatan jumlah uang beredar dapat menyebabkan harga barang dan jasa mencapai puncaknya. Dalam kasus seperti itu, bank sentral dapat dengan sengaja menaikkan suku bunga dan mendinginkan ekonomi yang terlalu panas karena tekanan inflasi. Demikian pula, dalam kasus situasi deflasi, bank sentral bertujuan menurunkan suku bunga untuk meningkatkan aktivitas ekonomi dan lapangan kerja.

Namun, bank sentral mengikuti pendekatan kebijakan ekonomi makro tertentu atau jalur kebijakan moneter yang dapat diprediksi yang memungkinkan bisnis dan pemerintah menyesuaikan kebijakan mereka. Ini memungkinkan mereka untuk bertransisi dengan lancar dari suku bunga yang lebih tinggi ke suku bunga yang lebih rendah yang mengurangi tekanan inflasi dalam perekonomian secara keseluruhan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Kapan suku bunga naik?

Ini mungkin timbul karena meningkatnya tekanan inflasi pada ekonomi, kelebihan permintaan, atau kekurangan pasokan. Jadi, untuk memastikan keterjangkauan barang dan jasa, bank sentral menaikkan tarif untuk menarik uang ekstra atau likuiditas dari perekonomian.

Bagaimana bunga bekerja pada kartu kredit?

Kartu kredit biasanya menarik tarif tinggi, yang dibebankan kepada pengguna setiap bulan atau setiap tahun. Jadi karena konsumen menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian segera dan membayar sebagian kecil dari beban bunga kepada perusahaan kartu kredit. Pengembalian ini kemudian terakumulasi untuk menghasilkan pendapatan keseluruhan yang lebih tinggi bagi penerbit kartu kredit setiap tahunnya.

Apakah penghasilan bunga kena pajak?

Ya, pendapatan bunga dikenakan pajak, dan peningkatan pendapatan untuk pemberi pinjaman atau investor secara otomatis mendorong mereka ke kelompok pembayaran pajak yang lebih tinggi. Banyak investor dan pemberi pinjaman melihat ini secara negatif. Namun, seseorang mungkin masih memutuskan untuk meminjamkan kepada peminjam untuk mendapatkan penghasilan tambahan dari kelebihan dan dana menganggur mereka.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk Minat dan artinya. Kami menjelaskan cara kerjanya, dua jenisnya dengan contoh dan perbandingan dengan inflasi. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –