Pembiayaan Faktur

Apa itu Pembiayaan Faktur?

Pembiayaan faktur adalah proses di mana perusahaan memperoleh dana langsung dari pihak ketiga terhadap pembayaran terhutang dari pelanggan untuk barang dan jasa yang dijual. Ketentuan uang pinjaman ini membantu perusahaan melakukan pembayaran tertunda kepada pemasok dan karyawan tanpa penundaan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Invoice Financing (wallstreetmojo.com)

Perusahaan dapat meminjam keuangan dengan menunjukkan faktur kepada perusahaan pembiayaan faktur dan membayar sebagian dari jumlah faktur sebagai biaya kepada mereka. Singkatnya, pembiayaan faktur membantu perusahaan untuk tidak mengadakan operasi lebih lanjut karena kekurangan dana saat pembayaran macet dengan pelanggan. Sebaliknya, mereka dapat tetap menggunakan dana yang berasal dari piutang.

Takeaway kunci

Pembiayaan faktur adalah pembiayaan kebutuhan likuiditas jangka pendek perusahaan dengan menggunakan tagihan tagihannya, juga disebut piutang.
Diskon faktur dan anjak faktur adalah dua jenis pembiayaan piutang yang tersedia bagi perusahaan.
Ini dapat menurunkan waktu yang dihabiskan untuk administrasi jika pemberi pinjaman mengambil kendali atas pengumpulan piutang.
Tidak ada formula khusus untuk memutuskan pembiayaan faktur mana yang harus digunakan perusahaan. Itu semua tergantung pada jenis kebutuhan dan posisi perusahaan untuk mendanai kebutuhan modal kerjanya.

Bagaimana Cara Kerja Pembiayaan Faktur?

Pembiayaan faktur, juga disebut sebagai pembiayaan piutang dagang atau pembiayaan piutang, memungkinkan perusahaan mengatur dana ketika pelanggan belum membayar atau gagal membayar tepat waktu. Sementara pelanggan memiliki pilihan untuk menunda pembayaran, perusahaan yang menjual barang dan jasa kepada mereka tidak dapat menunda operasi bisnis karena akan menunda pasokan produk, menghambat citra pasar mereka. Memperoleh dana dari opsi pembiayaan ini membantu mereka mengatasi keterlambatan pembayaran dari pelanggan.

Pembiayaan faktur untuk usaha kecil cukup efektif karena mereka mungkin membutuhkan dana ketika sejumlah besar uang macet dengan pelanggan. Ketika penjual menjual barang dan jasa kepada orang-orang, mereka membuat faktur untuk menyebutkan jumlah terhutang yang harus dibayar oleh pelanggan. Pembayaran mungkin tertunda, yang, pada gilirannya, dapat sangat memengaruhi operasi bisnis, memengaruhi jaringan permintaan dan pasokan secara negatif. Piutang pembiayaan, dalam skenario seperti itu, memungkinkan perusahaan untuk meminjam uang dari entitas pihak ketiga terhadap jumlah faktur.

Penjual membayar komisi kepada entitas pihak ketiga, persentase dari jumlah faktur. Mereka membeli faktur dan memberikan jumlah yang diperlukan untuk melanjutkan operasi bisnis sampai pembayaran diterima.

Namun, ada faktor-faktor tertentu yang dipertimbangkan oleh perusahaan pihak ketiga ini sebelum menyetujui keuangan. Penentu ini termasuk ukuran perusahaan, rekam jejak masa lalu, kualitas klien dengan piutang, praktik faktur, dan stabilitas dan kekuatan keuangan.

Jenis

Pembiayaan faktur datang dalam dua bentuk – anjak faktur dan diskon faktur Diskon Faktur Diskon faktur mengacu pada pembiayaan faktur di mana bisnis meminjam uang sebagai pinjaman dari perusahaan pembiayaan dengan menjaga jumlah yang jatuh tempo dari pelanggan sebagai agunan, piutang digunakan sebagai jaminan, dan perusahaan pembiayaan, di kembali, terbitkan pinjaman kurang dari jumlah piutang sesuai faktur.baca lebih lanjut.

1. Anjak Faktur

Metode ini menggunakan uang jangka pendek dengan menjaminkan piutangnya kepada pemberi pinjaman. Di sini, pemberi pinjaman bertanggung jawab untuk mengumpulkan pembayaran dari pelanggan bisnis.

Karena pemberi pinjaman bertanggung jawab untuk menagih pembayaran, biaya yang dikenakan untuk pembiayaan ini sedikit lebih tinggi. Biaya tersebut juga termasuk biaya uji tuntas yang dikenakan pemberi pinjaman untuk mengukur kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut tentang pelanggan. Selain itu, pelanggan perlu mengetahui bahwa pembayaran mereka akan ditagih oleh pemberi pinjaman pihak ketiga, bukan oleh perusahaan yang meminjamkan produk/layanannya kepada pelanggannya. Namun, keterlibatan pihak ketiga dalam penagihan dapat menghambat hubungan antara penjual dan pelanggannya.

2. Diskon Faktur

Lain adalah invoice discounting, dimana perusahaan yang membutuhkan uang dapat mempertahankan hak untuk menagih iuran saat menerima uang dengan menunjukkan tagihan iuran mereka. Karena hak penagihan masih ada pada perusahaan, biaya yang dikenakan untuk mendanai kebutuhan likuiditas jangka pendeknya sedikit lebih rendah daripada anjak faktur. Tidak ada biaya due diligence di sini karena proses pengumpulan uang masih ada di pihak perusahaan. Meskipun pemberi pinjaman memeriksa kelayakan kredit klien, transaksi terjadi terutama pada reputasi perusahaan dan kekuatan keuangan.

Contoh

Mari kita pertimbangkan dua skenario untuk memahami arti pembiayaan faktur:

Skenario #1 – Anjak Faktur

Misalkan perusahaan A memiliki piutang sebesar $5000, yang jatuh tempo dalam 90 hari dari pelanggan. Jadi, itu pergi ke lembaga keuangan B untuk pembiayaan faktur langsung daripada menunggu terlalu lama. B memeriksa kelayakan kredit pelanggan A, dan dengan uji tuntas, ia memutuskan untuk meminjamkan 85% dari persyaratan, dihitung sebesar $4250.

Setelah B mengumpulkan seluruh $5.000 dari pelanggan A, ia membayar kembali sisa 15% setelah dikurangi biayanya. Oleh karena itu, B mengembalikan $550 ke A dan mendapatkan $200 sebagai biaya. Sebaliknya, A dapat mendanai modal kerjanya Modal Kerja Modal kerja adalah jumlah yang tersedia bagi perusahaan untuk pengeluaran sehari-hari. Ini adalah ukuran likuiditas, efisiensi, dan kesehatan keuangan perusahaan, dan dihitung menggunakan rumus sederhana: “aset lancar (piutang, uang tunai, persediaan barang yang belum selesai dan bahan baku) MINUS kewajiban lancar (hutang, hutang jatuh tempo dalam satu tahun)”membaca lebih banyak kebutuhan dengan cepat tanpa harus menunggu pelanggan membayarnya.

Skenario #2 – Diskon Faktur

Perusahaan A, dengan piutang senilai $5.000 jatuh tempo dalam 45 hari, membutuhkan uang cepat untuk mendanai gaji karyawannya. Ini pergi ke bank B dan meminta pembiayaan faktur setelah menunjukkan faktur piutangnya. Perusahaan setuju untuk membayar biaya sebesar 3% kepada B. Yang terakhir meminjamkan 80% dari total piutang, yaitu $4000 kepada A, yang digunakan untuk mendanai kebutuhannya dengan segera. Pelanggan A membayar kembali iuran mereka sebesar $5.000. A mengirim $4.150 ke B dan menyimpan sisanya bersama mereka. Jadi secara keseluruhan, B mendapatkan kembali uangnya sendiri dan 3% dari biaya $5.000, yaitu $150.

Pembiayaan Faktur vs Anjak Piutang

Perbandingan antara factoring dan invoice financing menghasilkan perbandingan invoice factoring dan invoice discounting yang juga merupakan bagian dari piutang pembiayaan. Saat membedakan kedua istilah tersebut, yang terakhir dianggap identik dengan diskon faktur. Berikut perbedaan keduanya:

Kategori	Pembiayaan Faktur	Anjak Faktur
Kepemilikan	Sama seperti diskon faktur, di mana perusahaan sendiri menyimpan fakturnya	Pembeli, yaitu pihak ketiga yang terlibat dalam penyediaan pembiayaan, menjadi pemilik faktur.
Koleksi	Perusahaan mengumpulkan pembayaran yang tertunda	Perusahaan pihak ketiga mengumpulkan pembayaran dari pelanggan sebagai pemilik.
Proses	Jumlah faktur mendukung pinjaman yang diterima.	Perusahaan anjak membeli faktur dengan harga diskon dan kemudian membayar biaya di muka kepada perusahaan penjual.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Berapa biaya pembiayaan faktur?

Biaya pembiayaan sangat bervariasi. Itu ditentukan berdasarkan berbagai faktor, termasuk jumlah faktur, kelayakan kredit perusahaan, hari yang dibiayai, hubungan yang dibagi antara pihak-pihak yang terlibat, dll. Entitas pihak ketiga memutuskan biaya pembiayaan piutang tergantung pada parameternya.

Apakah pembiayaan faktur adalah ide yang bagus?

Ya, memilih pembiayaan semacam ini adalah ide yang bagus. Misalnya, ada kalanya pembayaran pelanggan yang tertunda membuat operasi bisnis terhenti, sehingga mempengaruhi produksi barang dan jasa. Ketika opsi pembiayaan semacam itu ada, perusahaan dapat menyiapkan faktur dan meminjam jumlah yang diperlukan terhadap nilai dari entitas pihak ketiga. Singkatnya, jumlah yang ditagih mendukung pinjaman yang akan diambil. Hasilnya, semua fungsi dapat dijalankan dengan lancar tanpa gangguan.

Bagaimana satu akun untuk pembiayaan faktur?

Ini adalah metode akuntansi yang membantu bisnis memperoleh keuangan terhadap piutang mereka. Ini membantu menghasilkan arus kas langsung untuk bisnis, sehingga mereka tidak kekurangan dana sementara pelanggan menunda membayar barang yang dibeli. Namun, begitu pelanggan membayarnya, mereka dapat membayar perusahaan pihak ketiga dengan bunga.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Invoice Financing & artinya. Kami menjelaskan cara kerjanya, jenisnya, contoh, & perbandingannya dengan pemfaktoran. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –