Asuransi Jiwa Nilai Tunai

Apa itu Asuransi Jiwa Nilai Tunai?

Asuransi jiwa nilai tunai memberi pemegang polis komponen penghematan nilai tunai di mana seseorang dapat menggunakan uang tunai untuk beberapa tujuan sebagai pinjaman, stok uang tunai, atau pembayaran premi lainnya. Tidak seperti asuransi berjangka biasa, manfaat diterima setelah kematian pemegang polis.

Asuransi jiwa nilai tunai lebih mahal daripada paket asuransi jiwa normal dalam hal jumlah premi. Namun, mereka memberikan komponen tabungan tunai kepada pemegang polis, yang tidak harus kehilangan nyawanya. Pemegang polis dapat memanfaatkan seluruh komponen kas selama masih hidup pada akhir periode jatuh tempo. Selanjutnya, jumlah jatuh tempo yang dapat digunakan sebagai pinjaman atau sumber uang tunai.

Mereka juga disebut asuransi jiwa permanen karena mereka menanggung seluruh hidup pemegang polis, dan mereka juga menuntut tingkat pola pembayaran premi yang tetap. Oleh karena itu, hanya sebagian kecil yang dikonsumsi sebagai biaya asuransi. Jumlah yang tersisa diimplementasikan sebagai komponen tunai dengan menyetorkannya ke akun penghasil nilai tunai.

Jenis Asuransi Jiwa Nilai Tunai

Biasanya ada tiga jenis asuransi jiwa nilai tunai.

#1 – Seluruh Hidup

Ini memberikan perlindungan seumur hidup. Ini disebut sebagai kehidupan yang lurus. Premi di sini tergantung pada usia dan tetap konstan meskipun kita sudah tua. Waktu terbaik untuk memanfaatkan ini adalah memasuki usia muda. Nilai tunai tumbuh tergantung pada tingkat bunga yang diputuskan perusahaan. Mereka tersedia berdasarkan pembayaran premi untuk waktu yang singkat, serta 15 tahun, dan dapat diperpanjang hingga 65 tahun. Saat pergi dalam waktu singkat, tarif premi menjadi sangat tinggi.

#2 – Kehidupan Universal

Jenis ini mengalikan dirinya pada pajak tangguhan Pajak Tangguhan Pajak Tangguhan adalah efek yang terjadi di perusahaan sebagai akibat dari perbedaan waktu antara tanggal ketika pajak sebenarnya dibayarkan kepada otoritas pajak oleh perusahaan dan tanggal ketika pajak tersebut diperoleh. Sederhananya, itu adalah perbedaan pajak yang timbul ketika pajak yang jatuh tempo pada salah satu periode akuntansi tidak dibayar atau dibayar lebih. Baca lebih lanjut metodologi dan juga dikenal sebagai polis premi fleksibel yang dapat disesuaikan. Tingkat pengembalianTingkat PengembalianTingkat Pengembalian (ROR) mengacu pada pengembalian investasi yang diharapkan (keuntungan atau kerugian) & dinyatakan sebagai persentase. Anda dapat menghitungnya dengan, ROR = {(Nilai Investasi Saat Ini – Nilai Investasi Asli)/Nilai Investasi Asli} * 100baca lebih lanjut lebih sedikit tetapi dijamin. Perusahaan asuransi hanya akan menginvestasikan sebagian kecil dari premi yang diperoleh. Nilai tunai meningkat jika perusahaan memperoleh laba yang baik dengan jumlah yang diinvestasikan. Selain itu, mereka menawarkan jaminan tanpa selang waktu, yang berarti semakin lama kami membayar premi, semakin lama polis tersebut berlaku.

#3 – Kehidupan Variabel

Ada variasi antara apa yang kita dapatkan sebagai tunjangan kematian dan apa yang kita dapatkan sebagai komponen tunai. Ini bertindak sebagai reksa dana Reksa Dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut di mana perusahaan asuransi akan memarkir premi ke beberapa jalan seperti saham, obligasi, dll. Jadi, perusahaan menerbitkan prospektus kepada pemegang polis yang menyatakan di mana semua uang itu diinvestasikan.

Pemegang polis memiliki opsi untuk memilih akun yang berbeda untuk memarkir premi. Risiko yang terkait di sini sebagian besar adalah risiko investasiRisiko InvestasiRisiko investasi adalah kemungkinan atau ketidakpastian kerugian daripada keuntungan yang diharapkan dari investasi karena jatuhnya harga wajar sekuritas seperti obligasi, saham, real estat. Selain itu, setiap jenis investasi rentan terhadap beberapa tingkat investasi atau risiko gagal bayar.baca lebih lanjut. Tunjangan tunai dan kematian di sini berubah karena nilai uang berubah di berbagai akun yang diparkir oleh perusahaan.

#4 – Kehidupan Berindeks Universal

Ini sama dengan kehidupan universal: investasi nilai tunai dilakukan terhadap dana yang diindeks Dana yang Diindeks Dana Indeks adalah dana pasif yang menyatukan investasi ke dalam sekuritas yang dipilih.baca lebih lanjut atau indeks seperti Moody atau S&P 500. Dengan demikian, nilai yang dihasilkan didasarkan pada perubahan indeks , yang mempengaruhi nilai tunai.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya:Sumber: Nilai Tunai Asuransi Jiwa (wallstreetmojo.com)

Bagaimana cara kerjanya?

Asuransi jiwa nilai tunai dapat lebih diperlakukan sebagai akun investasi di samping polis asuransi jiwa. Sebagian besar dari premi yang kami bayarkan digunakan dalam akun investasi, dan uang di sini berlipat ganda dalam bentuk bunga selama beberapa waktu.
Umumnya, setiap polis memiliki tanggal jatuh tempo, tetapi kami dapat menarik jumlah yang dihasilkan kapan saja dengan membayar denda ringan sebagai biaya. Selain itu, kami dapat memanfaatkan uang tunai yang dihasilkan sebagai jaminan untuk pinjaman atau pembayaran premi lainnya. Penarikan sebagian juga merupakan polis untuk jenis polis asuransi ini.
Premi yang kami bayarkan di sini berlaku untuk tiga komponen, yaitu sebagai berikut: a) Biaya asuransi, yaitu jumlah yang harus diberikan perusahaan untuk memberikan manfaat kematian. b) Biaya yang dibutuhkan oleh perusahaan untuk memberikan pertanggungan dan c) Nilai tunai, akun investasi yang terkait dengan polis asuransi jiwa.

Contoh

Polis asuransi nilai tunai menawarkan dua manfaat: manfaat kematian dan nilai tunai. Misalnya, seseorang telah membeli polis $50.000, membayar premi sebesar $1.000 setiap tahun. Jika dia meninggal, ahli warisnya langsung mendapat $50.000 atas kematiannya. Tapi misalkan dia masih hidup dan, setelah 30 tahun, ingin menggunakan komponen uang tunai yang dihasilkan dari polis, seperti $10.000. Dia bebas mengambil uang itu dan menggunakannya sebagai sumber uang tunai untuk kebutuhan pribadinya atau bahkan mengambil pinjaman untuk itu.

Keuntungan

Polis tetap berlaku selama premi dibayarkan, dan pemegang polis menerima manfaat kematian saat meninggal.
Preminya konstan terlepas dari usia pemegang polis, yang berarti usia saat Anda mengambil polis ini adalah saat jumlah premi diputuskan.
Nilai tunai dihasilkan dari bagian tertentu dari premi yang dibayarkan dan dapat bertindak sebagai aset.
Perusahaan tertentu bahkan membayar dividen atas polis asuransi nilai tunai.
Pemegang polis juga menerima manfaat pajakMenerima Manfaat PajakManfaat pajak mengacu pada kredit yang diterima bisnis atas kewajiban pajaknya untuk mematuhi norma yang diusulkan oleh pemerintah. Keuntungannya dikreditkan kembali ke perusahaan setelah membayar jumlah pajak regulernya atau dikurangkan saat membayar kewajiban pajak. Baca lebih lanjut karena kebijakan tumbuh pada sistem pajak tangguhan.
Polis ini cukup fleksibel, dimana pemegang polis dapat menyerahkan polis umumnya setelah 2-3 tahun atau melakukan penarikan sebagian.
Kami dapat mengambil pinjaman terhadap jumlah yang dihasilkan atau menggunakannya untuk membayar premi lainnya.

Kekurangan

Polis membutuhkan waktu lama untuk membangun nilai tunai, dan misalkan kita menyerahkan polis dalam 10 tahun pertama; hampir tidak ada pengembalian uang tunai yang dapat diharapkan.
Jenis polis ini cukup mahal dibandingkan dengan asuransi jiwa berjangka, yang mencapai sekitar 6-10 kali lebih banyak daripada manfaat kematian yang akan kita dapatkan dari asuransi jiwa berjangka.
Nilai tunai dan santunan kematian diperlakukan berbeda, artinya ketika kita meninggal, kita hanya mendapat santunan kematian, bukan nilai tunai yang dihasilkan. Nilai tunai itu hanya bisa dinikmati saat kita masih hidup.
Polis asuransi nilai tunai memberikan suku bunga yang sangat rendah atas jumlah yang dihasilkan. Dengan demikian, ini tidak dapat diperlakukan sebagai kebijakan investasi karena kebijakan lain akan menghasilkan pengembalian yang lebih banyak.

Asuransi Jiwa Nilai Tunai vs Asuransi Jiwa Berjangka

Perbedaan terbesar antara keduanya adalah fitur dan harga manfaat kematian. Asuransi jiwa berjangka menawarkan cakupan manfaat kematian hampir 4-6 kali lebih banyak dengan biaya 4-6 kali lebih rendah daripada asuransi jiwa nilai tunai.
Asuransi nilai tunai, bagaimanapun, memiliki fitur manfaat investasi tertentu yang ditambahkan padanya, yang hilang dalam jangka waktu tertentu. Namun, tingkat pengembaliannya cukup rendah, sedangkan jika uang itu diinvestasikan di jalan lain seperti reksa dana dapat dengan mudah mendapatkan pengembalian 15%.
Term life jika Anda meninggal di luar masa pertanggungan polis, ahli waris tidak menerima apa-apa, dan juga memperbaharui term life di usia tua sangat mahal. Selain itu, terkadang perusahaan tidak mengizinkannya, padahal nilai tunai yang pernah dimasukkan berlaku seumur hidup asalkan premi dibayarkan.

Kesimpulan

Itu tergantung pada pilihan pemegang polis mana yang mereka pilih, apakah itu nilai tunai atau asuransi berjangka. Namun, melihat kelebihan dan kekurangannya, kita dapat dengan jelas menyatakan bahwa asuransi nilai tunai, meskipun relatif lebih mahal daripada term life, dapat menjadi kelegaan bagi pemegang polis ketika dia masih hidup dan dalam hal kebutuhan akan uang. Namun, atas dasar tunjangan kematian, ini merupakan kerugian karena pemegang polis membayar lebih untuk hampir 3-4 kali lebih sedikit pertanggungan dalam hal asuransi jiwa berjangka.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang apa itu asuransi jiwa nilai tunai dan definisinya. Di sini, kami membahas jenis, cara kerja, dan contoh asuransi jiwa nilai tunai. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan dari artikel berikut: –