Ekuitas Rumah

Apa itu Ekuitas Rumah?

Ekuitas rumah mengacu pada nilai pasar properti saat ini setelah dikurangi hak gadai terkait. Ekuitas rumah adalah selisih antara harga pasar yang berlaku dan jumlah pinjaman yang tertunda pada titik waktu tertentu.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Ekuitas Rumah (wallstreetmojo.com)

Ketika seseorang membeli rumah dengan pinjaman, mereka membayar jumlah tersebut dalam bentuk cicilan bulanan. Secara bersamaan, nilai pasar properti naik. Semakin banyak pemilik melunasi pinjaman, semakin banyak ekuitas mereka. Jadi, seiring waktu, ekuitas peminjam meningkat—hingga hak gadai dibayar seluruhnya. Setelah pinjaman dibayar sepenuhnya, peminjam memiliki ekuitas rumah 100%.

Takeaway kunci

Jumlah ekuitas rumah ditentukan dengan mengurangkan jumlah pinjaman tertunda dari nilai pasar properti saat ini.
Pinjaman rumah adalah sumber umum penciptaan kekayaan—pembelian real estat atau tanah.
Ketika sebuah rumah dibeli dengan membayar suku bunga pinjaman ekuitas rumah, diperlukan uang muka minimal 20%.
Peminjam disarankan untuk membayar uang muka sebesar mungkin. Dengan demikian, peminjam dapat mempersingkat jangka waktu pinjaman dan mengurangi cicilan bulanan.

Ekuitas Rumah Dijelaskan

Peminjam mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk membeli rumah dan real estat. Tentunya setiap orang bermimpi untuk memiliki sebidang tanah. Tetapi sebagian besar individu berpenghasilan rendah dan menengah tidak memiliki dana untuk membeli. Akibatnya, mereka tidak dapat membayar tunai di muka. Di sinilah pinjaman rumah masuk.

Awalnya, peminjam membayar uang muka 20% dari total harga, dan 80% sisanya dipinjamkan oleh bank, pemberi pinjaman, atau lembaga keuangan. Meski tidak wajib, disarankan agar peminjam berusaha membayar uang muka sebesar mungkin. Dengan demikian, peminjam dapat mempersingkat jangka waktu pinjaman dan mengurangi cicilan bulanan.

Pengaturan ini disebut ekuitas karena bank memperlakukan properti yang baru dibeli sebagai jaminan. Jika peminjam gagal membayar, bank selalu dapat menyita properti tersebut. Karena ada banyak pilihan, peminjam harus meneliti dan memilih pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga terendah untuk ekuitas rumah.

Pinjaman adalah ketentuan yang nyaman jika peminjam membayar kembali secara disiplin. Tapi itu bukan masalah sepele; cicilan yang terlewat menumpuk satu sama lain dan dapat menjadi kewajiban yang mustahil dalam waktu singkat. Selain itu, pembayaran rutin sangat penting karena skor kredit. Riwayat kredit yang buruk mempersulit untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.

Pinjaman rumah mensyaratkan skor kredit minimal 621. Meski begitu, peminjam bisa menyiasatinya dengan memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang rendah, berpenghasilan tinggi, dan uang muka minimal 15%. Namun, cetakan halus mereka terlibat dalam penyusunan syarat dan ketentuan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Oleh karena itu, peminjam harus hati-hati menentukan jenis bunga yang diterapkan pada pinjaman—suku bunga tetap atau mengambang.

Misalnya, Bank of America menawarkan pinjaman rumah dengan APR variabel 6,650%. Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat tahunan yang dikenakan bank atau perusahaan keuangan atas investasi atau pinjaman. Ini adalah metode menghitung total biaya pinjaman selama satu tahun.

Ada perdebatan pinjaman ekuitas rumah vs HELOC yang berkepanjangan tentang mana yang lebih baik. Hanya ada satu perbedaan, dengan peminjam pinjaman rumah menerima satu pembayaran sekaligus, tetapi dalam lini kredit ekuitas rumah (HELOC), peminjam dapat menarik berkali-kali.

Juga, peminjam ekuitas rumah bertanggung jawab untuk membayar pajak properti meskipun belum sepenuhnya memiliki properti tersebut.

Perhitungan Ekuitas Rumah

Untuk menghitung ekuitas rumah, dua faktor penting perlu ditentukan—jumlah pinjaman yang tersisa (total uang peminjam kepada pemberi pinjaman) dan nilai pasar properti saat ini. Oleh karena itu, kami mengurangkan jumlah pinjaman yang tersisa dari harga pasar untuk menentukan ekuitas peminjam.

Mari kita lihat contoh perhitungan.

Mari kita asumsikan bahwa nilai rumah tertentu adalah $40.000. Pembeli yang tertarik membayar uang muka 20% ($8000) dan mengambil pinjaman untuk sisa 80% ($32000). Pinjaman tersebut bertenor tujuh tahun; peminjam diharuskan membayar cicilan setiap bulan.

Setelah tiga tahun, tersisa $20.000 dari jumlah pinjaman. Secara bersamaan, nilai pasar properti melonjak dari $40.000 menjadi $50.000

Menerapkan nilai yang diberikan ke rumus ekuitas rumah, kami mendapatkan yang berikut:

Ekuitas = Harga Pasar Properti – Pinjaman Tertunda
Ekuitas = $50000 – $20000
Ekuitas = $30000

Oleh karena itu, peminjam memiliki ekuitas rumah sebesar $30.000.

Contoh

Mari kita lihat beberapa contoh untuk memahami pinjaman rumah dengan lebih baik.

Contoh 1

Richard membeli sebuah rumah kecil seharga $90.000. Dia menyetor 20 persen, sebesar $18.000. pemberi pinjaman menawarkan pinjaman untuk sisa $72.000. Oleh karena itu, pada saat pembelian, Richard memiliki 20% ekuitas di DPR.

Richard membayar pembayaran hipotek tepat waktu. Dalam tiga tahun, seluruh jumlah pinjaman berkurang menjadi $54.000. Sementara itu, nilai pasar rumah naik menjadi $120.000.

Jadi, setelah tiga tahun, Richard memiliki ekuitas berikut:

Ekuitas = Harga Pasar Properti – Pinjaman Tertunda
Ekuitas = $120000 – $54000
Ekuitas = $66000

Contoh #2

Mari kita lihat kemungkinan alternatif.

Nilai pasar properti tidak meningkat sepanjang waktu. Mari kita asumsikan bahwa nilai pasar rumah Richard anjlok dari $90.000 menjadi $81.000.

Sekali lagi, Richard menaikkan jumlah pokok yang tertunda menjadi $54.000 dengan membayar secara teratur.

Berdasarkan nilai yang diberikan, ekuitas Richard di rumah tersebut adalah sebagai berikut:

Ekuitas = Harga Pasar Properti – Pinjaman Tertunda
Ekuitas = $81000 – $54000
Ekuitas = $27000

Pro dan kontra

Mari kita lihat pro memperoleh pinjaman rumah.

Pinjaman rumah memiliki suku bunga rendah dan biasanya menerapkan suku bunga tetap.
Karena ini adalah pinjaman yang populer, peminjam dapat memilih dari berbagai pilihan—bank yang berbeda, skema pembayaran, dll.
Ini mendorong orang untuk membeli properti. Investasi real estat adalah aset jangka panjang.
Investasi real estat cocok bagi mereka yang kurang memiliki pengetahuan tentang pasar modal, reksa dana, dan instrumen keuangan lainnya.

Pinjaman rumah juga memiliki kekurangan berikut.

Bank dengan mudah menawarkan pinjaman rumah karena properti yang baru diperoleh diambil sebagai jaminan. Namun, pengaturan ini berisiko bagi peminjam.
Biasanya pinjaman rumah memiliki jangka waktu yang lama—sepuluh hingga dua belas tahun—ini merupakan risiko potensial. Oleh karena itu, peminjam harus memastikan sumber pendapatan reguler jauh di masa depan.
Memperoleh pinjaman rumah merupakan tantangan bagi peminjam yang memiliki sejarah kredit yang buruk.
Jika peminjam gagal melakukan pembayaran rutin, mereka berisiko kehilangan seluruh properti, termasuk uang muka awal.
Pinjaman rumah terkenal karena syarat dan ketentuan yang eksploitatif — ada banyak cetakan kecil. Banyak peminjam tanpa disadari akhirnya memperoleh pinjaman dengan tingkat bunga mengambang. Dengan demikian mereka akhirnya membayar lebih banyak bunga daripada yang mereka tawar-menawar.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara kerja ekuitas rumah?

Seorang peminjam memperoleh pinjaman rumah untuk membeli properti. Berinvestasi dalam real estat dianggap sebagai bentuk penciptaan kekayaan yang baik. Peminjam membayar uang muka 20% (setidaknya) dan memperoleh pinjaman untuk 80% sisanya. Peminjam mengembalikan pinjaman ini dalam bentuk angsuran bulanan.

Apakah pinjaman ekuitas rumah dapat dikurangkan dari pajak?

Ya, mereka dapat dikurangkan dari pajak. Seperti yang biasanya dinyatakan, peminjam harus menggunakan dana hanya untuk membeli, membangun, atau memperbaiki properti secara substansial. Seluruh dana harus dihabiskan untuk properti.

Apakah pinjaman ekuitas rumah adalah ide yang bagus?

Pinjaman rumah adalah alternatif yang cocok bagi mereka yang ingin berinvestasi di real estat. Tetapi faktor-faktor berikut harus diperhatikan:
● Uang muka harus tinggi. ● Cari suku bunga minimum. ● Pastikan pembayaran rutin—skor kredit bagus.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Home Equity dan artinya. Di sini, kami menjelaskan cara menghitung ekuitas rumah, contohnya, dan pro & kontra. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –