Hawala

Arti Hawalah

Hawala adalah sistem transfer uang informal di mana uang diteruskan melalui jaringan broker (dikenal sebagai hawaladars) tanpa pergerakan fisik/aktual uang tunai. Ini adalah pengiriman uang dengan cara selain jalur perbankan biasa, terkadang disebut perbankan bawah tanah.

Hawala adalah kata Arab yang diterjemahkan menjadi “transfer.” Itu juga disebut sebagai “hundi.” Ini adalah sistem yang belum tentu dapat ditegakkan secara hukum karena pada dasarnya bergantung pada konsep kepercayaan. Oleh karena itu, para hawaladar tidak perlu bertransaksi dengan bantuan surat promes Promissory Notes Promissory note didefinisikan sebagai instrumen utang di mana penerbit surat berjanji untuk membayar jumlah tertentu kepada pihak pada tanggal tertentu.baca lebih lanjut.

Bagaimana Cara Kerja Hawala?

Mari kita pahami lebih dalam dengan bantuan contoh: –

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Hawala (wallstreetmojo.com)

Asumsikan Tuan Robert, seorang karyawan di AS, ingin mengirimkan $500 kepada orang tuanya untuk tinggal di India. Robert akan mendekati hawaladar di AS, Tuan Harvey, dan memberinya uang yang dia ingin orang tuanya terima, bersama dengan detail dan kode sandi mereka.
Harvey akan, pada gilirannya, menghubungi dealer hawala Tuan Arjun di kota orang tua Robert dan memintanya untuk mengirimkan jumlah tersebut kepada mereka jika mereka menyatakan kode sandi yang benar dan cocok.
Arjun mentransfer uang ke orang tua Robert dari rekeningnya setelah dikurangi komisi. Harvey sekarang akan berutang $500 kepada Arjun. Seluruh transaksi ini, dimulai dengan Pak Robert mengirimkan uang kepada orang tuanya untuk menerima jumlah tersebut, tampak rumit. Tetap saja, itu akan menyelesaikannya dalam beberapa jam dalam beberapa kasus, sementara dalam kasus lain, maksimal 2-3 hari.

Dari sini, kita dapat menyimpulkan bahwa ada lima komponen utama dalam transaksi semacam itu, yaitu: –

Pengirim (Tuan Robert)
Penerima (Orang Tua dari Pak Robert)
Dua Hawaladar (Harvey dan Arjun)
Uang/dana ($500)
Kode Sandi

Bagaimana kedua hawaladar menyelesaikan iuran tidak sepenting transaksi itu sendiri. Tetapi mereka melakukan ini dengan bantuan beberapa transaksi seperti transportasi tunai, transfer bank, taruhan, penyelundupan emas, dll.

Fitur Sistem Hawala

Berikut ini adalah fitur dari sistem hawala:

Hal ini didasarkan pada konsep kepercayaan dan reputasi.
Transaksi termasuk yang sah dan tidak sah.
Hawaladar tidak harus dalam bisnis utama pengiriman uang, yaitu, pengiriman dana adalah bisnis sampingan dari hawaladar.
Tidak ada momen fisik tunai atau transfer bank.
Ada verifikasi kartu identitas, sertifikat, dll, yang terlibat dalam sistem tersebut.

Mengapa Sistem Seperti Itu Lebih Disukai Bahkan Di Zaman Modern?

Untuk memfasilitasi penggelapan pajakPenghindaran pajakPenghindaran pajak adalah tindakan ilegal di mana wajib pajak dengan sengaja melaporkan urusan keuangan mereka untuk mengurangi atau menghindari kewajiban pajak yang sebenarnya. Ini termasuk menggunakan beberapa buku besar keuangan, menyembunyikan atau mewakili pendapatan, keuntungan, atau laba yang lebih rendah daripada yang sebenarnya diperoleh, melebih-lebihkan pengurangan, & gagal mengajukan pengembalian. Baca selengkapnya.
Kemudahan transmisi
Waktu pengiriman relatif lebih singkat dibandingkan dengan jalur resmi.
Rute ini lebih disukai ketika uang harus ditransfer dari daerah terpencil di mana fasilitas perbankan tidak tersedia.

Keuntungan

Berikut ini adalah beberapa keuntungan dari sistem hawala.

Sistem ini mempercepat aliran uangMoney FlowMoney flow (MF) mengacu pada fungsi matematika yang digunakan untuk menganalisis perubahan nilai sekuritas dengan mengalikan harga tipikalnya dengan volume perdagangan harian.baca lebih lanjut antar negara di mana jalur perbankan melibatkan biaya yang serius dan tampaknya mahal .
Mudah digunakan jika ditemukan broker hawala yang terpercaya.
Orang yang bekerja di luar negara dapat mengirimkan uang kepada anggota keluarga dan teman mereka dengan mudah, dengan kecepatan yang lebih tinggi, dan dengan biaya yang relatif lebih rendah.
Ini menyelesaikan transaksi dalam rentang singkat.
Ini menghindari upaya yang diambil untuk membuka rekening bank.
Layanan bersifat kualitatif, efisien, dan sangat andal.

Kekurangan

Berikut ini adalah beberapa kelemahan dari sistem hawala.

Itu ilegal di beberapa negara.
Ada hukuman yang dikenakan di beberapa negara untuk melakukan transaksi tersebut.
Hawaladar biasanya tidak menyimpan catatan transaksi mereka. Oleh karena itu, tidak ada informasi yang dapat diduga selama investigasi transaksi penipuan.
Itu menjadi alasan utama munculnya uang hitam, tidak terhitung, dan tidak diungkapkan dalam ekonomiEkonomiEkonomi terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam masyarakat.baca lagi. Itu, pada gilirannya, mengarah pada korupsi.
Ini telah mendapatkan reputasi buruk sebagai cara mudah untuk mensponsori kegiatan ilegal dan mencurigakan dari kelompok teror.

Metode Hawala

Metode yang paling umum digunakan untuk Hawala adalah sebagai berikut –

Perusahaan Shell: Perusahaan yang didirikan tanpa tujuan atau substansi komersial; tujuan utamanya adalah untuk menyembunyikan pihak-pihak utama yang menguntungkan di balik transaksi tersebut.
Catatan Mata Uang Penyelundupan
Perusahaan yang Disamarkan: Perusahaan yang didirikan untuk melakukan suatu kegiatan dan melakukan kegiatan ilegal dan menyembunyikan keuntungan ilegal tersebut Laba Laba mengacu pada pendapatan yang dibawa pulang oleh individu atau bisnis setelah semua biaya dibayarkan. Dalam ekonomi, istilah ini dikaitkan dengan keuntungan moneter. baca lebih lanjut dengan bantuan pendapatan dari bisnis legal lainnya.
Transfer Dana Elektronik: Ini berarti mentransfer dana melalui kawat. Memilih calon Calon Calon adalah individu atau entitas yang berdasarkan ketentuan keuangan memperoleh akses ke aset dan sekuritas, termasuk deposito bank, real properti, dan saham, atas nama pemilik aslinya. Sementara menjabat sebagai wali amanat atau wali untuk menjaga aset tanpa adanya pemilik yang sebenarnya, pihak yang ditunjuk mendapat kuasa untuk melakukan transaksi keuangan. baca lebih lanjut siapa yang akan melakukan transaksi tersebut atas nama mereka.
Smurfing – Juga dikenal sebagai penataan, itu adalah praktik administrasi transaksi besar menjadi transaksi yang lebih kecil sehingga tidak menarik perhatian otoritas pengatur dan tidak menimbulkan kecurigaan.

Bagaimana Cara Menundukkan Transaksi Hawala?

Melacak aktivitas yang mencurigakan.
Mempekerjakan lebih banyak agen investigasi.
Pengenalan undang-undang yang ketat untuk menghukum pihak-pihak yang terlibat dalam kegiatan tersebut.
Pengurangan hambatan di jalur perbankan normal sehingga orang yang ingin melakukan transaksi yang asli dan sah tidak memilih jalur hawala.
Mengambil langkah-langkah untuk mengurangi korupsi.

Singkatnya, hawala mentransfer uang tanpa pergerakan, mentransmisikan uang tanpa sistem perbankan standar.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk makna Hawala. Di sini, kita membahas bagaimana cara kerja hawala? Fitur, kelebihan, dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut: –