Peraturan Bank

Apa Itu Peraturan Bank?

Pengaturan bank mengacu pada perumusan dan pelaksanaan peraturan dan larangan oleh pemerintah atau bank sentral untuk mengatur lembaga perbankan. Persyaratan, batasan, dan pedoman memastikan perlindungan konsumen dan transparansi operasional.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi?Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya:Sumber: Peraturan Bank (wallstreetmojo.com)

Sistem keuangan yang sehat sangat penting bagi perekonomian suatu negara. Bank adalah bagian utama dari itu. Regulasi tidak hanya mengontrol fungsi lembaga keuangan ini tetapi juga menyediakan kerangka kerja di mana mereka harus bekerja. Peraturan menjelaskan bagaimana bank diatur dan diawasi.

Takeaway kunci

Peraturan bank adalah mengembangkan dan menerapkan aturan dan batasan untuk mengendalikan lembaga perbankan.
Ini menjelaskan bagaimana bank diatur dan diawasi. Regulasi dan pengawasan sangat penting untuk memastikan kelancaran dan keadilan fungsi lembaga perbankan dan stabilitas sistem keuangan negara dan mencegah bank dari keruntuhan di bawah tekanan.
Peraturan menetapkan aturan tentang perizinan, pengaturan likuiditas, persyaratan investasi asing, dan prosedur likuidasi.
Peraturan mencegah lembaga keuangan melakukan investasi berisiko dan memastikan stabilitas sistem keuangan, menjamin perlindungan konsumen, dan mencegah kejahatan.

Peraturan Bank Dijelaskan

Regulasi bank adalah proses pengembangan kebijakan atau penetapan pedoman untuk menegakkan peraturan dan ketentuan pada sistem perbankan. Peraturan tersebut mengawasi, mengontrol, dan membantu fungsi bank dan lembaga keuangan lainnya sehari-hari. Mereka ditempatkan untuk memastikan stabilitas sistem keuangan suatu negara. Sistem keuangan yang kuat menjaga ekonomi tetap utuh dan mencegahnya runtuh di bawah tekanan.

Selain mendorong pertumbuhan ekonomi, peraturan ini dibuat oleh bank sentral masing-masing negara untuk mempromosikan praktik perbankan yang aman. Pedoman perbankan memiliki ketentuan yang membatasi berapa banyak modal yang harus disimpan bank dan dengan bank sentral suatu negara. Batasan diberlakukan untuk menutupi risiko dan mengatur aliran uang dalam perekonomian. Tidak hanya terbatas pada poin-poin tersebut di atas, peraturan tersebut juga memastikan bahwa konsumen memiliki akses informasi tentang hak dan pilihan mereka, mencegah bank melakukan kegiatan yang tidak adil atau menipu dan menghentikan mereka dari menyesatkan pelanggan.

Peraturan dan regulasi berbeda dari satu negara ke negara lain. Setiap negara memiliki Undang-Undang Peraturan Bank, yang menurutnya kegiatan keuangan diawasi. Survei Pengaturan dan Pengawasan Bank adalah satu-satunya sumber informasi tingkat ekonomi komparatif tentang pengaturan dan pengawasan bank global. Bank Dunia yang melakukannya.

Tujuan

Tujuan pengaturan bank adalah:

Regulasi: Tujuan utama pembentukan regulasi adalah untuk mengontrol aktivitas dan fungsi bank dan lembaga keuangan lainnya. Lembaga-lembaga ini tumbuh dan mengembangkan ide-ide baru untuk membuat layanan mereka lebih baik dan memenuhi permintaan yang terus meningkat. Karena penawaran lembaga keuangan meningkat dan beragam, regulasi dibutuhkan lebih dari sebelumnya.

Tata kelola dan manajemen risiko inti: Prinsip tata kelola dan manajemen risiko inti menjamin implementasi, operasi, dan efektivitas manajemen risiko mendasar, ekspektasi tata kelola, dan kontrol internal yang kuat. Selain itu, prinsip-prinsip ini bekerja dengan maksud untuk mencegah keruntuhan ekonomi.

Kepatuhan: Bank sentral dari masing-masing negara menetapkan aturan untuk suku bunga pinjaman dan pinjaman minimum, bersama dengan rasio likuiditas wajib dan persyaratan rasio cadangan kas. Mereka dieksekusi melalui Undang-Undang Peraturan Bank; peraturan melalui undang-undang memastikan kelancaran arus kas dalam perekonomian.

Perlindungan konsumen: Perlindungan konsumen adalah salah satu tujuan peraturan. Itu karena, dalam menjalankan keuntungan, lembaga keuangan dapat menggunakan praktik penipuan dan tidak adil yang mempengaruhi konsumen yang tidak bersalah.

Anti pencucian uang dan kegiatan penipuan lainnya : Lembaga keuangan, seperti bank, memiliki akses ke dana yang dapat digunakan untuk kebaikan dan keburukan. Sementara pemerintah menggunakannya untuk program kesejahteraan, yang lain mungkin menggunakannya untuk kepentingan pribadi. Akibatnya, pencucian uang dan kegiatan penipuan lainnya dapat berdampak buruk pada ekonomi dan masyarakat dan oleh karena itu harus dicegah.

Modal, likuiditas, dan stabilitas keuangan: Lembaga keuangan dan bank mengatur aliran uang dalam perekonomian melalui pinjam meminjam. Meminjamkan uang kepada masyarakat umum mendorong investasi. Investasi menghasilkan lapangan kerja, dan lapangan kerja memberikan upah. Ketika orang memiliki uang untuk dibelanjakan, mereka membeli barang dan jasa. Ini akan, pada gilirannya, mengarah pada lebih banyak kegiatan ekonomi seiring dengan berlanjutnya siklus. Bank memastikan siklus ini lancar dan berkesinambungan; regulasi memberdayakan mereka.

Pentingnya

Sesuai dengan tren kontemporer di bidang perbankan dan keuangan, peraturan menetapkan aturan tentang perizinan, pengaturan likuiditas, persyaratan investasi asing, dan prosedur likuidasi. Sistem keuangan yang sehat memfasilitasi pembayaran, memberikan kredit kepada peminjam, dan memediasi aktivitas keuangan, di antara fungsi ekonomi utama lainnya. Sebaliknya, sektor keuangan yang tidak stabil membuat prospek pertumbuhan ekonomi ke depan tidak stabil. Oleh karena itu, stabilitas keuangan adalah tujuan kebijakan penting untuk operasi ekonomi yang efisien.

Pembatasan keuangan diperlukan untuk stabilitas keuangan. Ini akan memungkinkan bank untuk menciptakan jaring pengaman keuangan yang kuat. Sebaliknya, aturan yang ketat dapat menyebabkan sistem keuangan menjadi tidak stabil. Regulasi berlebihan yang membebani sistem dengan kesulitan dapat mengakibatkan biaya implisit yang lebih besar untuk memperluas lembaga keuangan. Selain itu, hal ini dapat mempersulit perbankan untuk memberikan dukungan keuangan kepada sektor-sektor yang membutuhkan, sehingga menghambat pertumbuhan ekonomi. Oleh karena itu, peraturan harus direncanakan dan dilaksanakan dengan hati-hati sesuai dengan kebutuhan ekonomi.

Peraturan Bank Di Amerika Serikat

Peraturan bank federal dan undang-undang negara bagian mengatur perbankan di Amerika Serikat. Organisasi perbankan dapat tunduk pada banyak peraturan bank negara bagian dan federal tergantung pada jenis piagam yang dimilikinya dan struktur organisasinya. Undang-Undang Federal Reserve AS tidak bekerja dengan konsep bank sentral yang khas. Sebaliknya, ia memiliki sistem bank sentral dengan tiga fitur penting:

(1) Badan pengatur terpusat;

(2) struktur operasi terdesentralisasi dari 12 Bank Cadangan

(3) Campuran karakteristik publik dan privat.

Dewan Gubernur Federal Reserve (Dewan Gubernur), Bank Cadangan Federal (Bank Cadangan), dan Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) adalah tiga organisasi besar yang membentuk Sistem Federal Reserve. Arahan umum untuk sistem dan pengelolaan 12 Bank Cadangan disediakan oleh Dewan Gubernur, entitas pemerintah federal yang bertanggung jawab langsung dan melapor kepada Kongres.

Pro dan kontra

Kelebihan peraturan perbankan adalah:

Kepercayaan dan keyakinan : Ketika aturan ditetapkan untuk mengatur kegiatan pendanaan dalam perekonomian, hal itu memberi kepercayaan kepada masyarakat untuk menjadi bagian dari sistem. Misalnya, FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) adalah lembaga independen pemerintah AS yang melindungi dari hilangnya simpanan yang diasuransikan. Selain itu, peraturan memastikan tindakan hukum terhadap pelanggaran.

Berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi: Ketika kepercayaan konsumen ada, orang rela menyimpan uang di bank daripada menabung di bank. Uang yang disimpan di bank membantu penciptaan lapangan kerja dengan meningkatkan arus kas dalam perekonomian dan investasi.

Manajemen kredit: Manfaat signifikan lebih lanjut dari regulasi perbankan adalah kontrol kredit. Ini menghentikan produksi kredit yang berlebihan dengan mengatur pinjaman dan investasi.

Kelemahan regulasi adalah:

Pendapatan lebih sedikit: Kontrol yang tidak perlu dan peraturan yang ketat dapat mempersulit bank untuk beroperasi secara bebas. Dengan demikian, bank mungkin tidak dapat menghasilkan keuntungan sebanyak yang mereka harapkan.

Kegagalan: Kegagalan bank tidak dapat dicegah oleh peraturan perbankan; mereka hanya dapat membatasi kegiatan keuangan yang boros.

Memakan waktu dan mahal: Regulasi bank adalah proses yang memakan waktu karena banyak pemikiran untuk menyusun jalur pertumbuhan keuangan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa contoh peraturan bank?

Persyaratan cadangan adalah contoh regulasi perbankan. Jumlah uang tunai yang harus dimiliki bank sebagai cadangan untuk membayar kewajibannya jika terjadi penarikan tak terduga dikenal sebagai persyaratan cadangan. Bank sentral dapat mengubah persyaratan cadangan untuk menyesuaikan jumlah uang tunai dalam perekonomian dan mengendalikan suku bunga.

Apakah peraturan bank dapat digunakan untuk mengurangi inflasi?

Regulasi dan pengawasan bank yang kuat kemungkinan akan mengurangi korelasi antara pertumbuhan kredit dan kenaikan harga aset. Ketika gelembung harga aset meluas, pembatasan likuiditas yang lebih ketat pada peminjam, peraturan yang memadai, dan metode evaluasi kredit yang efektif mengurangi kemungkinan pengeluaran yang lebih tinggi dan, selanjutnya, inflasi yang lebih tinggi.

Apa itu regulasi bank vs. pengawasan?

Mengatur sistem perbankan memerlukan penetapan peraturan dan ketentuan, sedangkan pengawasan bank adalah tugas pengawasan yang bertugas memastikan keamanan dan kesehatan sistem perbankan secara keseluruhan. Pengaturan dan pengawasan bank saling berhubungan; oleh karena itu, pengawasan akan didasarkan pada aturan yang ditetapkan oleh peraturan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Peraturan Bank. Kami menjelaskan tujuan, kepentingan, pro, kontra, dan peraturannya di Amerika Serikat. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –