Ilmu Aktuaria

Pengertian Ilmu Aktuaria

Ilmu aktuaria menilai risiko keuangan berdasarkan konsep statistik dan matematika. Aktuaris adalah profesional yang mempelajari tren masa lalu untuk menentukan kemungkinan kerugian di masa depan. Mereka juga mengalokasikan jumlah cadangan untuk mengatasi risiko yang diantisipasi.

Seorang aktuaris merancang, menguji, dan mengelola kebijakan penghindaran risiko untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan keuntungan. Tetapi potensi risiko yang diidentifikasi oleh aktuaris dapat terjadi atau tidak terjadi karena bisnis juga dipengaruhi oleh peristiwa eksternal. Ilmu aktuaria diterapkan dalam asuransi, perencanaan pensiun, investasi, keuangan, perbankan, kesehatan, perubahan iklim, dan teknologi.

Takeaway kunci

Ilmu aktuaria mengimplementasikan statistik dan prinsip matematika untuk memastikan tingkat risiko keuangan. Ini digunakan untuk menilai risiko yang terlibat dalam investasi, asuransi, skema pensiun, dan keuangan.
Seorang aktuaris merumuskan, meninjau, dan mengelola kebijakan penghindaran risiko untuk memastikan keuntungan maksimum. Mereka dipekerjakan oleh perusahaan asuransi, bank investasi, dan organisasi dana pensiun.
Untuk menjadi aktuaris bersertifikat penuh di bawah Institut dan Fakultas Aktuaris (IFoA), Inggris, seorang kandidat harus menyelesaikan tiga belas ujian.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Ilmu Aktuaria (wallstreetmojo.com)

Apa yang dilakukan Aktuaris?

Aktuaris atau ilmuwan aktuaria mengkuantifikasi besarnya risiko finansialRisiko FinansialRisiko finansial mengacu pada risiko kehilangan dana dan aset dengan kemungkinan tidak dapat melunasi utang yang diambil dari kreditur, bank, dan lembaga keuangan. Perusahaan mungkin menghadapi hal ini karena keputusan dan praktik bisnis yang tidak kompeten, yang pada akhirnya mengarah pada kebangkrutan.baca lebih lanjut. Mereka umumnya bekerja di sektor asuransi, pensiun, investasi, dan keuangan. Para ahli ini meramalkan ketidakpastian keuangan dan mengukur dampaknya. Aktuaris juga diminta untuk merancang, menguji, dan mengelola kebijakan penghindaran risiko. Mereka seperti penyelamat di perairan dalam dan oleh karena itu mendapatkan kompensasi dengan remunerasi yang substansialRemunerasiRemunerasi mengacu pada kompensasi moneter dan non-moneter keseluruhan yang diterima karyawan atau kontraktor independen untuk memberikan layanan kepada organisasi atau perusahaan.baca lebih lanjut.

Misalnya, Ryan mengambil rencana asuransi kesehatan untuk dirinya sendiri dan ibunya yang sudah lanjut usia. Ryan berusia 25 tahun, sedangkan ibunya 52 tahun. Padahal, perusahaan asuransi mengenakan biaya dua kali lipat untuk ibunya. Mengapa premi bervariasi? Hal ini karena aktuaris menghitung premi asuransiPremi AsuransiPremi Asuransi adalah jumlah yang dibayarkan oleh setiap individu atau badan hukum untuk melindungi diri dari peristiwa yang tidak pasti yang mengakibatkan kerugian ekonomi dan non ekonomi yang berat.baca lebih khusus untuk setiap individu. Dengan cara ini, perusahaan asuransi mengurangi risiko.
Karena ibu Ryan lebih tua, dia cenderung mengalami masalah kesehatan tertentu atau mungkin menderita penyakit pada saat asuransi. Oleh karena itu, beberapa variabel perlu dipertimbangkan. Inilah yang dilakukan oleh aktuaris. Mereka merumuskan model keuangan. Mereka merancang produk, penilaian, dan layanan keuangan.

Aplikasi Ilmu Aktuaria

Secara tradisional, ilmu aktuaria digunakan untuk menentukan harga produk keuangan dan menentukan premi untuk rencana asuransi. Namun di era kecerdasan buatan, penerapannya telah meluas ke prediksi perubahan iklim juga.

Berikut ini adalah bidang umum yang mempekerjakan aktuaris:

#1 – Perusahaan Asuransi

Penyedia asuransi berisiko tinggi terhadap klaim yang besar dan kuat. Aktuaris menganalisis data masa lalu dan fakta terkini untuk menghitung premi yang sesuai. Kemudian, mereka memetakan premi khusus untuk setiap paket tergantung pada risiko finansial. Misalnya, aktuaris asuransi jiwa mempertimbangkan faktor-faktor seperti usia, genetika, tingkat kematian, dan penyakit.

#2 – Dana Pensiun

Aktuaris merumuskan skema dana pensiun untuk menguntungkan karyawan dari berbagai pekerjaan. Mereka melakukan penilaian dan analisis mendalam untuk mengetahui pengembalian terbaik.

#3 – Konsultan Investasi

Perusahaan investasi yang menawarkan produk seperti reksa danaReksa DanaReksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut juga mempekerjakan aktuaris. Aktuaris membantu merancang produk keuangan. Mereka menilai risiko yang terlibat dalam setiap produk investasi dan mengubah kebijakan yang sesuai.

#4 – Bursa Efek

Pasar sahamPasar sahamPasar saham bekerja berdasarkan prinsip dasar mencocokkan penawaran dan permintaan melalui proses lelang di mana investor bersedia membayar jumlah tertentu untuk suatu aset, dan mereka bersedia menjual sesuatu yang mereka miliki dengan harga tertentu.baca lebih lanjut tidak dapat diprediksi . Untuk memastikan risiko, aktuaris mempertimbangkan penilaian saham, riwayat kredit, laba, laba, laba biasanya didefinisikan sebagai laba bersih perusahaan yang diperoleh setelah dikurangi biaya penjualan, biaya operasi, bunga, dan pajak dari semua pendapatan penjualan selama periode waktu tertentu. Dalam kasus individu, itu terdiri dari upah atau gaji atau pembayaran lainnya.baca lebih lanjut, arus kasArus KasArus Kas adalah jumlah kas atau setara kas yang dihasilkan & dikonsumsi oleh Perusahaan selama periode tertentu. Ini terbukti menjadi prasyarat untuk menganalisis kekuatan, profitabilitas, & ruang lingkup bisnis untuk perbaikan. baca lebih lanjut, revenueRevenueRevenue adalah jumlah uang yang dapat diperoleh bisnis dalam menjalankan bisnis normalnya dengan menjual barang dan jasanya. Dalam kasus pemerintah federal, ini mengacu pada jumlah total pendapatan yang dihasilkan dari pajak, yang tetap tidak tersaring dari pengurangan apa pun. Baca lebih lanjut, laba, dan utang. Aktuaris menyarankan investasi ekuitasInvestasi EkuitasInvestasi ekuitas adalah jumlah yang dikumpulkan oleh investor dalam saham perusahaan yang terdaftar di bursa saham untuk diperdagangkan. Pemegang saham mendapatkan keuntungan dari kepemilikan tersebut dalam bentuk pengembalian atau peningkatan nilai saham. Baca lebih lanjut dengan mengungkapkan tingkat risiko yang terlibat.

#5 – Perbankan

Aktuaris juga melakukan pemodelan risiko kredit, perbankan investasiPerbankan InvestasiPerbankan investasi adalah aliran perbankan khusus yang memfasilitasi entitas bisnis, pemerintah dan organisasi lain dalam menghasilkan modal melalui hutang dan ekuitas, reorganisasi, merger dan akuisisi, dll.baca lebih lanjut, treasury, keuangan perusahaan, analisis risiko pasar, desain produk keuangan, dan perbankan ritel Perbankan Ritel Perbankan ritel atau perbankan pribadi mengacu pada layanan keuangan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan secara eksklusif kepada klien individu. Perbankan konsumen menyediakan pinjaman pribadi, rekening tabungan, kartu debit, kartu kredit, loker, dll.baca lebih lanjut.

#6 – Layanan Keuangan

Aktuaris merencanakan penggalangan dana dan penganggaranPenganggaran Penganggaran adalah metode yang digunakan oleh bisnis untuk membuat proyeksi pendapatan dan pengeluaran yang tepat untuk periode waktu tertentu di masa depan dengan mempertimbangkan berbagai faktor internal dan eksternal yang berlaku pada saat itu. baca lebih lanjut strategi organisasi. Untuk tujuan ini, mereka menganggap struktur modal Struktur Modal Struktur Modal adalah komposisi sumber dana perusahaan, yang merupakan campuran dari modal pemilik (ekuitas) dan pinjaman (hutang) dari pihak luar dan digunakan untuk membiayai keseluruhan operasi dan kegiatan investasinya.baca lebih lanjut , kepatuhan terhadap peraturan, dan biaya modal Biaya Modal Rumus biaya modal menghitung biaya rata-rata tertimbang untuk mengumpulkan dana dari pemegang utang dan ekuitas dan merupakan total dari tiga perhitungan terpisah – bobot utang dikalikan dengan biaya utang, bobot preferensi saham dikalikan dengan biaya saham preferen, dan bobot ekuitas dikalikan dengan biaya ekuitas.baca lebih lanjut.

Pentingnya Ilmu Aktuaria

Mempekerjakan aktuaris memiliki keuntungan sebagai berikut:

Penilaian Risiko : Ini adalah metode yang terbukti untuk memahami skenario saat ini dan mengidentifikasi potensi risiko yang dapat merusak bisnis.
Sikap Pemecahan Masalah : Aktuaris memiliki analisis standar yang memungkinkan mereka untuk mengidentifikasi dan memecahkan masalah.
Manajemen Risiko : Ini adalah tujuan utama di balik ilmu aktuaria. Bisnis menginvestasikan banyak waktu dan uang untuk mendapatkan penasihat aktuaria terbaik.
Memfasilitasi Pengambilan Keputusan : Berdasarkan penerapan ilmu aktuaria, bisnis bersifat menentukan dan konklusif. Ini memastikan kelancaran fungsi bahkan selama keadaan yang tidak terduga.
Pendekatan Futuristik: Aktuaris menganalisis tren masa lalu dan saat ini untuk mengembangkan gambaran kemungkinan risiko di masa depan.

Contoh

Epidemi Virus Corona menjadi pukulan bagi pasar China dan ekonomi global. China adalah pengekspor bahan mentah terbesar di duniaBahan BakuBahan baku mengacu pada zat yang belum selesai atau sumber daya alam yang belum dimurnikan yang digunakan untuk memproduksi barang jadi.baca lebih lanjut. Sayangnya, aktuaris tidak dapat memperkirakan dampak seperti itu; bisnis terpukul.

Dalam skenario seperti itu, angka internal bisnis mungkin tidak memainkan peran signifikan karena faktor eksternallah yang menyebabkan perlambatan. Selain itu, perusahaan tidak dapat melakukan lindung nilaiHedgeHedging adalah jenis investasi yang berfungsi seperti asuransi dan melindungi Anda dari kerugian finansial apa pun. Lindung nilai dicapai dengan mengambil posisi berlawanan di pasar. Baca lebih lanjut untuk contoh wabah epidemi seperti itu, sehingga menghambat kemajuan global.

Guardian adalah perusahaan asuransi mutual life yang terkenal. Pasca-covid, The Guardian, merestrukturisasi teknologi, data, dan proses mereka dengan meningkatkan keterampilan aktuaris dan pembelajaran ilmu data. Guardian bermaksud untuk melindungi diri dari situasi masa depan yang serupa.

Karir dalam Ilmu Aktuaria

Dalam hal berkarir di bidang ilmu aktuaria, hanya sedikit usaha; alasan utama di baliknya adalah tingkat kesulitannya, tentunya.

Karier dalam ilmu aktuaria sangat menguntungkan. Seorang aktuaris di AS menghasilkan sekitar $114.628. Aktuaris dengan pengalaman 1 hingga 2 tahun menghasilkan sekitar $86686, sedangkan mereka yang memiliki pengalaman 6 hingga 9 tahun menghasilkan sebanyak $196469. Tujuan teratas untuk aktuaris di AS termasuk The Accolade, Dana Asuransi Kompensasi Negara, Ekuitas, dan Lincoln Financial Group.

Aktuaris membutuhkan pengetahuan matematika dan teknik statistik yang mendalam. Kemudian, mereka menerapkan pengetahuan ini untuk memecahkan masalah dan mengurangi risiko. Secara keseluruhan, ini adalah salah satu pilihan karir dengan bayaran terbaik.

Siapa yang Harus Menjadi Aktuaris dan Bagaimana?

Kandidat dapat memperoleh gelar sarjana atau magister dalam ilmu aktuaria. Berikut ini adalah langkah-langkah dasar yang terlibat untuk menjadi ilmuwan aktuaria:

Kandidat dengan nilai bagus di sekolah menengah (umumnya 85% ke atas) atau gelar kelulusan di jurusan apa pun dengan setidaknya 55% dapat didaftarkan ke ilmu aktuaria di bawah Institut dan Fakultas Aktuaris (IFoA).
Langkah selanjutnya adalah menentukan aliran aktuaria. Kandidat harus memilih asuransi, dana pensiun Dana Pensiun Dana pensiun mengacu pada rencana atau skema apa pun yang dibuat oleh pemberi kerja yang menghasilkan pendapatan rutin bagi karyawan setelah pensiun. Kontribusi gabungan dari program pensiun ini diinvestasikan secara konservatif dalam sekuritas pemerintah, saham blue-chip, dan obligasi tingkat investasi untuk memastikan bahwa ia menghasilkan pengembalian yang memadai. Baca lebih lanjut, kesehatan, perbankan, keuangan, atau investasi sebagai ceruk. Mereka juga dapat bergabung sebagai pekerja magang (tidak wajib tetapi membantu mendapatkan paparan).
Sekarang, langkah yang paling penting adalah menghapus seri ujian. Di bawah kurikulum IFoA, ada serangkaian tiga belas ujian aktuaria. Namun, kualifikasi untuk setidaknya satu atau dua ujian diperlukan untuk mendapatkan pekerjaan. Selain itu, lulus lebih banyak ujian membuat kandidat memenuhi syarat untuk posisi yang lebih baik. Juga, ujian akhir bervariasi tergantung pada aliran aktuaria tertentu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa yang dibahas dalam ilmu aktuaria?

Ilmu aktuaria mengacu pada disiplin inti yang mengidentifikasi dan mengukur risiko keuangan yang terlibat dalam investasi, asuransi, keuangan, perbankan, dan sektor kesehatan. Aktuaris menggunakan prinsip statistik dan matematika untuk sampai pada kesimpulan.

Apakah ilmu aktuaria karir yang bagus?

Ilmu aktuaria adalah karir yang berkembang pesat, dan seorang aktuaris dipandang sebagai peluang karir bergaji tinggi dibandingkan dengan pilihan lainnya. Sangat cocok untuk mereka yang tertarik dengan matematika dan statistik. Aktuaris menerapkan teori ini untuk memecahkan masalah dunia nyata dan membantu perusahaan mengenali ketidakpastian. Di AS, aktuaris dapat menghasilkan sekitar $114628 setahun.

Bagaimana Anda menjadi seorang aktuaris?

Siapa pun yang merupakan lulusan sekolah menengah dengan 85% matematika dan mendapatkan 55% kelulusan dapat mendaftar di bawah Institut dan Fakultas Aktuaris (IFoA). Untuk menjadi aktuaris yang berkualitas, seorang calon harus lulus tiga belas ujian. Namun, calon dapat menyelesaikan ujian secara bertahap. Mereka dapat memulai sebagai magang, mendapatkan pengetahuan dan terus mencoba ujian lebih lanjut.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi Panduan tentang apa itu Ilmu Aktuaria dan artinya. Di sini kami menjelaskan penerapan, contoh, kepentingan, dan pilihan kariernya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –