Bank Komersial

Apa itu Bank Umum?

Bank Umum adalah lembaga keuangan yang mencari keuntungan. Mereka menerima simpanan dari pelanggan dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan menawarkan pinjaman bisnis dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Mereka melayani perorangan, usaha skala kecil, dan usaha menengah.

Bank komersial menambah keuntungan mereka dengan menawarkan produk investasi tambahan dan layanan perbankan—giro giro, tabungan, deposito tetap, kredit tunai, uang muka, cerukan Cerukan Cerukan adalah fasilitas perbankan yang menawarkan kredit jangka pendek kepada pemegang rekening dengan memungkinkan mereka untuk menarik uang dari tabungan atau giro mereka bahkan jika saldo rekening mereka atau di bawah nol. Batas otorisasinya berbeda dari satu pelanggan ke pelanggan lainnya.Baca lebih lanjut, fasilitas loker, dan investasi. Karena persaingan, mereka perlu terus berinovasi, beradaptasi dengan otomatisasi, analitik data, digitalisasi, kecerdasan buatan, transaksi lebih cepat, dan respons lebih cepat terhadap perubahan pasar.

Takeaway kunci

Bank komersial adalah lembaga keuangan berlisensi yang memberikan solusi perbankan kepada klien mereka—perorangan, usaha kecil, dan perusahaan menengah.
Lembaga keuangan komersial melayani individu dan bisnis. Bank ritel di sisi lain memperluas layanan hanya untuk individu.
Institusi ini juga menjalankan berbagai fungsi sekunder untuk klien mereka—fasilitas cerukan, layanan keagenan, diskon tagihan pertukaran, cek perjalanan, investasi, dan fasilitas loker.

Bagaimana Cara Kerja Bank Umum?

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Bank Umum (wallstreetmojo.com)

Bank komersial berperan dalam pertumbuhan ekonomi Pertumbuhan ekonomi Pertumbuhan ekonomi mengacu pada peningkatan produksi agregat dan nilai pasar komoditas ekonomi dan jasa dalam perekonomian selama periode tertentu.baca lebih lanjut dan likuiditas dengan melayani banyak pelanggan. Pelanggan mereka terdiri dari individu dan perusahaan kecil hingga menengah. Pelanggan mendapatkan suku bunga rendah pada deposito bank tetapi bank meminjamkan dana dengan suku bunga yang lebih tinggi untuk mendapatkan margin—juga dikenal sebagai spreadSpreadSpread adalah harga, suku bunga, atau perbedaan hasil saham, obligasi, kontrak berjangka, opsi, dan pasangan mata uang dari besaran terkait.baca lebih lanjut. Baru-baru ini, beberapa bank memperkenalkan divisi perbankan investasi Divisi Perbankan Investasi Divisi Perbankan Investasi adalah segmen dari bank investasi yang menawarkan layanan penasihat & keuangan perusahaan. Itu mengeksekusi merger & akuisisi, berurusan dengan peningkatan modal, & menangani beberapa jenis mandat penasehat. baca lebih lanjut—Citibank dan JPMorgan Chase. Tetapi bank seperti Ally hanya beroperasi pada aspek komersial bisnis.

Bank-bank ini terutama menawarkan fasilitas pinjaman dan menerima simpanan. Namun selain itu, mereka menyediakan rekening tabungan, layanan pedagang, pinjaman komersial, layanan perdagangan global, layanan perbendaharaan, layanan pinjaman, rekening giro atau giro. Rekening giro adalah rekening bank yang memungkinkan banyak setoran dan penarikan. Selain itu, menyediakan likuiditas yang unggul.baca lebih lanjut, deposito berjangka, pinjaman konsumen, hipotek, kartu kredit, kartu debit, manajemen kas Manajemen Kas Manajemen Kas mengacu pada pengumpulan, penanganan, & pengeluaran kas yang tepat untuk memastikan stabilitas keuangan & menghindari risiko kebangkrutan . baca lebih lanjut layanan, pinjaman korporasi, dan layanan perbankan online.

Di era digital kontemporer, sebagian besar bank komersial berfungsi secara online—nasabah melakukan transaksi perbankan elektronik tanpa harus mengunjungi kantor cabang bank. Akibatnya, margin laba operasi Margin Laba Operasi Margin Laba Operasi adalah rasio profitabilitas yang digunakan untuk menentukan persentase laba yang dihasilkan perusahaan dari operasinya sebelum dikurangi pajak dan bunga dan dihitung dengan membagi laba operasi perusahaan oleh penjualan bersihnya.baca lebih lanjut untuk bank “virtual” telah meningkat. Internet telah menurunkan biaya operasional (OpEx)Beban Operasional (OpEx)Biaya operasional (OPEX) adalah biaya yang dikeluarkan dalam kegiatan bisnis normal dan tidak termasuk biaya yang terkait langsung dengan pembuatan produk atau pengiriman layanan. Oleh karena itu, mereka tersedia dalam laporan laba rugi dan membantu menentukan laba bersih. Baca lebih lanjut—bank tidak harus memelihara cabang fisik—biaya tambahan untuk sewa, pajak properti, dan utilitas telah turun.

Fungsi Bank Umum

Bank bertahan hidup dengan pinjaman. Bank komersial tidak berbeda. Diberikan di bawah ini adalah berbagai fungsi:

#1 – Fungsi Utama

Menerima simpanan giro, giro, tetap, dan tabungan dari nasabah;
Memberikan kredit tunai, pinjaman mobil, pinjaman hipotek, pinjaman jangka pendek, dan uang muka;
Menciptakan kredit dengan memperluas simpanan.

#2 – Fungsi Sekunder

Layanan lain-lain terdaftar di bawah ini:

Bank bertindak sebagai agen untuk transfer atau penagihan dana—melakukan pembayaran atas nama klien;
Mereka memberikan fasilitas cerukan kepada pemegang rekening saat ini;
Mereka mendiskontokan surat weselBills Of ExchangeBills of exchange adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang berisi perintah untuk membayar jumlah tertentu kepada orang tertentu dalam jangka waktu yang ditentukan. Bill of exchange dikeluarkan oleh kreditur kepada debitur pada saat debitur berutang uang untuk barang atau jasa.baca lebih lanjut;
Menawarkan fasilitas loker;
Keluarkan cek perjalanan.

Peran Bank Umum

Industri perbankan secara keseluruhan menjalankan perekonomian Ekonomi Perekonomian terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam suatu masyarakat.baca lebih lanjut tentang suatu negara. Peran bank umum adalah sebagai berikut:

Mereka membantu keberhasilan implementasi kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengendalikan jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.baca lebih lanjut.
Mereka mendorong sektor industri dengan menawarkan pembiayaan jangka pendek, menengah, dan panjang.
Mereka mempercepat perdagangan dengan menawarkan layanan keagenan, fasilitas cerukan, dan solusi lain untuk bisnis grosir dan eceran.
Lembaga keuangan ini Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut membantu pelanggan kelas bawah dan menengah dalam pengadaan produk konsumen dengan pinjaman—opsi pembayaran yang mudah.
Bank juga beroperasi di front pedesaan dan regional.
Sektor pertanian menerima dukungan keuangan yang kuat dari lembaga komersial yang memfasilitasi budidaya tanaman, fasilitas irigasi, peternakan sapi perah, peternakan unggas, hortikultura, dan budidaya ikan.
Mereka mengadopsi cara-cara inovatif untuk memfasilitasi perbankan yang mudah—otomatisasi, digitalisasi, dan kecerdasan buatan.
Mereka memastikan tingkat keamanan data yang unggul untuk klien mereka.

Contoh

Menurut laporan Rilis Statistik Federal Reserve, JPMorgan Chase & Co adalah bank komersial terbesar di AS. Per 30 September 2021, JPMorgan memiliki aset terkonsolidasi senilai $3.290.398 juta. Diikuti oleh Bank of Amer Corp dan Wells Fargo & Co, dengan aset konsolidasi masing-masing senilai $2.400.819 juta dan $1.786.611 juta.

JPMorgan Chase memberikan solusi keuangan global kepada kliennya mulai dari pembayaran treasury, real estat komersial, perbankan internasional, kredit, dan pembiayaan. Bank juga menawarkan perbankan investasi dan manajemen asetManajemen AsetManajemen aset adalah metode pengelolaan dana dan investasi dalam produk tradisional dan khusus untuk menghasilkan pengembalian yang konsisten dengan toleransi risiko investor. fasilitas baca lainnya.

Jenis Bank Umum

Mereka selanjutnya diklasifikasikan ke dalam kategori berikut:

Bank Sektor Swasta : Saham mayoritas dimiliki oleh pemegang saham swasta Pemegang sahamPemegang saham adalah individu atau lembaga yang memiliki satu atau lebih saham di perusahaan publik atau swasta dan, oleh karena itu, merupakan pemilik sah perusahaan tersebut. Persentase kepemilikan tergantung pada jumlah saham yang mereka miliki terhadap total saham perusahaan.baca lebih lanjut (perorangan atau korporasi). Mereka menerima simpanan dan mendistribusikan pinjaman kepada nasabah perorangan, usaha kecil, dan usaha menengah.
Bank Sektor Publik : Untuk bank publik, mayoritas ekuitas Ekuitas Ekuitas mengacu pada kepemilikan investor atas suatu perusahaan yang mewakili jumlah yang akan mereka terima setelah melikuidasi aset dan melunasi kewajiban dan utang. Ini adalah perbedaan antara aset dan kewajiban yang ditampilkan di neraca perusahaan. Baca lebih lanjut terletak di tangan pemerintah. Bank yang dinasionalisasi menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan massal dengan harga terjangkau.
Bank Asing : Seperti namanya, lembaga keuangan ini beroperasi di luar negeri tetapi memiliki kantor pusat di negara induk. Cabang luar negeri bank mengambil simpanan, memberikan pinjaman, terlibat dalam perdagangan sekuritas, dan memfasilitasi fungsi valuta asing.

Perbankan Komersial vs Perbankan Ritel

Bank komersial dan ritel keduanya dikategorikan sebagai bank penyimpanan. Lembaga keuangan komersial melayani individu dan bisnis. Bank ritel, di sisi lain, memperluas layanan hanya untuk masyarakat umum. Keuangan komersial adalah sektor besar yang beroperasi di industri skala kecil dan menengah, sedangkan perbankan ritel Perbankan Ritel Perbankan ritel atau perbankan pribadi mengacu pada layanan keuangan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan secara eksklusif kepada klien individu. Perbankan konsumen menyediakan pinjaman pribadi, rekening tabungan, kartu debit, kartu kredit, loker, dll.baca lebih lanjut adalah bagian depan bagi masyarakat umum.

Selain fungsi utama, lembaga komersial menawarkan layanan seperti pembiayaan perdagangan, pinjaman korporasi, manajemen kas, fasilitas manajemen perbendaharaan, layanan keagenan, dan fasilitas cerukan. Sebagai perbandingan, bank ritel menawarkan layanan seperti pinjaman hipotek, tabungan dan rekening giro, jalur kredit Jalur Kredit Jalur kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan batas atas pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan keleluasaan untuk menjalankan bisnis. Baca lebih lanjut, kartu debit, dan kartu kredit.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana bank komersial menghasilkan uang?

Institusi keuangan komersial menawarkan berbagai pinjaman dan uang muka—pinjaman pribadi, hipotek, bisnis, dan mobil. Bank mendapatkan bunga atas layanan kredit ini, dan selalu lebih rendah dari tingkat bunga yang ditawarkan kepada deposan. Margin antara suku bunga ini bertindak sebagai sumber pendapatan mereka.

Apa saja jenis-jenis bank?

Lembaga keuangan diklasifikasikan sebagai bank sentral, bank pertanian, bank koperasi, bank investasi, bank tabungan, bank ritel, bank perkreditan rakyat, keuangan kecil, bank industri, bursa, dan bank khusus.

Apa tujuan utama bank komersial?

Ini adalah lembaga keuangan berlisensi yang menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan — simpanan, pinjaman, kredit, investasi, fasilitas loker, dan fasilitas cerukan. Mereka menyediakan fasilitas perbankan untuk individu, usaha kecil, dan usaha menengah. Bank menghasilkan keuntungan dengan membebankan bunga atas pinjaman.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi Pedoman Bank Umum dan Maknanya. Berikut kami jelaskan fungsi bank umum beserta contoh, jenis, dan peranannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –