Pembiayaan Jangka Pendek

Definisi Pembiayaan Jangka Pendek

Pendanaan jangka pendek berarti pembiayaan usaha dari sumber jangka pendek, yang kurang dari satu tahun. Hal yang sama membantu perusahaan menghasilkan uang tunai untuk menjalankan bisnis dan untuk biaya operasional, yang biasanya dalam jumlah yang lebih kecil. Ini melibatkan pengembangan uang dengan pinjaman online, jalur kredit, dan pembiayaan faktur.

Ini juga disebut sebagai pembiayaan modal kerja dan digunakan untuk inventaris, piutang, dll. Dalam kebanyakan kasus, jenis pembiayaan ini diperlukan dalam proses bisnis karena arus kas yang tidak merata ke dalam bisnis atau karena siklus bisnis musiman mereka. siklus bisnis mengacu pada fase pertumbuhan dan penurunan ekonomi yang bergantian.baca lebih lanjut.

Jenis Pembiayaan Jangka Pendek

Di bawah ini adalah jenis-jenis Pembiayaan Jangka Pendek

#1 – Kredit Perdagangan

Ini adalah waktu mengambang yang memungkinkan bisnis membayar barang atau jasa yang telah mereka beli atau terima. Waktu mengambang umum yang diperbolehkan untuk membayar adalah 28 hari. Ini membantu bisnis mengelola arus kas mereka dengan lebih efisien dan membantu menangani keuangan mereka. Kredit PerdaganganKredit PerdaganganIstilah “kredit perdagangan” mengacu pada kredit yang diberikan oleh pemasok kepada pembeli barang atau jasa. Hal ini memungkinkan untuk membeli barang atau jasa dari pemasok secara kredit daripada membayar tunai di muka.Baca lebih lanjut adalah cara yang baik untuk membiayai persediaan, yang berarti berapa hari vendor diizinkan sebelum pembayarannya jatuh tempo. Vendor menawarkan kredit perdagangan sebagai bujukan dalam bisnis yang berkelanjutan, oleh karena itu tidak ada biaya.

#2 – Pinjaman Modal Kerja

Bank atau lembaga keuangan lainnya memberikan pinjaman untuk jangka waktu yang lebih singkat setelah mempelajari sifat bisnis, siklus modal kerja, catatan, dll. Setelah pinjaman disetujui dan dicairkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya, pinjaman tersebut dapat dilunasi dengan cicilan kecil atau dibayar dalam penuh pada akhir masa pinjaman, tergantung pada jangka waktu pinjaman yang disepakati antara kedua belah pihak. Seringkali disarankan untuk membiayai modal kerja permanenModal KerjaModal kerja adalah jumlah yang tersedia bagi perusahaan untuk pengeluaran sehari-hari. Ini adalah ukuran likuiditas, efisiensi, dan kesehatan keuangan perusahaan, dan dihitung menggunakan rumus sederhana: “aset lancar (piutang, uang tunai, persediaan barang yang belum selesai dan bahan baku) MINUS kewajiban lancar (hutang, hutang jatuh tempo dalam satu tahun)”baca lebih banyak kebutuhan melalui pinjaman ini

#3 – Diskon Faktur

Ini mengacu pada mengatur dana terhadap pengiriman faktur yang pembayarannya akan segera diterima. Faktur piutang didiskontokan dengan bank, lembaga keuangan, atau pihak ketiga mana pun. Saat penyerahan tagihan, mereka akan membayar potongan harga tagihan, dan pada tanggal jatuh tempo, mereka akan menagih pembayaran atas nama bisnis.

#4 – Anjak piutang

Ini adalah pengaturan keuangan yang serupa seperti diskon faktur Diskon Faktur Diskon faktur mengacu pada pembiayaan faktur di mana bisnis meminjam uang sebagai pinjaman dari perusahaan pembiayaan dengan menjaga jumlah yang jatuh tempo dari pelanggan sebagai jaminan, piutang digunakan sebagai jaminan, dan perusahaan pembiayaan, sebagai imbalannya, terbitkan pinjaman kurang dari jumlah piutang sesuai faktur.baca lebih lanjut. Ini adalah keuangan debitur di mana bisnis menjual piutang mereka kepada pihak ketiga yang kami sebut faktor pada tingkat yang lebih rendah daripada nilai realisasi bersih Nilai Realisasi Bersih Nilai Realisasi Bersih adalah nilai di mana aset dapat dijual di pasar oleh perusahaan setelah dikurangi perkiraan biaya penjualan aset di pasar. Ini adalah metrik penting untuk menentukan nilai persediaan akhir atau piutang perusahaan.baca lebih lanjut. Itu bisa dari jenis apa pun dengan recourse atau tanpa recourse, tidak seperti diskon faktur, yang hanya bisa dengan recourse.

#5 – Lini Bisnis Kredit

Ini adalah cara terbaik untuk membiayai kebutuhan modal kerja. Bisnis dapat mendekati bank untuk mendapatkan persetujuan atas jumlah tertentu berdasarkan jalur kredit mereka Jalur Kredit Jalur kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan memiliki batas plafon pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan fleksibilitas untuk menjalankan bisnis. Baca lebih lanjut struktur yang dinilai melalui nilai kredit, model bisnis, dan aliran masuk yang diproyeksikan. Kemudian, bisnis dapat menarik jumlah sesuai kebutuhan, tunduk pada jumlah maksimum yang disetujui. Kemudian, mereka dapat menyetor lagi jumlah tersebut saat dan saat tersedia. Selain itu, yang terbaik adalah bunga dibebankan pada jumlah yang digunakan pada metode pengurangan saldo harian. Dengan cara ini, ini menjadi mode pembiayaan yang sangat hemat biaya.

Contoh Keuangan Jangka Pendek

Marry mengambil pinjaman sebesar $10.000 selama enam bulan dengan suku bunga 5% April. Karena jangka waktu pinjaman lebih pendek, yaitu kurang dari satu tahun, maka akan diperlakukan sebagai pembiayaan jangka pendek. Setelah enam bulan, perkawinan harus melunasi jumlah pinjaman dan bunga yang jatuh tempo.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
F atau misalnya:
Sumber: Pembiayaan Jangka Pendek (wallstreetmojo.com)

Keuntungan Pinjaman Jangka Pendek

Dikurangi bunga : Karena ini harus dilunasi dalam waktu yang sangat singkat dalam waktu sekitar satu tahun, jumlah total biaya bunga di bawahnya akan paling sedikit dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk dilunasi. Total biaya bunga pinjaman jangka panjang mungkin lebih dari jumlah pokok.
Dicairkan dengan Cepat: Risiko gagal bayar pembayaran pinjaman lebih kecil daripada pinjaman jangka panjang karena memiliki tanggal jatuh tempo yang panjang. Oleh karena itu, dibutuhkan waktu lebih sedikit untuk mendapatkan sanksi pinjaman jangka pendek karena tanggal jatuh temponya akan lebih pendek. Dengan demikian seseorang bisa mendapatkan sanksi pinjaman dan dana dicairkan dengan sangat cepat.
Kurang Dokumentasi: Karena kurang berisiko, dokumen yang diperlukan untuk hal yang sama juga tidak akan terlalu banyak, menjadikannya pilihan bagi semua orang untuk mendekati pinjaman jangka pendek.

Kerugian Pinjaman Jangka Pendek

Kerugian utama dari pembiayaan jangka pendek adalah seseorang bisa mendapatkan pinjaman yang lebih kecil dan tanggal jatuh tempo yang lebih pendek sehingga peminjam tidak terbebani dengan cicilan yang lebih besar. Namun, ditetapkan bahwa jangka waktu pinjaman akan kurang dari satu tahun. Oleh karena itu, jika jumlah pinjaman yang dikenakan sanksi tinggi, angsuran bulanan akan datang sangat tinggi, meningkatkan kemungkinan gagal bayar pinjaman, yang akan berdampak buruk pada skor kredit.

Ini dapat meninggalkan peminjam tanpa pilihan lain selain masuk ke dalam perangkap siklus pinjaman di mana seseorang terus meminjam untuk membayar kembali pinjaman yang belum dibayar sebelumnya. Dalam siklus ini, suku bunga meningkat, memengaruhi bisnis dan likuiditasnya LikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau surat berharga menjadi uang tunai.baca lebih lanjut.

Poin Penting untuk Dicatat

Agenda utama pembiayaan jangka pendek suatu usaha adalah mendapatkan dana untuk modal kerja agar siklus berjalan efisien dan dana tersebut tidak menjadi kendala dalam usaha sehari-hari.
Jika orang tersebut tidak dapat membayar pinjaman, itu akan mempengaruhi skor kredit mereka.

Kesimpulan

Pinjaman jangka pendekPinjaman Jangka PendekPinjaman jangka pendek didefinisikan sebagai pinjaman yang dilakukan dalam waktu singkat untuk memenuhi persyaratan moneter segera.baca lebih lanjut sangat membantu tidak hanya untuk bisnis tetapi juga untuk individu. Untuk bisnis, ini menyelesaikan masalah arus kas mendadak dan pada baris yang sama, ini menyelesaikan masalah dana darurat Dana Darurat Dana darurat adalah sumber uang yang Anda hindari untuk dibelanjakan dan disimpan dengan aman untuk digunakan pada saat dibutuhkan. Karena sudah tersedia untuk penarikan, tabungan yang diinvestasikan dalam dana darurat bertindak sebagai penyelamat selama keadaan tak terduga. Keadaan darurat dapat berupa kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba, masalah medis darurat, atau kerugian besar di pasar keuangan. Baca lebih lanjut untuk individu tersebut. Namun, akibat tidak terbayarnya cicilan pinjaman jangka pendek bisa sangat berbahaya. Ini akan mempengaruhi skor kredit dan meningkatkan beban keuangan dan rintangan dalam operasi bisnis sehari-hari. Oleh karena itu, disarankan untuk benar-benar menelusuri bisnis yang diproyeksikan dan arus kas sebelum memilih pembiayaan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk pembiayaan jangka pendek & definisinya. Di sini kita membahas 5 jenis pembiayaan jangka pendek teratas beserta contoh, kelebihan, dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –