Recourse Debt

Arti Hutang Recourse

Recourse Debt adalah salah satu jenis pinjaman yang kurang berisiko bagi pemberi pinjaman untuk investasi, karena memiliki pinjaman ini memberi pemberi pinjaman hak untuk memulihkan investasinya menggunakan aset agunan jika peminjam tidak dapat memenuhi pembayaran janjinya atau kewajiban yang belum dibayar. yang dituangkan dalam perjanjian pinjaman. Juga, jika nilai pasar saat ini dari aset dasar agunan peminjam adalah aset keuangan aktual yang diandalkan oleh derivatif keuangan. Dengan demikian, setiap perubahan nilai derivatif mencerminkan fluktuasi harga aset dasarnya. Aset tersebut terdiri dari saham, komoditas, indeks pasar, obligasi, mata uang, dan suku bunga.baca lebih lanjut aset yang mendasari Aset yang Mendasari Aset yang mendasari adalah aset keuangan aktual yang diandalkan oleh derivatif keuangan. Dengan demikian, setiap perubahan nilai derivatif mencerminkan fluktuasi harga aset dasarnya. Aset tersebut terdiri dari saham, komoditas, indeks pasar, obligasi, mata uang dan suku bunga. Baca lebih lanjut tidak cukup untuk memulihkan pinjaman yang belum dibayar, maka sesuai dengan perjanjian recourse pemberi pinjaman dapat mengklaim aset lain dari peminjam yang awalnya tidak digunakan sebagai jaminan .

Contoh Hutang Recourse

Perjanjian pinjaman akan menentukan apakah pinjaman itu recourse atau non-recourse.

Tuan Brian Pinto adalah penduduk Amerika Serikat dan baru-baru ini mendapat pekerjaan tetap di sebuah perusahaan farmasi yang memberinya gaji bulanan sebesar $8.000. Pak Pinto berencana membeli rumah di New York City seharga $250.000. Tuan Pinto menabung $50.000, Jadi dia pergi ke lembaga keuangan untuk mencari opsi yang tersedia baginya untuk mendapatkan pinjaman dari sisa $200.000 untuk pembiayaan rumahnya. Catatan kreditnya juga tidak cukup untuk pinjaman ini.

Jadi setelah mengecilkan skenario, manajer bank menawarkan hutang kepada Tuan Pinto, yang menetapkan bahwa berdasarkan perjanjian pinjaman, rumah yang dibiayai akan disimpan sebagai jaminan dan mengambil sebagian dari gajinya langsung sebagai pembayaran cicilan bulanan. Karena dia tidak punya pilihan lain untuk mendapatkan pinjaman, dia menerima tawaran dari lembaga keuangan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Recourse Debt (wallstreetmojo.com)

Bagaimana jika Pak Pinto Berhenti Melakukan Pembayaran?

Seperti disebutkan di atas, pembiayaan rumah adalah hutang recourse yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.

Opsi untuk Memulihkan Uang untuk Hutang Recourse

Pemberitahuan Penagihan : Pemberi pinjaman mungkin mengirimi Anda pemberitahuan untuk meminta uang, atau pemberi pinjaman dapat menjual hutang ke agen penagihan mengacu pada perusahaan yang terlibat dalam pemulihan pinjaman gagal bayar atau iuran dari peminjam atas nama pemberi pinjaman atau kreditur . Penyedia pinjaman atau kreditur mengalihdayakan fungsi penagihan utangnya kepada pihak ketiga tersebut untuk mengurangi kredit macet.baca lebih lanjutagen penagihanAgen PenagihAgen penagihan mengacu pada perusahaan yang terlibat dalam pemulihan pinjaman gagal bayar atau iuran dari peminjam atas nama pemberi pinjaman atau kreditur. Penyedia pinjaman atau kreditor mengalihdayakan fungsi penagihan utangnya kepada pihak ketiga untuk mengurangi kredit macet. Baca lebih lanjut yang akan mencoba menagih.
Take and Sell Collateral: Pertama, lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut akan mengambil properti agunan, yang disebutkan dalam perjanjian pinjaman, dan menjual properti tersebut untuk memulihkan saldo pinjamannya.
Gaji Garnishment : Jika nilai pasar saat ini dari agunan tidak cukup untuk memulihkan saldo pinjaman, maka sesuai perjanjian pinjaman, lembaga keuangan dapat memperoleh hak untuk meningkatkan persentase gaji atau mungkin menghubungi majikan peminjam untuk mengambil uang dari gajinya sampai semua saldo pinjaman terutang pulih.
Lampiran Aset Lainnya: Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin mengambil dan menjual aset peminjam lainnya, yang tidak pernah dijadikan jaminan. Misalnya, pemberi pinjaman dapat mengambil uang dari rekening bank peminjam, deposito tetap, dll.

Opsi untuk Memulihkan Uang untuk Utang Non-Recourse

(jika hutang seperti yang disebutkan di atas dibiayai dengan Non-recourse)

Aset agunan mengamankan utang Non-recourse. Lebih berisiko bagi pemberi pinjaman untuk memberikan non-recourse kepada peminjam yang kurang layak kredit, tetapi jika mereka melakukannya, pemberi pinjaman membebankan bunga tinggi atas pinjaman untuk mengkompensasi risiko yang terkait dengan pinjaman. Satu-satunya perbedaan di sini adalah jika Tuan Pinto gagal membayar pinjaman, maka pemberi pinjaman hanya dapat mengklaim aset agunan yang dijanjikan pada awalnya dalam perjanjian pinjaman, dan pemberi pinjaman tidak dapat meminta kompensasi lebih lanjut bahkan jika aset agunan tidak cukup untuk memulihkan hutang pinjaman. keseimbangan.

Dalam Non-recourse debt, peminjam terkadang gagal membayar pinjaman ketika total saldo pinjaman lebih besar dari nilai aset yang dijaminkan. Ini juga dikenal sebagai Default Strategis oleh peminjam.

Keuntungan Hutang Recourse

Beberapa keuntungan dari recourse debt adalah sebagai berikut:

Kurang Beresiko bagi Pemberi Pinjaman: Recourse didukung oleh aset agunan dan aset pribadi peminjam, sehingga pemberi pinjaman memiliki risiko lebih kecil daripada non-recourse.
Pinjaman Biaya Rendah untuk Peminjam: Peminjam dengan nilai kredit tinggi dapat menikmati suku bunga rendah dengan jaminan dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman di mana peminjam harus melampirkan beberapa bentuk jaminan jaminan ke kontrak pinjaman, seperti properti, peralatan, atau simpanan tetap bank, agar pinjaman disetujui. Jika terjadi wanprestasi, pemberi pinjaman memiliki hak untuk menyita agunan untuk melunasi iuran.baca lebih lanjut pinjaman non-recoursePinjaman Non-recoursePinjaman non-recourse adalah pinjaman di mana peminjam harus melampirkan beberapa bentuk jaminan agunan ke kontrak pinjaman, seperti properti, peralatan, atau deposito tetap bank, agar pinjaman disetujui. Jika terjadi wanprestasi, pemberi pinjaman berhak menyita agunan untuk melunasi iuran.baca lebih lanjut.
Leniency Loan in Process: Peminjam dengan riwayat kredit yang buruk juga bisa mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan sebagai pinjaman under-recourse Pinjaman RecoursePinjaman recourse adalah bentuk pinjaman di mana pemberi pinjaman memiliki hak untuk memulihkan seluruh jumlah yang dipinjamkan kepada peminjam jika peminjam gagal membayar. Untuk mengumpulkan seluruh jumlah yang diberikan, pemberi pinjaman tidak hanya dapat menyita aset yang pinjamannya diberikan, tetapi juga aset tambahan dari peminjam. Baca lebih lanjut mengurangi risiko yang dirasakan terkait dengan investor yang kurang layak kredit.

Kerugian Hutang Recourse

Beberapa kerugian dari recourse debt adalah sebagai berikut:

Pengurangan Pendapatan Pribadi Peminjam: Di bawah jenis hutang ini, jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengklaim Pendapatan pribadi mengacu pada total pendapatan individu dan rumah tangga suatu negara melalui berbagai sumber seperti gaji, upah, bisnis keuntungan, bonus, hasil investasi, dividen, penerimaan sewa, kontribusi pemberi kerja dalam dana simpanan atau pensiun, dll.baca lebih lanjutpenghasilan pribadiPenghasilan PribadiPenghasilan pribadi mengacu pada total pendapatan individu dan rumah tangga suatu negara melalui berbagai sumber seperti gaji, upah, bisnis keuntungan, bonus, hasil investasi, dividen, penerimaan sewa, kontribusi pemberi kerja dalam dana simpanan atau pensiun, dll.baca lebih lanjut tentang peminjam seperti upah, komisi, bonus, tunjangan pensiun, deposito bank, dll.
Suku Bunga Rendah: Pemberi pinjaman membebankan suku bunga rendah untuk hutang recourse dibandingkan dengan non-recourse karena ini lebih aman bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Poin Penting untuk Diingat

Penting untuk memahami persyaratan pinjaman pada awalnya.
Hutang recourse menguntungkan pemberi pinjaman.
Utang non-recourse menguntungkan peminjam.
Untuk peminjam yang layak kredit, jalan lain bisa mendapatkan keuntungan dari menikmati tingkat bunga pinjaman yang rendah.

Kesimpulan

Ketika seorang individu atau usaha kecil sedang mencari pinjaman, biasanya ada dua jenis pinjaman yang tersedia, yaitu Recourse dan non-recourse debt. Perbedaan utama antara kedua jenis ini adalah apakah kewajiban peminjam atas pembayaran pinjaman atau tidak. Di bawah perjanjian recourse, pemberi pinjaman dapat mengejar aset peminjam jika agunan yang dijanjikan tidak cukup untuk memulihkan saldo pinjaman. Di bawah non-recourse, pemberi pinjaman hanya dapat mengklaim agunan yang dijanjikan pada awalnya jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk hutang recourse dan artinya. Di sini kami membahas opsi yang tersedia untuk memulihkan uang dari hutang recourse dan non-recourse dengan contoh. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Corporate Finance dari artikel berikut –