Program Pensiun

Apa itu Rencana Pensiun?

Program pensiun adalah program pensiun di mana pemberi kerja memberikan jaminan pembayaran kepada karyawan setelah mereka pensiun. Karyawan menerima penghasilan bulanan tertentu setelah pensiun dari investasi pemberi kerja mereka

Program pensiun berbeda dari rencana 401k karena pemberi kerja, bukan karyawan, berkontribusi pada dana pensiun. Namun, rencana ini bervariasi tergantung pada pemberi kerja dan masa kerja karyawan dengan perusahaan. Jumlah pensiun biasanya akan menjadi persentase dari gaji reguler karyawan selama bekerja dengan perusahaan.

Takeaway kunci

• Program pensiun adalah program pensiun di mana majikan akan menjamin untuk membayar jumlah tertentu kepada karyawan pada saat pensiun.
• Majikan akan berkontribusi atas nama karyawan dan mengelola investasi. Namun, dalam beberapa kasus, seorang karyawan dapat memilih untuk berkontribusi terhadap program pensiun.
• Penghasilan pensiun di masa depan tergantung pada berapa lama karyawan telah bekerja untuk perusahaan dan berapa banyak yang mereka hasilkan.
• Rencana pensiun dan 401k berbeda dalam beberapa hal, seperti kontribusi, pembayaran, dan manajemen portofolio.

Bagaimana Cara Kerja Program Pensiun?

Program Pensiun adalah Manfaat Tunjangan Rencana Tunjangan Pasti (DBP) adalah skema pensiun yang didanai pemberi kerja yang dibentuk untuk membayar jumlah yang telah ditentukan sebelumnya pada saat pensiun kepada karyawan. Dalam pengaturan ini, perusahaan bertanggung jawab penuh untuk merencanakan dana pensiun karyawannya. Rencana ini menawarkan keuntungan ganda berupa pengurangan pajak yang lebih besar kepada perusahaan sponsor dan pendapatan pensiun yang terjamin bagi karyawannya.baca lebih lanjut, artinya pemberi kerja akan menjamin pembayaran kepada karyawan setelah karyawan tersebut pensiun. Pembayaran akan konsisten, memberi karyawan aliran pendapatan yang dapat diandalkan selama masa pensiun. Paket ini tidak sama dengan 401k, meskipun banyak orang yang mengacaukannya satu sama lain.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Rencana Pensiun (wallstreetmojo.com)

Di bawah ini adalah aspek umum dari program pensiun dan cara kerjanya untuk memberikan penghasilan pensiun kepada karyawan:

Didanai Majikan

Rencana ini didanai pemberi kerja, artinya organisasi akan berkontribusi pada portofolio pensiun untuk karyawan tersebut. Ini juga berarti bahwa karyawan tersebut tidak akan berkontribusi pada dana tersebut dengan biaya sendiri. Namun, karyawan juga dapat berkontribusi pada dana tersebut dalam beberapa kasus.

Dana

Dengan kontribusi atas nama karyawan, perusahaan akan berinvestasi dalam portofolio yang berisi berbagai sekuritas. Tujuan utama dana tersebut adalah untuk menumbuhkan investasi dari waktu ke waktu dan memberi perusahaan uang yang dibutuhkan untuk melakukan pembayaran kepada karyawan selama masa pensiun.

Sampai saat ini, dana pensiun hampir secara eksklusif berinvestasi pada saham dan obligasi yang lebih aman. Kini dana tersebut akan disalurkan ke bermacam-macam investasi yang beragam, antara lain:

• Saham
• ObligasiObligasiObligasi mengacu pada instrumen surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau korporasi untuk memperoleh dana investor untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut
• DerivatifDerivatifDerivatif di bidang keuangan adalah instrumen keuangan yang memperoleh nilainya dari nilai aset dasar. Aset dasar dapat berupa obligasi, saham, mata uang, komoditas, dll. Empat jenis derivatif adalah – Kontrak opsi, Kontrak derivatif masa depan, Swaps, Kontrak derivatif forward. Baca selengkapnya
• Perumahan
• KomoditasKomoditasKomoditas mengacu pada barang yang dapat dikonversi menjadi produk atau layanan lain yang memiliki nilai lebih melalui aktivitas perdagangan dan perdagangan. Ini berfungsi sebagai input atau bahan baku untuk unit manufaktur dan produksi.baca lebih lanjut
• Infrastruktur

Menurut penelitian dari National Association of State Retirement Administrators (NASRA), rata-rata dana pensiun akan mendistribusikan 47,1% dari dana tersebut dalam ekuitas publik (saham), diikuti oleh 24% dalam pendapatan tetapPendapatan TetapPendapatan Tetap mengacu pada investasi yang membayar bunga tetap dan dividen kepada investor sampai jatuh tempo. Obligasi pemerintah dan korporasi adalah contoh investasi pendapatan tetap.baca lebih lanjut (obligasi), 19% dalam investasi alternatifInvestasi Alternatif Investasi alternatif mengacu pada investasi yang dilakukan pada aset yang diklasifikasikan sebagai kendaraan investasi non-tradisional.baca lebih lanjut, 7% dalam real estat, dan 2% dalam kas dan setara kasKas Dan Setara KasKas dan Setara Kas adalah aset yang merupakan investasi jangka pendek dan sangat likuid yang dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai dan memiliki risiko fluktuasi harga yang rendah. Uang tunai dan uang kertas, tagihan Departemen Keuangan AS, tanda terima yang belum disimpan, dan dana Pasar Uang adalah contohnya. Mereka biasanya ditemukan sebagai item baris di bagian atas aset neraca. Baca selengkapnya.

Jumlah pembayaran

Dalam kebanyakan kasus, besarnya pembayaran pensiun tergantung pada lamanya karyawan bekerja untuk perusahaan dan berapa banyak yang mereka peroleh selama masa kerja mereka.

Setiap paket akan memiliki syarat dan ketentuan berbeda yang berlaku untuk mereka berdasarkan apa yang telah ditetapkan pemberi kerja. Namun, kalkulator program pensiun Kalkulator Program Pensiun Dana pensiun adalah kontribusi yang dibuat oleh pemberi kerja untuk pensiun karyawan. Kalkulator pensiun membantu menentukan jumlah yang memenuhi syarat yang berhak diterima karyawan dan dihitung sebagai: AS x F x N, di mana, AS – gaji rata-rata per aturan perusahaan, F – faktor dalam persentase, n – waktu. baca lebih lanjut untuk menentukan jumlah pembayaran akan bekerja seperti ini:

(Tahun Bekerja * Tingkat Akrual * Gaji Rata-Rata)

Dalam hal ini, Tahun Bekerja adalah tahun-tahun karyawan bekerja untuk pemberi kerja tertentu.

Tingkat Akrual akan menjadi jumlah bunga yang diterapkan, biasanya merupakan bagian dari manfaat pensiun karyawan dengan majikan mereka. Ini adalah faktor yang signifikan karena akan dikalikan dengan total tahun kerja dan gaji rata-rata untuk menentukan pembayaran pensiun. Semakin tinggi tingkat akrual yang diterima karyawan, semakin besar rencana pensiun mereka.

Perhitungan Gaji Rata -rata mempertimbangkan gaji rata-rata dari beberapa tahun terakhir bekerja. Bergantung pada lokasi karyawan, itu bisa menjadi tiga atau lima tahun terakhir kerja.

Misalnya, seorang karyawan bekerja di sebuah perusahaan selama 25 tahun. Tingkat akrual standar adalah sekitar 2%, dan gaji rata-rata mereka adalah $100.000.

Dalam hal ini, jumlah pembayaran pensiun adalah 25 * 2% * 100.000 = $50.000 setahun.

Jenis Program Pensiun

Meskipun mereka akan bervariasi berdasarkan kondisi tertentu, ada dua jenis utama dari rencana tersebut, termasuk:

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Rencana Pensiun (wallstreetmojo.com)

#1 – Rencana Manfaat Pasti

• Program manfaat pasti akan menjamin sejumlah dana pada saat pensiun.
• Majikan akan menambah dana atas nama karyawan. Namun, dalam banyak kasus, karyawan juga dapat memberikan kontribusi.
• Banyak faktor yang memengaruhi pembayaran, seperti masa kerja dan berapa banyak yang diperoleh karyawan.
• Majikan akan mengelola investasi di sebagian besar rencana.
• Pembayaran biasanya akan berlangsung seumur hidup setelah pensiun.

#2 – Rencana Kontribusi Pasti

• Dengan program iuran pasti Program iuran pasti Program pensiun iuran pasti adalah ketika pemberi kerja dan karyawan sering memberikan kontribusi dalam jumlah yang signifikan untuk memungkinkan karyawan menabung sejumlah uang yang layak untuk masa pensiun dan pergi dengan bermartabat sepenuhnya dalam fase pensiun mereka. baca lebih lanjut, pembayaran bervariasi dengan beberapa faktor, seperti berapa banyak kontribusi karyawan dan seberapa baik kinerja investasi.
• Karyawan akan memberikan kontribusi untuk jenis rencana ini. Namun, dalam beberapa kasus, pemberi kerja dapat mencocokkannya.
• Karyawan akan mengendalikan investasi dengan program iuran pasti.
• Pembayaran akan berlangsung selama uang dalam dana bertahan.

Manfaat

Saat ini, program pensiun tidak seperti biasanya, sebagian karena kontribusi pemberi kerja. Pengusaha akan sering menawarkan rencana ini untuk memikat dan mempertahankan bakat karena manfaat yang dapat mereka tawarkan. Manfaat ini meliputi:

#1 – Pembayaran Terjamin

Salah satu manfaat paling signifikan dari program ini adalah pembayaran yang dijamin setelah karyawan pensiun. Tidak seperti rencana pensiun lainnya, rencana ini tidak bergantung pada kinerja pasar keuangan mana pun. Sebaliknya, rencana ini akan mendasarkan pembayaran mereka pada faktor-faktor terkait pekerjaan.

#2 – Dikelola Majikan

Majikan biasanya mengelola rencana ini. Ini menguntungkan kebanyakan orang karena tidak semua orang adalah ahli keuangan. Dengan rencana pensiun lainnya, karyawan harus mengelola investasi mereka.

#3 – Keamanan

Pemberi kerja mungkin harus turun tangan dan berkontribusi jika dana tidak bekerja dengan cukup baik. Jika mereka bangkrut dan tidak dapat melakukan pembayaran, agen seperti Perusahaan Penjamin Manfaat Pensiun (PBGC) akan sering turun tangan.

Program Pensiun vs. 401k

Rencana pensiun dan rencana 401k Rencana 401k Rencana 401k mengacu pada pendekatan pensiun pajak tangguhan yang sistematis di mana karyawan dapat menyumbangkan jumlah tertentu untuk tabungan pensiun mereka melalui pemotongan gaji otomatis. Pemberi kerja juga memberikan kontribusi dalam jumlah yang setara atau lebih rendah dalam program pensiun karyawan ini. Baca lebih lanjut adalah dua jenis program pensiun yang sering keliru. Sementara yang pertama adalah rencana manfaat pasti tanpa kecocokan pemberi kerja, yang terakhir adalah program iuran pasti dengan kecocokan pemberi kerja. Berikut adalah beberapa perbedaan utama di antara mereka:

#1 – Kontribusi

Salah satu perbedaan utama antara kedua rencana tersebut adalah kontribusi yang diberikan. Majikan memberikan kontribusi dengan program pensiun, sedangkan dengan rencana 401k, karyawan memberikan kontribusi, dan majikan dapat mencocokkannya.

#2 – Pembayaran

Dengan program pensiun, karyawan menjamin pembayaran setelah pensiun. Dalam paket 401k, pembayaran hanya akan bertahan selama dana masih ada.

#3 – Kontrol

Pengusaha akan memiliki kendali atas investasi sebelum pensiun dengan program pensiun. Berbeda dengan rencana 401k, di mana karyawan akan memiliki kendali atas aset.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Program Pensiun dan definisinya. Di sini kami membahas cara kerjanya, jenisnya, manfaat, dan perbedaannya dari paket 401K. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –

• Rencana Keogh
• Dana pensiun
• Anuitas vs Pensiun
• Akun Terkelola