Penasihat Manajemen Kekayaan

Apa itu Penasihat Manajemen Kekayaan?

Penasihat manajemen kekayaan menawarkan nasihat keuangan kepada individu berpenghasilan tinggi. Mereka menangani investasi, real estat, pajak, dan produk keuangan. Manajer kekayaan beroperasi dengan satu-satunya tujuan untuk meningkatkan kekayaan klien.

tautan atribusi

Penasihat ini umumnya bekerja untuk lembaga keuangan terkemuka dan bank investasi. Mereka melakukan portofolio yang kompleks, investasi yang beragam, dan pengajuan pajak yang rumit. Sebagian besar individu berpenghasilan tinggi kekurangan waktu dan keahlian yang dibutuhkan untuk membuat keputusan keuangan yang tepat. Oleh karena itu, mereka berkonsultasi dengan manajer kekayaan.

Takeaway kunci

Penasihat manajemen kekayaan memiliki keahlian di bidang keuangan dan investasi. Klien menyewa penasihat untuk mengelola kekayaan mereka.
Hanya pemilik bisnis kaya dan individu berpenghasilan tinggi yang menunjuk manajer kekayaan. Di sisi lain, bahkan orang biasa yang mendapatkan gaji pokok dapat mendekati perencana keuangan untuk merestrukturisasi pengeluaran bulanan.
Kebanyakan manajer kekayaan memiliki gelar sarjana di bidang perdagangan, keuangan, atau akuntansi. Selain itu, beberapa memiliki gelar sarjana hukum, dan sertifikasi tambahan
Di AS, manajer kekayaan mendapatkan rata-rata $125.751 per tahun.

Penasihat Manajemen Kekayaan Dijelaskan

Penasihat manajemen kekayaan adalah ahli dalam keuangan pribadi. Mereka memberikan analisis komprehensif tentang kekayaan klien dan menyarankan perubahan yang diperlukan. Orang kaya sering kekurangan waktu yang dibutuhkan untuk mengelola aset besar. Alternatifnya, bahkan orang yang sabar mungkin tidak memiliki pengetahuan mendalam tentang pasar keuangan. Investasi membutuhkan pemantauan konstan sehingga keputusan terbaik dibuat.

Biasanya, manajer kekayaan bekerja untuk klien individu. Sebagian besar klien yang membutuhkan manajer kekayaan penuh waktu adalah orang kaya dan sering dikategorikan sebagai individu berpenghasilan tinggi. Konsekuensinya, penasihat manajemen kekayaan memperoleh gaji yang besar — bahkan persentase kecil 0,5% adalah jumlah yang signifikan.

tautan atribusi

Sebagian besar manajer kekayaan dipekerjakan oleh perusahaan keuangan terkenal. Setiap kali klien individu mendekati lembaga keuangan, mereka menunjuk manajer kekayaan khusus untuk menjaga akun. Sebagian besar manajer kekayaan mengenakan biaya sekitar 1% (dari total investasi). Misalnya, jika individu berpenghasilan tinggi mengalokasikan $9 juta untuk dikelola oleh manajer kekayaan, penasihat mendapatkan 1% dari biaya—sekitar $90.000 per tahun. Manajer kekayaan dapat memiliki banyak klien.

Dalam istilah manajemen kekayaan, klien dengan bayaran tertinggi (yang memiliki miliaran dolar) disebut klien paus atau ‘paus’. Manajer kekayaan bersaing satu sama lain untuk menandatangani paus. Kebanyakan manajer kekayaan memiliki gelar sarjana di bidang perdagangan, keuangan, atau akuntansi. Selain itu, beberapa penasihat memiliki gelar sarjana hukum, dan beberapa memperoleh sertifikasi tambahan.

Sangat disarankan agar calon manajer memperoleh sertifikasi—Certified Financial Planners (CFP) atau Certified Private Wealth Advisors (CPWA). Calon harus lulus tes Seri 7 yang diatur oleh FINRA. Bank investasi dan lembaga keuangan terkenal memiliki divisi pengelolaan kekayaan khusus. Tetapi klien yang lebih besar lebih memilih manajer kekayaan swasta.

Contoh

Pedro memiliki perusahaan mobil. Seiring waktu, ia telah mengumpulkan berbagai aset. Pedro adalah individu berpenghasilan tinggi yang tidak bisa menyisihkan cukup waktu. Dia melakukan investasi pertamanya di saham ketika dia memulai perusahaannya. Saat ini dia memiliki berbagai investasi—saham, properti, rumah petak, dan kondominium. Belum lagi akun pribadinya yang menunjukkan arus masuk dan keluar uang tunai yang sangat besar.

Sekali lagi, karena dia kekurangan waktu, Pedro tidak dapat memantau investasinya. Tegasnya, Pedro mempekerjakan Mason. Mason adalah manajer kekayaan terkenal. Sekarang, Mason menangani investasi Pedro. Mason menangani alokasi aset, dia memberi tahu Pedro kapan harus membeli atau menjual properti atau saham tertentu. Mason menganalisis pasar keuangan dan memilih aset yang tepat berdasarkan tingkat pengembalian yang diproyeksikan. Pada akhirnya, Mason beroperasi dengan satu-satunya tujuan untuk meningkatkan kekayaan Pedro.

Karena Pedro tidak perlu khawatir tentang keuangan dan investasi lagi, dia sangat senang dengan pekerjaan Mason. Sebagai gantinya, Mason mendapatkan sebagian kecil dari seluruh kekayaan yang dia jaga.

Manajer Kekayaan vs Perencana Keuangan

Manajer kekayaan mempertahankan kekayaan yang ada dan mencoba menumbuhkannya. Sebaliknya, perencana keuangan juga bekerja dengan klien non-kaya—klien ini tidak dapat berinvestasi besar-besaran.
Keduanya membantu klien berinvestasi. Tetapi perencana keuangan menawarkan layanan tambahan. Mereka membantu klien memangkas pengeluaran sehari-hari dan menabung lebih banyak.
Meskipun pekerjaan sebenarnya yang dilakukan oleh manajer kekayaan mirip dengan perencana keuangan, ada perbedaan utama—ukuran dana. Manajer kekayaan menangani jumlah yang besar, sedangkan perencana keuangan menangani dana yang lebih kecil.
Paus sedikit, dan hanya pekerjaan pengelolaan kekayaan tanah terbaik. Di sisi lain, ada banyak lowongan terbuka untuk perencana keuangan.
Hanya pemilik bisnis kaya dan individu berpenghasilan tinggi yang menunjuk manajer kekayaan. Tidak semua orang mampu membayar layanan manajemen kekayaan. Di sisi lain, bahkan orang biasa yang mendapatkan gaji pokok dapat mendekati perencana keuangan untuk merestrukturisasi pengeluaran bulanan.
Klien dengan kekayaan bersih tinggi lebih memilih manajer kekayaan terakreditasi. Sebaliknya, bahkan anggota keluarga pun bisa disebut sebagai perencana keuangan.
Menjadi penasihat manajemen kekayaan bersertifikat adalah proses yang melelahkan. Dibutuhkan puluhan tahun bagi seorang penasihat untuk mengembangkan keterampilan tingkat lanjut. Sebagian besar penasihat memiliki banyak gelar di bidang yang relevan. Perencana keuangan bisa siapa saja. Bahkan bisa jadi seorang siswa yang memiliki sejumlah uang—yang mencoba menyusun rencana pengeluaran.
Dalam manajemen kekayaan, klien memiliki suara yang lebih besar dalam pengambilan keputusan. Sedangkan perencana keuangan mengambil keputusan atas nama klien mereka. Perencana keuangan tidak berusaha terlalu keras untuk menjelaskan mengapa mereka memilih investasi tertentu daripada yang lain.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara menjadi manajer kekayaan?

Manajer kekayaan yang bercita-cita tinggi perlu memulai dari dasar. Gelar dalam perdagangan, ekonomi, atau keuangan harus menjadi awal yang baik. Selain pendidikan, dan pengetahuan, dibutuhkan pengalaman bertahun-tahun, kemampuan beradaptasi di dunia nyata, dan keterampilan yang relevan. Banyak calon mendapatkan gelar dalam hukum perusahaan. Mahasiswa perdagangan, mahasiswa keuangan, dan Chartered Accountants yang memiliki keterampilan yang tepat dapat menjadi manajer kekayaan.

Berapa penghasilan seorang manajer kekayaan?

Itu tergantung pada layanan yang disediakan oleh penasihat manajemen kekayaan dan kepada siapa mereka menawarkan. Di AS, manajer kekayaan mendapatkan rata-rata $125.751 per tahun. Para manajer menerima persentase kecil dari total kekayaan yang ditangani oleh mereka. Manajer kekayaan swasta khususnya, berpenghasilan luar biasa.

Apakah manajer kekayaan layak?

Banyak individu yang memiliki aset dan properti substansial tidak memiliki waktu atau keahlian untuk menanganinya. Investasi membutuhkan pemantauan konstan. Manajer kekayaan yang berdedikasi mempelajari seluruh pasar keuangan dan karenanya dapat memilih investasi yang tepat lebih baik daripada pemilik bisnis. Pemilik bisnis menghabiskan waktu dan energi untuk operasi bisnis. Kesimpulannya, manajer kekayaan sepadan dengan kerumitannya.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang apa itu Wealth Management Advisor. Kami menjelaskan apa yang dilakukan oleh Penasihat Manajemen Kekayaan, gaji mereka, beserta contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –