529 Plan

Apa itu Rencana 529?

Rencana 529 adalah rencana investasi pendidikan di mana orang tua atau kakek nenek dapat menyimpan uang untuk anak atau cucu mereka dan dapat menghemat pajak dengan berinvestasi dalam rencana ini, karena tidak ada pajak yang dikenakan sampai uang tetap di rekening atau digunakan untuk pembayaran pendidikan yang memenuhi syarat. pengeluaran.

Sejarah

Kami mengadopsi rencana 529 dari bagian 529 dari kode pajak federal. Rencana tersebut berasal dari Michigan – sebuah negara bagian di AS. Negara bagian ini memulai rencana ini di tingkat dasar dengan membuat dana oleh Michigan Educational Trust dengan janji bahwa perwalian akan membayar biaya pendidikan penerima yang memenuhi syarat di perguruan tinggi atau universitas yang diakui Michigan setelah menginvestasikan dana ini oleh seseorang yang tinggal di negara.
Rencana ini menjadi terkenal karena menguntungkan banyak pelajar, dan negara bagian AS lainnya juga mulai mengadopsi rencana ini di tingkat negara bagian. Selanjutnya, Pemerintah AS mengakui rencana dan manfaat pajakManfaat pajakManfaat pajak mengacu pada kredit yang diterima bisnis atas kewajiban pajaknya untuk mematuhi norma yang diusulkan oleh pemerintah. Keuntungannya dikreditkan kembali ke perusahaan setelah membayar jumlah pajak regulernya atau dikurangkan saat membayar kewajiban pajak di tempat pertama. Baca lebih lanjut diberikan pada investasi dalam rencana ini.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Paket 529 (wallstreetmojo.com)

Bagaimana cara kerjanya?

Seorang investor berinvestasi dalam Rencana 529, dan kemudian tim manajemen rencana 529 menginvestasikan dana dalam sekuritas yang aman untuk menumbuhkan uang. Manajemen akan memutuskan berbagai skema investasi. Seorang investor dapat memilih skema apa pun dan berinvestasi yang sama ke dalam skema itu. Pertumbuhan uang dalam rencana 529 juga bebas pajak.
Investor dapat menggunakan uang di 529 rekeningnya untuk biaya pendidikan penerima yang memenuhi syarat setelah waktu yang ditentukan berakhir. Jika uang tersebut digunakan untuk tujuan lain, maka dikenakan pajak dan denda 10%. Rencana ini juga memungkinkan investor untuk membayar biaya yang diperlukan penerima dengan biaya saat ini untuk pendidikan di masa depan sehingga seseorang dapat menyelesaikan pendidikan penerima tanpa masalah keuangan.

Jenis Paket 529

#1 – Rencana Investasi

Rencana investasi memungkinkan seseorang untuk membuka akun di bawah skema rencana 529 dan menginvestasikan jumlah berapa pun di akun ini, dan investasi semacam itu akan menjadi keuntungan pajak. Dan juga, penarikan dari akun bebas pajak jika jumlahnya digunakan untuk membayar biaya pendidikan penerima yang memenuhi syarat.

#2 – Paket Prabayar

Rencana prabayar memungkinkan orang untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat dari penerima ke perguruan tinggi atau universitas yang diakui dengan biaya saat ini sehingga penerima tidak perlu membayar di masa depan dan khawatir tentang inflasi dan peningkatan biaya biaya pendidikan di masa depan. .

Siapa yang Dapat Membuka?

Setiap penduduk AS termasuk dalam kelompok pendapatan apa pun yang dapat membuka akun rencana 529 untuk mengamankan biaya pendidikan penerima manfaat di masa mendatang, dan penerima manfaat dapat siapa saja. Untuk membuka rekening ini, pemegang rekening harus berusia lebih dari atau sama dengan 18 tahun dan harus memiliki nomor identitas pajak, ID resmi, dan bukti alamat resmi AS. Detail penerima, seperti usia, pendidikan yang direncanakan, ID resmi, dll., Juga harus diserahkan kepada otoritas saat membuka rekening.

Untuk Apa Paket 529 Dapat Digunakan?

Pengeluaran pendidikan penerima yang memenuhi syarat untuk pendidikan dasar termasuk biaya sekolah hingga $10.000 setiap tahun untuk setiap penerima.
Pengeluaran penerima yang memenuhi syarat untuk pendidikan menengah dan menengah atas termasuk biaya kuliah, pembayaran ke universitas yang diakui, dll.
Seseorang juga dapat menggunakan jumlah tersebut untuk membayar biaya pelatihan setelah pendidikan menengah.
Seseorang juga dapat menggunakan jumlah tersebut untuk membayar pengeluaran seperti biaya pelatihan atau pembelajaran atau partisipasi dari lembaga pendidikan mana pun yang dikelola oleh departemen pendidikan AS.
Seseorang juga dapat menggunakan jumlah tersebut untuk membayar biaya kuliah swasta tetapi sampai batas tertentu.

Keuntungan

Bantuan keuangan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
Mengurangi stres tentang biaya atau inflasi di masa depan.
Keuntungan penghematan pajak atas investasi.
Penghasilan bebas pajak atas pertumbuhan investasi.
Penarikan kapan saja diizinkan.
Tidak ada kontribusi tetap yang membatasi jumlah yang dapat disumbangkan seseorang.
Seseorang dapat mengubah penerima manfaat.

Kekurangan

Manfaat dari rencana ini hanya terbatas pada biaya pendidikan yang memenuhi syarat.
Denda yang lebih tinggi untuk penarikan dari akun untuk tujuan selain yang ditentukan.
Itu tidak mempertimbangkan bidang selain pendidikan.
Terkadang terbukti menjadi investasi yang mahal karena laba atas investasi terbatas.
Skema investasi dari rencana tersebut memiliki pilihan investasi yang terbatas.
Ini menghasilkan penyumbatan uang karena seseorang tidak dapat menggunakan uang itu untuk keadaan darurat lainnya.

Kesimpulan

Ini adalah penghematan pajak dan rencana investasi. Ini bermanfaat bagi para pencari pendidikan, baik itu pendidikan dasar, menengah, atau menengah atas. Rencana tersebut bertujuan untuk menyediakan pendidikan dasar bagi semua. Untuk itu, otoritas administratif perencanaan membuat skema berinvestasi dalam perencanaan untuk meminimalkan biaya pendidikan di masa depan.
Menurut aturan program ini, siapa pun yang merupakan warga negara AS dengan usia sama dengan atau lebih dari 18 tahun dengan identitas resmi dan bukti alamat dapat membuka rekening untuk dirinya sendiri atau penerima. Rincian penerima juga harus diberikan pada saat membuka rekening.
Ada dua jenis rencana investasi 529 rencana dan rencana prabayar. Rencana investasi memungkinkan investasi dalam skema yang dipilih dan penarikan untuk pembayaran biaya pendidikan yang memenuhi syarat, dan penarikan akan bebas pajak. Namun, penarikan uang untuk tujuan selain yang ditentukan dapat menarik pajak dan denda. Kelemahan utama dari rencana ini adalah hanya terbatas pada biaya pendidikan.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk Rencana 529 dan definisinya. Di sini, kita membahas sejarah rencana 529, tipe, dan siapa yang bisa membuka ini, beserta kelebihan, kekurangan, dan cara kerjanya. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut: –