Kalkulator Pinjaman Bisnis

Kalkulator Pinjaman Bisnis adalah bagian dari kalkulator pembayaran pinjaman. Itu dapat menghitung jumlah angsuran yang akan dibayarkan kembali ke lembaga keuangan. Selanjutnya, berapa besar bunga yang telah dibayarkan juga dapat diketahui dengan cara mengurangkan jumlah pelunasan dari jumlah yang dipinjam.

Kalkulator Pinjaman Bisnis

(L * r * ( 1 + r ) ^{(N * f)}) / ( ( 1 + r ) ^{(N * f)}– 1)

Di mana,

L adalah jumlah pinjaman atau jumlah pinjaman
r adalah tingkat bunga per tahun.
N adalah jumlah periode pinjaman akan berlangsung
f adalah frekuensi dimana jumlah pinjaman harus dibayar

jumlah pinjaman

ROI

jumlah periode

frekuensi

Tentang Kalkulator Pinjaman Bisnis

Rumus untuk menghitung Pinjaman Bisnis adalah per di bawah ini:

Angsuran = (L * r * ( 1 + r ) ^{N * f}) / ( ( 1 + r ) ^{N * f}– 1)

Di mana,

L adalah jumlah pinjaman atau jumlah pinjaman
r adalah tingkat bunga per tahun
N adalah jumlah periode pinjaman akan berlangsung
f adalah frekuensi dimana jumlah pinjaman harus dibayar

Pinjaman Bisnis dapat dipinjam dalam berbagai bentuk, seperti pembiayaan mezzanine, Pembiayaan Mezzanine, Pembiayaan mezzanine adalah jenis pembiayaan yang menggabungkan karakteristik pembiayaan hutang dan ekuitas dengan memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk mengubah pinjaman mereka menjadi ekuitas jika terjadi wanprestasi (hanya setelah utang senior lainnya dilunasi).baca lebih lanjut pembiayaan berbasis aset Pembiayaan berbasis aset Pinjaman berbasis aset mengacu pada pinjaman yang ditawarkan oleh lembaga keuangan kepada badan usaha terhadap agunan aset. Agunan tersebut meliputi mesin, peralatan, real estat, inventaris, piutang, dan aset neraca lainnya.baca lebih lanjut, pinjaman berjangka, pinjaman arus kas, dan pinjaman uang muka bisnis. Pinjaman bisa tanpa jaminan atau dijamin. Beberapa pinjaman dijamin, seperti pinjaman mesin dimana mesin disimpan sebagai jaminan dan jika peminjam gagal membayar. Bank memiliki hak untuk menjual mesin dan menerima hasilnya.

Oleh karena itu, jika skenario ekstrim seperti itu perlu dihindari, seseorang perlu mengetahui kemampuan meminjam dan kondisi keuangan mereka dan memeriksa apakah mereka dapat memenuhi kewajiban hutangnya. Pada saat yang sama, periksa jumlah bunga yang harus dibayar kembali. Kalkulator ini akan membantu perusahaan untuk menghitung jumlah cicilan dan juga bunga dengan mengambil total cicilan yang dibayarkan dan harus dibayar dan dikurangi dari jumlah yang dipinjam.

Bagaimana Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Bisnis?

Salah satu kebutuhan untuk mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk menghitung jumlah angsuran bulanan.

Langkah #1 – Tentukan jumlah yang perlu dipinjam oleh bisnis, yang seharusnya menjadi jumlah pokok.

Langkah #2 – Cari tahu tingkat bunga yang berlaku untuk pinjaman yang diambil.

Langkah #3 – Tentukan tingkat bunga berkala. Misalnya, jika suku bunga 8% dan sama harus dibayar setiap bulan, maka suku bunga akan menjadi 0,66% per bulan.

Langkah #4 – Kalikan jumlah pinjaman awal dengan suku bunga yang ditentukan pada langkah 3.

Langkah #5 – Kita perlu memberikan efek majemuk yang sama dengan tingkat bunga yang dihitung pada langkah 3 hingga akhir periode pinjaman.

Langkah #6 – Seperti yang diberikan dalam rumus, terapkan efek diskonto (penyebut).

Langkah #7 – Angka yang dihasilkan akan menjadi jumlah cicilan berkala.

Contoh

Contoh 1

SNS beroperasi dalam bisnis kendaraan roda dua dan saat ini menghadapi masalah likuiditas karena pinjaman jangka panjang telah diikat di pabrik dan mesin. SNS ingin meminjam $150.000 selama 15 tahun. Sebuah bank siap menawarkan pinjaman berdasarkan hubungan bisnis jangka panjang mereka, karena skor kredit mereka juga terjaga. Bank akan membebankan bunga majemuk 6% yang merupakan bunga majemuk bulanan yang akan majemuk bulanan Bunga majemuk bulanan mengacu pada bunga majemuk setiap bulan, yang berarti bahwa bunga majemuk dibebankan pada pokok dan bunga akumulasi.baca lebih lanjut.

Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda diminta untuk menghitung jumlah cicilan dan bunga yang akan dibayarkan oleh SNS.

Larutan:

Kita diharuskan untuk menghitung jumlah Angsuran, yang mana kita akan menentukan jumlah pinjaman yang akan dipinjam, yaitu $150.000.

Jangka waktu pinjaman akan berlangsung selama 15 tahun, tetapi di sini, perusahaan akan membayar setiap bulan. Oleh karena itu, jumlah pembayaran yang harus dilakukan SNS adalah 15*12, yaitu 180 cicilan bulanan, dan terakhir, suku bunga tetap 6%, yang akan dihitung secara bulanan menjadi 8%/12, yaitu 0,66% .

Sekarang kita akan menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung jumlah angsuran bulanan.

Angsuran Bulanan = (L * r * ( 1 + r ) ^{N * f}) / ( ( 1 + r ) ^{N * f}– 1)

= ($150.000 * 0,50% * (1 + 0,50%)^(15*12)) / ((1 + 0,50%)^(15*12) – 1 )
= $1.265,79

Oleh karena itu, jumlah Angsuran bulanan akan menjadi $1.433,48, dan jumlah bunga yang akan dibayarkan adalah $1.265,79 * 12 * 15, yaitu $227.841,34 dikurangi jumlah pokok awal, yaitu $150.000 sehingga menjadi $77.841,34

Contoh #2

Machinery ltd sedang mengalami krisis keuangan, dan bisa menyatakan bangkrut jika mereka tidak mendapatkan pinjaman. Karena risikonya lebih besar pada bank, bank pemerintah, salah satu bank terkemuka, telah memutuskan untuk memberikan pinjaman dalam bentuk konsorsium, di mana beberapa bank akan memberikan jumlah tertentu tetapi dengan tingkat bunga yang sama untuk menghindari eksposur satu bank. terhadap risiko kreditRisiko KreditRisiko kredit adalah kemungkinan kerugian karena kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau memenuhi kewajiban utangnya. Hal ini mengacu pada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menerima pokok utang dan komponen bunga, yang mengakibatkan terganggunya arus kas dan meningkatnya biaya penagihan.baca lebih lanjut. Di bawah ini adalah detailnya:

Keterangan	Jumlah
Bank Negara	$30.000
Bank pusat	$25.000
Bank kota	$15.000
Bank Serikat	$10.000
Total Jumlah Pinjaman	$80.000

Tingkat bunga yang disepakati adalah 9,77%, yang akan dimajemukkan dan dilunasi setiap tiga bulan, dan jangka waktunya selama delapan tahun.

Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda harus menghitung jumlah angsuran triwulanan dan jumlah kelebihan berupa bunga yang dibayarkan oleh Machinery ltd.

Larutan:

Kita diharuskan untuk menghitung jumlah Cicilan, dimana kita akan menentukan jumlah pinjaman yang akan dipinjam yaitu $30,000 + $25,000 + $15,000 + $10,000 yang akan sama dengan $80,000.

Jangka waktu pinjaman akan berlangsung sepuluh tahun. Namun, karena di sini perusahaan akan membayar setiap tiga bulan; oleh karena itu, jumlah pembayaran yang harus dilakukan oleh Machinery ltd adalah 8*4, yaitu 32 angsuran triwulanan yang sama, dan terakhir, suku bunga adalah 9,77% tetap, yang akan dihitung setiap triwulan menjadi 9,77%/4 yaitu 2,44 %.

Sekarang kita akan menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung jumlah EMI.

Angsuran Kuartal = (L * r * ( 1 + r ) ^{N * f}) / ( ( 1 + r ) ^{N * f}– 1)

= ($80.000 * 2,44% * (1 + 2,44%)^8*4 ) / ( (1 + 2,44%)^(8*4) – 1)
= $3.631,92

Oleh karena itu, jumlah Angsuran triwulanan akan menjadi 3.631,92 dan jumlah bunga yang akan dibayarkan adalah 3.631,92 * 8 * 4 yaitu $116.221,36 dikurangi jumlah pokok awal yaitu $80.000 menjadi $36.221,36

Kesimpulan

Seperti yang telah dibahas, pinjaman bisnis dapat diambil dalam berbagai bentuk seperti kredit tunai, pinjaman arus kas, pinjaman berjangka, dll., Dan salah satu yang dibahas di sini adalah pinjaman berjangka dimana cicilan berkala yang sama dibayarkan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Kalkulator Pinjaman Bisnis. Di sini kita membahas menghitung jumlah cicilan yang akan dibayarkan kembali ke lembaga keuangan menggunakan kalkulator pinjaman bisnis, disertai dengan contoh langkah demi langkah. Anda juga dapat melihat artikel bermanfaat berikut –