Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman

Kalkulator Prakualifikasi Kredit

Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman dapat digunakan untuk menghitung jumlah Prakualifikasi yang dapat dipinjam oleh peminjam berdasarkan pendapatan tahunannya dan faktor-faktor lain seperti apakah pembayaran uang muka akan dilakukan atau pinjaman yang ada dll.

Kalkulator Prakualifikasi Kredit

L x [1 – (1+i) ^-n/ i]

Di mana,

L adalah Usulan Pembayaran
n adalah frekuensi pembayaran
i adalah tingkat bunga

Pembayaran yang Diusulkan

frekuensi pembayaran

saya

ROI

Tentang Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman

Rumus untuk menghitung prakualifikasi Pinjaman yang sebagian besar lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut penggunaan diberikan di bawah ini:

Sekarang seseorang dapat menentukan angsuran bulanan yang dapat dibayar oleh peminjam dengan mengurangi porsi hutang dan tabungan yang diperlukan, sebuah pos yang menggunakan rumus di bawah ini untuk menghitung prakualifikasi Pinjaman yang direkomendasikan untuk dipinjam.

Jumlah Pinjaman = L * (1 – (1+i) ^-n/ i)

Rumus untuk menghitung Rasio GDPI yang digunakan sebagian besar lembaga keuangan sebagai salah satu kriterianya adalah sebagai berikut:

D/GPI * 100

Di mana,

D adalah total pembayaran utang per periode, termasuk jumlah pembayaran pinjaman yang diajukan
GPI adalah Pendapatan Berkala Bruto
PV adalah nilai sekarang dari rekomendasi pinjaman
L adalah Usulan Pembayaran
n adalah frekuensi pembayaran
i adalah tingkat bunga

Tidak ada satu rumus matematis yang dapat menentukan jumlah pinjaman prakualifikasi karena didasarkan pada faktor kuantitatif dan kualitatif seperti Debt to income ratio, yang idealnya kurang dari 36%, maka jika ada uang muka harus dilakukan oleh peminjam, atau wanprestasi apapun telah dilakukan oleh peminjam atau jaminan yang telah ditawarkan.

Semua faktor kualitatif ini akan didasarkan pada kasus per kasus dan juga tergantung pada peraturan bank. Ini juga akan tergantung pada masa jabatan apa yang dicari peminjam untuk pembayaran kembali. Semakin lama durasinya, semakin berisiko bagi bank dan karenanya berdampak pada jumlah pinjaman atau tingkat bunga. Selanjutnya, skor kredit dan pinjaman yang ada menentukan jumlah pinjaman.

Bagaimana Cara Menghitung Menggunakan Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman?

Salah satu kebutuhan untuk mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk menghitung jumlah pinjaman.

Langkah #1 – Pertama, tentukan dana yang dibutuhkan peminjam dan jangka waktu yang dia siapkan.

Langkah # 2- Periksa syarat dan ketentuan dan aturan lembaga keuangan yang digunakan untuk mencari pinjaman.

Langkah #3 – Tentukan apakah peminjam memenuhi persyaratan kualitatif tersebut seperti jaminan yang diperlukan, jika ada, jumlah kepatuhan tanggungan, sifat pendapatan, pembayaran utang yang ada, jumlah sumber pendapatan, dll. Hal ini bergantung pada kasus per kasus, seperti yang dinyatakan sebelumnya.

Langkah #4 – Sekarang, lakukan perhitungan kuantitatif, seperti menghitung pembayaran berkala yang dilakukan oleh peminjam dan cicilan berkala baru karena pinjaman baru.

Langkah #5 – Hitung pendapatan berkala bruto peminjam, termasuk semua sumber pendapatan.

Langkah #6 – Sekarang bagi nilai pada langkah 4 dengan nilai pada langkah 5, yang akan menghasilkan rasio Hutang terhadap Pendapatan Rasio Hutang Terhadap Pendapatan Rasio Hutang terhadap Pendapatan (DTI) mengukur kemampuan individu atau entitas untuk membayar kembali hutang mereka atau cicilan dengan mudah tanpa kesulitan keuangan.baca lebih lanjut yang idealnya kurang dari 36% tetapi sekali lagi, itu tergantung bank ke bank.

Langkah #7 – Sekarang hitung cicilan bulanan yang siap dibayar peminjam dari GPI-nya dan kurangi hutang dan tabungan yang ingin disimpannya.

Langkah #8 – Sekarang gunakan rumus nilai sekarang untuk menentukan berapa jumlah pinjaman yang memenuhi syarat untuk dipinjam oleh peminjam.

Contoh

Bapak Christopher adalah seorang akuntan berkualifikasi yang bekerja di perusahaan multinasional Perusahaan Multinasional Perusahaan multinasional (MNC) didefinisikan sebagai badan usaha yang beroperasi di negara asalnya dan juga memiliki cabang di luar negeri. Kantor pusat biasanya tetap berada di satu negara, mengendalikan dan mengkoordinasikan semua cabang internasional. baca lebih lanjut selama beberapa tahun dan sekarang ingin meminjam pinjaman hipotek. Skor kreditnya berada di kisaran 721 hingga 745 sejak tanggal pengajuan pinjaman. Dia akan memberikan rumahnya sebagai jaminan ke bank, yang bernilai sekitar $120.000. Persyaratan pinjamannya adalah $ 200.000.

Dia ingin masa jabatan selama 20 tahun dan ingin melakukan pembayaran cicilan setiap bulan. Saat ini, dia memiliki $455 sebagai pembayaran hutangnya, dan dia memiliki hutang kredit sebesar $5.000 sebagai hutang. Dia siap membayar uang muka hingga 20% dari nilai properti. Bank telah mencantumkan syarat dan ketentuan di bawah ini untuk mengetahui jumlah pinjaman yang memenuhi syarat yang dapat dipinjam oleh Tn. Christopher.

Biaya marjinal Bank dari tingkat modal saat ini adalah 6,95%. Tuan Christopher ingin membayar $455 untuk hutang, dan dia ingin $500 dari pendapatan kotornya untuk dibelanjakan untuk pengeluaran rumah, dan sisanya dia dapat membayar hutang hipotek. Dia saat ini menghasilkan $ 2.000 per bulan.

Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda harus merekomendasikan berapa jumlah pinjaman yang dapat dia pinjam dan apakah sesuai dengan kebutuhan dananya.

Larutan:

Kita perlu menghitung tingkat bunga terlebih dahulu, yang akan diterapkan terhadap pinjamannya.

Di bawah ini adalah perhitungan yang sama.

Kami sekarang akan menentukan laba bersih Tn. Christopher sebelum pembayaran utang baru yang diusulkan.

$2.000 adalah pendapatan kotornya , dikurangi pembayaran hutang yang ada sebesar $455 dan $500 untuk pengeluaran rumah, dan oleh karena itu sisa pendapatan bersihnya adalah $1.045, yang dapat dia gunakan untuk membayar jumlah cicilan pinjaman yang diajukan.

Jumlah Angsuran yang Diusulkan akan menjadi utang yang ada, yaitu $455, dan jumlah cicilan yang diinginkan adalah $2.000, kurang dari $455, dan kurang dari $500 untuk rumah, yaitu $1.54,5, dan kita dapat menggunakan rumus di bawah ini menghitung rasio DGPI.

Rasio DGPI = D / GPI * 100

= ($455 + $1.045) / $2.000 x 100
=75%

Jumlah pinjaman ini akan berdampak, yang akan kami hitung nanti.

Kami sekarang memiliki tingkat bunga sebesar 6,95%, dan jika digabungkan setiap bulan, maka tingkat tersebut akan menjadi 6,95%/12, yaitu 0,58%.

Jumlah Pinjaman yang Direkomendasikan = L * (1 – (1+i) ^-n/ i)

= 1.045 * [1 – (1+0,58%) ^-20*12/ 0,58%]
= $135.310,02

Pinjaman yang diinginkan akan dikurangi 35% karena DGPI-nya lebih besar dari 36%, yaitu $200.000 x ( 1 – 0,35), yaitu $130.000

Karena skor kreditnya adalah 721 hingga 745, dia dapat memanfaatkan 95% dari pinjaman tersebut. Oleh karena itu, pinjaman bersih yang akan ditawarkan bank adalah $130.000 x 95%, yaitu $123.500

Sekarang, sesuai persyaratan kuantitatif, dia dapat memanfaatkan pinjaman hingga $135.310,02, sedangkan Bank akan menawarkan bersih sebesar $123.500 hanya per persyaratan kualitatif dan kuantitatif, dan selisihnya harus dia atur sendiri atau dia dapat mempertimbangkan bank lain untuk pinjaman.

Kesimpulan

Seperti yang terlihat di atas, ini adalah masalah multifaset dan tidak bisa ditentukan hanya berdasarkan rumus yang menentukan berapa banyak yang bisa dipinjam. Aturan kualitatif dan kuantitatif berlaku, seperti yang dibahas dalam contoh di atas.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Kalkulator Prakualifikasi Pinjaman. Di sini kami menyediakan kalkulator yang digunakan untuk menghitung jumlah Prakualifikasi yang dapat dipinjam oleh peminjam dengan sebuah contoh. Anda juga dapat melihat artikel bermanfaat berikut –