Money Manager

Definisi Manajer Uang

Pengelola uang adalah individu pihak ketiga atau entitas yang menyediakan layanan pengelolaan uang kepada klien mereka, offline dan online. Mereka membuat keputusan yang bijaksana demi kepentingan terbaik klien dan memaksimalkan keuntungan finansial mereka.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Money Manager (wallstreetmojo.com)

Manajer uang, terkadang disebut manajer investasi, manajer portofolio, atau manajer aset, adalah pakar keuangan di bidang akuntansi, investasi, dan perpajakan. Fungsi mereka meliputi penganggaran, perencanaan pajak, pengendalian pengeluaran, dan pengelolaan portofolio sekuritas dan investasi. Mereka membebankan biaya tergantung pada sejauh mana layanan yang mereka tawarkan.

Takeaway kunci

Manajer uang pribadi adalah pakar keuangan yang mengelola akun dan investasi klien. Selain itu, mereka menyediakan layanan seperti penganggaran, manajemen portofolio, akuntansi pajak, dan pengeluaran lainnya.
Mereka membebankan biaya sebagai persentase dari total nilai akun yang ditangani, aset, atau pendapatan. Biasanya biaya yang dikenakan tidak lebih dari 1% dari nilai dana yang dikelola.
Menyewa pengelola uang pribadi untuk menangani keuangan semudah mengunjungi situs web atau mengunduh aplikasi dan mendaftar secara online.

Apa yang Dilakukan Manajer Uang?

Manajer uang adalah profesional dengan CFA (Charted Financial Analyst) atau gelar di bidang keuangan, akuntansi, ekonomi, atau bisnis yang membantu mereka menganalisis secara mendalam kinerja keuangan individu atau entitas dan membuat keputusan yang lebih baik. Mereka menghindari mengambil risiko yang tidak beralasan karena mereka membebankan biaya, bukan komisi.

Peran utama seorang manajer uang termasuk memelihara rekening klien, menasihati mereka tentang keputusan keuangan, dan menyajikan pilihan yang menarik. Selain itu, mereka menggunakan keterampilan penelitian, keahlian, dan pengalaman mereka sehingga klien mendapat manfaat maksimal.

Di dunia sekarang ini, orang menjalani kehidupan yang sibuk. Dengan komitmen yang meningkat, terutama terhadap karir mereka, mereka tidak ingin menghabiskan waktu untuk berspekulasi atau melalui pengeluaran dan pendapatan mereka yang tidak direncanakan. Oleh karena itu, mereka memberikan tugas ini kepada seorang profesional, seorang manajer uang pribadi yang dapat mengurangi waktu dan upaya yang diperlukan untuk merencanakan keuangan mereka. Mereka tidak membebankan komisi tetapi membebankan biaya, biasanya sebagai persentase dari nilai akun yang mereka kelola. Oleh karena itu, mereka ingin portofolio klien mereka tumbuh secara eksponensial.

Saat ini, individu dan perusahaan dapat menemukan beberapa aplikasi pengelola uang terbaik secara online dan mulai menabung lebih banyak dengan panduan profesional. Penggunaan aplikasi pengelolaan uang semakin menonjol di bidang ini. Ini membantu para profesional dan pelanggan terhubung secara online. Ini juga memfasilitasi dukungan 24×7 dan pembaruan konstan terkait investasi. Karena kebutuhan investor mandiri untuk menggunakan aplikasi dan layanan online menjadi kompleks, mereka beralih ke penasihat manusia.

Beberapa perusahaan manajemen investasi dan kekayaan teratas adalah Goldman Sachs, BlackRock, USB, Morgan Stanley, Vanguard Group, JP Morgan & Co., Edward Jones, dan Capital Group. Beberapa contoh manajer uang terkenal di dunia keuangan adalah Warren Buffett, Benjamin Graham, Peter Lynch, dan Sir John Templeton.

Fungsi Pengelola Uang

Inilah cara mereka menawarkan bantuan keuangan kepada klien mereka:

Penganggaran – Memantau dan mengelola pendapatan, mengendalikan pengeluaran, dan menyimpan uang adalah fungsi penganggaran yang diperlukan yang dilakukan manajer.
Merencanakan Pajak – Mengevaluasi, merencanakan, menyelesaikan transaksi, dan mengajukan pajak adalah layanan tambahan yang ditawarkan manajer.
Memantau Aset – Memberikan layanan yang dipersonalisasi, mengawasi kepemilikan pelanggan seperti pembelian, penjualan, hipotek, dan layanan lainnya, serta mengukur kinerja keuangan mereka.
Mengelola Portofolio – Membantu investor mempertahankan dan mendiversifikasi portofolio mereka melalui spekulasi dan keahlian.
Perdagangan Mata Uang – Manajer uang Forex membantu menilai fluktuasi dan mengevaluasi risiko yang terkait dengan mata uang asing.

Contoh

Berikut adalah beberapa contoh pengelola uang untuk memahami konsep dengan lebih baik:

Contoh 1

Stacy adalah seorang insinyur perangkat lunak dan ingin mempertahankan keuangannya. Namun, dia tidak bisa melakukannya karena jadwalnya yang padat. Jadi, Stacy mendekati manajer uang profesional Reynold untuk mendapatkan bimbingan keuangan. Dia mengomunikasikan tujuannya dengannya– melakukan investasi dan meningkatkan mobilnya. Reynold memverifikasi dokumen, laporan kredit, dan laporan laba ruginya serta menilai nilai asetnya.

Setelah menganalisis situasi keuangan Stacy, Reynold menyajikan anggaran dengan wawasan tentang bagaimana dia dapat membelanjakan lebih sedikit dan menabung lebih banyak. Dia juga memberinya banyak saran investasi berdasarkan akunnya. Mengikuti nasihat keuangan Reynold, dia dapat meningkatkan mobilnya dengan lebih banyak penghematan dan mendapatkan laba atas investasi yang bagus. Karena itu, mereka membantunya mengelola dana dan mencapai tujuannya.

Contoh #2

2019-2020 menyoroti pentingnya saran manajemen kekayaan penasihat-ke-klien dan peran penting yang dimainkan oleh manajer uang dalam kehidupan keuangan klien mereka.

Di Amerika Utara, selama pandemi COVID-19, sentuhan manusia pribadi dari pengelola uang membantu klien manajemen kekayaan mengatasi ketakutan dan ketidakpastian. Pada tahun 2020, meskipun para penasihat berjuang untuk mendapatkan klien baru, hubungan klien yang ada menjadi lebih sehat.

Retensi klien mencapai titik tertinggi sepanjang masa dari 94,4% pada 2019 menjadi 94,6% pada 2020 karena pentingnya nasihat manusia dan kedalaman hubungan. Akibatnya, portofolio klien tinggi dari sebelumnya, dan rata-rata aset per klien baru mencapai tinggi dari $705.000 pada tahun 2016 menjadi $905.000 pada tahun 2020.

Karena klien ingin memanfaatkan volatilitas di pasar, mereka meminta bantuan pengelola uang, sehingga perdagangan ekuitas per penasihat naik dari 161 pada 2019 menjadi 192 pada 2020.

Mengapa Anda Harus Menyewa Manajer Uang?

Manajer uang dapat membantu profesional non-keuangan yang tidak tahu tentang pasar modal. Selain itu, mereka memiliki kewajiban fidusia untuk memastikan keamanan dana klien mereka dan bertindak demi kepentingan terbaik mereka. Para profesional ini juga mengembangkan strategi keuangan untuk klien mereka untuk membantu mereka mencapai berbagai sasaran keuangan mereka, termasuk keamanan utama dan maksimalisasi pengembalian.

Mereka memiliki informasi rahasia yang digerakkan oleh penelitian tentang pasar keuangan, yang mereka gunakan untuk menyusun strategi bagi klien mereka. Mereka dapat menyediakan investasi portofolio yang disesuaikan untuk setiap klien secara terpisah atau memelihara satu set reksa dana, dana lindung nilai, dana ekuitas swasta, dana pensiun, atau dana lain yang dapat dibeli klien secara langsung.

Berikut adalah alasan utama untuk mempekerjakan seorang manajer uang profesional:

1. Habiskan lebih sedikit waktu dan tenaga dalam perencanaan

Klien tidak perlu menghabiskan waktu merencanakan pengeluaran mereka berdasarkan pendapatan mereka. Sebaliknya, mengomunikasikan tujuan pribadi kepada pengelola uang membantu mereka merencanakan keuangan masa depan mereka.

2. Membuat keputusan keuangan dengan baik

Manajer uang menyarankan klien mereka untuk membuat keputusan pembelian atau penjualan terbaik. Misalnya, manajer dapat membimbing seseorang yang ingin membeli rumah. Mereka dapat membantu orang itu dengan pinjaman mana yang harus dipilih, berapa banyak yang akan dipinjam, dan berapa banyak yang harus dibayar.

3. Bimbingan Perpajakan

Manajer uang dapat mengurangi upaya individu dengan membantu mereka mengajukan pajak. Layanan ini diperlukan untuk perusahaan, karena mereka membayar pajak yang sangat besar.

4. Investasikan dengan bijak

Banyak. Karena pengelola uang terlibat dalam penelitian mendalam yang digerakkan oleh pasar daripada berspekulasi, mereka dapat memberikan opsi investasi terbaik kepada pelanggan mereka, seperti sekuritas pemerintah, saham, dan mata uang kripto.

5. Lebih baik dari broker

Pialang investasi biasanya membebankan komisi berdasarkan pengembalian. Karenanya, mereka membuat keputusan yang sesuai dengan kepentingan terbaik broker. Tetapi manajer investasi atau uang juga menyediakan layanan lain dan membebankan biaya terlepas dari pengembalian yang diperoleh. Sehingga mereka dapat memaksimalkan keuntungan pelanggan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Berapa banyak uang yang dihasilkan manajer?

Manajer uang menggunakan keahlian keuangan mereka untuk memberikan layanan profesional terkait dengan akuntansi, manajemen keuangan, perpajakan, dan investasi dengan membebankan biaya yang telah ditentukan sebelumnya. Menurut Memang, mereka dibayar rata-rata sekitar $95.445, dengan beberapa manajer berpengalaman menghasilkan hampir $200.000.

Apa perbedaan antara penasihat keuangan dan pengelola uang?

Perbedaan utama antara penasihat keuangan dan pengelola uang adalah bahwa yang pertama menyarankan investasi dan kredit. Sebaliknya, yang terakhir menawarkan panduan dalam penganggaran, pengajuan pajak, dan layanan yang diberikan oleh penasihat keuangan selain yang ditawarkan oleh penasihat keuangan.

Apakah layak memiliki pengelola uang?

Sebagian besar, itu tergantung pada individu. Seorang pengelola uang dapat mengelola secara mandiri jika orang tersebut memiliki latar belakang keuangan, seperti guru keuangan atau mahasiswa keuangan. Namun, mereka bisa bermanfaat jika seseorang tidak punya waktu untuk mengelola keuangan atau sedang mencari nasihat profesional.

Berapa biaya rata-rata untuk pengelola uang?

Manajer uang profesional tidak membebankan biaya tetap. Sebaliknya, mereka membebankan biaya sebagai persentase tetap dari total nilai aset, pendapatan, dan hasil investasi. Mereka umumnya mengenakan tarif tetap sekitar 0,25% hingga 1% per tahun sebagai biaya.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Manajer uang dan definisinya. Di sini, kami menjelaskan fungsi, contoh, dan alasan mereka mempekerjakan mereka. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –