Toleransi Risiko

Definisi Toleransi Risiko

Toleransi risiko mengacu pada tingkat risiko yang siap ditanggung investor untuk investasi tertentu. Setiap investasi melibatkan tingkat risiko tertentu, tetapi tidak semua investor dapat menanggung semua tingkat risiko. Ketika investor mengetahui tingkat risiko yang dapat mereka toleransi, perencanaan investasi menjadi lebih akurat.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Toleransi Risiko (wallstreetmojo.com)

Tingkat ketahanan risiko investor sangat bervariasi. Mereka merencanakan portofolio mereka dan karenanya berinvestasi dalam instrumen yang berbeda berdasarkan tingkat risiko yang dapat mereka tanggung. Misalnya, ada risiko yang relatif lebih besar ketika investor memilih untuk berinvestasi dalam ekuitas, saham, dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dll., daripada di obligasi, dana pendapatan, dll. Singkatnya, mengetahui tingkat toleransi mereka membantu investor membuat keputusan investasi yang lebih terinformasi dan bijaksana.

Takeaway kunci

Toleransi risiko menentukan tingkat risiko yang dapat ditoleransi investor sebelum memutuskan untuk keluar dari pasar.
Biasanya tergantung pada situasi keuangan investor, jenis, preferensi, cakrawala waktu, dan tujuan investasi.
Toleransi risiko diamati dalam tiga bentuk – agresif, moderat, dan konservatif.
Seorang investor perlu memahami toleransi risiko; jika tidak, mereka mungkin melihat pergerakan besar dalam nilai investasi, menimbulkan kepanikan dan menyebabkan mereka menjual pada waktu yang salah.

Toleransi Risiko Dijelaskan

Toleransi risiko untuk berinvestasi membuat investor lebih bijak tentang tempat berinvestasi. Ada beberapa instrumen keuangan yang melibatkan berbagai tingkat risiko. Namun, tingkat risiko yang dapat dikenakan pasar pada investor atau kemampuan ketahanan risiko mereka dipengaruhi oleh banyak faktor, termasuk situasi keuangan, jenis, preferensi, kerangka waktu, dan tujuan investor.

Jumlah kerugian yang dapat ditanggung investor sangat tergantung pada berapa banyak uang cadangan yang mereka miliki setelah memenuhi kebutuhan dasar mereka. Inilah sebabnya mengapa investor kaya tampaknya memiliki toleransi risiko tinggi daripada investor kurang mampu yang tidak dapat mengambil risiko dalam jumlah besar karena mungkin hanya itu tabungan yang mereka miliki.

Sementara investor berpengalaman dan sering di pasar siap untuk menangani lebih banyak risiko, mengingat tingkat kedewasaan dan keakraban mereka dengan volatilitas pasar, seseorang yang baru mungkin tidak dapat menangani sejumlah besar kerugian dalam portofolio.

Preferensi dan tujuan investor juga merupakan faktor penting. Misalnya, kelas aset investorAsetKelasAset diklasifikasikan ke dalam berbagai kelas berdasarkan jenis, tujuan, atau dasar pengembalian atau pasarnya. Aset tetap, ekuitas (investasi ekuitas, skema tabungan terkait ekuitas), real estat, komoditas (emas, perak, perunggu), kas dan setara kas, derivatif (ekuitas, obligasi, utang), dan investasi alternatif seperti hedge fund dan bitcoin adalah contoh.Baca selengkapnya yang ingin mereka investasikan menentukan kecenderungan mereka untuk membelanjakan instrumen atau portofolio tertentu. Selain itu, tujuan yang ingin mereka penuhi dengan berinvestasi pada instrumen juga membantu mereka memutuskan tingkat risiko yang siap mereka hadapi.

Last but not least , kerangka waktu memainkan peran penting. Investor ekuitas dengan cakrawala waktu yang lebih lama lebih toleran terhadap risiko karena ekuitas memberikan pengembalian yang unggul dalam periode yang lebih lama. Sebaliknya, investor utang harus berurusan dengan risiko suku bunga dan reinvestasi seiring dengan meningkatnya rentang.

Jenis

Apa toleransi risiko lebih baik dijawab ketika investor mengetahui jenisnya, yaitu agresif, moderat, dan konservatif.

Tingkat Agresif

Investor risiko agresif adalah mereka yang berpengalaman di pasar. Mereka dapat mengambil risiko dalam jumlah besar dan menanggung pergerakan ke bawah yang besar dalam portofolio mereka. Karakteristik mereka biasanya meliputi kekayaan, wawasan jangka panjang, dan pengalaman di pasar. Toleransi risiko yang agresif investor biasanya memilih kelas aset yang lebih berisiko, seperti ekuitas, dan menuai pengembalian yang unggul saat pasar berkinerja baik. Selain itu, mereka kebal terhadap penjualan panik di saat krisis pasar.

Tingkat Sedang

Investor berisiko sedang relatif kurang toleran terhadap risiko. Mereka dapat mengambil beberapa risiko dan biasanya memiliki persentase yang ditentukan sejauh mereka dapat menanggung kerugian. Mereka menginvestasikan sejumlah uang pada aset yang lebih berisiko seperti ekuitas dan sisanya pada aset yang lebih aman seperti utang atau emas. Para investor ini biasanya memilih alokasi aset 50-50 Alokasi Aset Alokasi Aset adalah proses menginvestasikan uang Anda di berbagai kelas aset seperti utang, ekuitas, reksa dana, dan real estat, bergantung pada ekspektasi pengembalian dan toleransi risiko Anda. Ini membuatnya lebih mudah untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Baca lebih lanjut antara aset berisiko dan aman. Jika pasar berkinerja baik, mereka membawa pulang pengembalian yang lebih rendah daripada investor agresif, namun selama penurunan, portofolio mereka terbatas pada kerugian yang lebih rendah.

Tingkat Konservatif

Investor konservatif adalah investor pengambil risiko terendah di pasar yang hampir tidak mengambil risiko apa pun dan mencari aset teraman yang dapat mereka temukan. Mereka hampir tidak peduli tentang risiko yang lebih rendah menghasilkan pengembalian yang lebih rendah. Sebaliknya, mereka lebih fokus pada memiliki strategi untuk menghindari kerugian daripada mendapatkan hasil yang superior. Investor seperti itu biasanya memilih aset seperti FD bank, PPF, dll., yang menurut mereka dapat menjamin perlindungan modal.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh toleransi risiko berikut untuk memahami konsep ini dengan lebih baik:

Stephens berinvestasi dalam sekuritas untuk memastikan dia meraup untung meskipun beberapa posisi tidak berjalan dengan baik. Mengingat pendapatan yang biasanya dia hasilkan dan risiko yang dapat dia tanggung, investor memilih untuk membelanjakannya dengan tiga cara berbeda. Oleh karena itu, dia membelanjakan 50% untuk saham, 20% untuk obligasi, 10% untuk ETF, dan 20% untuk setara kas.

Ini menunjukkan bahwa Stephens cukup toleran terhadap risiko.

Pentingnya

Pemahaman tentang arti toleransi risiko tidak lengkap jika investor tidak mengetahui arti pentingnya. Berikut adalah daftar manfaat yang membuatnya berguna bagi investor:

Membantu merencanakan seluruh portofolio
Memungkinkan mereka membuat keputusan investasi yang lebih bijak
Membantu investor menahan kerugian
Memungkinkan strategi langkah-langkah investasi
Menyeimbangkan kekhawatiran volatilitas

Kemampuan ketahanan risiko investor membantu mereka bersiap menghadapi yang terburuk. Ini juga membuat mereka tahu bagaimana bereaksi ketika keadaan pasar memburuk.

Toleransi Risiko vs Selera Risiko

Toleransi risiko dan selera risiko terdengar mirip, tetapi keduanya sangat berbeda. Beberapa perbedaannya antara lain sebagai berikut:

Yang pertama adalah tingkat risiko yang siap diambil investor. Sebaliknya, yang terakhir adalah risiko agregat yang bersedia diterima investor per profil risiko mereka.
Selera risiko adalah konsep filosofis yang luas, sedangkan toleransi risiko adalah ide taktis.
Selera risiko memandu upaya manajemen risiko investor, sementara toleransi mengidentifikasi tingkat risiko yang dapat diterima saat melakukan investasi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara menentukan toleransi risiko?

Investor dapat menentukan tingkat toleransi risiko mereka berdasarkan posisi keuangan mereka dan memutuskan kategori toleransi mereka. Kemudian, berdasarkan status keuangan, mereka dapat memilih portofolio yang sesuai dan akhirnya memutuskan persentase investasi per profil.

Kapan toleransi risiko paling rendah?

Bentuk konservatif adalah tingkat risiko terendah, yang cocok untuk investor yang mungkin tidak cukup kaya atau tidak siap mengambil banyak risiko. Biasanya, investasi berisiko rendah datang dalam bentuk dana obligasi, obligasi, dana pendapatan, dll.

Apa yang terjadi pada toleransi risiko dari waktu ke waktu?

Kapasitas dikatakan meningkat dari waktu ke waktu karena investor terbiasa dengan pasar dari waktu ke waktu dan mulai memahami cara kerjanya. Hal ini membuat mereka lebih toleran dalam mengambil risiko karena mereka tahu bagaimana seharusnya perilaku pasar pada saat itu .

Artikel yang Direkomendasikan

Ini adalah panduan tentang apa itu Toleransi Risiko dan definisinya. Di sini, kami membahas perannya dalam berinvestasi, jenisnya, contohnya, dan vs selera risiko. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –