Default Teknis

Apa Itu Default Teknis?

Kegagalan teknis didefinisikan sebagai jenis pelanggaran kontrak di mana peminjam gagal memenuhi persyaratan pinjaman tertentu yang telah ditentukan sebelumnya. Dalam kasus seperti itu, pemberi pinjaman dapat menuntut pelunasan pinjaman atau memberikan jangka waktu di mana peminjam harus memenuhi persyaratan tersebut.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Default Teknis (wallstreetmojo.com)

Penting untuk dicatat bahwa bunga pinjaman yang tidak terbayar tidak akan dianggap sebagai default teknis tetapi finansial. Penurunan rasio utang terhadap pendapatan peminjam dan perubahan kepemilikan entitas yang dipinjam adalah beberapa contoh wanprestasi yang dianggap teknis oleh pemberi pinjaman.

Takeaway kunci

Kegagalan teknis adalah pelanggaran ketentuan perjanjian pinjaman oleh peminjam atau debitur, selain kegagalan untuk melakukan pembayaran bunga secara teratur.
Pemberi pinjaman awalnya menjabarkan ketentuan perjanjian. n, maka peminjam menerimanya sebelum memproses pinjaman. Namun selama jangka waktu pinjaman, beberapa peminjam mungkin gagal bayar.
Konsekuensi wanprestasi teknis tergantung pada kreditur dan situasi keuangan debitur. Oleh karena itu, setelah terjadi wanprestasi, tindakan kreditur dapat bergantung pada hal itu.

Default Teknis Dijelaskan

Kegagalan teknis adalah salah satu masalah umum yang dihadapi banyak lembaga pemberi pinjaman. Ketika debitur mendekati mereka untuk mendapatkan kredit, mereka memberikan pinjaman dengan syarat tertentu. Ketentuan ini dikenal sebagai perjanjian dan mencerminkan kepentingan terbaik pemberi pinjaman dan menunjukkan kemampuan peminjam untuk melunasi pinjaman kapan saja.

Oleh karena itu, jika debitur pada awalnya memenuhi persyaratan dan kemudian tidak, karena komitmen yang meningkat atau beban keuangan, dapat mempengaruhi kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Inilah sebabnya mengapa kreditur mengawasi debitur.

Perjanjian dapat standar atau non-standar. Perjanjian standar adalah yang umum untuk sebagian besar pinjaman dan jelas. Misalnya, peminjam harus memiliki kondisi keuangan yang baik atau asuransi aset yang memadai.

Aset non-standar, di sisi lain, khusus untuk pinjaman. Misalnya, saat mendekati bank untuk pinjaman hipotek, bank akan menuntut persyaratan perlindungan asuransi, pemeliharaan, dan perbaikan maksimum.

Ada perjanjian positif dan negatif juga. Perjanjian positif menunjukkan apa yang dapat atau harus dilakukan oleh debitur, sedangkan perjanjian negatif mengarahkan apa yang tidak boleh dilakukan oleh debitur. Misalnya, ‘Pemilik tidak boleh mentransfer properti selama periode pinjaman adalah perjanjian negatif. Sebaliknya, ‘Perusahaan harus selalu mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas kurang dari 1,5 adalah perjanjian yang positif.

Sekarang, mari kita bahas konsekuensi standar teknis. Ini adalah masalah serius, tetapi tindakannya tergantung pada bank. Jika bank menyadari bahwa peminjam memiliki latar belakang keuangan yang baik, mereka mungkin membiarkan mereka lolos begitu saja untuk beberapa waktu. Tetapi beberapa bank mungkin menuntut pelunasan yang dipercepat dari jumlah pinjaman penuh. Namun, default teknis dan finansial yang disertai bersama-sama merupakan situasi yang mengkhawatirkan.

Jenis

Ada dua jenis default teknis yang umum.

#1 – Pinjaman hipotek

Pinjaman hipotek mungkin tunduk pada banyak ketentuan yang telah disetujui oleh debitur untuk dipatuhi. Misalnya, perbaikan dan pemeliharaan gedung, hunian, non-transfer kepemilikan, asuransi pemilik rumah, pembayaran pajak properti, dll. Jadi, default bahkan jika seseorang melakukan pembayaran bunga tepat waktu terhadap hipotek tetapi tidak memelihara rumah dengan benar.

#2 – Pinjaman bisnis

Perusahaan yang meminjam dari bank atau lembaga lain harus memenuhi rasio keuangan dan operasional seperti rasio lancar, rasio cepat, aset, modal kerja, dll. Ini menunjukkan stabilitas dan kinerja perusahaan, yang akan menjamin pemberi pinjaman pembayaran pinjaman yang tepat.

Contoh

Mari kita bahas beberapa contoh default teknis.

Contoh 1

Pertimbangkan contoh hipotetis Mark ini, yang ingin membeli mobil. Dia mendekati bank untuk pinjaman mobil. Bank mengajukan beberapa kondisi:

Pertama, kepemilikan mobil tidak boleh dialihkan selama masa pinjaman.
Mobil harus dirawat dan diperbaiki secara teratur seperti yang direkomendasikan oleh dealer mobil.
Ketiga, mobil harus dalam perlindungan asuransi.
Keempat, merek harus melakukan pembayaran premi tepat waktu.
Terakhir, rasio utang terhadap pendapatan Mark harus selalu berada di 35-40%.

Mark setuju dengan kondisi dan menandatangani perjanjian. Namun, enam bulan setelah membeli mobil tersebut, Mark membeli mobil lain dengan status pinjaman, yang membuat rasio utang terhadap pendapatannya menjadi 45%. Bank memperingatkan Mark tentang pelanggaran persyaratan dan memberinya waktu dua bulan untuk memperbaiki masalah tersebut.

Contoh #2

Inilah kasus standar teknis Rusia. Amerika Serikat, pada Mei 2022, memutuskan untuk memblokir pembayaran utang Rusia. Ini akan meningkatkan kemungkinan Rusia gagal membayar. Negara ini berutang kepada investor asingnya sekitar $20 miliar dalam bentuk utang negara. Namun, pemerintah menyatakan tidak ada niat untuk gagal bayar.

Namun demikian, banyak perusahaan Rusia yang sudah berhutang secara teknis gagal bayar karena perang Rusia-Ukraina dan sanksi selanjutnya terhadap Rusia.

Default Teknis vs Default Moneter

Kegagalan moneter atau keuangan secara langsung menyangkut uang yang terlibat. Oleh karena itu, default moneter berarti tidak terbayarnya bunga pinjaman bulanan dalam kasus pinjaman. Sebagian besar default selain ini bersifat teknis. Oleh karena itu, default moneter dianggap sedikit lebih serius daripada default teknis.

Kegagalan teknis adalah pelanggaran kondisi yang mungkin atau mungkin tidak mempengaruhi kemampuan keuangan peminjam di masa mendatang. Tapi default moneter dapat menyebabkan kerugian bagi pemberi pinjaman. Oleh karena itu, jika peminjam gagal membayar, bank mungkin akan mengambil tindakan tegas.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa saja jenis default teknis?

Hipotek atau real estat dan pinjaman bisnis adalah dua area utama di mana peminjam lebih cenderung gagal bayar secara teknis. Namun, juga dimungkinkan dalam jenis pinjaman lain seperti pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dll.

Apa yang terjadi dalam default teknis?

Ketika seorang individu atau organisasi melanggar ketentuan perjanjian pinjaman yang menjadi dasar pemberian pinjaman, itu adalah wanprestasi teknis. Ini selain membayar bunga pinjaman bulanan. Hal ini dapat mempengaruhi kepentingan pemberi pinjaman dengan membatasi kemampuan peminjam untuk melunasi pinjaman di beberapa titik.

Apa perbedaan antara gagal bayar pembayaran dan gagal bayar teknis?

Kelalaian pembayaran adalah keuangan atau moneter, yaitu, jika debitur gagal melakukan pembayaran bunga bulanan terhadap pinjaman, atau pembayaran premi asuransi, itu adalah gagal bayar. Jenis wanprestasi lainnya, terutama yang merupakan wanprestasi, bersifat teknis.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Default Teknis dan artinya. Kami menjelaskan jenis, contoh, dan perbandingannya dengan default moneter. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini –