Kesepakatan Basel

Apa Itu Kesepakatan Basel?

Basel Accords adalah satu set dari tiga perjanjian yang memitigasi risiko yang terkait dengan perbankan dan lembaga keuangan. Kesepakatan menentukan apakah bank memiliki cadangan yang memadai untuk mengatasi kerugian yang tidak terduga. Dengan setiap pembaruan, peraturan perbankan menjadi lebih ketat.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Basel Accords (wallstreetmojo.com)

Komite Basel untuk Pengawasan Perbankan (BCBS) membuat perjanjian Basel. Bank dan lembaga keuangan di seluruh dunia mengikuti standar persetujuan Basel tentang persyaratan modal dan manajemen risiko. Tiga pembaruan penting disebut kesepakatan Basel I, Basel II, dan Basel III, di antara beberapa revisi. Basel III dirilis pada November 2010.

Takeaway kunci

Kesepakatan Basel adalah seperangkat perjanjian yang menjadi tolok ukur peraturan perbankan dan kebijakan kredit—diikuti oleh bank dan lembaga keuangan di seluruh dunia.
Komite Basel untuk Pengawasan Perbankan didirikan pada tahun 1974. Akibatnya, kesepakatan Basel I, II, dan III dirilis pada tahun 1988, 2004, dan 2010.
Setiap perjanjian menambahkan pedoman untuk perbankan. Terutama, prinsip-prinsip Basel berfokus pada keamanan finansial, masalah likuiditas, ekuitas, risiko kredit, dan manajemen risiko.
Basel III meningkatkan persyaratan ekuitas umum dari 2% menjadi 4,5%, dengan penyangga tambahan sebesar 2,5%. Ekuitas umum adalah persentase aset tertimbang menurut risiko Bank.

Kesepakatan Basel Dijelaskan

Kesepakatan Basel dibentuk oleh Basel Committee of Banking Supervision (BCBS). Komite tersebut dinamai berdasarkan kantor pusat BCBS—Bank of International Settlements, yang berlokasi di Basel, Swiss.

Perjanjian tersebut dibentuk dengan satu-satunya tujuan untuk meningkatkan stabilitas keuangan di seluruh dunia. Resolusi memiliki dampak langsung pada perbankan. Komite Basel meninjau faktor risiko yang terkait dengan perbankan internasional.

Resolusi Basel mengadvokasi peraturan yang lebih ketat dan pedoman khusus. Namun, untuk memberikan dampak positif, pedoman ini harus diikuti oleh setiap bank dan lembaga keuangan. Jika resolusi tidak dilaksanakan, bank akan menghadapi krisis moneter akut.

Namun, resolusi tahun 2008 lebih disederhanakan. Krisis keuangan tahun 2008 memengaruhi seluruh dunia—dan dampaknya berlangsung selama bertahun-tahun. Menanggapi hal tersebut, komite memutuskan sistem pemantauan dan administrasi untuk memastikan keamanan perbankan.

Komite merumuskan tolok ukur dan peraturan perbankan baru. Peraturan kecukupan modal adalah yang paling menonjol di antara mereka. Karena popularitasnya, pedoman kecukupan modal disebut sebagai Basel I, Basel II, dan Basel III.

Sejarah

Dalam sejarah kesepakatan Basel, sebuah komite dibentuk pada tahun 1974; itu bernama: Peraturan Perbankan dan Praktek Pengawasan. Sepuluh negara mendukungnya. Kolaborasi menanggapi setelah kegagalan Bankhaus Herstatt (Jerman Barat). Bankhaus sangat mengganggu mata uang dan perbankan internasional.

Pertemuan pertama panitia diadakan pada bulan Februari 1975. Oleh karena itu, para anggota mengadakan pertemuan rutin—empat kali setahun.

Awalnya, komite Basel terdiri dari negara-negara G10 — Belanda, AS, Inggris, Italia, Jepang, Swedia, Swiss, Belgia, Kanada, Prancis, dan Jerman. Namun seiring waktu, jaringan berkembang menjadi 45 institusi dan 28 yurisdiksi.

Panitia bekerja tanpa henti untuk menutup celah yang terlihat di perbankan internasional — sehingga tidak ada bank yang bisa lolos dari pengawasan. Fungsi ini secara resmi dikenal sebagai cakupan pengawasan internasional. Pada tahun 1975, peraturan perbankan dideklarasikan dalam Concordat . Dokumen ini direvisi lebih lanjut pada Mei 1983 dan diganti namanya, Prinsip untuk Pengawasan terhadap Bank yang didirikan di luar negeri.

Pada bulan Oktober 1996, komite Basel membentuk otoritas pengawasan perbankan lintas batas. Pada tahun 1996, sebuah dokumen disusun dengan menteri keuangan G7 menyerukan pengawasan yang memadai di semua pasar, termasuk pasar dan ekonomi negara berkembang. Dokumen tersebut direvisi pada tahun 1997, terdiri dari 25 prinsip pengawasan Basel.

Pembaruan prinsip-prinsip Basel September 2012 adalah tambahan terbaru. Sejak saat itu, dokumen tersebut telah menggarisbawahi 29 prinsip, kekuatan pengawasan, dan standar.

Tiga Kesepakatan Basel Utama

Tiga kesepakatan Basel utama adalah sebagai berikut.

Kesepakatan Basel I: Kesepakatan Modal Basel

Resolusi Basel I disebut Basel Capital Accords; itu dibentuk pada 1980-an sebagai tanggapan atas krisis utang Amerika. Krisis utang mengungkap kekhawatiran tentang rasio modal bank internasional.

Negara-negara G10 mendukung pengenalan standar modal yang lebih ketat dan langkah-langkah kecukupan. Akibatnya, persyaratan perbankan yang diperbarui dikirim ke bank pada Juli 1988.

Fitur penting dari Basel 1 adalah sebagai berikut.

Basel-I mengamanatkan bank untuk memegang minimal 8% aset tertimbang menurut risiko.
Kerangka ini diperkenalkan di semua negara, bukan hanya negara anggota.
Kesepakatan itu diubah pada tahun 1998 untuk memasukkan ketentuan umum kerugian pinjaman.
Kesepakatan yang disusun mencakup risiko kredit dan risiko moneter.

Kesepakatan Basel II: Kerangka Modal Baru

Resolusi Basel kedua diperkenalkan pada tahun 2004. Tapi itu didahului dengan upaya terus-menerus. Pada bulan Juni 1999, panitia mengusulkan kerangka kecukupan modal baru untuk menggantikan kesepakatan tahun 1988.

Fitur Basel II adalah sebagai berikut.

Aturan perpanjangan kesepakatan yang ditetapkan dalam kesepakatan 1998 (menambahkan detail dan spesifik).
Kesepakatan baru meninjau proses penilaian internal dan memanfaatkan pengungkapan untuk memperkuat disiplin pasar. Akibatnya, hal itu semakin mendorong praktik perbankan yang berkualitas.
Kesepakatan kedua berfokus pada pengaturan persyaratan modal.
Memperluas cakupan kerjasama antara pengawas rumah dan tuan rumah.

Kesepakatan Basel III: Tanggapan terhadap Krisis Keuangan 2008

Banyak yang percaya resolusi Basel III hanyalah respon terhadap krisis keuangan 2008. Tetapi sistem perbankan menyoroti celah bahkan sebelum runtuhnya Lehman Brothers (September 2008).

Sektor perbankan menghadapi masalah likuiditas; itu hanyalah kasus tata kelola yang buruk dan struktur insentif yang cacat. Runtuhnya pasar perumahan hanyalah konsekuensi dari inefisiensi mendasar. Resolusi Basel terus berkembang, tetapi sistem perbankan akan menjadi stabil hanya jika pedoman ditegakkan.

Pada bulan September 2010, komite Basel memperkenalkan kesepakatan lain tentang desain modal secara keseluruhan dan reformasi likuiditas. Perjanjian ini diberi nama Basel III. Basel III direvisi lebih lanjut pada Desember 2010.

Fitur Basel III adalah sebagai berikut.

Basel III memperbarui kerangka kerja yang bertanggung jawab untuk memantau risiko likuiditas.
Ini menganjurkan untuk meningkatkan ketahanan dalam sistem perbankan.
Ini berfokus pada kualitas dan kuantitas ekuitas bersama.
Ini meningkatkan persyaratan ekuitas umum dari 2% menjadi 4,5%, dengan buffer tambahan 2,5%. Di sini, ekuitas umum mengacu pada persentase aset tertimbang menurut risiko bank.
Kesepakatan tersebut juga memperkenalkan rasio leverage yang dapat memberikan tekanan selama sebulan (30 hari).

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa persyaratan modal Basel Accords?

Resolusi Basel III diperkenalkan pada November 2010; itu meningkatkan persyaratan modal minimum untuk bank menjadi 4,5% dari ekuitas biasa. Sampai Basel II hanya 2%. Selain itu, penyangga baru diperkenalkan—persyaratan modal 2,5% lainnya. Di sini, ekuitas umum mengacu pada persentase aset tertimbang menurut risiko Bank.

Ada berapa Basel Accords?

Secara keseluruhan, ada tiga resolusi
Basel – Basel I: Basel Capital Accord (Juli 1988).
– Basel II: Kerangka Modal Baru (Juni 2004).– Basel III: Tanggapan terhadap Krisis Keuangan 2008 (November 2010)

Apa tujuan dari Basel Accords?

Resolusi Basel menetapkan tujuan berikut:
– Untuk memastikan kesejahteraan ekonomi dan kesehatan keuangan bank.
– Untuk mengatur kebijakan dan pedoman baru untuk lembaga keuangan. – Untuk membantu bank global mengelola risiko, batas kredit, dan persyaratan modal.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Basel Accords. Di sini, kami menjelaskan sejarahnya, persyaratan modal, dan tiga persetujuan Basel utama. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –