Asuransi Jiwa Universal

Definisi Asuransi Jiwa Universal

Asuransi jiwa universal adalah jenis polis asuransi permanen, yang melindungi pemegang polis selama sisa hidupnya dengan pilihan manfaat yang fleksibel. Kebijakan ini juga memasukkan faktor tabungan yang sering disebut sebagai nilai tunai atau komponen tabungan.

Polis asuransi permanen biasanya menampilkan pembayaran premi yang fleksibel dan rendah. Manfaat lain memungkinkan pemegang polis untuk menumbuhkan nilai tunainya dengan jumlah risiko yang sesuai. Oleh karena itu, kita juga dapat mendengar asuransi jiwa universal yang disebut sebagai asuransi jiwa nilai tunaiAsuransi Jiwa Nilai TunaiAsuransi Jiwa Nilai Tunai adalah jenis Asuransi Jiwa Permanen yang menawarkan komponen tabungan tambahan, yaitu nilai tunai, kepada pemegang polis, yang nantinya dapat mereka peroleh. digunakan untuk pembayaran premi pinjaman atau polis. Ini berbeda dengan Asuransi Berjangka biasa, di mana manfaat diterima hanya setelah kematian pemegang polis. Baca selengkapnya.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Universal Life Insurance (wallstreetm ojo.com)

Takeaway kunci

Asuransi jiwa universal adalah jenis asuransi jiwa permanen di mana pemegang polis ditanggung seumur hidup dengan pilihan manfaat yang fleksibel.
Pemegang polis akan memiliki fleksibilitas untuk menyumbangkan modal tambahan terhadap pembayaran premi. Kelebihan uang kemudian akan ditambahkan ke nilai tunai, di mana ia dapat mengakumulasikan bunga.
Suku bunga biasanya akan dikaitkan dengan kinerja indeks pasar saham. Itu bisa positif saat pasar berkinerja lebih baik dan negatif ketika pasar saham berkinerja buruk.

Penjelasan

Polis asuransi jiwa universal berbeda dari jenis polis asuransi lainnya dalam hal fleksibilitas yang mereka berikan kepada pemegang polis. Polis universal life adalah jenis asuransi jiwa permanen, artinya polis akan aktif seumur hidup seseorang selama pembayaran premi dilakukan.

Polis asuransi jiwa universal akan terdiri dari tiga komponen, termasuk:

Premi (biaya asuransi)
Nilai tunai, dan
Keuntungan kematian

Setiap komponen memainkan peran penting dalam susunan polis dan menjadikannya pilihan yang menarik bagi individu yang mencari asuransi jiwa permanen.

Premi (Biaya Asuransi)

Premi akan menjadi jumlah yang harus dibayar untuk menutupi biaya mengasuransikan ditambah biaya atau pengeluaran tambahan. Ini akan menjadi pembayaran minimum untuk menjaga polis seseorang tetap aktif.

Pembayaran premi unik dalam hal asuransi jiwa universal, karena seseorang dapat membayar atau menyumbangkan lebih banyak uang untuk premi jika diinginkan. Jika seseorang memutuskan untuk berkontribusi terhadap kebijakan kehidupan universal, perusahaan asuransi akan memberikan biaya tambahan ke rekening tabungan atau nilai tunai.

Nilai Tunai

Nilai tunai polis asuransi jiwa universal adalah jumlah yang dibayarkan pemegang polis atas biaya asuransi atau premi. Jenis polis yang dipilih akan menentukan bagaimana uangnya dikelola di akun ini. Entah itu akan dikaitkan dengan indeks sahamIndeks SahamIndeks saham, yang juga dikenal sebagai indeks pasar saham, adalah alat yang digunakan untuk menentukan kinerja saham/sekuritas di pasar dan untuk menghitung pengembalian saham investor investasi mereka gunakan itu untuk memiliki pengetahuan tentang kinerja investasi dan mengakses nilai total yang mereka miliki.baca lebih lanjut atau dapatkan sejumlah bunga.

Jika jumlah premi minimum tidak terpenuhi, perusahaan asuransi jiwa universal akan memotong jumlah pembayaran dari nilai tunai. Pemegang polis juga dapat memutuskan untuk melakukan penarikan dari akun ini seiring bertambahnya nilainya. Namun, jika seseorang memilih untuk melakukan penarikan, mereka mungkin harus membayar pajak untuk itu.

Keuntungan kematian

Ketika pemegang polis atau individu yang diasuransikan meninggal dunia, jumlah polis akan diteruskan atau dibayarkan kepada penerima manfaat. Bergantung pada bagaimana kebijakan dibuat akan menentukan bagaimana nilai tunai dan pembayaran didistribusikan.

Dalam banyak kasus, ketika individu yang diasuransikan meninggal dunia, perusahaan asuransi jiwa universal menyimpan jumlah nilai tunai. Namun, jika polis diatur seperti itu, penerima manfaat juga dapat menerima jumlah nilai tunai.

Pro dan kontra

Polis asuransi jiwa permanen memiliki manfaat khusus yang membuatnya menarik bagi individu tertentu. Namun, itu bukan untuk semua orang, dan beberapa orang mungkin lebih baik dengan jenis polis yang berbeda, seperti rencana asuransi seumur hidup.

Pro

Pembayaran Premi yang Fleksibel – Fleksibilitas dalam pembayaran merupakan keuntungan yang signifikan bagi pemegang polis. Seseorang dapat berkontribusi lebih banyak terhadap pembayaran preminya, dan jumlah kelebihan akan ditambahkan ke jumlah nilai tunai. Seseorang juga dapat menggunakan jumlah nilai tunai untuk membayar jumlah premi jika diinginkan dalam beberapa kasus.
Memperoleh Bunga – Dengan paket asuransi jiwa permanen, seseorang juga dapat memperoleh bunga atas jumlah nilai tunainya. Tingkat di mana nilai tunai akan menghasilkan bunga biasanya akan dikaitkan dengan kinerja indeks pasar saham. Banyak perusahaan asuransi akan menawarkan perlindungan dari risiko yang terkait dengan pasar sahamPasar sahamPasar saham bekerja berdasarkan prinsip dasar pencocokan penawaran dan permintaan melalui proses lelang di mana investor bersedia membayar jumlah tertentu untuk suatu aset, dan mereka bersedia menjual sesuatu. mereka memiliki harga tertentu.Baca lebih lanjut.
Penarikan – Seiring berjalannya waktu dan nilai tunai seseorang mulai menumpuk, seseorang dapat menarik uang dari akun. Perlu diingat seseorang harus membayar pajak atas penarikan asuransi jiwa dalam banyak kasus.
Manfaat Kematian Fleksibel – Memiliki kemampuan untuk menambah atau mengurangi jumlah manfaat yang dibayarkan dapat menjadi faktor penting bagi beberapa individu. Penyesuaian manfaat kematian dari polis asuransi dapat mempengaruhi pembayaran premi.

Kontra

Variable Rates – Meskipun banyak orang akan menganggap memiliki tingkat tergantung pada kinerja pasar yang positif, hal itu juga dapat menyebabkan tingkat yang lebih rendah dalam beberapa kasus. Jika pasar berkinerja buruk, seseorang akan membayar lebih banyak premi dan mendapatkan bunga yang rendah.
Status Aktif – Agar polis tetap aktif, mungkin diperlukan seseorang untuk mempertahankan saldo nilai tunai tertentu, atau paling tidak, saldo positif.

Asuransi Jiwa Universal vs Asuransi Jiwa Seutuhnya

Asuransi universal dan seumur hidup adalah pilihan populer dalam hal polis asuransi jiwa permanen. Keduanya memberikan manfaat atas kematian seseorang kepada penerima manfaat yang telah dinominasikannya, tetapi keduanya juga memiliki perbedaan utama di antara keduanya. Ini termasuk:

Pembayaran Premi

Dengan asuransi jiwa universal, seseorang memiliki fleksibilitas untuk meningkatkan jumlah pembayarannya dan menyumbangkan modal tambahan terhadap nilai tunai. Berbeda dengan asuransi seumur hidup, di mana seseorang memiliki jumlah premi yang ditentukan pada saat polis dibeli. Perusahaan asuransi akan menginvestasikan sebagian dari pembayaran premi atas nama seseorang untuk tumbuh dan terakumulasi dari waktu ke waktu.

Manfaat Kematian

Polis asuransi jiwa permanen memungkinkan pemegang polis untuk menyesuaikan manfaat kematian, menambah atau menguranginya bila diperlukan. Di sisi lain, asuransi seumur hidup menawarkan manfaat kematian tetap yang membayar jumlah tertentu kepada penerima manfaat.

Suku bunga

Dengan polis asuransi jiwa universal, suku bunga biasanya bergantung pada kinerja pasar keuangan. Ini bertentangan dengan asuransi seumur hidup, di mana seseorang akan memiliki jumlah nilai tunai yang dijamin.

Asuransi Jiwa Universal vs Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan standar lain untuk paket asuransi jiwa. Mari kita cari tahu perbandingannya dengan asuransi jiwa universal di bawah ini.

#1 – Panjang Cakupan

Asuransi jiwa universal akan menanggung tertanggung untuk seluruh hidup mereka. Dengan polis asuransi jiwa berjangka, tertanggung akan ditanggung untuk jumlah waktu yang telah ditentukan. Panjang pertanggungan biasanya 10, 20, atau 30 tahun.

#2 – Nilai Tunai

Seperti disebutkan sebelumnya, polis asuransi jiwa universal akan membangun nilai tunai yang memungkinkan pemegang polis untuk melakukan penarikan jika diperlukan. Polis asuransi jiwa berjangka tidak menawarkan fitur ini. Namun, pembayaran premi biasanya juga akan lebih rendah, memungkinkan pemegang polis untuk membangun tabungannya.

#3 – Pembayaran Premi

Berbeda dengan fleksibilitas yang diperbolehkan dengan asuransi jiwa universal, paket asuransi jiwa berjangka akan memiliki jumlah premi yang ditetapkan. Fleksibilitas memungkinkan pemegang polis asuransi jiwa permanen untuk berkontribusi lebih terhadap nilai tunai.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Universal Life Insurance dan definisinya. Berikut kami berikan penjelasan detailnya, perbedaannya dari asuransi whole life dan asuransi jiwa berjangka beserta kelebihan dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –