Ketentuan Kredit

Arti istilah kredit

Syarat kredit adalah syarat dan ketentuan pembayaran yang dilakukan oleh pihak pemberi pinjaman sebagai imbalan atas keuntungan kredit. Contohnya termasuk kredit yang diberikan oleh pemasok kepada pembeli produk, dan persyaratannya mungkin 3/15, net 60, yang berarti bahwa meskipun jumlahnya jatuh tempo dalam 60 hari, pembeli dapat memanfaatkan diskon tambahan sebesar 3% jika mereka membayar dalam waktu 15 hari.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan tautan atribusi
.

Faktor Syarat Kredit

Ada 4 faktor untuk semua jenis persyaratan kredit di pasar.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan tautan atribusi
.

#1 kali

Penerima diberikan manfaat waktu (karena itu bukan pembayaran tunai), sehingga transaksi dapat diselesaikan sebelum pembayaran yang sebenarnya. Biasanya, batas waktu ditetapkan sebelum transaksi dilakukan.

#2 – Jumlah

Jumlah yang akan dicairkan oleh penerima terbatas berdasarkan kredibilitas mereka. Pihak pemberi kredit pertama-tama memverifikasi kredibilitas ini berdasarkan skor kredit, peringkat, dan indikator terkait kinerja lainnya. Kredibilitas lebih tinggi dari batas kredit.

#3 – Minat

Berdasarkan jenis kredit yang diberikan, ada beban terhadap manfaat tersebut kepada penerima manfaat. Misalnya, Tuan A mengambil pinjaman mobil sebesar $100.000 dari Bank ABC selama 5 tahun, yang akan dilunasi bersama dengan bunga 10%/tahun. Provisi bunga ini adalah biaya yang dikenakan oleh bank sebagai imbalan atas fasilitas kreditFasilitas KreditFasilitas Kredit adalah fasilitas pinjaman bank yang telah disetujui sebelumnya untuk bisnis yang memungkinkan mereka untuk meminjam jumlah modal sesuai & bila diperlukan untuk kebutuhan jangka panjang/jangka pendek mereka tanpa harus mengajukan kembali pinjaman setiap kali. baca lebih lanjut yang mereka sediakan. Dalam beberapa kasus, seperti kartu kredit, ada biaya satu kali yang dibebankan oleh penyedia kartu kredit kepada pihak penerima. Dalam kasus lain seperti cek lewat tanggal, mungkin tidak ada biaya yang dikenakan pada pembayar; namun, kesepakatan tersebut hanya dapat diselesaikan setelah jumlahnya diselesaikan di bank. Dalam hal ini, tidak ada uang tunai yang dibebankan; namun, keterlambatan ketersediaan layanan dapat dianggap sebagai pembayaran dalam bentuk barang.

#4 – Persyaratan Default

Karena risiko yang terlibat dalam pembayaran kembali, pihak pemberi kredit selalu memiliki ketentuan khusus terkait dengan gagal bayar. Ketentuan ini termasuk biaya bunga, biaya keterlambatan pembayaran, kelebihan pembayaran, atau dalam beberapa kasus, pemutusan kontrak. Misalnya, dalam kasus kredit mobil Tuan A di atas, bank mengajukan syarat di mana jika Tuan A wanprestasi, bunga sebesar 2% per bulan akan dibebankan sejak tanggal jatuh tempo sampai dengan pembayaran jumlah tersebut.

Ketentuan Kredit tentang Cara Pembayaran

Di bawah ini adalah persyaratan kredit terkait mode pembayaran.

#1 – Cek Pasca Tanggal

Kesepakatan hanya dapat diselesaikan setelah transaksi diselesaikan antara penerima pembayaranPenerima pembayaran mengacu pada orang, bisnis, pemerintah, atau entitas lain mana pun yang menerima pembayaran untuk menyediakan barang atau jasa.baca lebih lanjut dan bank pembayar.

#2 – Kartu Kredit

Manfaat waktu dari hari-hari tertentu oleh masing-masing penyedia layanan dalam siklus penagihanSiklus PenagihanSiklus penagihan adalah periode waktu antara satu laporan tagihan dan tanggal penagihan berikutnya yang dihasilkan perusahaan untuk layanan dan produk yang dijual kepada pelanggan. Siklusnya bisa bulanan, triwulanan atau bahkan tahunan. Baca selengkapnya.
Tidak ada biaya tambahan pada jumlah transaksi jika tagihan dibayar dalam tanggal jatuh tempo.
Jumlah yang dibayarkan setelah tanggal jatuh tempo (dan terkadang di luar masa tenggang yang disepakati) Masa Tenggang) Masa tenggang adalah hari ekstra yang diberikan setelah tanggal jatuh tempo untuk melakukan kewajiban yang tidak terpenuhi tanpa penalti. Mereka adalah contoh umum di dunia keuangan dan biasanya ditawarkan kepada klien yang mengajukan kartu kredit, pinjaman mahasiswa, asuransi, atau hipotek untuk menarik lebih banyak pelanggan. Baca lebih lanjut, bunga akan dikenakan.
Sewa Mobil Kredit , biasanya setiap tahun, harus dibayar sesuai keputusan antara penyedia dan pihak penyedia layanan.

#3 – Pinjaman Terjamin (Hutang)

Bunga dibebankan kepada peminjam pada tingkat periodik dan umumnya lazim di pasar.
Jika terjadi wanprestasi, peminjam dikenakan biaya keterlambatan tambahan atas jumlah yang jatuh tempo sampai dibayar.
Agunan disimpan sebagai jaminan oleh pemberi pinjaman sampai pelunasan penuh oleh peminjam.

#4 – Pinjaman Tanpa Agunan (Hutang)

Pinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan tanpa memerlukan agunan apapun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit yang kuat dari peminjam dan stabilitas ekonomi serta tingkat risiko gagal bayar yang lebih tinggi oleh peminjam. Oleh karena itu persyaratannya lebih ketat daripada pinjaman yang dijamin, terkadang disesuaikan antara pemberi pinjaman dan peminjam berdasarkan transaksi.
Tidak ada agunan dalam pinjaman tersebut, sehingga tingkat pembayaran bunga lebih tinggi dari pinjaman yang dijamin. Jika mereka gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan peminjam.baca lebih lanjut.
Persyaratan default lebih ketat dan terkadang menyebabkan pembatalan kontrak atau pemulihan dari penjualan aset peminjam lainnya.

#5 – Ketentuan Kredit Terkait Layanan

Persyaratan kredit juga dapat dibuat untuk layanan yang diberikan. Misalnya, perusahaan pengecatan hanya akan dibayar setelah pekerjaan selesai, atau seorang karyawan di perusahaan hanya dibayar pada akhir bulan atau siklus.
Sebagian besar waktu, untuk kredit terkait layanan apa pun, ada kontrak yang dibuat oleh penyedia dengan pihak yang memanfaatkan layanan tersebut.

Relevansi dan Penggunaan Persyaratan Kredit

Pembeli Kredit adalah Penjual Risiko

Pihak yang memanfaatkan kredit dari penyedia layanan ini mengalihkan risikonya ke penyedia layanan dengan imbalan sejumlah biaya dari penyedia. Karenanya bebas dari risiko kredit, yang menguntungkan mereka untuk melakukan transaksi yang diperlukan tepat waktu tanpa penundaan. Namun di sisi lain, penyedia layanan dikatakan sebagai pembeli dari risiko tersebut.

Peredaran Uang Lancar di Pasar

Dengan bantuan sistem kredit seperti itu dalam perekonomian, ada kemungkinan yang lebih kecil untuk memblokir peredaran uang kecuali jika ekonomi mengalami krisis yang parah. Jika risiko pembayaran juga diurus, sistem ini hanya menyisakan sedikit kemungkinan kegagalan.

Opsi ke Sistem Tunai

Sistem ini bertindak sebagai opsi untuk sistem kas awal.

Kesimpulan

Ketentuan Kredit telah berkembang secara dinamis di pasar uang dan sekarang berada pada tahap yang sangat maju, dengan setiap penyedia layanan berusaha memberikan layanan yang lebih banyak dan lebih baik. Saat ini, hampir setiap barang materialistis dapat dibeli secara kredit, dan ada banyak pilihan mudah untuk memanfaatkannya. Namun, kita harus selalu ingat bahwa keberhasilan sistem ini bergantung sepenuhnya pada ketentuan kredit yang ditetapkan oleh penyedia layanan dan seberapa baik penerapannya selama jangka waktu tersebut.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Ketentuan Kredit dan artinya. Di sini kita membahas 4 faktor teratas dari Ketentuan Kredit dan perbedaannya terkait dengan cara pembayaran. Kami juga akan membahas relevansi dan kegunaannya. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –