Sistem Keuangan

Apa itu Sistem Keuangan?

Sistem keuangan adalah pengaturan ekonomi di mana lembaga keuangan memfasilitasi transfer dana dan aset antara peminjam, pemberi pinjaman, dan investor. Tujuannya adalah untuk mendistribusikan sumber daya ekonomi secara efisien untuk mendorong pertumbuhan ekonomi dan menghasilkan laba atas investasi (ROI) bagi pelaku pasar.

Pelaku pasar dapat mencakup bank investasi, bursa saham, perusahaan asuransi, investor individu, dan institusi lainnya. Ini berfungsi di tingkat perusahaan, nasional, dan internasional dan diatur oleh berbagai aturan yang menentukan kelayakan peserta dan penggunaan dana untuk tujuan yang berbeda. Selain lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang berkaitan dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut, pasar keuanganPasar KeuanganIstilah “pasar keuangan” mengacu pada pasar tempat berlangsungnya aktivitas seperti pembuatan dan perdagangan berbagai aset keuangan seperti obligasi, saham, komoditas, mata uang, dan derivatif. Ini menyediakan platform bagi penjual dan pembeli untuk berinteraksi dan berdagang dengan harga yang ditentukan oleh kekuatan pasar.baca lebih lanjut, aset keuanganAset KeuanganAset keuangan adalah aset investasi yang nilainya berasal dari klaim kontraktual atas apa yang diwakilinya. Ini adalah aset likuid karena sumber daya atau kepemilikan ekonomi dapat diubah menjadi aset berharga seperti uang tunai.Baca lebih lanjut, dan layanan keuangan adalah komponen dari sistem keuangan.

Takeaway kunci

• Sistem keuangan terdiri dari individu seperti peminjam dan pemberi pinjaman dan lembaga seperti bank, bursa saham, dan perusahaan asuransi yang secara aktif terlibat dalam transfer dana dan aset.
• Ini memberi investor kemampuan untuk menumbuhkan kekayaan dan aset mereka, sehingga berkontribusi pada pembangunan ekonomi.
• Ini melayani berbagai tujuan dalam ekonomi, seperti bekerja sebagai sistem pembayaran, menyediakan opsi tabungan, membawa likuiditas ke pasar keuangan, dan melindungi investor dari risiko keuangan yang tidak terduga.
• Serangkaian aturan khusus yang disusun berdasarkan berbagai kebijakan pemerintah diperlukan untuk sistem keuangan yang stabil yang beroperasi di tingkat perusahaan, nasional, dan internasional.

Penjelasan

Dalam ekonomi fungsional apa pun, sumber daya ekonomi terbatas, dengan individu memiliki keinginan dan keinginan yang tidak terbatas. Masalah ini, yang disebut sebagai kelangkaan, adalah salah satu penggerak ekonomi yang signifikan. Namun, itu menantang ekonomi dalam menentukan kapan, di mana, kepada siapa untuk mendistribusikan sumber dayanya. Akibatnya, hal itu menghasilkan struktur sistem keuangan yang mampu mengalokasikan sumber daya ekonomi secara efisien untuk merangsang pertumbuhan. Juga, memungkinkan peserta untuk mendapatkan keuntungan dengan:

• Menyediakan cara melakukan pembayaran (bank)
• Memberi peserta cara mendapatkan bunga dalam bentuk nilai waktu (lembaga investasi)
• Melindungi mereka dari risiko keuanganRisiko KeuanganRisiko keuangan mengacu pada risiko kehilangan dana dan aset dengan kemungkinan tidak dapat melunasi hutang yang diambil dari kreditur, bank dan lembaga keuangan. Perusahaan mungkin menghadapi ini karena keputusan dan praktik bisnis yang tidak kompeten, yang pada akhirnya mengarah pada kebangkrutan.baca lebih lanjut (asuransi)
• Mengumpulkan dan mendistribusikan informasi keuanganInformasi KeuanganInformasi Keuangan mengacu pada ringkasan data transaksi moneter yang berguna bagi investor dalam memahami profitabilitas perusahaan, aset mereka, dan prospek pertumbuhan. Data Keuangan tentang individu seperti Laporan Bank Bulan lalu, Tanda terima pengembalian pajak membantu bank untuk memahami kualitas kredit pelanggan, kapasitas pembayaran, dll.baca lebih lanjut (agen kredit)
• Regulasi yang mengatur untuk menjaga stabilitas (bank sentral dan pemerintah)
• Menjaga likuiditasLikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau surat berharga menjadi uang tunai.baca selengkapnya dan mengubah investasi menjadi uang tunai (bank dan lembaga keuangan)

Lembaga KeuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. read more adalah inti dari sistem keuangan, memberi individu kemampuan untuk menabung dan berinvestasi kapan pun dan di mana pun mereka mau. Investor menaruh uang mereka di lembaga-lembaga ini, yang menawarkan hadiah untuk menabung dan menggunakannya untuk memberi pinjaman kepada peminjam. Peminjam dapat menggunakan dana ini untuk membangun barang dan jasa atau mendanai proyek lainnya. Semua aktivitas ini membantu meningkatkan pertumbuhan ekonomi Pertumbuhan ekonomi Pertumbuhan ekonomi adalah istilah konservatif yang mengacu pada peningkatan tingkat output aktual suatu negara sebagai hasil dari peningkatan kualitas sumber daya. Sebagai perbandingan, pembangunan ekonomi adalah konsep normatif yang menandakan peningkatan standar hidup individu serta kebutuhan harga diri.baca lebih lanjut – baik dengan menciptakan lapangan kerja tambahan atau menghasilkan keuntungan dan berkontribusi kembali pada ekonomi.

Uang atau dana mengalir dari pemberi pinjaman ke peminjam melalui salah satu dari dua cara berikut:

1. Berbasis Pasar
2. Direncanakan secara Terpusat

Dalam ekonomi berbasis pasar, peminjam, pemberi pinjaman, dan investor dapat memperoleh dana dengan memperdagangkan sekuritas, seperti saham dan obligasi . disebut ekuitas. Sebaliknya, obligasi dikaitkan dengan utang yang dikumpulkan oleh perusahaan dari pihak luar, yang memiliki rasio pengembalian tetap setiap tahun. Baca lebih lanjut di pasar keuangan. Hukum penawaran dan permintaan akan menentukan harga sekuritas ini. Dengan ekonomi terencana terpusat, otoritas pemerintahan atau perencana pusat membuat keputusan investasi. Dalam kebanyakan kasus, akan ada campuran dari kedua jenis ekonomi tersebut.

Komponen Sistem Keuangan

Ada beberapa komponen sistem keuangan untuk memastikan kelancaran transisi dana antara pemberi pinjaman, peminjam, dan investor.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Sistem Keuangan (wallstreetmojo.c om)

• Lembaga keuangan
• Pasar keuangan
• Instrumen Keuangan yang Dapat Diperdagangkan atau Instrumen Keuangan adalah kontrak atau dokumen tertentu yang bertindak sebagai aset keuangan seperti surat utang dan obligasi, piutang, setoran tunai, saldo bank, swap, cap, futures, saham, surat wesel, forwards, FRA atau forward rate agreement, dll. ke satu organisasi dan sebagai tanggung jawab ke organisasi lain dan hanya digunakan untuk tujuan perdagangan.baca lebih lanjut
• Layanan Keuangan
• Mata uang (Uang)

#1 – Lembaga Keuangan

Lembaga keuangan bertindak sebagai perantara antara pemberi pinjaman dan peminjam saat memberikan layanan keuangan. Ini termasuk:

• Bank (Pusat, Ritel, dan Komersial)
• Perusahaan asuransi
• Perusahaan Investasi
• Perusahaan pialang

#2 – Pasar Keuangan

Ini adalah tempat di mana pertukaran aset terjadi antara peminjam dan pemberi pinjaman, seperti saham, obligasi, derivatif Derivatif Derivatif di bidang keuangan adalah instrumen keuangan yang memperoleh nilainya dari nilai aset dasar. Aset dasar dapat berupa obligasi, saham, mata uang, komoditas, dll. Empat jenis derivatif adalah – Kontrak opsi, Kontrak derivatif masa depan, Swaps, Kontrak derivatif forward. baca lebih lanjut, dan komoditasKomoditasKomoditas mengacu pada barang yang dapat diubah menjadi produk atau layanan lain yang memiliki nilai lebih melalui aktivitas perdagangan dan perdagangan. Ini berfungsi sebagai input atau bahan baku untuk unit manufaktur dan produksi.baca lebih lanjut.

Pasar keuangan membantu bisnis tumbuh dan berkembang dengan memungkinkan investor menyumbangkan modal. Investor berinvestasi pada saham perusahaan dengan harapan akan menghasilkan return di masa depan. Saat bisnis menghasilkan keuntungan, ia kemudian dapat meneruskan surplusnya kepada investor.

#3 – Instrumen Keuangan

Instrumen yang dapat diperdagangkan atau keuangan memungkinkan individu untuk berdagang di pasar keuangan. Ini dapat mencakup uang tunai, saham (mewakili kepemilikan), obligasi, opsi, dan masa depan.

#4 – Layanan Keuangan

Layanan keuangan memberi investor cara mengelola aset dan menawarkan perlindungan terhadap risiko sistemik Risiko Sistemik Risiko Sistemik adalah probabilitas atau risiko yang tidak terukur dari suatu peristiwa yang dapat memicu kejatuhan seluruh industri atau ekonomi. Itu terjadi ketika peminjam modal seperti bank, perusahaan besar, dan lembaga keuangan lainnya kehilangan kepercayaan penyedia modal seperti deposan, investor, dan pasar modal.baca lebih lanjut. Ini juga memastikan individu memiliki jumlah modal yang sesuai dalam investasi yang paling efisien untuk mendorong pertumbuhan. Bank, perusahaan asuransi, dan layanan investasi akan dianggap sebagai layanan keuangan.

#5 – Mata Uang (Uang)

Mata uang adalah bentuk pembayaran untuk menukar produk, layanan, dan investasi dan memiliki nilai bagi masyarakat.

Contoh

Sistem keuangan adalah bagian penting dari ekonomi, dan tanpanya, aliran dana tidak akan ada lagi. Itu terus berkembang mengingat situasi ekonomi regional atau global.

Contohnya adalah KTT virtual G20 yang diadakan pada Maret 2020, membahas peran dan signifikansi pendekatan global terhadap krisis keuangan yang disebabkan oleh pandemi virus corona. Pusat diskusi adalah kemampuan sistem keuangan global untuk beroperasi secara efektif dan efisien. Pasar keuangan telah memitigasi risiko sistemik karena infrastruktur pasar keuangan yang lebih baik, utilitas pasar keuangan yang penting secara sistemik, standar manajemen risiko, dan lembaga kliring terpusat Lembaga kliring Lembaga kliring adalah mediator antara dua perusahaan (yang mungkin atau mungkin tidak mengenal satu sama lain) yang terlibat dalam transaksi keuangan (di mana satu pihak adalah pembeli & pihak lain adalah penjual dalam transaksi tersebut), mengambil posisi yang berlawanan untuk setiap perusahaan dan memastikan bahwa tidak ada risiko gagal bayar dalam transaksi tersebut.baca lebih lanjut.

Berikut adalah contoh lain untuk memahami pentingnya dalam kehidupan sehari-hari.

Pinjaman Bisnis

• Ketika sebuah bisnis membutuhkan modal untuk mendanai proyek baru atau mengembangkan teknologi baru, itu berlaku untuk pinjaman bisnis. Ada beberapa opsi untuk menyelesaikannya, seperti mendapatkan jalur kredit atau pinjaman cicilan.
• Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, pemberi pinjaman melihat beberapa komponen bisnis seperti skor kredit atau neraca Neraca Neraca adalah salah satu laporan keuangan perusahaan yang menyajikan ekuitas, kewajiban, dan aset pemegang saham perusahaan pada titik tertentu. pada waktunya. Itu didasarkan pada persamaan akuntansi yang menyatakan bahwa jumlah total kewajiban dan modal pemilik sama dengan total aset perusahaan. Baca lebih lanjut untuk menentukan risiko sistemik pemberian pinjaman.
• Lembaga keuangan (bank) kemudian mengalokasikan dana yang diperlukan untuk bisnis. Bisnis dapat menggunakan uang itu untuk mendanai proyek masa depan untuk menghasilkan pendapatan tambahan.
• Bank kemudian meminta bisnis untuk melakukan pembayaran terhadap pinjaman tersebut, termasuk bunga untuk nilai waktunya.

Fungsi Sistem Keuangan

Sistem keuangan memungkinkan para pesertanya untuk makmur dan menuai keuntungan. Ini juga membantu dalam meminjam dan meminjamkan saat dibutuhkan. Dengan kata sederhana, itu akan mengedarkan dana ke berbagai bagian ekonomi. Berikut adalah beberapa fungsi sistem keuangan:

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Sistem Keuangan (wallstreetmojo.com)

1. Sistem Pembayaran – Sistem pembayaran yang efisien memungkinkan bisnis dan pedagang mengumpulkan uang sebagai imbalan atas produk atau layanan mereka. Pembayaran dapat dilakukan dengan uang tunai, cek, kartu kredit, dan bahkan cryptocurrencyCryptocurrencyCryptocurrency mengacu pada teknologi yang bertindak sebagai media untuk memfasilitasi pelaksanaan berbagai transaksi keuangan yang aman dan terjamin. Ini adalah salah satu bentuk uang digital yang dapat diperdagangkan, memungkinkan seseorang untuk mengirim atau menerima uang dari pihak lain tanpa bantuan layanan pihak ketiga. Baca lebih lanjut dalam kasus tertentu.
2. Tabungan – Tabungan publik memungkinkan individu dan bisnis untuk berinvestasi dalam berbagai investasi dan melihatnya tumbuh seiring waktu. Peminjam dapat menggunakannya untuk mendanai proyek baru dan meningkatkan arus kas masa depan, dan investor mendapatkan pengembalian investasi sebagai imbalan.
3. Likuiditas – Pasar keuangan memberi investor kemampuan untuk mengurangi risiko sistemik dengan menyediakan likuiditasLikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau sekuritas menjadi uang tunai.baca lebih lanjut. Dengan demikian memungkinkan pembelian dan penjualan aset yang mudah saat dibutuhkan.
4. Manajemen Risiko – Ini melindungi investor dari berbagai risiko keuangan melalui asuransi dan jenis kontrak lainnya.
5. Kebijakan Pemerintah – Pemerintah berupaya untuk menstabilkan atau mengatur perekonomian dengan menerapkan kebijakan khusus untuk menghadapi inflasiInflasiRisiko Inflasi adalah situasi dimana daya beli turun secara drastis. Bisa juga dijelaskan sebagai situasi dimana harga barang dan jasa meningkat lebih dari yang diharapkan. Risiko Inflasi juga dikenal sebagai Risiko Daya Beli.baca lebih lanjut, pengangguran, dan suku bungaSuku bungaRisiko perubahan nilai aset karena volatilitas suku bunga dikenal sebagai risiko suku bunga. Itu membuat keamanan tidak kompetitif atau membuatnya lebih berharga. Baca selengkapnya.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Sistem Keuangan & Definisinya. Di sini kita membahas komponen sistem keuangan dan fungsinya beserta contohnya. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –

• Sistem Ekonomi Campuran
• Fungsi Pasar Keuangan
• Instrumen Negosiasi