Obligasi Seri I

Pengertian Obligasi Seri I

Obligasi Seri I adalah obligasi simpanan berisiko rendah yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS. Itu datang dengan tingkat bunga tahunan yang berasal dari tingkat bunga yang telah ditentukan dan tingkat inflasi yang ditetapkan dua kali setahun. Ini membantu melindungi investor dari inflasi dan mempertahankan nilai uang tunai mereka.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Obligasi Seri I (wallstreetmojo.com)

Ini adalah investasi aman yang menawarkan pengembalian yang wajar dan lindung nilai terhadap inflasiInflasiKenaikan harga barang dan jasa disebut sebagai inflasi. Salah satu ukuran inflasi adalah indeks harga konsumen (IHK). Tingkat inflasi = (CPIx+1–CPIx )/CPIx. Dimana CPIx adalah indeks harga konsumen tahun awal, CPIx+1 adalah indeks harga konsumen tahun berikutnya.baca lebih lanjut. Dengan jaminan pemerintah dan pembebasan pajak negara Pengecualian Pajak Pembebasan pajak mengacu pada mengecualikan pendapatan, properti, atau transaksi individu atau perusahaan dari kewajiban pajak yang dikenakan oleh pemerintah federal, lokal, atau negara bagian. Pengecualian ini memungkinkan keringanan total dari pajak atau memberikan pengurangan tarif atau membebankan pajak hanya untuk beberapa item. Baca lebih lanjut, obligasi adalah tempat yang aman bagi investor dengan selera risiko rendah. Ini dapat digunakan untuk mensponsori pendidikan, mendukung pendapatan pensiun, atau menikmati keringanan pajak. Obligasi I terbaru tersedia hingga April 2022 dengan suku bunga tahunanSuku BungaFormula suku bunga digunakan untuk menghitung jumlah pembayaran pinjaman serta bunga yang diperoleh dari deposito tetap, reksa dana, dan investasi lainnya. Ini juga digunakan untuk menghitung bunga kartu kredit. Baca lebih lanjut 7,12%.

Takeaway kunci

Obligasi Seri I adalah obligasi tabungan yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS dengan tingkat bunga tetap dan tingkat inflasi yang disesuaikan dua kali setahun untuk melindungi pembeli dari inflasi.
Obligasi I elektronik tersedia melalui rekening Treasury Direct, sedangkan obligasi kertas hanya diperoleh dari IRS untuk pengembalian pajak.
Suku bunga yang berlaku untuk obligasi I yang diterbitkan selama November 2021-April 2022 adalah 7,12%.
Orang dewasa, anak di bawah umur, perwalian, perusahaan, perkebunan, kemitraan, dan perusahaan lain dapat memegang obligasi I dengan tunduk pada syarat dan ketentuan tertentu.
Baik tingkat bunga tetap maupun tingkat inflasi menentukan jumlah total bunga yang diperoleh dari obligasi I, umumnya dikenal sebagai Tingkat Komposit.

Obligasi Seri I Dijelaskan

I Obligasi adalah instrumen utang yang didukung pemerintah yang menawarkan tingkat bunga tetapSuku Bunga TetapSuku bunga tetap adalah tingkat bunga konstan yang dikenakan pada utang seperti pinjaman, hipotek, atau obligasi.baca lebih lanjut yang disesuaikan dengan inflasi setiap enam bulan. Ini memberikan keamanan seumur hidup terhadap inflasi dengan pasokan bunga yang diperoleh dengan mantap. Bunga (jika ada) ditambahkan setiap bulan ke obligasi dan dihargai saat menebusnya.

Perhatikan bahwa periode jatuh tempo obligasi I adalah 30 tahun di mana Anda mendapatkan bunga. Obligasi ini adalah instrumen yang tidak dapat dinegosiasikan dan tidak dapat diperdagangkan di pasar sekunderPasar SekunderPasar sekunder adalah platform di mana investor dapat dengan mudah membeli atau menjual sekuritas setelah diterbitkan oleh penerbit asli, baik itu bank, perusahaan, atau badan pemerintah. Juga disebut sebagai aftermarket, memungkinkan investor untuk memperdagangkan sekuritas secara bebas tanpa campur tangan pihak yang menerbitkannya.baca lebih lanjut. Menjadi sekuritas berisiko rendah, mereka menawarkan pengembalian sederhana. Namun, karena suku bunga disesuaikan dengan inflasi, setiap lonjakan inflasi kemungkinan akan menaikkan suku bunga.

Akhir-akhir ini, lonjakan inflasi telah meroketnya suku bunga obligasi ini. Obligasi yang diterbitkan dari November 2021 hingga April 2022 menawarkan tingkat bunga tahunan sebesar 7,12% untuk kepemilikan enam bulan pertama. Nantinya akan diberikan kurs baru untuk semester berikutnya berdasarkan tingkat inflasi dan kurs tetap obligasi ini.

Obligasi I diterbitkan dalam bentuk elektronik dan kertas. Mereka dijual dengan nilai nominal dan dalam denominasi $25 atau lebih (obligasi elektronik) dan $50, $100, $200, $500, dan $1000 (obligasi kertas). Anda dapat membeli obligasi I elektronik dari TreasuryDirect dan obligasi kertas I dari IRS (Internal Revenue Service) dalam bentuk pengembalian pajak.

Sejak 1 Januari 2012, Departemen Keuangan AS telah menghentikan penjualan obligasi tabungan kertas di organisasi komersial. Namun demikian, investor dapat membelinya dengan pengembalian pajak IRS. Obligasi kertas dikirim melalui email, sementara pemegang rekening TreasuryDirect dapat segera membeli, mengontrol, dan mengambil obligasi elektronik dari browser web mereka.

Anda dapat membeli obligasi elektronik dan obligasi kertas senilai maksimum $10.000 per tahun kalender. Ingatlah untuk menahannya setidaknya selama satu tahun sebelum menebusnya. Namun, Anda mungkin kehilangan bunga kuartal terakhir jika Anda mencairkannya sebelum lima tahun.

Obligasi I menikmati pembebasan pajak negara bagian dan lokal, tidak termasuk pajak warisan atau properti Pajak Perkebunan Pajak Perkebunan mengacu pada pajak atas hak istimewa, yang memungkinkan pemilik untuk menggunakan hak untuk mentransfer properti mereka kepada ahli waris yang sah setelah mereka meninggal atau dalam keadaan lain sesuai hukum. Baca selengkapnya. Namun, Anda wajib membayar pajak pendapatan federalPajak Pendapatan FederalPajak pendapatan federal adalah sistem pajak di Amerika Serikat dan dipungut serta diatur oleh Internal Revenue Services (IRS). Ini membantu menentukan pajak yang dikenakan atas pendapatan yang diperoleh individu, perusahaan, dan berbagai badan hukum lainnya. Baca lebih lanjut tentang pendapatan bunga, kecuali jika digunakan untuk dana pendidikan.

Siapa yang Dapat Membeli Obligasi Seri I?

Anak di bawah umur, individu dewasa, dan organisasi lain dapat membeli obligasi elektronik dan kertas dengan syarat dan ketentuan yang pasti. Baik orang dewasa maupun anak-anak di bawah usia 18 tahun harus memiliki akun TreasuryDirect dengan:

Nomor Jaminan Sosial yang valid
Kewarganegaraan AS/Kedudukan AS/Status pegawai sipil AS

Perhatikan bahwa anak di bawah umur tidak dapat membuka rekening TreasuryDirect atau mengelola proses bisnis apa pun. Meskipun demikian, wali dewasa dapat membuka akun mereka yang ditautkan ke akun mereka sendiri dan menangani transaksi.

Perwalian, perkebunan, kemitraan, korporasi, dan entitas lain dengan akun TreasuryDirect yang valid dapat memiliki ikatan I elektronik. Namun, hanya perwalian, dan perkebunan yang mungkin memiliki obligasi kertas dalam beberapa kasus.

Perhitungan Obligasi Seri I

Suku bunga obligasi I merupakan komposisi dari dua suku bunga, sehingga biasa disebut Suku Bunga Komposit atau Suku Bunga Keseluruhan .

Suku bunga tetap – Ini adalah suku bunga tahunan yang ditetapkan yang tetap sama sepanjang umur obligasi. Departemen keuangan AS menentukan tingkat bunga obligasi setiap enam bulan, yaitu hari kerja pertama di bulan Mei dan November. Ini berlaku untuk semua obligasi I yang diterbitkan sepanjang semester berikutnya. Itu tetap tidak berubah.
Tingkat inflasi – Tingkat dua tahunan ini berfluktuasi menurut Indeks Harga KonsumenIndeks Harga KonsumenIndeks Harga Konsumen (IHK) adalah ukuran harga rata-rata sekeranjang komoditas konsumen yang biasa digunakan dibandingkan dengan tahun dasar. CPI untuk tahun dasar adalah 100, dan ini adalah titik tolok ukurnya. Baca lebih lanjut modifikasi untuk semua konsumen perkotaan (CPI-U). Biro Layanan Fiskal melaporkan tarif berbasis CPI-U setiap bulan Mei dan November. Tarif biasanya berubah setiap semester.

Sekarang, kedua tarif ini digabungkan, menggunakan persamaan yang disebutkan di bawah ini.

Tarif Komposit = [Suku bunga tetap + (2 x tingkat inflasi dua tahunan) + (Suku bunga tetap x tingkat inflasi dua tahunan)]

Perhatikan bahwa tingkat komposit tidak akan pernah kurang dari nol. Itu bisa lebih rendah dari tarif yang ditetapkan. Dalam kasus tingkat inflasi negatif, ini dapat meniadakan beberapa tarif yang ditetapkan (tidak lebih rendah dari nol).

Contoh

Mari kita pahami perhitungan tarif gabungan melalui sebuah contoh. Memperkirakan,

Suku bunga tetap = 0,10%

Tingkat inflasi dua tahunan = 2,56%

Jadi, Tingkat Komposit = [0,001+ (2×0,0256) + (0,001×0,0256)]

= 0,001+0,0512+0,0000256

= 0,052256

= 0,0523

= 5,23%

Artikel Forbes terbaru menjelaskan bagaimana obligasi seri I AS membayar bunga lebih dari 7%. Suku bunga obligasi ini berkisar antara 1,06% hingga 2,53% selama dekade terakhir, tetapi inflasi telah mendorong suku bunga ke level tertinggi sepanjang masa sebesar 7,12%. Oleh karena itu, mereka telah menjadi roti bakar kota. Artikel tersebut melaporkan bahwa pembelian yang dilakukan pada November 2021 ($1,07 miliar) telah melampaui pembelian pada tahun fiskal 2020 atau tahun fiskal 2021.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

T#1 – Dapatkah nilai obligasi Seri I saya kurang dari yang saya bayarkan?

A – Tidak, nilai obligasi I akan selalu lebih besar dari jumlah yang diinvestasikan. Suku bunga tidak boleh di bawah nol, dan nilai penebusan obligasi tabungan tidak boleh berkurang.

T#2 – Apakah ada tenggat waktu untuk mencairkan obligasi I saya?

A – Tidak, tidak ada tenggat waktu seperti itu. Pembeli dapat mencairkan obligasi tabungan kapan saja, bahkan setelah tanggal jatuh tempo telah berlalu sejak lama. Padahal, mereka akan mendapatkan bunga hanya sampai jatuh tempo.

Q#3 – Kapan penghasilan bunga ditambahkan ke obligasi tabungan?

A – Nilai obligasi I melonjak pada hari pertama setiap bulan. Juga, bunga diperparah dua kali setahun sesuai dengan tanggal penerbitan masing-masing obligasi. Jadi, investor memperoleh pendapatan bunga sesuai dengan bulan dan tahun tanggal penerbitan obligasinya.

Q#4 – Bagaimana cara menentukan tingkat bunga obligasi I?

A – Suku bunga obligasi I dihitung dengan menggabungkan dua suku bunga, yaitu suku bunga tetap dan suku bunga Inflasi, sesuai dengan rumus di bawah ini.

Tingkat Komposit = [Suku bunga tetap + (2 x tingkat inflasi dua tahunan) + (Suku bunga tetap x tingkat inflasi dua tahunan)]

Artikel yang Direkomendasikan

Demikian Panduan Obligasi Seri I dan Pengertiannya. Berikut kami jelaskan Savings Bond Seri I AS beserta nilai, jangka waktu, & perhitungannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –