Kredit Konsumen

Apa itu Kredit Konsumen?

Kredit konsumen mengacu pada fasilitas kredit yang diberikan oleh lembaga keuangan, biasanya seperti pinjaman kepada penggunanya untuk membeli barang dan jasa. Contohnya termasuk pembayaran kartu kredit, pinjaman konsumen tahan lama, dan pinjaman mahasiswa.

Arus pembayaran terhadap pembelian pelanggan dari lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut, dan pelanggan membayar kembali lembaga keuangan untuk layanan pembayaran kredit mereka di masa mendatang. Ini menunjukkan tidak adanya pembayaran segera dari sisi pelanggan. Pelanggan melakukan pembayaran kembali baik dalam bentuk pembayaran EMI atau melakukan pembayaran satu kali.

Takeaway kunci

Kredit konsumen mengacu pada fasilitas kredit yang diberikan lembaga keuangan kepada pelanggan mereka untuk membeli barang dan jasa. Contoh umum adalah pembayaran kartu kredit, pinjaman konsumen tahan lama, dan pinjaman mahasiswa.
Lembaga keuangan membayar penjual atas nama pelanggan, dan pelanggan membayar kembali lembaga keuangan di masa mendatang berdasarkan syarat dan ketentuan yang telah ditentukan sebelumnya.
Salah satu klasifikasi umum adalah mengkategorikan ke dalam kredit bergulir dan angsuran.
Ini memainkan peran penting dalam merangsang pertumbuhan ekonomi. Namun, penyalahgunaannya menyebabkan menumpuknya hutang.

Kredit Konsumen Dijelaskan

Kredit konsumen memungkinkan konsumen untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan mereka meskipun mereka tidak memiliki uang pada saat pembelian. Pada hakikatnya konsumen meminjam uang dari lembaga keuangan dan kreditur lainnya Kreditur Kreditur adalah pihak yang melibatkan perorangan, lembaga, atau pemerintah yang memberikan kredit atau meminjamkan barang, properti, jasa, atau uang kepada pihak lain yang disebut debitur. Kredit yang dilakukan melalui kontrak yang sah menjamin pembayaran kembali dalam jangka waktu tertentu yang disepakati bersama oleh kedua belah pihak. Baca selengkapnya. Dalam proses ini, bisnis diuntungkan dari peningkatan penjualan; konsumen memenuhi persyaratan mereka, dan lembaga keuangan mendapatkan pendapatan bungaPendapatan BungaPendapatan Bunga adalah jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh investasi yang menghasilkan bunga seperti sertifikat deposito, rekening tabungan, atau investasi lainnya & dilaporkan dalam laporan laba rugi Perusahaan. baca lebih lanjut bersama dengan jumlah pokok.

Struktur pinjaman atau jadwal pembayaran dan agunan Jaminan Jaminan berasal dari istilah “jaminan”, yang mengacu pada uang jaminan yang diberikan oleh peminjam terhadap pinjaman sebagai jaminan untuk memulihkan jumlah pinjaman jika ia gagal membayar.baca lebih lanjut persyaratan bervariasi dengan jenis kreditJenis KreditKredit dagang, kredit bank, kredit bergulir, kredit terbuka, kredit cicilan, kredit bersama, dan kredit layanan adalah beberapa jenis kredit yang berbeda.baca lebih lanjut. Faktor-faktor seperti batas kredit, cicilan bulanan, dan tenor akan didasarkan pada syarat dan ketentuan yang telah ditentukan. Juga, mungkin berbeda dengan kreditur atau lembaga keuangan. Biasanya, membeli secara kredit dalam kasus ini tidak memerlukan agunan; karenanya sebagian besar merupakan bentuk hutang tanpa jaminanUtangUtang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut. Namun, dalam kasus pinjaman yang diambil untuk barang tahan lama seperti mobil, produk yang dibeli menjadi agunan secara default.

Di Amerika Serikat, institusi seperti Consumer Credit Union, yang berbasis di Gurnee, Illinois, menawarkan berbagai produk dan konseling keuangan bagi konsumen yang berkontribusi terhadap kemandirian finansial mereka. Produk termasuk kartu kredit, pinjaman rumah, pinjaman produk, rekening giro Memeriksa Rekening Rekening giro adalah rekening bank yang memungkinkan banyak setoran dan penarikan. Selain itu, ini memberikan likuiditas yang unggul. Baca lebih lanjut, dll.

Contoh

The Huabei, kartu kredit virtual oleh Ant Group, adalah contoh layanan pinjaman untuk pelanggan. Nama merek itu sendiri menunjukkan “Hanya Habiskan” dalam bahasa Mandarin. Ini adalah salah satu layanan kredit yang paling menonjol, memfasilitasi pembayaran kredit atau pinjaman kecil untuk pengeluaran sehari-hari konsumen. Kredit biasanya ditawarkan secara mandiri oleh bank dan sayap keuangan Ant. Selain itu, Huabei kini membagikan laporan kredit penggunanya dengan database informasi kredit keuangan People’s Bank of China (PBOC).

Jenis Kredit Konsumsi

Jenis yang terkenal adalah kredit bergulir dan kredit cicilan. Klasifikasi ini didasarkan pada berbagai faktor seperti struktur pembayaran dan agunan.

Kredit Bergulir

Umumnya, pengguna akun kredit bergulir dapat membelanjakan jumlah berapa pun kapan saja atas kebijaksanaan mereka tetapi tidak melewati batas atas yang telah ditentukan sebelumnya. Ada batas dan durasi pembelanjaan berulang. Misalnya, dalam hal kartu kredit, pengguna dapat menggunakan fasilitas kredit berulang Fasilitas KreditFasilitas Kredit adalah fasilitas pinjaman bank yang telah disetujui sebelumnya untuk bisnis yang memungkinkan mereka untuk meminjam jumlah modal sesuai & saat dibutuhkan untuk persyaratan jangka panjang/jangka pendek tanpa harus mengajukan kembali pinjaman setiap kali. baca lebih lanjut setiap bulan. Pengguna dapat membayar kembali total kredit yang digunakan bagian demi bagian seperti jumlah tetap per bulan atau kuartal. Kredit terus berputar dalam proses siklus di mana individu dapat membeli barang dan jasa yang berbeda. Perusahaan penerbit kredit memiliki hak untuk menutup akun jika individu tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu. Bisnis kartu kredit atau jalur kredit pribadi adalah contoh terkemuka dari kredit bergulir.

Kredit Angsuran

Angsuran kredit terjadi ketika pelanggan mengambil bantuan bank atau lembaga keuangan lainnya untuk mendapatkan jumlah yang tetap untuk membeli barang konsumsi tertentu Barang Konsumsi Barang konsumsi adalah produk yang dibeli oleh pembeli untuk konsumsi dan bukan untuk dijual kembali. Disebut juga sebagai produk akhir, contoh barang konsumen termasuk ponsel Apple atau sekotak biskuit Oreo. Perusahaan barang konsumen dan industri menawarkan berbagai macam produk yang sangat berkontribusi terhadap ekonomi global.baca lebih lanjut dan layanan. Setelah menerima kredit, pelanggan membeli barang tersebut dan membayarnya dalam jumlah tertentu, termasuk bunga yang dihitung dengan cicilan bulanan. Pinjaman mobil, pinjaman pribadi, dll., Adalah contoh dari cicilan kredit tertutup. Namun, setelah diambil untuk suatu tujuan, jumlah yang tersedia tetap, dan biasanya pinjaman top-up tidak diperbolehkan.

Pro dan kontra

Kredit konsumen memainkan peran penting dalam perekonomian memiliki pro dan kontra. Mari kita lihat beberapa di antaranya:

Pro

Kebebasan & fleksibilitas finansial: Layanan kredit menawarkan fleksibilitas pilihan. Konsumen dapat membeli per pilihan dalam batas kredit mereka bahkan jika mereka tidak memiliki pendapatan yang cukup saat ini tetapi memiliki earningEarningEarnings biasanya didefinisikan sebagai pendapatan bersih perusahaan yang diperoleh setelah dikurangi biaya penjualan, biaya operasional, bunga, dan pajak dari semua pendapatan penjualan untuk periode waktu tertentu. Dalam kasus individu, itu terdiri dari upah atau gaji atau pembayaran lainnya.Baca lebih lanjut potensi.
Program hadiah kartu kredit: Perusahaan kartu kredit memikat atau mempertahankan pelanggan dengan sistem hadiah seperti penawaran uang kembali, poin hadiah, dan miles. Pelanggan dapat memilih kartu kredit atau hadiah daripada pembayaran tunai atau debit untuk mendapatkan poin hadiah.
Tingkatkan skor kredit: Jika pelanggan disiplin dengan pembayaran kartu kredit Pembayaran Kembali Kartu Kredit Pembayaran kartu kredit minimum mengacu pada jumlah minimum yang harus dibayar untuk setiap siklus penagihan kartu kredit. Kalkulator ini membantu mengetahui berapa banyak yang harus Anda bayar sebagai pembayaran minimum.Baca lebih lanjut, kalkulator ini memberi peluang untuk membangun riwayat kredit yang baik.

Kontra

Hutang kartu kredit: Penyalahgunaan kartu kredit dan pengeluaran berlebihan menyebabkan menumpuknya hutang kartu kredit.
Pembelian kompulsif: Ketersediaan kredit yang mudah mengintensifkan pembelian kompulsif. Ketika seseorang memiliki kartu kredit, alat khusus, itu memicu godaan mereka untuk membeli lebih dari yang dibutuhkan. Akibatnya, kebanyakan orang membeli barang dalam jumlah besar dan menyesalinya di kemudian hari.
Biaya pembiayaan: Muncul dengan biaya dalam bentuk pembayaran bunga atau biaya.
Suku bunga dan denda: Ini adalah bagian yang paling menyusahkan. Itu terjadi jika konsumen gagal bayar. Dalam hal ini, mereka biasanya dihukum dengan tingkat bunga yang lebih tinggi Tingkat Bunga Formula tingkat bunga digunakan untuk menghitung jumlah pembayaran pinjaman serta bunga yang diperoleh dari deposito tetap, reksa dana, dan investasi lainnya. Ini juga digunakan untuk menghitung bunga kartu kredit. Baca lebih lanjut, yang menjadi sangat sulit diselesaikan dan tentunya mempengaruhi skor kredit pengguna.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa contoh kredit konsumsi?

Seorang konsumen mengunjungi toko membeli barang-barang penting yang berbeda, dan pada saat pembayaran, konsumen menggesekkan kartu kredit untuk membayar. Perusahaan kartu kredit membayar atas nama pelanggan, dan pelanggan akan membayar perusahaan kartu kredit nanti berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan. Ini adalah contoh paling sederhana dari kredit konsumen.

Apa itu Layanan Konseling Kredit Konsumen?

CCCS adalah organisasi nirlaba yang membantu orang dalam pengelolaan uang dan utang. Ini memungkinkan orang menemukan solusi untuk masalah keuangan, memberikan bantuan penganggaran dan memastikan bahwa debitur mengambil tindakan yang tepat untuk menghindari kebangkrutan. Selain itu, layanan bernegosiasi atas nama debitur untuk membebaskan biaya dan suku bunga.

Apakah undang-undang kredit konsumen pasal 75?

Bagian 75 Undang-Undang Kredit Konsumen 1974 melindungi pengguna kartu kredit dengan memberikan tanggung jawab yang signifikan pada penyedia kartu kredit jika terjadi pelanggaran kontrak atau misrepresentasi oleh pengecer atau pedagang. Undang-undang memberdayakan pemegang kartu kredit untuk menggunakan perusahaan kartu kredit jika mereka menghadapi perlakuan tidak adil dari pengecer atau pedagang.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Kredit Konsumen dan artinya. Di sini kami membahas contoh & jenis kredit konsumen, mengutip layanan konseling, serikat pekerja & undang-undang. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –