Kredit Bank

Arti Kredit Bank

Kredit bank biasanya disebut sebagai pinjaman yang diberikan untuk keperluan bisnis atau kebutuhan pribadi kepada nasabahnya, dengan atau tanpa jaminan atau agunan, dengan harapan mendapatkan bunga secara berkala atas jumlah pinjaman. Jumlah pokok dikembalikan pada akhir masa pinjaman, yang telah disepakati, dan disebutkan dalam perjanjian pinjaman.

Di dunia sekarang ini, tuntutan terus meningkat, namun sarana untuk memenuhi tuntutan tersebut terbatas; maka meminjam uang akan memungkinkan kita untuk membiayai berbagai kebutuhan bisnis, profesi, dan pribadi.

Kredit bank diberikan kepada peminjam untuk memenuhi dokumentasi yang diperlukan oleh Bank. Suku bunga dan jangka waktu pembayaran sebagaimana mestinya disebutkan dalam perjanjian pinjaman. Dokumentasi kepada Bank meliputi:

Laporan keuangan.
Pengembalian pajak penghasilan.
Proyeksi laporan keuangan untuk tiga sampai lima tahun.
Perubahan didasarkan pada jenis pinjaman dan dari orang ke orang.

Karakteristik Kredit Bank

Berikut ini adalah ciri-ciri kredit bank.

Peminjam: Orang yang meminjam uang.
Pemberi pinjaman: Orang yang meminjamkan uang biasanya adalah bank.
Tingkat Bunga: Tingkat bunga dapat berupa tingkat bunga tetap atau mengambang. Suku bunga mengambang didasarkan pada suku bunga acuan seperti LIBORLIBORLIBOR Rate (London Interbank Offer) adalah suku bunga perkiraan yang dihitung dengan merata-ratakan suku bunga saat ini yang dikenakan oleh bank sentral terkemuka di London sebagai suku bunga acuan untuk pasar keuangan domestik dan internasional, yang bervariasi. setiap hari cenderung pada kondisi pasar tertentu. Baca lebih lanjut atau MIBOR.
Ketentuan Pelunasan: Ini disebutkan dalam perjanjian pinjaman dan secara ketat mematuhi untuk menghindari penalti pembayaran di muka. Penalti Pembayaran Di Muka Klausul pembayaran di muka menyatakan bahwa jika pembayaran dilakukan di muka sebelum tanggal jatuh tempo, maka syarat dan ketentuan hipotek tidak dipatuhi oleh peminjam dan akan bertanggung jawab untuk membayar penalti yang dikenal sebagai penalti pembayaran di muka.baca lebih lanjut.
Cara Pinjaman: Biasanya diberikan dalam bentuk tunai tetapi terkadang akan diberikan dalam bentuk bahan mentah atau aset tetap Aset Tetap Aset tetap adalah aset yang dimiliki untuk jangka panjang dan tidak diharapkan dapat diubah menjadi uang tunai dalam waktu singkat. Pabrik dan mesin, tanah dan bangunan, furnitur, komputer, hak cipta, dan kendaraan adalah contohnya.baca lebih lanjut.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Kredit Bank (wallstreetmojo.com)

#1 – Klasifikasi Berdasarkan Peminjam

Mari kita bahas klasifikasi berdasarkan peminjam.

#1 – Pinjaman untuk Tujuan Pribadi

Pinjaman pribadi diberikan untuk memenuhi kebutuhan khusus kelompok dan individu. Misalnya, pinjaman pribadi diambil untuk membeli barang-barang konsumenBarang KonsumsiBarang konsumen adalah produk yang dibeli oleh pembeli untuk dikonsumsi dan bukan untuk dijual kembali. Disebut juga sebagai produk akhir, contoh barang konsumen termasuk ponsel Apple atau sekotak biskuit Oreo. Perusahaan barang konsumen dan industri menawarkan berbagai macam produk yang sangat berkontribusi terhadap ekonomi global.baca lebih lanjut, elektronik, rumah, kendaraan, dll.

#2 – Pinjaman untuk Tujuan Bisnis atau Profesi

Pinjaman ini ditawarkan untuk memenuhi kebutuhan bisnis. Ini bisa berupa pinjaman modal kerja atau fasilitas kredit tunai untuk memenuhi krisis likuiditas jangka pendek. Perusahaan meminjam uang untuk ekspansi aset tetap besar, diversifikasi bisnis ke dalam portofolio produk yang berbeda, dan beragam segmen pelanggan. Tujuan meminjamkan uang akan berbeda untuk bisnis yang berbeda berdasarkan keadaan, kebutuhan, dan lingkungan di mana perusahaan beroperasi.

#2 – Klasifikasi Berdasarkan Keamanan

Mari kita bahas klasifikasi berdasarkan keamanan.

#1 – Pinjaman Aman

Pinjaman TerjaminPinjaman TerjaminPinjaman Terjamin mengacu pada jenis pinjaman yang disetujui dan diterima terhadap jaminan atau agunan. Jika mereka gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan oleh peminjam.baca lebih lanjut dijamin dengan agunan, jaminan yang diberikan kepada Bank oleh pihak ketiga. Pinjaman dapat dijamin dengan properti, pabrik dan mesin dan peralatanPabrik Dan Mesin Dan PeralatanPabrik dan peralatan properti (PP&E) mengacu pada aset berwujud tetap yang digunakan dalam operasi bisnis oleh perusahaan untuk jangka waktu yang lama atau bertahun-tahun. Aset tidak lancar semacam itu tidak sering dibeli, juga tidak dapat segera dikonversi menjadi uang tunai. baca lebih lanjut, debitur, saham, deposito tetap, dan aset lainnya yang dapat dijual atau dicairkan oleh Bank dalam hal tidak dibayarnya angsuran dari pihak peminjam.

Bank juga akan meminjamkan uang dengan jaminan yang diberikan oleh pihak ketiga atas nama peminjam. Dalam hal jaminan, penjamin akan bertanggung jawab untuk membayar jumlah yang seimbang jika peminjam gagal melakukannya.

#2 – Pinjaman Tanpa Agunan

Pinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan tanpa memerlukan agunan apapun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit yang kuat dari peminjam dan stabilitas ekonomi dan tidak dijamin terhadap aset apa pun atau jaminan apa pun yang diberikan kepada Bank. Peminjam dengan riwayat pembayaran iuran yang bagus, peringkat kredit yang baik, dan catatan keuangan yang baik umumnya akan mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman tanpa jaminan biasanya disediakan oleh bank kecil, ‘Patpedhies ‘, dan kerabat.

#3 – Klasifikasi Berdasarkan Durasi

Mari kita bahas klasifikasi berdasarkan durasi.

#1- Pinjaman Jangka Pendek

Pinjaman ini diberikan untuk durasi yang lebih singkat, katakanlah satu bulan sampai satu tahun.

Pinjaman Kartu Kredit: Ini biasanya diberikan selama satu bulan. Bank menerbitkan kartu kredit kepada peminjam untuk memfasilitasi kebutuhan sehari-hari bisnis dan individu. Kartu kredit dikeluarkan untuk manajer penjualan dengan batas khusus untuk membelanjakan pengeluaran untuk biaya perjalanan dan penjualan. Individu menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan sehari-hari.
Fasilitas Kredit Tunai atau Fasilitas Cerukan Bank: Ini diperluas ke pemegang rekening giro untuk menarik lebih dari saldo debet Saldo Debet Dalam Buku Besar, ketika total entri kredit kurang dari jumlah total entri debet, ini mengacu pada saldo debet. Saldo debit adalah jumlah bersih yang sering dihitung sebagai debit dikurangi kredit di Buku Besar setelah mencatat setiap transaksi. Baca lebih lanjut tentang rekening bank. Fasilitas CC atau OD bank terutama digunakan ketika bisnis mengalami kesulitan uang tunai dan harus menyelesaikan kewajiban mendadak.
Pinjaman Modal Kerja: Ini bisa bersifat jangka pendek atau jangka panjang. Itu tergantung pada siklus modal kerja perusahaan. Siklus modal kerja mungkin lebih dari dua belas bulan dalam industri yang menjual barang musiman. Pinjaman modal kerjaPinjaman Modal KerjaPinjaman modal kerja adalah pinjaman yang diambil oleh perusahaan untuk membiayai operasi sehari-hari, seperti dana untuk menutupi kebutuhan operasional perusahaan untuk jangka waktu singkat, seperti pembayaran hutang, sewa, atau penggajian, bukan untuk investasi atau aset jangka panjang. Baca lebih lanjut diperlukan ketika perusahaan tidak dapat mengelola modal kerja secara efektif. Jangka waktu kredit yang diperbolehkan oleh vendor lebih rendah dari jangka waktu kredit yang diperbolehkan kepada debiturDebiturDebitur adalah peminjam yang berkewajiban membayar sejumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut, dan rasio perputaran saham lebih tinggi ketika kebutuhan akan pinjaman modal kerja muncul. Rasio perputaran stok berarti seberapa cepat bisnis dapat mengubah stok menjadi penjualan.

#2 – Pinjaman Jangka Panjang

Pinjaman ini diberikan lebih lama, katakanlah tiga sampai lima tahun atau lebih dari itu. Pinjaman ini diberikan untuk perluasan bisnis, diversifikasi portofolio produk atau bisnis, investasi besar dalam aset tetap, dan real estat di mana biaya untuk membeli aset atau investasi tersebut sangat besar sehingga pembayaran yang sama dalam waktu satu tahun tidak mungkin dilakukan.

Tujuan Kredit Bank

Berikut ini adalah tujuan pinjaman.

Pinjaman Pendidikan: Ini diberikan untuk mengejar pendidikan tinggi, yang pembayarannya jatuh tempo setelah menyelesaikan pendidikan. Bunga terakumulasi untuk pinjaman.
Pinjaman Perumahan: Ini diberikan untuk membeli rumah. Pelunasan pokok dan bunga didasarkan pada pokok EMI. Rumah adalah jaminan untuk pinjaman semacam itu, dan diperlukan dokumentasi yang berlebihan.
Pinjaman Kendaraan: Ini diberikan untuk membeli kendaraan seperti mobil, tempo, kendaraan roda dua, mobil, dan truk. Biasanya aset dihipotesiskan ke Bank kecuali dan sampai angsuran terakhir dibayarkan. Anda sering melihat ‘kami membelok…. Bank’ tertulis di bagian belakang mobil. Ini menunjukkan pinjaman diambil dari ‘… Bank’.
Vendor Financing: Ini adalah pengaturan yang diberikan oleh Bank untuk membayar kepada vendor sesuai persyaratan kredit yang disepakati, dan pada gilirannya, peminjam akan membayar kepada Bank setelah, katakanlah, 60 hari atau 90 hari. Bank membebankan tingkat bunga kepada peminjam untuk membayar di muka kepada pemasok. Keuntungan dari hal ini adalah minimnya dokumentasi yang dibutuhkan oleh Bank.
Fasilitas Letter of Credit: Like vendor financingVendor FinancingVendor Financing, juga dikenal sebagai trade credit, adalah peminjaman uang oleh vendor kepada pelanggannya yang pada gilirannya menggunakan uang tersebut untuk membeli produk/jasa dari vendor yang sama. Pembiayaan Vendor adalah ketika peminjam menggunakan jumlah yang dipinjam untuk barang / jasa dari pemberi pinjaman itu sendiri. Vendor memberikan batas kredit kepada pelanggannya berdasarkan itikad baik dan hubungan mereka.baca lebih lanjut tetapi terutama digunakan saat mengimpor barang atau melakukan pembayaran ke vendor luar negeri. Ketentuan pembayaran dan tingkat bunga disepakati bersama antara para pihak.

Keuntungan

Berbagai keuntungan yang terkait dengan kredit bank adalah sebagai berikut.

Pinjaman tidak dapat dilunasi sesuai permintaan. Ketentuan pembayaran dan suku bunga telah ditentukan sebelumnya; karenanya, arus kas dapat dikelola dengan lebih baik.
Ini membantu bisnis dan individu ketika ada kebutuhan dana.
Pembayaran bunga dapat dinegosiasikan dan dibayar hanya untuk jangka waktu tertentu, dan selama saldo, peminjam hanya akan membayar pokok.
Biaya hutang lebih rendah dari biaya ekuitas Biaya Ekuitas Biaya ekuitas adalah persentase pengembalian yang dibayarkan oleh perusahaan kepada pemegang saham ekuitasnya atas kepemilikan mereka. Ini adalah parameter bagi investor untuk memutuskan apakah suatu investasi menguntungkan atau tidak; jika tidak, mereka mungkin beralih ke peluang lain dengan keuntungan lebih tinggi.baca lebih lanjut; karenanya proporsi hutang yang tepat dalam portofolio meningkatkan pengembalian kepada pemegang saham ekuitas dengan memanfaatkan biaya hutang Biaya Hutang Biaya hutang adalah tingkat pengembalian yang diharapkan untuk pemegang hutang dan biasanya dihitung sebagai suku bunga efektif yang berlaku untuk kewajiban perusahaan. Ini adalah bagian integral dari analisis penilaian diskonto yang menghitung nilai sekarang perusahaan dengan mendiskontokan arus kas masa depan dengan tingkat pengembalian yang diharapkan ke pemilik ekuitas dan utangnya.baca lebih lanjut.

Kekurangan

Kerugian yang berbeda terkait dengan kredit bank adalah sebagai berikut.

Peminjam mungkin harus menyerahkan kepemilikan aset jika angsuran tidak dibayar tepat waktu.
Bank membebankan biaya pemrosesan satu kali yang harus dibayar di muka.
Ada penalti pembayaran di muka jika peminjam membayar pinjaman di muka.
Perusahaan harus mempertahankan rasio utang-ekuitas yang tepat. Jika terdapat ketergantungan yang signifikan pada pinjaman Perusahaan, akan sulit untuk membayar bunga jika terjadi krisis.

Kesimpulan

Kredit bank membantu organisasi memenuhi kebutuhan bisnis; namun, harus ada perpaduan yang tepat antara komponen hutang dan ekuitas untuk mendapatkan laporan keuangan yang sehatLaporan KeuanganLaporan keuangan adalah laporan tertulis yang disiapkan oleh manajemen perusahaan untuk menyajikan urusan keuangan perusahaan selama periode tertentu (kuartalan, enam bulanan atau tahunan). Laporan-laporan ini, yang meliputi Neraca, Laporan Laba Rugi, Arus Kas, dan Laporan Ekuitas Pemegang Saham, harus disusun sesuai dengan standar akuntansi yang ditentukan dan dibakukan untuk memastikan keseragaman dalam pelaporan di semua tingkatan.baca lebih lanjut.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan kredit bank dan artinya. Di sini kami membahas tujuan utama kredit bank, karakteristiknya, dan klasifikasi berdasarkan peminjam, keamanan, dan durasi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan dari artikel berikut –