Skor Kredit Bisnis

Apa itu Skor Kredit Bisnis?

Skor kredit bisnis, juga skor kredit komersial, adalah angka yang menunjukkan kemampuan bisnis untuk mengajukan pinjaman. Skor ini membuktikan bahwa bisnis tertentu memiliki keuangan yang baik dan dapat melunasi pinjaman tepat waktu.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Business Credit Score (wallstreetmojo.com)

Skor kredit yang baik memungkinkan individu atau perusahaan untuk menghemat bunga pinjaman. Ini membantu dalam memantau kesehatan perusahaan. Selain itu, skor ini mencegah penipuan dan melindungi aset bisnis. Perusahaan dapat dengan mudah memanfaatkan fasilitas kredit dengan skor kredit yang baik. Tanpa mereka, perusahaan tidak dapat menerima pendanaan dari investor mana pun.

Takeaway kunci

Skor kredit bisnis adalah indikator yang mencerminkan latar belakang pembayaran historis dan, dengan demikian, kemampuan bisnis untuk membayar kembali utangnya.
Berkisar dari 0 sampai 100. Skor di bawah 49 menunjukkan skor yang buruk, sedangkan skor lebih dari 50 adalah skor kredit yang baik.
Skor kredit yang baik menunjukkan risiko kredit yang rendah, sedangkan skor kredit yang buruk berarti risiko kredit yang tinggi.
Pemberi pinjaman seperti Dun & Bradstreet CreditSignal menawarkan alat untuk mengukur skor kredit bisnis gratis . Sebaliknya, yang lain menawarkan layanan berbayar untuk hal yang sama.

Skor Kredit Bisnis Dijelaskan

Skor kredit bisnis menentukan kesehatan keuangan perusahaan / perusahaan. Pemberi pinjaman meminta skor kredit untuk mendapatkan jaminan dari peminjam mengenai pembayaran. Kreditur perlu mengamati pendapatan perusahaan, laporan laba rugi, neraca, dan dengan demikian keuntungan, kerugian, kewajiban & aset, dan nilai agunan sebelum menyetujui pinjaman. Karena keuangan pribadi dan bisnis pemilik kecil & mikro saling terkait, kreditur memeriksa skor keduanya.

Sementara kredit konsumen berasal dari tahun 1840-an, skor kredit komersial telah ada selama beberapa dekade. Skor FICO adalah perusahaan pertama yang memberikan skor kredit kepada perusahaan pada tahun 1956. Secara bertahap, perusahaan seperti Experian, Equifax, dan D&B (Dun dan Bradstreet) juga masuk untuk menyediakan layanan pelaporan kredit bisnis. Masing-masing memiliki metode penilaian yang berbeda. Pada akhir 1960-an, lebih dari 2000 perusahaan kredit menyediakan layanan pelaporan kredit di Amerika Serikat.

Kisaran skor kredit bisnis adalah dari 0 hingga 100. Skor di bawah 50 menunjukkan bahwa bisnis mengelola keuangannya dengan buruk. Demikian pula, skor antara 50 hingga 79 menunjukkan risiko sedang bagi perusahaan tersebut. Namun, lebih dari 80 menggambarkan kapasitas vital bisnis untuk membayar kembali pinjaman.

Lembaga pemberi pinjaman seperti bank dan hipotek menggunakan skor kredit sebagai metrik untuk mengukur kemampuan membayar kembali perusahaan peminjam. Skor ini menentukan berapa banyak pemberi pinjaman pinjaman dapat memberikan kepada peminjam. Namun, sebelum membuat keputusan, pemberi pinjaman mempertimbangkan faktor-faktor tertentu. Ini termasuk riwayat pembayaran, risiko industri, riwayat kredit, ukuran perusahaan, dan hutang. Alhasil, berdasarkan faktor-faktor tersebut, lembaga pemeringkat kredit membuat laporan kredit usaha. Selain itu, laporan ini mencakup skor kredit suatu perusahaan.

Bagaimana Cara Memeriksa Skor Kredit Bisnis?

Perusahaan penilai menghitung angka-angka ini berdasarkan riwayat pembayaran kredit perusahaan peminjam, kewajiban kredit, penilaian dan legalitas, hak gadai pajak, operasi perusahaan, ukuran perusahaan, ukuran manajemen, dan hal serupa. Meskipun mudah untuk menghitung nilai kredit pribadi, namun berbeda dengan perusahaan. Jadi mari kita lihat cara memeriksa skor kredit komersial dengan layanan berbayar dan gratis.

#1 – Pemeriksaan Skor Kredit Gratis

Perusahaan pemeringkat kredit tertentu menawarkan alat gratis untuk menghitung skor kredit perusahaan. Situs-situs ini memungkinkan pengguna untuk melacak skor kredit mereka untuk masa percobaan 14 hari. Setelah masa percobaan, bisnis dapat memanfaatkan akses penuh dengan membayar biaya premium.

Misalnya, perusahaan dapat memperoleh pemeriksaan skor kredit bisnis gratis dari lembaga pemeringkat kredit seperti Dun & Bradstreet (D&B) atau Experian. Agen-agen ini menghitung skor kredit berdasarkan riwayat pembayaran, jenis perusahaan, kebangkrutan, dan hal serupa. Selain itu, mereka menawarkan ringkasan kredit bulanan. Juga, memberikan peringatan pada saat mengubah nilai kredit.

#2 – Pemeriksaan Skor Kredit Berbayar

Sementara beberapa lebih suka alat gratis, perusahaan memilih layanan berbayar untuk memeriksa skor kredit mereka. Layanan ini meliputi laporan kredit bisnis, faktor yang mempengaruhi skor kredit, dan hal serupa. Misalnya, laporan kredit bisnis Experian merinci riwayat keuangan perusahaan dalam beberapa tahun terakhir. Juga, ini menginformasikan tentang skor kredit, pengajuan komersial, dan hal serupa.

Apa Skor Kredit Bisnis yang Baik?

Peringkat kredit bisnis yang baik mengacu pada skor yang menyatakan bahwa perusahaan akan melunasi pinjaman tepat waktu. Tidak seperti skor kredit pribadi yang berkisar dari 350 hingga 850, skor kredit komersial biasanya berkisar dari 0 hingga 100. Meskipun skor tersebut tampaknya numerik, terkadang sulit bagi perusahaan untuk mempertahankan skor ini.

Sebagian besar pemberi pinjaman mencari skor kredit di atas 75 untuk usaha kecil. Misalnya, jika Skor D&B PAYDEX di atas 80, itu menunjukkan bahwa perusahaan akan melakukan pembayaran utang tepat waktu. Tapi, skor di bawah itu akan membahayakan jumlah utang. Akibatnya, kreditur akan menghindari memberikan pembiayaan kepada perusahaan tersebut. Karenanya perusahaan bertujuan untuk meningkatkan skor kredit bisnis.

Namun, FICO SBSS (Small Business Scoring Service) memiliki rentang skor kredit yang berbeda. Skor kredit usaha kecil berkisar dari 0 hingga 300. Skor FICO di atas 140 atau 160 menunjukkan kesehatan keuangan perusahaan yang baik, memungkinkan mereka memperoleh pinjaman Small Business Administration (SBA) 7(a).

Perusahaan sering memiliki peringkat yang baik jika mereka tidak memiliki terlalu banyak hutang atau membayar tepat waktu, memiliki reputasi dan citra merek yang baik, memiliki masalah hukum yang rendah, dan memiliki banyak sumber pendapatan yang baik.

Contoh

Mari kita lihat contoh skor kredit perusahaan untuk memahami konsepnya dengan lebih baik.

Menurut Survei Kredit Bisnis Kecil 2020 Federal Reserve, 79% bisnis memiliki hutang yang belum dibayar dibandingkan dengan 2019. Selain itu, 45-48% bisnis di bank kecil dan besar memiliki risiko kredit rendah (skor kredit tinggi), dan 38% memiliki risiko kredit yang tinggi. Sementara dalam kasus fintech lender, hanya 11% perusahaan yang memiliki skor kredit bagus. Kesimpulannya, 65% perusahaan memiliki skor kredit yang baik, 28% memiliki skor sedang, dan sisanya, 8%, memiliki risiko kredit yang tinggi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara meningkatkan skor kredit bisnis?

Berikut adalah langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit bisnis :
– Membayar tagihan dan hutang kepada kreditur tepat waktu – Mempertahankan saldo hutang yang rendah – Menjaga kartu kredit bisnis lama – Periksa laporan kredit dan perbaiki kesalahan

Bagaimana cara mendapatkan skor kredit bisnis?

Berikut adalah prosedur untuk membangun nilai kredit usaha kecil yang solid :
– Membangun bisnis– Mengisi dan menyerahkan semua dokumen yang diperlukan dengan negara– Membuka rekening bank– Membeli kartu kredit bisnis
– Membangun hubungan baik dengan kreditur dan pemasok – Membayar kreditur tepat waktu

Bagaimana cara menaikkan skor kredit bisnis?

Meningkatkan skor kredit bisnis sangat bergantung pada dua faktor. Pertama, melunasi utang sebelum jatuh tempo. Kedua, mengambil sejumlah kecil pinjaman dari kreditur.

Apa saja komponen kunci dari skor kredit bisnis?

Berikut ini adalah elemen kunci dari skor kredit perusahaan:
– Jumlah tahun menjalankan bisnis– Jalur Kredit yang diterapkan selama 8-9 bulan terakhir
– Jalur kredit baru dibuka (jika ada) – Riwayat pembayaran– Koleksi dan hak gadai (jika ada) )

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang Apa itu Skor Kredit Bisnis dan artinya. Berikut kami jelaskan cara mengeceknya, seperti apa skor kredit yang bagus, dan contohnya. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini –