Keuangan Pribadi

Apa itu Keuangan Pribadi?

Keuangan pribadi terdiri dari investasi, penganggaran, tabungan, alokasi risiko, hipotek, dan perbankan pribadi. Ini adalah manajemen keuangan yang berkaitan dengan individu atau rumah tangga. Ini berfokus pada tujuan keuangan individu. Mencapai tujuan keuangan membutuhkan beberapa tingkat literasi keuangan — pengetahuan tentang undang-undang perpajakan, peluang investasi, suku bunga, dll.

Pertumbuhan keuangan pada tingkat individu melibatkan pengurangan hutangUtangUtang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut, mengurangi ketergantungan kartu kredit, menghindari pembelian impulsif , dan perencanaan jangka panjang. Setiap orang perlu menabung untuk masa pensiun dan keadaan darurat. Selain itu, individu harus memiliki pengetahuan tentang skor kredit untuk menjaga kelayakan kreditnya. Kelayakan Kredit Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru.baca lebih lanjut.

Takeaway kunci

• Keuangan pribadi berkaitan dengan pendapatan, pengeluaran, dan tabungan individu atau rumah tangga.
• Lima bidang fokus fundamental keuangan pribadi adalah pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, dan perlindungan.
• Memahami sistem pajak suatu negara dapat membantu individu menghemat banyak uang. Ini membutuhkan perencanaan pajak yang tepat. Penghindaran pajak adalah metode legal untuk menghemat uang dengan membayar lebih sedikit pajak—dengan mengklaim berbagai pengurangan dan kredit pajak.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Keuangan Pribadi (wall streetmojo.com)

Dasar-dasar Keuangan Pribadi Dijelaskan

Keuangan pribadi dapat dipahami sebagai seni mengelola uang. Ini berkaitan dengan pendapatan individu atau rumah tanggaPenghasilanPenghasilan biasanya didefinisikan sebagai pendapatan bersih perusahaan yang diperoleh setelah dikurangi biaya penjualan, biaya operasi, bunga, dan pajak dari semua pendapatan penjualan untuk periode waktu tertentu. Dalam kasus seorang individu, itu terdiri dari upah atau gaji atau pembayaran lainnya.baca lebih lanjut, tabungan, dan pengeluaranPengeluaranPengeluaran adalah biaya yang dikeluarkan untuk menyelesaikan transaksi apa pun oleh suatu organisasi, yang mengarah pada penciptaan pendapatan dari aset, perubahan kewajiban, atau meningkatkan modal.baca lebih lanjut—berdasarkan kebutuhan dan preferensi. Individu yang merencanakan keuangan mereka memiliki kesempatan yang lebih baik untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Bahkan dengan pendapatan yang terbatas, mereka mampu memenuhi standar hidup yang layak dan keamanan finansial di masa depan.

Setiap orang harus memiliki pengetahuan keuangan dasar. Namun, pada akhirnya, keuangan bermuara pada disiplin pribadi dan kendali atas pengeluaran yang tidak perlu. Selanjutnya, setiap orang perlu mempelajari perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Begitu individu mempersempit tujuan keuangan, mereka dapat mulai menabung. Selain itu, mereka dapat berinvestasi dalam peluang yang sesuai dan menciptakan berbagai sumber pendapatan.

Yayasan Keuangan Pribadi

Bidang-bidang berikut bertindak sebagai dasar untuk keuangan pribadi:

• Penghasilan : Ini mengacu pada arus kas masuk atau pendapatan yang dibuat oleh individu atau keluarga — gaji, upah, komisi, bonus, pensiun, sewa, keuntungan, dividen Dividen Dividen mengacu pada bagian dari pendapatan bisnis yang dibayarkan kepada pemegang saham sebagai rasa terima kasih untuk berinvestasi dalam ekuitas perusahaan .baca lebih lanjut, dll.
• Pengeluaran : Ini mengacu pada biaya bulanan yang dikeluarkan — sewa, perjalanan, utilitas, pembayaran hipotek, pajak, dan waktu luang.
• Tabungan : Ini mengacu pada uang yang tersisa setelah pengeluaran dan investasi.
• Berinvestasi : Untuk pertumbuhan finansial, individu berinvestasi pada aset yang menguntungkan—sekuritas, obligasiObligasiObligasi mengacu pada instrumen utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan untuk memperoleh dana investor untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut, reksa danaReksa DanaReksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut, dan deposito tetap. Investasi memerlukan analisis yang tepat tentang potensi risiko dan pengembalian.
• Perlindungan : Asuransi menawarkan keamanan finansial kepada individu—asuransi kesehatan, asuransi motor, asuransi jiwa, asuransi produk, dll.

Prinsip

Prinsip-prinsip keuangan pribadi adalah sebagai berikut.

1. Prioritas : Putuskan prioritas Anda sebelum membelanjakan — pisahkan semua pengeluaran yang tidak dapat dihindari dari pengeluaran yang dapat menunggu.
2. Penilaian : Sebelum berinvestasi, analisis biaya dan manfaat dari setiap produk keuangan, peluang investasi, atau ide bisnis.
3. Pengekangan : Aturan tabungan 30 hari sangat dianjurkan. Sebelum membelanjakan uang Anda untuk sesuatu yang Anda inginkan tetapi tidak Anda butuhkan, berhentilah dan pikirkan selama 30 hari. Teknik keuangan ini melindungi individu dari pembelian impulsif.
4. Pengetahuan : Kembangkan minat dalam manajemen keuangan—pengetahuan yang lebih baik tentang keuangan dan pasar menghasilkan pengambilan keputusan yang lebih baik.

Jenis

Perencanaan keuanganPerencanaan keuanganPerencanaan keuangan adalah pendekatan terstruktur untuk memahami tujuan keuangan Anda saat ini dan masa depan dan kemudian mengambil tindakan yang diperlukan untuk mencapainya. Karena ini tidak dimulai dan berakhir dalam kerangka waktu tertentu, ini disebut sebagai proses yang berkelanjutan. Baca lebih lanjut di tingkat individu terdiri dari yang berikut:

• Penganggaran
• Tabungan
• Investasi
• Perbankan
• Hipotek
• Pinjaman
• Perencanaan Pensiun
• Perencanaan Perumahan
• Perencanaan PajakPerencanaan PajakPerencanaan pajak adalah proses meminimalkan kewajiban pajak dengan memanfaatkan sebaik-baiknya semua pengurangan, tunjangan, rabat, ambang batas, dan sebagainya yang tersedia sebagaimana diizinkan oleh undang-undang dan aturan pajak penghasilan yang diberlakukan oleh pemerintah suatu negara. Ini berkontribusi pada arus kas dan manajemen likuiditas yang lebih baik bagi pembayar pajak, serta rencana pensiun dan peluang investasi yang lebih baik.baca lebih lanjut
• Pertanggungan

Kiat Keuangan Pribadi

Berikut adalah beberapa strategi untuk manajemen keuangan pribadi yang efisien:

• Alokasikan anggaran keuangan pribadi. Lebih lanjut, pisahkan menjadi—pengeluaran, tabungan, dan investasi yang diperlukan.
• Kartu kredit mungkin tampak menyenangkan, tetapi pada akhirnya bisa menjadi kutukan. Gunakan mereka hanya untuk keadaan darurat.
• Pantau skor kredit Anda—laporan kredit yang buruk akan menghasilkan pinjaman yang mahal atau tidak sama sekali untuk masa depan. Pembayaran cicilan tepat waktu sangat dianjurkan.
• Individu harus membatasi pinjaman mereka melalui hipotek dan kartu kredit.
• Selalu simpan sesuatu untuk keadaan darurat — cadangan penghasilan tiga hingga enam bulan harus disisihkan.
• Perencanaan pajak harus dilakukan jauh-jauh hari. Penghindaran pajakPenghindaran pajakPenghindaran pajak adalah proses mengurangi kewajiban pajak penghasilan dari individu atau perusahaan dengan mengadopsi metode yang sah. Wajib pajak dapat mengklaim pembebasan dan pengurangan sebagaimana diperbolehkan berdasarkan ketentuan pajak negara. Seperti investasi pada obligasi daerah dan pemotongan untuk kerugian bisnis. Baca lebih lanjut adalah metode legal untuk menghemat uang dengan membayar lebih sedikit pajak—dengan mengklaim berbagai potongan dan kredit pajak.
• Setiap orang membutuhkan perencanaan keuangan jangka panjang untuk masa depan. Program Pensiun Program Pensiun Program Pensiun adalah program pensiun di mana pemberi kerja memberikan jaminan pembayaran kepada karyawan setelah mereka pensiun. Setiap bulan, karyawan tersebut menerima penghasilan tertentu setelah pensiun yang berasal dari pendapatan atas investasi pemberi kerjanya.baca lebih lanjut dan rencana investasi jangka panjang memberikan hasil pasca pensiun yang konstan dan berkala.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh fiktif untuk memahami penerapan praktis keuangan pribadi.

Arthur dan Brendan bekerja di Bank XYZ sebagai Petugas Percobaan. Dalam sebulan, mereka menghasilkan $4000 masing-masing. Keduanya sudah menikah dan memiliki seorang anak. Sementara Arthur tertarik pada keuangan pribadi, Brendan tidak merencanakan keuangannya. Jadi, untuk keluarga yang terdiri dari 3 orang, pengeluaran mereka adalah sebagai berikut:

Catatan : Pengeluaran lain-lain termasuk tamasya, rekreasi, dan hiburan.

Dari tabel di atas, jelaslah bahwa Brendan membelanjakan $100 lebih banyak daripada penghasilannya menggunakan kartu kreditnya. Ini di atas pembayaran utang $200 untuk pinjaman sebelumnya. Juga, dia tidak memiliki tabungan atau investasi. Jelas, Brendan tidak memiliki perencanaan keuangan.

Sebaliknya, Arthur merencanakan, menganggarkan, dan melacak keuangannya. Hasilnya, dia menginvestasikan $100 dan menghemat $200 setiap bulan. Perbedaan antara keuangan terencana dan tidak terencana bertambah dari waktu ke waktu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa sumber utama keuangan pribadi?

Berikut adalah berbagai cara yang digunakan individu atau rumah tangga untuk menghasilkan pendapatan:
• Pendapatan Gaji/Bisnis/Profesional; • Pendapatan sewa dari penyewaan atau penyewaan tempat; • Bunga yang diterima dari rekening tabungan atau deposito tetap ;
• Dividen dan bunga yang diterima dari investasi lain seperti sekuritas, obligasi, dan surat utang; • Akumulasi tabungan; • Hasil dari pinjaman hipotek; • Meminjam dari teman sebaya dan anggota keluarga.

Apa itu aturan 30 hari?

Aturan berlaku untuk pembelian yang diinginkan seseorang tetapi tidak benar-benar dibutuhkan. Jadi, aturan 30 hari merekomendasikan menunggu 30 hari sebelum membelanjakan. Setelah 30 hari berpikir, jika orang tersebut masih tertarik, mereka dapat melanjutkan pembelian. Teknik manajemen keuangan ini melindungi individu dari pembelian impulsif.

Bagaimana merencanakan keuangan Anda?

Perencanaan keuangan pribadi melibatkan langkah-langkah berikut:
• Membuat anggaran pendapatan dan pengeluaran; • Memutuskan tujuan keuangan; • Membuat daftar pengeluaran yang tak terelakkan: • Membatasi pengeluaran yang tidak perlu;
• Berinvestasi dalam peluang yang sesuai; • Perencanaan pensiun: • Tabungan Asuransi untuk keadaan darurat.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa Keuangan Pribadi & Artinya. Di sini kita membahas anggaran keuangan pribadi, perencanaan, contoh jenis, prinsip, dan strategi. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –

• Buku Keuangan Pribadi
• Uraian Pekerjaan Bankir Pribadi
• Diasuransikan Sendiri vs Diasuransikan Sepenuhnya
• Jenjang Karir di Corporate Finance