Inovasi Keuangan

Apa itu Inovasi Keuangan?

Inovasi keuangan adalah penciptaan instrumen, produk, layanan, lembaga, atau pasar keuangan baru. Inovasi dan penggunaan teknologi digital meningkatkan peluang ekonomi dan mendorong inklusi keuangan.

Gelombang teknologi memberikan prospek yang efisien bagi industri jasa keuangan, menjadikannya aman dan terjangkau. Namun, masih banyak lagi inovasi yang belum diadopsi atau dimanfaatkan oleh sektor keuangan. Selain itu, terlepas dari semua kemajuan dalam layanan keuangan, sebagian besar sektor ini masih menghadapi tantangan untuk mengimplementasikan kemajuan tersebut dalam penawaran bisnis intinya.

Takeaway kunci

Inovasi keuangan adalah pengembangan produk, proses, layanan, lembaga, atau pasar keuangan baru. Penerimaan dan integrasi teknologi baru membuat ruang lingkup perubahan di sektor keuangan menjadi luas.
Contohnya termasuk layanan ATM tanpa kartu, derivatif cuaca, mata uang digital bank sentral, pembayaran kode QR, dana lindung nilai, dan dana yang diperdagangkan di bursa.
Ada berbagai jenis inovasi keuangan: produk, proses, dan kelembagaan.
Inovasi digital membantu meningkatkan inklusi keuangan dan meningkatkan literasi keuangan tidak hanya di antara populasi bank tetapi juga di antara populasi yang tidak memiliki layanan perbankan.

Inovasi Keuangan Dijelaskan

Inovasi keuangan meningkatkan kemampuan lembaga untuk mempertahankan diri dan menjangkau mereka yang kurang mampu. Akibatnya, perkembangan pasar keuangan dan sektor TI saling berhubungan erat. Secara khusus, mereka berbagi korelasi positif.

Ada dua era yang berbeda dalam sejarah sektor keuangan baru-baru ini. Yang pertama, dari tahun 1940-an hingga 1970-an, ditandai dengan kontrol yang kuat, intervensionisme, dan stabilitas. Fase kedua, yang dimulai pada tahun 1970-an dan berlanjut hingga krisis subprime mortgage dimulai pada tahun 2007, merupakan periode deregulasi dan volatilitas yang meningkat. Seperti yang disaksikan selama krisis di Amerika Serikat dan Jepang, ketidakstabilan yang meningkat pada periode kedua berakar pada liberalisasi ini ditambah dengan struktur peraturan yang sama sekali tidak memadai. Selain itu, berbagai inovasi dalam metode pembayaran seperti kartu kredit dan debit, mesin pemroses transaksi: ATM, telepon dan perbankan online, penilaian kredit otomatis, dan strategi manajemen risiko diperkenalkan selama periode kedua-derivatif dan sekuritisasi.

Jenis

Ada berbagai jenis inovasi keuangan yang dibahas di bawah ini:

Inovasi Proses: Proses bisnis keuangan yang inovatif memberi klien layanan yang lebih baik dan meningkatkan efektivitas operasi bisnis. Inovasi ini antara lain mencakup prosedur perusahaan baru yang meningkatkan produktivitas dan membuka pasar baru. Contoh paling sederhana adalah fasilitas perbankan online.
Inovasi Kelembagaan Keuangan: Kemajuan sistem keuangan, yang merupakan prasyarat pertumbuhan ekonomi, bergantung pada inovasi. Contohnya termasuk pendirian organisasi baru yang menyediakan praktik atau layanan inovatif. Namun, menciptakan kerangka peraturan yang mempromosikan inovasi, globalisasi, dan pertumbuhan sektor keuangan sambil mempertahankan keseimbangan yang adil antara insentif swasta dan sosial merupakan tantangan.
Inovasi Produk: Ini memperkenalkan produk atau instrumen inovasi keuangan seperti turunan cuaca dan akun kekayaan keluarga. Inovasi produk dirilis untuk lebih beradaptasi dengan perubahan permintaan konsumen atau untuk meningkatkan efisiensi.

Penyebab

Ada berbagai penyebab inovasi keuangan, seperti:

Kemajuan teknologi dan inovasi sistem pembayaran.
Persaingan
Globalisasi keuangan
Kegagalan pasar, ketidakamanan finansial, efek domino, potensi risiko sistemik yang tinggi, dll., memicu perlunya inisiatif inovasi.

Banyak bank tradisional menciptakan kembali model bisnis mereka untuk menggabungkan beragam saluran digital, layanan keuangan digital, dan peluang komunikasi digital. Tujuan utamanya adalah untuk memberikan layanan yang lebih baik kepada pelanggan dan bersaing dengan para pengganggu yang didukung usaha. Namun, ini menantang untuk dicapai, karena sebagian besar bank tradisional mengikuti model bata-dan-mortir dan memiliki kelemahan karena memiliki infrastruktur yang tidak cocok untuk dunia modern.

Contoh

Mari kita lihat contoh inovasi keuangan untuk memahami konsepnya dengan lebih baik:

Contoh 1

Salah satu contoh inovasi keuangan terbesar di dunia adalah PayPal. Selain menambah lebih banyak mitra, PayPal juga bertujuan untuk menua infrastruktur keuangan karena pangsa pasarnya yang signifikan, menjadikannya pilihan populer bagi bisnis yang ingin memperluas opsi pembayaran online dan nirsentuh mereka. Namun, selama COVID-19, PayPal telah menunjukkan bahwa itu adalah fintech yang berkembang pesat, menyediakan beberapa opsi seperti pembiayaan beli sekarang, bayar nanti (BNPL) dan distribusi uang PPP, yang menempatkan perusahaan sebagai saingan tangguh bank konvensional.

Contoh #2

M-Pesa telah berkembang menjadi sistem pembayaran terbesar di Afrika. Orang-orang Kenya yang memiliki dan tidak memiliki rekening bank, yang tinggal di daerah pedesaan, dapat menyetor, mentransfer, dan menarik uang serta menggunakan ponsel mereka untuk melakukan pembelian berkat platform ini. Selain itu, pengguna dapat menyimpan uang di rekening yang dapat diakses melalui SMS dengan PIN menggunakan layanan perbankan tanpa cabang ini.

Keuntungan Kerugian

Kelebihan dan kekurangan inovasi keuangan adalah sebagai berikut.

Keuntungan

Perantara keuangan mendapat manfaat dari skala ekonomi dengan menggabungkan layanan keuangan terkait yang dapat diberikan kepada pelanggan yang lebih memilih rangkaian produk yang ditawarkan dengan nyaman.
Internet dan teknologi seluler telah secara drastis meningkatkan kemampuan untuk menginformasikan dan berinteraksi jarak jauh antara bisnis dan langsung dengan pelanggan. Selain itu, teknologi telah meningkatkan akses dan efisiensi saluran pengiriman langsung, menawarkan layanan keuangan yang disesuaikan dengan biaya lebih rendah, dan meningkatkan inklusi keuangan.
Inovasi digital mengurangi biaya transaksi dan memungkinkan berbagai layanan keuangan inovatif dan model bisnis. Adopsi kemajuan teknologi baru memengaruhi penyedia tradisional dan baru. Teknologi digital dapat membantu menurunkan biaya pengumpulan, penyimpanan, pemrosesan, dan pertukaran informasi.

Kekurangan

Perusahaan tekfin memiliki kendali de facto atas informasi sensitif. Pengguna harus diberi lebih banyak otonomi dan kendali atas data mereka.
Fintech dan teknologi besar menghadapi tantangan keamanan siber. Selain itu, serangan menyebar saat interkonektivitas meluas dan disagregasi layanan menambahkan lebih banyak tautan.
Infrastruktur teknologi dengan biaya tetap tidak berkurang pada tingkat yang sama ketika teknologi menjadi usang. Selain itu, ada kerangka peraturan yang menghambat masuknya pelaku pasar baru.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa definisi inovasi keuangan?

Ini adalah penciptaan produk, layanan, institusi, pasar, dan prosedur keuangan yang inovatif. Potensi transformasi di sektor keuangan sangat besar karena penerimaan dan integrasi teknologi baru.

Apa tindakan inovasi keuangan yang bertanggung jawab?

Di Amerika Serikat, senator Cynthia Lummis (R-WY) dan Kirsten Gillibrand (D-NY) memperkenalkan undang-undang tentang “pajak dan manajemen regulasi aset digital” pada Juni 2022. Berbeda dengan administrasi dan regulator yang skeptis terhadap kripto, Undang-Undang Inovasi Keuangan yang Bertanggung Jawab bermaksud untuk memberikan kerangka peraturan yang komprehensif untuk aset digital dengan cara yang ramah kripto.

Apa inovasi keuangan di sektor perbankan?

Jenis inovasi yang tepat dan keadaan yang menguntungkan dapat mendorong bank untuk berinvestasi dalam teknologi baru yang akan membantu sistem keuangan mencapai fungsinya dan, sebagai hasilnya, terjadi kemajuan. Namun, terlalu banyak inovasi atau inovasi yang tidak digunakan dengan baik dapat menimbulkan konsekuensi yang signifikan bagi perekonomian secara umum.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Inovasi Keuangan dan artinya. Di sini, kami menjelaskan jenis, penyebab, contoh, kelebihan & kekurangannya. Anda dapat mempelajarinya lebih lanjut dari artikel berikut –