Pinjaman Modal Kerja

Pengertian Kredit Modal Kerja

Pinjaman modal kerja mengacu pada keuangan perusahaan untuk memenuhi kebutuhan operasional sehari-hari. Ini bukan dana yang dicari entitas untuk investasi jangka panjang atau pembangunan aset. Sebaliknya, pinjaman tersebut membantu perusahaan memenuhi kebutuhan kerja jangka pendek mereka, yang harus mereka bayar kembali dalam beberapa bulan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman Modal Kerja (wallstreetmojo.com)

Ketika perusahaan kekurangan dana tetapi memahami bahwa produksi akan membantu mereka mendapatkan keuntungan yang signifikan, mereka mengajukan pembiayaan modal kerja untuk mendanai proses tersebut. Segera setelah produksi menghasilkan keuntungan yang besar, mereka dengan mudah membayar kembali pinjaman itu.

Takeaway kunci

Pinjaman modal kerja adalah pinjaman yang diambil oleh perusahaan untuk membiayai kebutuhan operasional sehari-hari dalam jangka waktu singkat, termasuk pembayaran hutang, sewa, atau gaji.
Perusahaan mengambil pinjaman jangka pendek untuk memenuhi kebutuhan bisnis sehari-hari.
Likuiditas perusahaan dapat diukur dengan modal kerjanya, yang menunjukkan kapasitasnya untuk memenuhi kebutuhan/kewajiban kas jangka pendek.
Bisnis besar biasanya memiliki sumber daya internal untuk menentukan jumlah modal kerja. Dalam kasus lain, pengusaha dapat mencari bantuan profesional dari luar dari perusahaan yang membantu bisnis memenuhi kebutuhan keuangan mereka.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Modal Kerja?

Pinjaman modal kerja bekerja paling baik untuk bisnis musiman, yang tidak memerlukan lumpsum untuk terus berjalan. Perusahaan mengajukan pinjaman ini untuk membayar sewa atau membeli bahan baku, yang memungkinkan mereka mempertahankan modalnya untuk sementara waktu. Misalnya, perusahaan membeli bahan baku menggunakan keuangan tersebut, memulai produksi, memproduksi barang jadi, menghasilkan pendapatan atau laba, dan membayar kembali debiturDebiturDebitur adalah peminjam yang berkewajiban membayar sejumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut menggunakan uang yang sama.

Ada banyak alasan mengapa perusahaan memilih pinjaman semacam itu. Misalnya, perusahaan mungkin telah banyak berinvestasi dalam capexCapexCapex atau Capital Expenditure adalah biaya dari total pembelian aset perusahaan selama periode tertentu yang ditentukan dengan menambahkan kenaikan bersih pabrik, properti, peralatan, dan biaya penyusutan selama tahun fiskal. Baca selengkapnya; karenanya kekurangan dana untuk operasi sehari-hari terlihat jelas. Menggunakan pinjaman ini membantu mereka memenuhi kebutuhan tersebut. Selain itu, terdapat kejadian di mana entitas tidak dapat mengkonversi debitur atau investasinya atau tidak dapat melakukan penjualan seperti yang diharapkan. Pinjaman modal kerja untuk bisnis, dalam skenario seperti itu, membantu mereka mencari bantuan moneter.

Bahkan ketika mereka memiliki kebutuhan uang tunai yang tidak terduga, mereka dapat mengajukannya. Kekurangan dana untuk mengambil proyek baru/pesanan penjualan atau membeli bahan baku dengan harga pasar yang lebih rendah juga bisa menjadi salah satu alasan di balik pengambilan pinjaman ini.

Ini membantu bisnis atau pengusaha fokus pada pengeluaran modal. aset yang ada untuk meningkatkan kapasitas produksi.baca lebih lanjut , pembiayaan proyek, ekspansi, produk baru, dan ide. Bergantung pada kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru.Baca lebih lanjut, pinjaman dapat dengan mudah diperoleh dari bank dengan tingkat bunga rendah. Selain itu, ini membantu bisnis menyelesaikan kreditur dan biaya lainnya, yang menjaga niat baik perusahaan. Niat baikDalam akuntansi, niat baik adalah aset tidak berwujud yang dihasilkan saat satu perusahaan membeli perusahaan lain dengan harga yang lebih besar daripada jumlah aset bersih perusahaan yang dapat diidentifikasi. pada saat akuisisi. Hal ini ditentukan dengan mengurangkan nilai wajar aset bersih perusahaan yang dapat diidentifikasi dari total harga pembelian. Baca lebih lanjut dan menyebabkan kelancaran operasi sehari-hari.

Jenis

Sebelum perusahaan mengajukan pinjaman modal kerja, mereka harus mengetahui formulir yang tersedia. Jenis keuangan modal kerja yang paling umum adalah – pinjaman berjangka, jalur kredit, pinjaman Small Business Administration (SBA), dan anjak faktur.

1. Pinjaman Berjangka

Yang pertama dalam daftar adalah pinjaman berjangka, yang definisinya sering membuatnya tampak sebagai pembiayaan modal kerja, yang dikenal dengan persyaratan pembayaran jangka pendeknya. Bank atau pemberi pinjaman mana pun menawarkan pinjaman berjangka yang harus dibayar dalam jangka waktu tertentu, diperpanjang hingga 25 tahun.

2. Jalur Kredit

Jenis pinjaman ini memungkinkan perusahaan memperoleh uang sesuai kebutuhan pada berbagai tahap bisnis. Bisnis tersebut mengajukan pinjaman ini dan tidak menerima uang sekaligus melainkan sebagai kredit berbaris, mulai dari $2.000 hingga $250.000, seperti yang dipersyaratkan selama periode penarikan, diperpanjang hingga lima tahun.

3. Pinjaman SBA

Pinjaman SBA yang didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil AS tersedia terutama untuk bisnis yang baru dimulai. Perusahaan dapat memperoleh pinjaman ini untuk mempertahankan cadangan mereka dan mengembangkan bisnis mereka.

4. Anjak Faktur

Anjak faktur adalah bentuk keuangan modal kerja yang dapat diidentifikasi secara unik. Bisnis menjual semua atau sebagian dari hutang usaha Hutang Usaha Hutang usaha adalah jumlah yang harus dibayar oleh bisnis kepada pemasok atau vendornya untuk pembelian produk atau layanan. Ini dikategorikan sebagai kewajiban lancar di neraca dan harus dipenuhi dalam periode akuntansi. Baca lebih lanjut ke pihak lain dengan imbalan biaya. Pihak ketiga ini menawarkan jasa anjak piutang dan menjadi faktornya. Faktor-faktor ini menawarkan pinjaman dengan membeli faktur saat dan saat dikumpulkan.

Kelayakan

Keuangan modal kerja dapat dijamin atau tanpa jaminan. Sementara pemberi pinjaman menyetujui yang pertama terhadap agunan, persetujuan yang lain bergantung pada pemenuhan kriteria kelayakan. Misalnya, persetujuan pinjaman yang dijamin tergantung pada nilai properti atau aset yang mendukung pinjaman tersebut. Di sisi lain, perusahaan harus memiliki peringkat kredit yang tinggi agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan per pinjaman modal kerja ketentuan.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh di bawah ini untuk memahami cara kerja pembiayaan jenis ini:

Rincian berikut tersedia dari neraca XYZ Ltd.

Operasi / Bahan	Jumlah Terlibat
Bahan baku	$1.000
Pekerjaan sedang berlangsung	$800
Barang jadi	$1.200
Investasi Saat Ini	$4.000
Pinjaman jangka pendek	$15.000
Biaya dibayar di muka	$2.000
Pinjaman Jangka Pendek dan Uang Muka	$4.500
Piutang usaha	$1.500
Hutang usaha	$2.500
Ketentuan Jangka Pendek	$2.500
Kewajiban Lancar Lainnya	$5.000
Aset Tetap	$80.000
Tunai dan setara	$10.000
Pajak di Muka	$9.000

Mempertimbangkan perincian di atas, perusahaan menghitung aset lancarAset LancarAset lancar mengacu pada aset jangka pendek yang dapat digunakan secara efisien untuk operasi bisnis, dijual untuk mendapatkan uang tunai segera atau dilikuidasi dalam waktu satu tahun. Ini terdiri dari inventaris, kas, setara kas, surat berharga, piutang, dll.baca lebih lanjut dan kewajiban lancar Kewajiban Lancar Kewajiban Lancar adalah hutang yang kemungkinan akan diselesaikan dalam waktu dua belas bulan pelaporan. Biasanya berupa utang gaji, utang biaya, pinjaman jangka pendek, dll.Baca lebih lanjut, pertama:

Aset Lancar = Persediaan (Bahan baku + barang dalam proses + Barang Jadi) + Investasi Saat Ini + Biaya Dibayar Di Muka + Pinjaman jangka pendek dan uang muka + Piutang usaha + Kas dan Setara Kas + Pajak Uang Muka

= $(1.000+800+1.200+4.000+2.000+4.500+1.500+10.000 + 9.000)

= $34,00

Kewajiban Lancar = Pinjaman jangka pendek + Hutang dagang + Provisi jangka pendek + Kewajiban lancar lainnya

= $(15.000+2.500+2.500+5.000)

= $25.000

Modal Kerja = Aset lancar – Kewajiban lancar

= $34.000 – $25.000

= $9.000

Ini membantu perusahaan mempelajari jumlah pinjaman yang akan mereka minta. XYZ Ltd. menyadari bahwa pembuatan produk akan membuat mereka membayar dengan mudah. Oleh karena itu, mengingat catatan kredit mereka yang kuat, mereka mengajukan pembiayaan modal kerja tanpa jaminan.

Pinjaman Modal Kerja vs Pinjaman Berjangka

Meskipun pinjaman berjangka adalah salah satu bentuk keuangan modal kerja, mereka berbeda dalam banyak hal. Mari kita periksa beberapa perbedaan utama antara dua opsi pinjaman:

Kategori	Keuangan Modal Kerja	Pinjaman Berjangka
Durasi	Jangka pendek untuk dibayar kembali dalam beberapa bulan	Jangka pendek, menengah, dan panjang, diperpanjang hingga 5 tahun
Menggunakan	Persyaratan jangka pendek, seperti membeli bahan baku, membayar sewa, dll.	Persyaratan jangka panjang, termasuk ekspansi bisnis, dll.
Angsuran	Terbatas	Banyak
Dokumentasi	Tidak ada atau minimal	Penting
Minat	Tinggi	Rendah
Jaminan	Mungkin atau mungkin tidak aman	Aman
Jumlah	Jumlah pinjamannya kecil.	Jumlah pinjamannya tinggi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman modal kerja?

Pemberi pinjaman menilai profil perusahaan sebelum menyetujui pinjaman. Oleh karena itu, untuk mendapatkan persetujuan keuangan, berikut adalah langkah-langkah yang dilalui oleh aplikasi peminjam:
– Evaluasi kebutuhan– Memeriksa skor kredit– Membandingkan pemberi pinjaman– Mengatur semua dokumen
– Mengirim aplikasiSetelah pemberi pinjaman menemukan bahwa aplikasi tersebut baik-baik saja , mereka akan menawarkan pinjaman.

Bagaimana cara menghitung pinjaman modal kerja?

Pinjaman yang akan diajukan ini dapat diperoleh dengan menentukan biaya yang diperlukan untuk kebutuhan modal kerja. Kebutuhan modal kerja dapat dihitung dengan mengurangkan kewajiban lancar dari aktiva lancar.

Apakah pinjaman modal kerja adalah ide yang bagus?

Pembiayaan modal kerja bagus untuk diajukan. Ini karena mereka langsung disediakan untuk kebutuhan jangka pendek. Plus, formalitas yang harus dipenuhi rendah, dan pembayarannya mudah dilakukan. Hal terbaik tentang keuangan ini adalah bahwa mereka dapat diperoleh sesuai kebutuhan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Kredit Modal Kerja dan artinya. Di sini, kami menjelaskan cara kerjanya, jenisnya, kelayakannya, contoh, & perbandingannya dengan pinjaman berjangka. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –